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投資理財策略范文第1篇

一、投資理財的作用

我國人民生活越來越富足，很多人在持有著比較多的財富的時候就會思考如何才能利用手中的財富去創(chuàng)造更大的財富。然而，每個人持有的財富都是辛苦掙來的，故而沒有人想賠本，但是一般收益高的投資理財方式往往風(fēng)險也不低，故而，在投資理財?shù)臅r候要找到一些合理的方案去降低投資理財?shù)娘L(fēng)險，故而需要對投資理財?shù)姆桨高M(jìn)行分析，希望能夠最大程度避免風(fēng)險，最大程度獲利。當(dāng)然，每位投資者在投資理財成功的時候，還要不斷的總結(jié)經(jīng)驗，如果投資失敗，更要總結(jié)教訓(xùn)，書本上的知識要靈活運用，還是需要一定的時間。

二、在金融波動環(huán)境下投資理財策略

在投資理財?shù)倪^程中，不管是處于金融波動的環(huán)境，還是平穩(wěn)的環(huán)境，都要遵守投資理財?shù)幕疽?guī)律，也就是通俗所說的風(fēng)險越大，收益越大。對于不管是哪種投資方案來說，其風(fēng)險與收益都會受到環(huán)境的影響。也就是說，即使是風(fēng)險越大，收益越大，在環(huán)境的作用下，其收益也會與原來的預(yù)期收益略有不同，這個不同可能是低于預(yù)期收益，也可能是高于預(yù)期收益。如果投資理財者想要在投資理財中不失敗，甚至想要經(jīng)過投資理財達(dá)到一定的效果，積累一定的財富，那么就要對自身有一定的自控力，也要對風(fēng)險問題更好的把握，有一顆強(qiáng)大的心，要對投資理財情況非常的了解和清楚，懂得市場的運作規(guī)律，資本的運作規(guī)則，千萬不能人云亦云。盲目的跟隨和效仿，是一種不理性的投資行為，是應(yīng)該極力避免的。只有投資理財者對自己情況充分的掌握，了解相關(guān)的規(guī)則，才能真正的立于不敗之地。經(jīng)過對投資理財行為的分析，可以明白一些基本規(guī)則：金錢只有不斷的投資，才能達(dá)到利益最大化;通貨膨脹越來越嚴(yán)重，金錢越來越貶值，投資理財越來越重要，投資理財產(chǎn)品持有時間越久，收益往往越大。但是，投資理財具有很大的不確定性，受到環(huán)境的影響，風(fēng)險問題也在變化，故而在投資理財?shù)臅r候可以有兩種方案，投資風(fēng)險較大的理財產(chǎn)品，但是持有時間一定要短，在短期內(nèi)收益極大，另外的一個投資法則就是投資時間長一些，當(dāng)然，在投資這個理財產(chǎn)品的時候，可能在短期或者某局部時間里是出現(xiàn)下降的趨勢，但是長遠(yuǎn)來看肯定是會上漲的，故而要有一個強(qiáng)大的心理素質(zhì)。

三、投資理財建議

一個良好的投資理財者，要考慮自己能夠承擔(dān)的最大損失，損失也就是風(fēng)險。很多投資理財者都是及其沖動的，看見高收益，就不假思索的購買，這是非常不理智的作法，年輕人也應(yīng)該對自身進(jìn)行合理的配置和優(yōu)化，找清楚自身的不足，積淀一下自身，不要那么浮躁冒進(jìn)。對于老年人來說，可以選擇風(fēng)險比較小的投資理財產(chǎn)品。

投資理財策略范文第2篇

（一）理財目標(biāo)以資金安全為主

資金的安全是指在社會經(jīng)濟(jì)形勢變化中能保持現(xiàn)有資金數(shù)量的增加和價值的穩(wěn)定，以滿足家庭各種需求。通過調(diào)研發(fā)現(xiàn)，家庭對理財目標(biāo)的選擇以資金安全為主，主要有三種情況：保證家庭基本生活需求；保證資金數(shù)量的增加；保證資金價值的穩(wěn)定。

1.保證家庭基本生活需求

在對受訪家庭進(jìn)行調(diào)研的過程中發(fā)現(xiàn)，家庭進(jìn)行理財?shù)闹饕康牟⒎墙邮芙逃蚺嘤?xùn)。“支付未來養(yǎng)老、失業(yè)和醫(yī)療等開銷”是家庭進(jìn)行理財?shù)闹饕康模x擇次數(shù)占總選擇次數(shù)的68%；其次是“使家庭資產(chǎn)增值”，比例為62.5%；第三位的是“進(jìn)行投資”，比例為52.3%；接受教育或培訓(xùn)位居第四，比例為39.8%。就選擇次序而言，家庭進(jìn)行理財?shù)牡谝荒康氖鞘辜彝ベY產(chǎn)增值；第二目的是支付未來的養(yǎng)老、失業(yè)和醫(yī)療等開銷；第三目的是進(jìn)行投資。

2.保證資金數(shù)量的增加

家庭在選擇理財方式時，首先會受收入水平、工作時間等方面的限制，而選擇起始金額與風(fēng)險相對較低，且不需要花費太多時間進(jìn)行管理的理財方式。其次受購房壓力和未來子女教育投資壓力影響，而選擇以迅速積累資金為主要目標(biāo)。該目標(biāo)會以“購房”等形式體現(xiàn)：由于目前我國房價處于較高水平，而且以“學(xué)區(qū)房”為代表的教育經(jīng)濟(jì)壓力使家庭將理財目標(biāo)合并為一——即不僅滿足家庭基本需要，同時盡量滿足家庭發(fā)展需要。最后，由于現(xiàn)階段的工作壓力較大，家庭有迫切改善工作條件的愿望。基于勞動力市場理論，受學(xué)歷和技術(shù)等因素的影響，勞動者暫時處于次要勞動力市場。該市場的整體特點是工作不穩(wěn)定、收入低、工作條件不佳等?；诖?，家庭對未來子女的教育規(guī)劃多為盡可能獲取高學(xué)歷，以便在主要勞動力市場就業(yè)。這就反映出家庭對教育的需求，正是基于這種需要，理財目標(biāo)確立為：增加現(xiàn)有資金數(shù)量。

3.保證資金價值的穩(wěn)定

資金價值的穩(wěn)定，在于當(dāng)社會經(jīng)濟(jì)處于通貨膨脹或通貨緊縮時，家庭現(xiàn)有資金的價值總量維持在一個穩(wěn)定水平，不影響家庭對資金的使用。這種目標(biāo)在已有子女的家庭體現(xiàn)的更為明顯。家庭隨著孩子的出生而發(fā)生一系列的變化：首先是家庭成員的變化，孩子的出生使家庭不再是簡單的夫妻二人組成，在孩子年幼時，夫妻雙方因工作原因無法及時照顧，會由雙方的父母對孩子進(jìn)行照顧，由此出現(xiàn)家庭成員數(shù)量的變動。其次是家庭經(jīng)濟(jì)生活的變化，表現(xiàn)在家庭的經(jīng)濟(jì)開支，重心會向養(yǎng)育孩子傾斜，也就是育兒開支占據(jù)家庭經(jīng)濟(jì)開支的比例會逐漸增加。

（二）所受影響以家庭收入和親友推介為主

通過調(diào)研發(fā)現(xiàn)，家庭在選擇教育投資的理財方式時所受的影響主要是家庭自身收入水平和家庭親友的推介。家庭收入水平是選擇理財方式的一個基礎(chǔ)，家庭對理財方式的推介則被認(rèn)為是重要的參考。

1.選擇理財方式的基礎(chǔ)是收入水平

通過調(diào)研發(fā)現(xiàn)，在家庭選擇理財方式的影響因素中，家庭選擇理財方式的主要影響來自于家庭收入水平。由于收入水平直接決定了分配在理財方式中的資金量，所以收入水平是選擇理財方式的基礎(chǔ)。“家庭收入水平”是受訪家庭選擇次數(shù)最多的影響因素，比例達(dá)76.2%；第二是理財方式的風(fēng)險程度，比例為66.7%；第三是理財方式的收益豐厚程度，比例為56.3%。由此可見，影響家庭對理財方式選擇的主要因素來自兩個方面，一是家庭收入水平；二是理財方式自身。首先，家庭收入水平是選擇理財方式的基礎(chǔ)。這是由于不同理財方式的起點金額存在差異。二是理財方式自身。家庭在教育投資過程中，亟需的是保證資金的足額穩(wěn)定：足額是滿足費用支出的要求，依賴于理財方式的收益豐厚程度。穩(wěn)定是滿足不同時間段所需費用的要求，依賴于理財方式的風(fēng)險程度。

2.選擇理財方式的參考是親友推介

在擁有一定數(shù)量的資金之后，家庭在選擇理財方式時，通過何種渠道獲得有關(guān)信息，對家庭做出決策具有參考價值。在對受訪家庭的獲取理財方式信息的渠道進(jìn)行頻率統(tǒng)計。家庭在選擇理財方式時，受親戚朋友推介和到相關(guān)機(jī)構(gòu)咨詢是主要的渠道。受親戚朋友的推介源于對親朋好友的信任、對方家庭收入情況的可參考性。尤其是出于對親戚朋友這個群體的信任，這種信任有的來源于血緣、有的來源于后天的相處。通過親戚朋友獲得理財方式的相關(guān)信息，有兩個好處：第一是節(jié)省自己了解理財方式的時間。由于親戚朋友的推介是基于對此種理財方式的了解，借助親戚朋友對某種理財方式的了解，以此作為判斷的參考，可以從一定程度上節(jié)省分析調(diào)查的時間。第二是可參考性較強(qiáng)。

由于親戚朋友之間相對比較了解，故而在推介理財方式時，親戚朋友的家庭收入狀況、家庭消費狀況和現(xiàn)有理財方式的選擇對自己家庭做出判斷具有較強(qiáng)的可參考性。在此需要特別說明“到相關(guān)機(jī)構(gòu)咨詢”和“受有關(guān)工作人員的推介”二者的區(qū)別。首先，前者是一個主動的行為，即家庭根據(jù)教育投資需要或者其他目標(biāo)，依據(jù)自己的收入水平到相關(guān)機(jī)構(gòu)進(jìn)行咨詢。后者是一個被動的行為，家庭在選擇理財方式時于某種原因，無法做出主動選擇，只能接受相關(guān)工作人員的推介，將此類信息作為決策的參考。其次，前者是基于自己對理財方式有初步了解或者有一定程度的了解做出的行為；后者則是基于自己對理財方式了解不足，而導(dǎo)致信息不對稱，從而只能被動地接受相關(guān)工作人員的推介；同時，就相關(guān)工作人員而言，是帶有一定的功利性，以商業(yè)銀行的大堂經(jīng)理為例，因其薪酬要與某種理財產(chǎn)品的銷售額掛鉤，所以在向客戶（家庭）推介理財方式時，功利性較強(qiáng)。

二、家庭在教育投資理財方式選擇中遇到的困難及其原因

（一）家庭在教育投資理財方式選擇中遇到的困難

通過調(diào)研發(fā)現(xiàn)，家庭在選擇理財方式的過程中面臨一些困難，反映在家庭希望獲得的幫助方面。家庭在選擇理財方式的過程中希望獲得的幫助主要有4個方面，一是“更加真實、詳細(xì)的信息和數(shù)據(jù)”，選擇此項的家庭占81.5%；二是“更為健全的理財市場法律法規(guī)”，選擇此項的家庭占69.2%；三是“政府對金融業(yè)的監(jiān)管”，選擇此項的家庭占55.4%；四是“個性化的理財專家指導(dǎo)”，選擇此項的家庭占50.8%。在中低收入家庭選擇理財方式的過程中，遇到的困難主要表現(xiàn)在以下幾個方面。

1．理財效果不佳

針對家庭教育投資這一理財目標(biāo)，首先明確家庭教育投資所涉及的內(nèi)容包括：子女在各教育階段所要定期繳納的費用，如學(xué)費、托幼費、雜費、住宿費和書本費等；子女在各教育階段教育之外獲取知識或技能所需的費用，如報各類興趣班、特長班、輔導(dǎo)班、考取各種資格證書和各類技能培訓(xùn)班等；子女在各教育階段所要耗費的按照一定周期支付的費用，如在高等教育階段所要面臨的交通費和生活費等。這三個方面的費用構(gòu)成家庭教育投資的主要部分。并且家庭教育投資為家庭經(jīng)濟(jì)生活帶來的影響有：一是投資持續(xù)時間長。

假設(shè)學(xué)前教育3年，小學(xué)教育6年，初中教育3年，高中教育3年，大學(xué)（本科）教育4年。不考慮休學(xué)、留級、復(fù)讀等情況，從學(xué)前教育開始到大學(xué)教育結(jié)束獲得學(xué)士學(xué)位，至少19年。長時間的投資需要家庭及時保障資金供給的穩(wěn)定，尤其是“定期繳納”的費用和“按照一定周期支付”的費用。二是投資數(shù)額較大。尤其是民辦幼兒園的月托費和民辦高校的學(xué)費：前者少則1000元，多則5000元以上；后者動輒10000元以上。高額的投資需要家庭增加資金總量。而家庭要實現(xiàn)資金總量的增加，在當(dāng)前收入有限的情況下，只能通過某種理財方式的運作來實現(xiàn)。但是，目前中低收入家庭為教育投資所選擇的理財方式在收益上難以滿足家庭教育投資的需要。通過調(diào)研發(fā)現(xiàn)，中低收入家庭基于教育投資的目標(biāo)所進(jìn)行的理財方式選擇，以傳統(tǒng)的商業(yè)銀行的理財方式為主，即以定期儲蓄、教育儲蓄和活期儲蓄存款為主。相對而言，定期儲蓄的收益相對較高，其收益由年利率衡量。

2．理財信息不全面

在確定理財目標(biāo)或者理財方向之后，就需要對理財方式的信息進(jìn)行收集、分析和處理，以做出合理的決策。在調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，家庭在收集某種理財方式的信息時存在一定的困難。

第一，信息不對稱。家庭希望獲得有關(guān)理財方式的大量、真實、詳盡的數(shù)據(jù)和信息；而作為提供方，一些經(jīng)營機(jī)構(gòu)、媒體和信息機(jī)構(gòu)出于各種原因無法完整地提供更多的家庭所需的信息和數(shù)據(jù)。以股票理財方式為例，雖然上市公司定期需向社會公布自身財務(wù)狀況，但是一些核心數(shù)據(jù)由于涉及公司商業(yè)機(jī)密，無法向社會提供。這就導(dǎo)致信息不對稱，家庭無法獲取足夠的關(guān)鍵信息，只能通過對現(xiàn)有信息的評估分析做出決策。如此一來，就從一定程度上增加家庭的決策成本——付出時間和精力進(jìn)行信息資料的收集、分析、處理工作，對身體健康和正常工作都有一定影響。

第二，信息收集渠道和參考價值有限。目前家庭獲得理財方式信息的渠道以“親戚朋友推介”居多（占受訪家庭的59.4%），其次是“到商業(yè)銀行等理財方式的經(jīng)營機(jī)構(gòu)咨詢”（占受訪家庭的55.5%）。這兩種方式都是家庭主動收集某種理財方式的信息和數(shù)據(jù)的表現(xiàn)。在“親戚朋友推介”方面，雖然家庭成員對親戚朋友的信任度高，但是家庭與家庭之間的經(jīng)濟(jì)收入水平、理財能力、理財觀念和抗風(fēng)險能力有所差別，并不能完全依賴“親戚朋友的推介”；并且作為自然人投資者，在選擇理財方式的過程中，并不能保證自己的決策都是科學(xué)合理的。這些信息對家庭做出選擇的決策只能起到參考作用。而關(guān)于“到商業(yè)銀行等理財方式的經(jīng)營機(jī)構(gòu)進(jìn)行咨詢”，雖然能收集到較為專業(yè)的信息和數(shù)據(jù)，但是，由于一些理財方式（包括某些具體的理財產(chǎn)品：如保險產(chǎn)品、基金產(chǎn)品等）的營銷人員需要以銷售業(yè)績增加自身收入，所以在解答客戶咨詢的過程中會帶有明顯的傾向性，即傾向于自己所營銷的理財方式。同時，目前我國缺乏相關(guān)的人才，《2011年中國理財行業(yè)發(fā)展報告》顯示：截至2011年，我國的理財規(guī)劃師的人才缺口為60萬左右。由此可知，相關(guān)專業(yè)的人才缺乏，導(dǎo)致現(xiàn)有的所謂理財專員的業(yè)務(wù)水平良莠不齊，因而難以給出切實滿足不同家庭需要的理財建議和規(guī)劃分析。

3．家庭對理財方式的安全存在憂慮

理財方式的安全，主要涉及資金安全。家庭將資金投入某種理財方式的首要目的是保證現(xiàn)有資金的安全，即最大程度的保值，以應(yīng)對未來通貨膨脹等經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象對家庭生活的影響。理財方式能否實現(xiàn)現(xiàn)有資金最大程度的保值，需要經(jīng)營者和管理者共同努力，真正以客戶需求為己任，從客戶利益出發(fā)。一是經(jīng)營者，需要有必備的專業(yè)知識、操作能力、責(zé)任心、職業(yè)道德和敬業(yè)精神。一旦經(jīng)營者出于某種原因，經(jīng)營不善，最終損失的還是家庭。二是理財方式的監(jiān)督管理者，也應(yīng)充分履行監(jiān)管職責(zé)。在對受訪家庭的調(diào)研中，69.2%的家庭希望“有更健全的理財市場法律法規(guī)”，55.4%的家庭希望“政府加強(qiáng)對理財市場的監(jiān)管”。

4．缺乏個性化的理財指導(dǎo)

在對受訪家庭的調(diào)研中，有50.8%的家庭希望得到“個性化的理財專家指導(dǎo)”。首先是“個性化”。所謂“個性化”，是指相對于大眾化的，適應(yīng)不同個體需求的服務(wù)。就本研究的主題而言，個性化即符合家庭財務(wù)狀況特點、適應(yīng)家庭理財目標(biāo)要求、不同于其他家庭理財?shù)姆?wù)。在我國，商業(yè)銀行一般以存款金額多少來劃分客戶群體，以建設(shè)銀行為例，當(dāng)客戶的日均金融資產(chǎn)在20萬元以上時，會為其開設(shè)貴賓服務(wù)。而說到更為高端的私人銀行業(yè)務(wù)，則是金融資產(chǎn)在千萬級別的客戶所享受的待遇。對于中低收入家庭而言是一個難以達(dá)到的要求。所以，在中低收入家庭進(jìn)行理財方式的選擇時，所得到的服務(wù)是大眾化的，雖然理財專員會根據(jù)家庭的特點提供一些建議，但也是基于對自己營銷的理財方式出發(fā)的，并非綜合考慮家庭的財務(wù)狀況和風(fēng)險承受能力。所以，家庭從理財專員處得到的信息只能起到一定的參考作用。

其次是理財專家。此處的理財專家指的是具有相關(guān)資質(zhì)和資格認(rèn)證，并有一定理論基礎(chǔ)和實踐經(jīng)驗的理財方面專業(yè)人士。共有兩種類型，一種是以理財規(guī)劃師為代表。前文資料表明，截至2011年，我國的理財規(guī)劃師人才缺口為60萬人。而針對“第三方理財機(jī)構(gòu)”的行業(yè)門檻，從業(yè)人員素質(zhì)規(guī)范等方面尚未出臺明文規(guī)定，只能依據(jù)類似機(jī)構(gòu)的法律法規(guī)執(zhí)行。這就表明在理財專業(yè)人士方面數(shù)量的不足，導(dǎo)致現(xiàn)有理財方式的經(jīng)營管理人員水平不一。另一種是以基金經(jīng)理等為代表，是某種特定理財方式的管理者。前者作為指導(dǎo)者，發(fā)揮的作用主要是分析、建議。后者作為直接責(zé)任者，發(fā)揮的作用主要是經(jīng)營、管理。目前，中低收入家庭在就教育投資這一目標(biāo)選擇理財方式時，所實現(xiàn)的效果，基本上是掛靠在其他理財目標(biāo)之下。比如建設(shè)銀行推出的一款理財方式：“小投入大收益建行定投基金”，其目標(biāo)并非專門針對教育投資，而是融合了其他比較接近教育投資某些特征的理財目標(biāo)。而家庭希望能得到個性化的理財專家指導(dǎo)，以做出科學(xué)合理的決策，選擇真正適合家庭的教育投資，同時又不影響其他方面資金需要的理財方式。

（二）家庭選擇教育投資理財方式存在困難的主要原因

1．觀念未能從“儲蓄”轉(zhuǎn)變?yōu)?ldquo;理財”

在家庭選擇理財方式的過程中，理財觀念是該過程的起點，對理財過程有引導(dǎo)的作用。面對教育價格上漲的壓力，中低收入家庭在基于教育投資的目標(biāo)選擇理財方式時，主要以保證家庭現(xiàn)有資金的安全為主。在觀念上較為保守，會首選已經(jīng)長期使用的，而并非適宜教育投資的理財方式。從“家庭現(xiàn)有理財方式構(gòu)成”和“假設(shè)條件下家庭對教育投資的專項理財方式選擇”統(tǒng)計數(shù)據(jù)中可以看出：家庭對理財方式的首選是銀行存款儲蓄。在風(fēng)險和收益的權(quán)衡中，家庭選擇了收益不高，但相對穩(wěn)定，風(fēng)險小的理財方式。2．所收集的信息數(shù)量和質(zhì)量有限家庭在選擇理財方式時，需要對某種理財方式的詳細(xì)信息或經(jīng)營機(jī)構(gòu)的相關(guān)情況進(jìn)行全面深入的了解。但是，受時間和渠道的限制，所收集的信息數(shù)量與質(zhì)量有限。

（1）所收集的信息數(shù)量有限

家庭在收集理財方式信息時，數(shù)量有限的原因主要有三點：一是時間緊。家庭的經(jīng)濟(jì)收入來源以工資收入或者經(jīng)營收入為主，一些家庭的勞動者是在次要勞動力市場就業(yè)，工作壓力大，沒有閑暇的時間對理財方式進(jìn)行全面了解。二是數(shù)量多。以起點資金數(shù)額為標(biāo)準(zhǔn)，目前市場的理財方式又衍生出數(shù)量眾多的理財產(chǎn)品。以銀行的理財產(chǎn)品為例，截至2011年的總發(fā)行數(shù)量已經(jīng)超過20000款。每種理財產(chǎn)品均是該理財方式的一個具體的體現(xiàn)，大量的理財產(chǎn)品使家庭在選擇過程中需要耗費更多的時間進(jìn)行研究分析。三是分布散。眾多理財方式分屬于不同的經(jīng)營機(jī)構(gòu)，這些經(jīng)營機(jī)構(gòu)的信譽和經(jīng)濟(jì)實力各不相同，有的依附于商業(yè)銀行，有的設(shè)置于證券公司。其中雖然有適合教育投資的理財方式，但是由于該理財方式隸屬于某經(jīng)營機(jī)構(gòu)，經(jīng)營機(jī)構(gòu)是以盈利為目的，自然在理財方式的運作中主要考慮自身利益。

（2）所收集的信息質(zhì)量有限

家庭收集理財方式相關(guān)信息的質(zhì)量有限，原因首先是渠道窄。目前家庭收集此類信息的渠道主要依靠互聯(lián)網(wǎng)、機(jī)構(gòu)的公報、政府相關(guān)部門的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、電視媒體的相關(guān)評論、親朋好友和工作人員的介紹等。這些渠道都有一個共同的特點：“被動的去接受信息，即便是主動咨詢，也是獲取的被加工過的信息。”其次是可信度有限。由于所收集到的多是被加工過的信息，所以在某些核心問題上，難以做到客觀真實。如某些核心數(shù)據(jù)，雖然會給出計算公式或者計算方法，但是其數(shù)據(jù)的來源仍存在疑問。家庭在此方面只能通過大量的收集數(shù)據(jù)，從中進(jìn)行比較，從而得出一個相對有參考價值的數(shù)據(jù)。最后是數(shù)據(jù)指標(biāo)易產(chǎn)生混淆，影響家庭的決策。以收益率為例，收益率是家庭選擇理財方式的重要參考數(shù)據(jù)之一，不同形式的收益率其意義有較大差別。如預(yù)期收益率、年化收益率和實際收益率等。在某些理財產(chǎn)品的信息中存在將上述形式的收益率刻意混淆的情況。

三、對改進(jìn)家庭選擇教育投資理財方式的建議

（一）樹立資產(chǎn)建設(shè)型理財觀念

家庭選擇教育投資理財方式的起點是自身的理財觀念，根據(jù)費曼法則（FeynmanPrinciple）：從不試著反駁自己的信念和對所謂的專家的結(jié)論偏聽偏信都是一種自欺行為。因此，家庭在選擇理財方式時，應(yīng)根據(jù)教育投資的特點嘗試打破原有的儲蓄即理財?shù)挠^念，逐步由固守某種單一理財方式向組合理財進(jìn)而向資產(chǎn)建設(shè)型理財轉(zhuǎn)變。

1．由單一理財方式向組合理財方式轉(zhuǎn)變

單一的理財方式是指某種理財方式在家庭現(xiàn)有理財方式的構(gòu)成中，占有資金的比例超過家庭總資金數(shù)額的50%以上。如將家庭資金的50%以上用于商業(yè)銀行的各種儲蓄存款，即表明在理財方式的選擇中固守商業(yè)銀行的儲蓄存款這一理財方式。組合理財方式則是在對每種理財方式的資金分配方面，保持比例適當(dāng)。由于教育投資周期長、數(shù)額大，固守傳統(tǒng)的單一理財方式（如商業(yè)銀行的儲蓄存款）已經(jīng)不能充分滿足家庭教育投資的資金需求?；诖耍彝ピ诶碡斢^念上，應(yīng)適時的根據(jù)家庭收入的來源、家庭經(jīng)濟(jì)狀況的分析以及理財方式的風(fēng)險評估，由單一的理財方式向組合理財方式轉(zhuǎn)變。將有限的資金集中使用于教育投資的目標(biāo)，分散儲備在多種理財方式中。以教育投資為例，開設(shè)家庭教育投資獨立賬戶，在此賬戶之下，采取多種理財方式進(jìn)行理財。有兩種典型的結(jié)構(gòu)形式，分別是“4321”型結(jié)構(gòu)和“32221”型結(jié)構(gòu)。數(shù)字代表不同理財方式所包含的資金比例。“4321”是指家庭資金的40%用于應(yīng)付某種大額支出（可選擇銀行的定期儲蓄存款）；30%用于日常生活開支；20%用于收益穩(wěn)定型理財產(chǎn)品（可選擇基金定額投資）；10%用于應(yīng)急資金儲備（可選擇保險）。“32221”是指家庭資金的30%用于長期儲蓄（如銀行的定期儲蓄存款）；20%用于收益穩(wěn)定性較高的理財方式（如基金定額投資）；20%用于具有一定風(fēng)險性且收益較高的理財方式（如股票投資）；20%用于某些可以隨時間增值的物化商品（如實物黃金）；10%用于應(yīng)急資金儲備（如保險）。組合理財方式的特點以穩(wěn)健為主，旨在保障家庭現(xiàn)有資金的安全。在有效抵御通貨膨脹的同時，促進(jìn)家庭教育金總量的增加。

2．由組合理財向資產(chǎn)建設(shè)型理財轉(zhuǎn)變

組合理財是將不同比例的資金投入不同的理財方式，以達(dá)到分散投資、降低風(fēng)險、提高收益的目的。組合理財只是停留在“理”現(xiàn)有之“財”。作為理財觀念，家庭可嘗試逐步樹立資產(chǎn)建設(shè)型理財?shù)挠^念。“資產(chǎn)建設(shè)”源于美國人謝若登（M.Sherraden,1991）的“資產(chǎn)建設(shè)理論”，主要是基于資產(chǎn)為家庭帶來的9種效應(yīng)，其中涉及到家庭教育投資方面的有：促進(jìn)家庭穩(wěn)定、創(chuàng)造家庭未來取向、促進(jìn)家庭人力資本和其他資產(chǎn)的發(fā)展、促使家庭的專門化和專業(yè)化生產(chǎn)、為家庭提供承擔(dān)風(fēng)險的基礎(chǔ)、增加家庭的效能、增加家庭的社會影響和增進(jìn)家庭后代的福利。通過樹立資產(chǎn)建設(shè)型理財觀念，增加家庭的財產(chǎn)性收入，使財產(chǎn)形成增值，不僅能滿足教育投資所需的資金量，更有利于家庭生活水平的提高。

（二）拓寬理財方式的信息收集渠道

目前家庭所能建立的理財方式信息收集渠道主要有三條：一是到相關(guān)經(jīng)營機(jī)構(gòu)咨詢；二是收集網(wǎng)絡(luò)或媒體的信息；三是通過身邊親朋好友的推介。這三條主要渠道所具有的一個共同特點是：被動地接受理財方式的相關(guān)信息。由于是被動地接受，所以對信息的準(zhǔn)確性和全面性無法做出保證，這就從一定程度上局限了家庭收集理財方式相關(guān)信息的渠道。為拓寬該渠道，家庭可嘗試主動積累有關(guān)不同理財方式或自身感興趣的理財方式的必備知識以及實時更新的信息。

1．通過充分利用時間予以拓寬

對于理財方式的必備知識而言，需要有時間進(jìn)行積累。關(guān)于理財方式的必備知識，包括該理財方式的基本信息、計算收益的方法、經(jīng)營機(jī)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)實力、某些基本指標(biāo)、反映理財方式盈虧變化的圖表曲線等。如以股票理財為例，家庭若選擇股票理財方式，則在此之前需要儲備有關(guān)股票的基本資料、股票交易的基本常識、計算股票收益的方法、反映股市變化的圖線、解讀一些關(guān)于股市漲跌的場外信息等。由于正在工作的家庭成員因工作規(guī)定而壓縮了閑暇時間，所以只有通過家庭成員對有限時間的充分利用，才能使收集理財方式信息的工作得到時間的保障。

2.通過充分利用工具予以拓寬

對于家庭而言，通過各種工具收集理財方式的信息可以有效地提高所收集信息的質(zhì)量和數(shù)量。這類工具只要是基于網(wǎng)絡(luò)開發(fā)的各種工具，包括網(wǎng)站以及網(wǎng)站提供的各種功能或服務(wù)。網(wǎng)絡(luò)所提供的信息和服務(wù)具有開放性和時效性，有利于信息收集渠道的拓寬。比如為收集某種理財方式的經(jīng)營機(jī)構(gòu)的信息，除該機(jī)構(gòu)公開發(fā)行的年報、宣傳冊之外，可以通過網(wǎng)絡(luò)瀏覽其網(wǎng)頁，了解歷史業(yè)績等，同時通過網(wǎng)絡(luò)的其他功能獲取投資者對該機(jī)構(gòu)的一些評價，以作參考。

（三）注重理財能力的培養(yǎng)

在轉(zhuǎn)變理財觀念和拓寬信息收集渠道的基礎(chǔ)上，家庭需要培養(yǎng)自己的理財能力。理財能力主要包括四個方面：一是確定理財目標(biāo)；二是制定理財計劃；三是分析理財方式的信息；四是執(zhí)行理財計劃。

1.確定理財目標(biāo)的能力

家庭深入分析自身財務(wù)狀況，根據(jù)家庭現(xiàn)有經(jīng)濟(jì)水平對某一預(yù)期目標(biāo)進(jìn)行可行性分析，以此為基礎(chǔ)確定理財目標(biāo)并選擇相應(yīng)的理財方式。為此可嘗試建立“家庭教育投資專項賬戶”的形式。在該賬戶下，進(jìn)行?？顚Ｓ?。明確理財目標(biāo)，并針對此目標(biāo)選擇特定的理財方式，對家庭其他的需求并不產(chǎn)生負(fù)面影響。選擇某種理財方式，不僅要樹立科學(xué)合理的理財觀念和明確理財目標(biāo)，而且還要有必備的相關(guān)知識儲備。如此有助于在理財過程中，做出最優(yōu)的決策。

2.分析理財方式信息的能力

主要通過分析理財方式的收益率、風(fēng)險等信息，對是否選擇該理財方式做出決策。在此過程中，尤其注意理財方式信息的“文字游戲”和“霸王條款”。“文字游戲”如：某理財方式只標(biāo)明預(yù)期收益率或年化收益率，但是實際獲取的收益往往達(dá)不到客戶之預(yù)期。“霸王條款”即經(jīng)營機(jī)構(gòu)單方面制定的逃避法定義務(wù)，減免自身責(zé)任的不平等格式合同、通知、聲明等。此類條款限制消費者的權(quán)利。如某款銀行理財產(chǎn)品在合同中規(guī)定：“理財客戶無提前終止權(quán)，本行有權(quán)按照本理財計劃的實際情況，提前終止本理財計劃。”

3.對理財計劃的執(zhí)行能力

投資理財策略范文第3篇

摘要：隨著社會進(jìn)步，人們生活水平的不斷提高以及收入的不斷增加，理財成為人們越來越關(guān)注的話題。黃金等貴金屬由于其安全性和

>> 文化產(chǎn)業(yè)品牌塑造的策略與路徑：以浙江省為例 城鎮(zhèn)景觀區(qū)域類型的文化驅(qū)動研究――以浙江省城鎮(zhèn)為例 綠色壁壘對我國出口的對策研究:以浙江茶葉為例 民營企業(yè)社會責(zé)任研究:以浙江為例 事務(wù)所合并案例研究:以浙江天健為例 高校學(xué)生黨支部建設(shè)研究 ―――以浙江財經(jīng)大學(xué)為例 以浙江為例研究我國中小企業(yè)融資困境及對策 浙江農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈縱深延伸戰(zhàn)略研究―以浦江葡萄為例 公共需求與政府經(jīng)濟(jì)職能的轉(zhuǎn)變：以浙江為例 票據(jù)鏈及其對貨幣信貸運行的影響:以浙江省為例 旅游消費增長對拉動國民消費的貢獻(xiàn):以浙江為例 家庭與大眾傳媒對農(nóng)村青少年社會化影響的比較研究：以浙江為例 試論如何實現(xiàn)更高質(zhì)量的職業(yè)指導(dǎo)――以浙江省高校為例 高校教師聯(lián)系學(xué)生寢室的實效性調(diào)查―以浙江某高校為例 結(jié)合區(qū)域產(chǎn)業(yè)發(fā)展進(jìn)行軟件人才培養(yǎng)的探討――以浙江省為例 浙江傳媒學(xué)院以教學(xué)為中心的整改研究 基于核心競爭力的獨立學(xué)院學(xué)科建設(shè)的思考――以浙江大學(xué)寧波理工學(xué)院為例 工資水平與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)變動相互關(guān)系的實證研究――以浙江省為例 以浙江龍港為例談小城鎮(zhèn)管理體制改革的必要性和對策研究 中小企業(yè)電子商務(wù)運用現(xiàn)狀及對策研究――以浙江省慈溪市為例 常見問題解答 當(dāng)前所在位置：l.

基金項目：2012年嘉興學(xué)院一般SRT立項項目《基于黃金投資的貴金屬投資理財策略研究――以浙江省為例》成果。

通訊作者：李 燕 。

投資理財策略范文第4篇

關(guān)鍵詞：大班幼兒；探究能力；自主性游戲材料；投放策略

隨著教育的不斷改革和發(fā)展，人們已經(jīng)意識到了幼兒教育的重要性，幼兒期不只是為青年期做準(zhǔn)備，它同樣擁有其本身的存在價值，兒童不是只為將來活著，還要活好當(dāng)下，他們應(yīng)該享受快樂美好的童年生活。1989年，聯(lián)合國大會通過的《兒童權(quán)利公約》中明確規(guī)定，兒童有權(quán)利休息和閑暇，進(jìn)行與兒童年齡相符的游戲和娛樂活動，可以自由參加文化和藝術(shù)活動，兒童不僅具有發(fā)展權(quán)、受教育權(quán)，還享有游戲的權(quán)利。游戲是兒童的基本活動，這說明游戲在幼兒生活中起著重要作用。

孩子進(jìn)入大班學(xué)習(xí)后，生理和心理都得到了快速的發(fā)展。他們不再滿足于單一的游戲內(nèi)容和角色，不會再像小班幼兒那樣熱衷于做游戲，而且家長也覺得游戲會使孩子忽略學(xué)習(xí)，因此游戲往往以熱鬧開始，卻很快地就結(jié)束了。但事實上游戲不只是玩樂，而是要通過做游戲的方式促進(jìn)幼兒智力和身心的發(fā)展。

一、創(chuàng)造性游戲與游戲材料的投放

創(chuàng)造性游戲材料一般都是來源于幼兒的生活中，并且游戲材料大多數(shù)是由教師和幼兒一起收集的。在收集的過程中，教師要挑選一些與幼兒生活很貼近的游戲材料，并且在游戲材料的投放上要注意游戲會給幼兒怎樣的智力啟發(fā)，要對幼兒一點一點地進(jìn)行滲透，把游戲材料分階段地進(jìn)行投放。

如：以買“冰淇淋”為游戲材料，教師可以把游戲材料分為制作冰淇淋、賣冰淇淋和冰淇淋秀的步驟，引導(dǎo)幼兒進(jìn)行游戲，并可以讓幼兒自主發(fā)揮。由于幼兒對冰淇淋很喜愛，因此幼兒會對游戲有著自主性的動力，從而培養(yǎng)了幼兒對游戲的探究能力。

在開展創(chuàng)造性游戲活動時，教師要善于了解幼兒的經(jīng)驗水平，幫助幼兒有更進(jìn)一步的對游戲的感知經(jīng)驗，在游戲中注重啟發(fā)幼兒的感情經(jīng)驗，并通過對游戲材料的有效投放，來提高幼兒對事物的探究能力。如：幼兒喜歡“做醫(yī)生”的游戲，一直幫助病人治病，在教師的引導(dǎo)下討論醫(yī)院是做什么的，幼兒會主動提出可不可以請同伴的醫(yī)生爸爸來介紹，為此幼兒向醫(yī)生爸爸提出了十幾個問題，了解了不同醫(yī)生承擔(dān)著不同的職責(zé)，了解了神經(jīng)外科醫(yī)生、神經(jīng)內(nèi)科醫(yī)生、骨科醫(yī)生等不同的醫(yī)生崗位，也了解了醫(yī)生在現(xiàn)實生活中是一個很神圣的職業(yè)，從而使后來醫(yī)生游戲的開展更為主動投入，情感體驗更加深刻。

通過觀察幼兒做游戲，可以發(fā)現(xiàn)幼兒在游戲中的表現(xiàn)是不同的。在整合游戲中，幼兒更換角色頻繁，喜歡玩新鮮的東西，教師可以評選“最優(yōu)秀工作人員”來鼓勵幼兒有秩序地完成游戲。在游戲中可能出現(xiàn)“脫節(jié)”的現(xiàn)象，教師可以協(xié)調(diào)不同組幼兒間的角色，增強(qiáng)幼兒的團(tuán)結(jié)協(xié)作精神，對于在游戲中所遇到的矛盾和困難，教師應(yīng)該多以角色的身份去協(xié)調(diào)，而不是主觀地去控制游戲。

二、對幼兒主觀能動性的培養(yǎng)

不管在任何游戲活動中，孩子都是主導(dǎo)者。在游戲活動中，由幼兒本身生成的游戲點很多，不同的幼兒所產(chǎn)生的興奮點也不同，教師要給幼兒做出正確的指導(dǎo)，確定游戲的主題，使游戲成為一個有效的載體來滿足不同孩子的發(fā)展需求和活動意愿。如吃了麥當(dāng)勞的孩子想玩“麥當(dāng)勞”游戲，去蛋糕店買過蛋糕后想玩一個“開蛋糕店”的游戲等。教師通過平時對孩子的了解，從實際出發(fā)，引導(dǎo)并鼓勵生活經(jīng)驗豐富的幼兒帶動其他幼兒進(jìn)行游戲，制定游戲規(guī)則，這樣不僅能激發(fā)幼兒對游戲的積極性，還培養(yǎng)了幼兒的主觀能動性。

三、對幼兒經(jīng)濟(jì)意識的培養(yǎng)

現(xiàn)在的幼兒都在良好的環(huán)境中成長，幾乎沒有什么經(jīng)濟(jì)概念。為此在游戲中也要著重對幼兒進(jìn)行價值觀念的培養(yǎng)，可以采用以下三個步驟：

1.開展關(guān)于“銀行”的游戲

規(guī)定幼兒想要買東西就要去銀行取錢，逐漸幫助幼兒理解“錢”的概念和用處。

2.存折的使用

給幼兒一人一個存折，每天在存折上發(fā)五元錢，告訴幼兒要用錢的時候要拿著存折去銀行取錢，取完五元錢就不能再取了，這樣可以鼓勵幼兒把剩下的錢存在銀行里，使幼兒在游戲中有了存取錢的意識，了解了存取錢的步驟，并養(yǎng)成節(jié)約用錢的習(xí)慣。

3.實施“按勞分配”

在每次游戲結(jié)束的時候，讓各個“老板”根據(jù)“員工”當(dāng)天在工作中的表現(xiàn)來發(fā)放工資，對工作積極性高的員工可以給予額外的獎金進(jìn)行鼓勵，讓幼兒養(yǎng)成勞動光榮的意識。

投資理財策略范文第5篇

1 獨立學(xué)院大學(xué)生投資理財?shù)默F(xiàn)狀

1.1 校內(nèi)投資理財氛圍濃厚

對獨立學(xué)院大學(xué)生的投資理財行為進(jìn)行深入分析，發(fā)現(xiàn)校內(nèi)53%的大學(xué)生都參與過校內(nèi)舉辦的各種理財講座，40%的學(xué)生參與各類學(xué)院舉辦的理財比賽。為了增加大學(xué)生的投資理財知識，獨立學(xué)院通常會定期開展各類金融投資活動，如點鈔大賽、模擬商品交易會等。80%的獨立學(xué)院近年來有意開設(shè)了相關(guān)選修課程，為更多非金融專業(yè)的學(xué)生普及投資理財教育。如《理財規(guī)劃》《股票投資》等。

1.2 投資理財知識傳播迅速

大學(xué)生作為一個獨立自由的特殊群體，他們的學(xué)習(xí)、工作生活與各種信息息息相關(guān)。如今，網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展給大學(xué)生的學(xué)習(xí)帶來莫大的便利，同時也為大學(xué)生進(jìn)行投資理財知識學(xué)習(xí)提供了一個便利的平臺。獨立學(xué)院60%的大學(xué)生都是通過網(wǎng)絡(luò)來了解理財產(chǎn)品的。同時，也有40%的學(xué)生是通過他人介紹來了解理財產(chǎn)品的，這表明投資理財知識在人們生活中傳播迅速，投資理財活動開始普及到人們的日常生活。

1.3 參與投資理財積極性較高

與其他高等教育學(xué)院相比，獨立學(xué)院大學(xué)生對投資理財話題表現(xiàn)出更加濃厚的興趣。教育離不開經(jīng)濟(jì)，受經(jīng)濟(jì)條件影響，獨立學(xué)院50%以上的大學(xué)生是支持大學(xué)生進(jìn)行投資理財?shù)模?0%的大學(xué)生具有半年以下的投資理財經(jīng)驗。近年來，個人投資熱潮涌入校園，獨立學(xué)院大學(xué)生積極參與學(xué)校舉辦的各種理財講座，商品模擬交易會、點鈔大賽等活動。無論是課堂上還是課堂外，大學(xué)生對投資理財?shù)姆e極性較高。

2 獨立學(xué)院大學(xué)生投資理財過程中所遇到的問題

2.1 投資理財專業(yè)知識的缺乏

調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，63%的大學(xué)生在投資過程中對市場行情了解相當(dāng)缺乏。大學(xué)生除了在校內(nèi)參與的理財活動外，他們的實戰(zhàn)經(jīng)驗屈指可數(shù)。選修課程的學(xué)習(xí)十分有限，導(dǎo)致大學(xué)生投資理財專業(yè)知識匱乏。以廣東外語外貿(mào)大學(xué)南國商學(xué)院為例，70%的大學(xué)生通過他人介紹選擇理財產(chǎn)品。大多數(shù)大學(xué)生只是對投資市場上的投資理財產(chǎn)品有個模糊的了解，但卻沒有對投資市場內(nèi)部進(jìn)行深入分析，也沒有接受過系統(tǒng)專業(yè)的投資理財培訓(xùn)。

2.2 投資理財資金的來源

獨立學(xué)院大學(xué)生每月的經(jīng)濟(jì)資金基本穩(wěn)定，他們的投資理財資金主要來源于父母、兼職、獎助學(xué)金等。首先是來源于父母。從回收的問卷來看，這一比例達(dá)到80%，也是最高的。其次是兼職。大學(xué)生通過兼職賺取投資資金的比例為50%，這說明有一半的大學(xué)生都是通過自己的努力去爭取額外的投資資金的。另外，25%的大學(xué)生利用獎助學(xué)金進(jìn)行投資理財?？梢钥闯龃髮W(xué)生的投資理財資金還是以父母供給為主，他們的資金來源渠道較窄，并且投資資金金額不高。

2.3 投資理財產(chǎn)品的選擇

獨立學(xué)院大學(xué)生投資理財方式主要有四類。第一，余額寶。經(jīng)調(diào)查，67%的大學(xué)生選擇的理財產(chǎn)品是余額寶。第二，股票。大學(xué)生選擇這種產(chǎn)品的比例僅有10%。這是因為股票風(fēng)險性較高，一般對股票不太了解的人不會進(jìn)行投資。股票投資的一般都是經(jīng)管類專業(yè)的學(xué)生，這是因為經(jīng)管類專業(yè)的學(xué)生有接受過相關(guān)的股票課程學(xué)習(xí)教育，他們對股票進(jìn)行投資理財是對自己專業(yè)知識的一種鍛煉。第三，儲蓄方式。5%的大學(xué)生選擇以儲蓄方式進(jìn)行個人理財。這是人們?nèi)粘Ｉ钪凶畋憬?、使用最廣泛的一種方式。第四，債券、P2P（網(wǎng)貸）、基金等其他理財方式。大學(xué)生投資主要集中在余額寶和儲蓄這兩方面，其次是股票。對于其他一些投資理財產(chǎn)品來說，大學(xué)生是非常陌生的。

2.4 投資風(fēng)險的防范

高收益的投資必然伴隨高風(fēng)險，當(dāng)代大學(xué)生面對個人投資風(fēng)險的承受能力仍是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足的。以廣東外語外貿(mào)大學(xué)南國商學(xué)院為例，70%的大學(xué)生每月的投資理財金額是200元以下，僅有7%的大學(xué)生是800元以上。其次，45%的大學(xué)生在投資理財過程中覺得投資風(fēng)險難以防范。這說明大學(xué)生對投資市場沒有把握，他們大多數(shù)人都采取保守的方式進(jìn)行個人投資，并且多數(shù)為低額投資。對于理財產(chǎn)品的損失占成本的比重，55%的大學(xué)生的承受比重是在5%以下，由此可見，大部分的大學(xué)生都無法承受太大的投資風(fēng)險。

2.5 投資理財?shù)臅r間限制

個人投資理財并不是一件短時間就能完成并獲得收益的事情，許多大學(xué)生都存在“坐享其成”的心理，這是一個不好的現(xiàn)象。廣東外語外貿(mào)大學(xué)南國商學(xué)院90%的大學(xué)生每日的個人投資理財時間控制在1小時以內(nèi)，這說明受各種因素影響，大學(xué)生真正能夠進(jìn)入投資理財?shù)幕顒訒r間十分有限。他們更多時候只是偶爾關(guān)注一下投資的情況，并沒有認(rèn)真分析投資市場的發(fā)展規(guī)律和投資產(chǎn)品的投資風(fēng)險、報酬。60%大學(xué)生投資目的是為了獲得收益，在利益的誘惑下，許多大學(xué)生盲目跟風(fēng)，在沒有了解投資情況的前提下就輕易相信他人的選擇。

3 獨立學(xué)院大學(xué)生投資理財問題的原因分析

3.1 受所學(xué)專業(yè)限制，對投資理財知識掌握不足

從獨立學(xué)院大學(xué)生在對投資理財?shù)闹R的掌握程度上看，經(jīng)管類專業(yè)的大學(xué)生對投資理財?shù)南嚓P(guān)知識的掌握程度要明顯高于醫(yī)科類、藝術(shù)類專業(yè)的大學(xué)生。經(jīng)管類大學(xué)生由于本專業(yè)的課程設(shè)置里，已經(jīng)包含一個或一個以上的相關(guān)投資理財知識的課程，例如《證券投資學(xué)》《資產(chǎn)評估學(xué)》等，所以，對投資理財知識的掌握比較多。與此同時，受自身專業(yè)的影響，醫(yī)科類、藝術(shù)類專業(yè)的大學(xué)生對投資理財相關(guān)知識的接觸較少，對投資理財?shù)南嚓P(guān)知識的理解及掌握比較差。因此，在投資理財中，并沒有占到有效的投資優(yōu)勢。

3.2 資金來源有偏重，缺乏開拓資金來源渠道

獨立學(xué)院大學(xué)生的投資資金的來源呈現(xiàn)多樣組合的特點。研究表明，獨立學(xué)院大學(xué)生的投資資金的來源比較偏重于父母所給的生活費、個人兼職收入。這是因為獨立學(xué)院大學(xué)生的主要任務(wù)是在校學(xué)習(xí)，沒有正式的職業(yè)工作，僅靠兼職賺取的外快也是數(shù)量有限。這也反映了獨立學(xué)院大學(xué)生在未正式踏入社會大門之前，依靠自己的創(chuàng)新知識、專業(yè)技能和社交能力去開拓資金來源的可能性較低。獨立學(xué)院大學(xué)生既受限于校園空間范圍的束縛，又沒有其他正式渠道可以為獨立學(xué)院大學(xué)生帶來更多的收入。

3.3 投資理財產(chǎn)品認(rèn)識較淺，品種選擇手足無措

獨立學(xué)院的大學(xué)生選擇儲蓄（如余額寶）、股票及基金投資的投資理財比例分別為70%、20%，這其中最重要的原因可以歸結(jié)為獨立學(xué)院大學(xué)生普遍對投資理財產(chǎn)品的認(rèn)識較淺，對理財品種的選擇手足無措。[1]這體現(xiàn)在：一是獨立學(xué)院大學(xué)生對儲蓄這種理財方式的認(rèn)知只停留在它具有安全、可靠、普遍等優(yōu)點，而較少考慮到選擇儲蓄的投資回報率低、資金占有時間長等缺點；二是獨立學(xué)院大學(xué)生對投資理財產(chǎn)品的認(rèn)識有限，在實際的理財操作中，他們大多處于摸索階段。在對投資理財產(chǎn)品的選擇上，他們是手足無措的；三是獨立學(xué)院大學(xué)生選擇債券、期貨、外匯、網(wǎng)貸、信托等投資理財方式只有10%左右。主要的原因是對這些非傳統(tǒng)的、新興的投資理財方式的認(rèn)識非常淺薄，在規(guī)避風(fēng)險的意識下，他們不敢貿(mào)然選擇這些投資理財方式。

3.4 受多種因素的影響，組合投資理財產(chǎn)品難度高

在投資理財中，進(jìn)行投資理財產(chǎn)品的有機(jī)組合，可以適當(dāng)?shù)囊?guī)避投資風(fēng)險。這是投資理財中，被廣為借鑒的投資理財經(jīng)驗。但獨立學(xué)院大學(xué)生在投資理財?shù)膶嶋H操作中，并沒有進(jìn)行投資產(chǎn)品的有機(jī)結(jié)合。我們分析得出的結(jié)論如下：一是在產(chǎn)品選擇上，受限于對投資理財產(chǎn)品認(rèn)識的深度，獨立學(xué)院大學(xué)生在投資理財?shù)姆绞降倪x擇上，局限于傳統(tǒng)而低操作難度的儲蓄及余額寶；二是受投資期限的影響，獨立學(xué)院大學(xué)生偏重于選擇投資期限為一個月內(nèi)的占到31%，而選擇投資期限為1～2年，及2年以上的分別只有3.93%、4.42%。這足以說明，獨立學(xué)院大學(xué)生偏好資金回籠快的短期投資，而短期投資則減少了獨立學(xué)院大學(xué)生相比之長線投資，所需要進(jìn)行投資產(chǎn)品有機(jī)組合的可能性；三是在投資資金上，大部分獨立學(xué)院大學(xué)生用于投資理財?shù)馁Y金原本就有限而少額，這使得獨立學(xué)院大學(xué)生從根本上就難以考慮把有限少額的資金“放在不同的籃子里”。

3.5 個人自身原因，投資理財時間安排分配不當(dāng)

獨立學(xué)院大學(xué)生每天用于投資理財?shù)臅r間為1個小時以內(nèi)的，占到了受訪者的90.42%，而用于投資理財時間為5～7小時的僅為1.23%，用于投資理財時間是7個小時以上的為0。這表明，獨立學(xué)院大學(xué)生每天傾注于投資理財?shù)臅r間，普遍較少。這使得獨立學(xué)院大學(xué)生對投資理財?shù)南嚓P(guān)研究沒能夠更加深入，在投資理財上取得有效進(jìn)展變得非常緩慢。[1]

4 獨立學(xué)院大學(xué)生投資理財應(yīng)對的策略

4.1 普及投資理財知識，提高理財專業(yè)知識技能

學(xué)校應(yīng)該通過各種渠道，普及大學(xué)生的投資理財知識，提高獨立學(xué)院大學(xué)生的理財專業(yè)知識技能。比如：邀請對投資理財有經(jīng)驗的教授開展普及相關(guān)知識的講座；開設(shè)大學(xué)生模擬投資理財大賽；邀請職業(yè)理財經(jīng)理人，為大學(xué)生的投資理財實戰(zhàn)做指導(dǎo)。獨立學(xué)院大學(xué)生也應(yīng)該有意識地接受投資理財知識的熏陶，[2]加強(qiáng)自身對投資理財實踐操作技能的掌握，積極主動有效提高自己的投資理財專業(yè)知識和技能。

4.2 合理使用現(xiàn)有資金，擴(kuò)充投資資金渠道來源

獨立學(xué)院大學(xué)生首先應(yīng)該對自身的資金使用有一個合理的規(guī)劃，不隨意浪費自己的有限資金，以投資者的心態(tài)，充分利用自己現(xiàn)有的每一份資金；其次，在擴(kuò)充投資資金渠道來源的問題上，獨立學(xué)院大學(xué)生，更應(yīng)該發(fā)揮“獨立自主”的精神。要樹立開拓精神，積極主動地參與到社會實踐中來，逐漸做到把課本上學(xué)到的理論知識運用到社會實踐中來，為自己創(chuàng)造更多的財富，為長遠(yuǎn)的投資理財打下堅實基礎(chǔ)。

4.3 關(guān)注社會經(jīng)濟(jì)形態(tài)，增強(qiáng)對理財市場的了解

為了實現(xiàn)更好的投資理財，我們需要做到密切關(guān)注社會經(jīng)濟(jì)形態(tài)，進(jìn)一步加強(qiáng)對理財市場的了解。[3]做到：一是實時關(guān)注國內(nèi)外關(guān)于我國經(jīng)濟(jì)情況的新聞報道，如《中國證券報》《經(jīng)濟(jì)視點報》等，積極捕捉對我們投資理財有用的信息，并把這些信息資源有效運用到我們自身的理財項目中來；二是多收看理財類相關(guān)電視節(jié)目，如《頭腦風(fēng)暴》《解碼財商》等，多多吸收借鑒理財能手們的經(jīng)驗，為自身的投資理財指明方向；三是多閱讀關(guān)于社會經(jīng)濟(jì)形態(tài)，分析投資理財市場的相關(guān)書籍，比如《鄧普頓教你逆向投資》《彼得?林奇教你理財》等，做到個人的理財思維與整個社會經(jīng)濟(jì)形態(tài)的發(fā)展與時俱進(jìn)；四是多關(guān)注熱點新聞，要善于分析熱點新聞對理財市場的影響與聯(lián)系，從而積極調(diào)整自己的理財策略。

4.4 比較各種產(chǎn)品差異，有效分散投資產(chǎn)品風(fēng)險

在開拓資金來源的基礎(chǔ)上，投資理財應(yīng)該學(xué)會比較各種投資理財產(chǎn)品的差異，[4]進(jìn)行有效的理財產(chǎn)品組合，從而有效地分散投資理財產(chǎn)品風(fēng)險。這要求獨立學(xué)院大學(xué)生做到：一是明確自身作為投資者的身份，清醒客觀即將要投資的理財產(chǎn)品，并對該理財產(chǎn)品的投資周期、投資效益、投資風(fēng)險等進(jìn)行客觀理性的分析與評估；[5]二是根據(jù)自身的實際情況，確定是否投資該理財產(chǎn)品及如何展開自身的投資戰(zhàn)略；三是為了更加有效地規(guī)避風(fēng)險，不應(yīng)該把所有的資金都押注在一個理財項目或一個理財產(chǎn)品上，而應(yīng)該選擇其他與該項目的獲利方式或獲利趨勢相反的投資項目，進(jìn)行資金資源的有效組合，從而有效分散投資產(chǎn)品風(fēng)險。