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商業(yè)銀行目前的發(fā)展現(xiàn)狀范文第1篇

1．中國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀。我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)在所有銀行業(yè)務(wù)中的重視程度遠遠不如西方發(fā)達國家，并且我國商業(yè)銀行開始發(fā)展的時間也比較晚，相比西方國家不是很成熟，實際上在二十世紀九十年代，我國商業(yè)銀行才開始真正發(fā)展銀行的中間業(yè)務(wù)。國內(nèi)商業(yè)銀行收到了分頁經(jīng)營相知和傳統(tǒng)經(jīng)營理念的影響，國內(nèi)大部分商業(yè)銀行依然以傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)為主要業(yè)務(wù)，中間業(yè)務(wù)發(fā)展非常的緩慢和停滯。把銀行的中間業(yè)務(wù)僅僅看成是附加的業(yè)務(wù)，沒有站在銀行整體經(jīng)營的角度去發(fā)展中間業(yè)務(wù)，對于中間業(yè)務(wù)的發(fā)展思想認識不足，一直把中間業(yè)務(wù)作為拓展低成本存款的方法而不是利潤增加點看看待。總體而言，國內(nèi)的商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展比較緩慢，與外資銀行和國外的銀行相比，有較大的差距。

2．國外商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀。歐美國家二戰(zhàn)以后，商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)所得的收入一般占整個比重的30％－65％之間。在歐美國家一些特別重視個人銀行業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行整個比重會更大一些。特別是在實行混業(yè)經(jīng)營之后，國外商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)得到了長足有效的發(fā)展，規(guī)模也逐漸擴大，他們在保險、證券、個人理財?shù)确矫娴臉I(yè)務(wù)已經(jīng)成為了整個銀行十分重要的業(yè)務(wù)。在整個銀行業(yè)務(wù)中，正常的收付業(yè)務(wù)卻成了次要的工作，這個現(xiàn)狀和我國目前的情況正好相反。而且在西方的很多國家，商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)服務(wù)手段科技化程度更好，軟硬件設(shè)備等管理信息系統(tǒng)更為先進，可以再任何時間、任何地方向客戶提供景榮服務(wù)，這也在一定程度上拓展了銀行的服務(wù)時間和空間，降低了經(jīng)營的成本。

二、商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的統(tǒng)計與核算

1．統(tǒng)計中的數(shù)據(jù)的采集。統(tǒng)計核算是指對事物的數(shù)量進行計量，通過計量來研究和監(jiān)督大量的或者個別典型經(jīng)濟現(xiàn)象的一種方法。商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)采集應(yīng)該是包括國內(nèi)所有的具有中間業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行，在這個范圍內(nèi)進行數(shù)據(jù)的采集工作，其選用的采集方式可以采取外部社差、抽樣調(diào)查、報表及直接管理人員對話等方式，在這些方式中，要以報表的方式為主要的采集方式，定期報表能夠更準確的展現(xiàn)出所采集的數(shù)據(jù)的特性。商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)可以借鑒目前我國信貸業(yè)務(wù)所采用的定期報表的制度，在各級商業(yè)銀行指定好報表之后，將報表報與同級別的人民銀行，下級的人民銀行上報至上級的人民銀行，最后由中國人民銀行各個地區(qū)的分行匯報上報總行即可。

2．統(tǒng)計指標的設(shè)定。統(tǒng)計指標是綜合數(shù)量，反映的是總體現(xiàn)象數(shù)量的特征，是用來描述總體基本狀況和各個變量分布特征的綜合數(shù)量，不同的統(tǒng)計指標所反映的內(nèi)容不同。統(tǒng)計指標包含三個構(gòu)成的要素，一個是指標名稱，一個是計量單位，另外一個是計算的方法。商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的統(tǒng)計絕對指標大體上包含以下幾個內(nèi)容，中間業(yè)務(wù)的數(shù)量，中間業(yè)務(wù)的金額，單項中間業(yè)務(wù)筆數(shù)，單項中間業(yè)務(wù)發(fā)生額度，單項中間業(yè)務(wù)收入，中間業(yè)務(wù)的收入，單項中間業(yè)務(wù)凈收益，中間業(yè)務(wù)凈收益。目前我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)統(tǒng)計的相對指標包含結(jié)構(gòu)相對指標，計劃完成相對指標，比較相對指標，比例相對指標，強度相對指標和動態(tài)相對指標，下面列舉幾個相對指標的計算公式。例如，比較相對指標＝A單位某指標數(shù)／B單位某指標數(shù)，通過這種指標的相互比較，可以看出我們目前不同的商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)數(shù)量和收入水平，例如可以比較工商銀行和建設(shè)銀行國際結(jié)算的水平。統(tǒng)計指標是從整體上研究，幾乎無法或者很難得到基本的特性，所以在進行總體的研究之外，還需要對各個組成部分進行分析研究，這就需要進行統(tǒng)計分組，統(tǒng)計分組是指根據(jù)事物內(nèi)在的性質(zhì)和統(tǒng)計研究任務(wù)的要求，將總體各個單位按照某種標志劃分為若干組進行研究的一方法。商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的統(tǒng)計分組不但可以反映和研究中間業(yè)務(wù)的內(nèi)部結(jié)構(gòu)，而且可以劃分中間業(yè)務(wù)的類型，反映各個中間業(yè)務(wù)之間的相互關(guān)系。需要明確出一共包含多少個類別，每個類別下面有多少小類別和品種，做完劃分之后，就可以整理出“關(guān)于建立中間業(yè)務(wù)統(tǒng)計制度的征求意見稿”，并將意見稿發(fā)送到有關(guān)部分，請求他們提出修改的意見和建議。這樣確定的中間業(yè)務(wù)的統(tǒng)計分組會更具有權(quán)威性和客觀性。

3．統(tǒng)計信息的披露問題。目前各個商業(yè)銀行在統(tǒng)計信息的披露上存在著共同的一致性的問題，第一個問題是指標統(tǒng)計的口徑不一致，各個商業(yè)銀行所采用的統(tǒng)計指標口徑?jīng)]有一個統(tǒng)一的標準。第二個問題是披露的信息內(nèi)容有限。因此，我們的商業(yè)銀行應(yīng)該借鑒國外先進的商業(yè)銀行的做法，完善信息披露相關(guān)規(guī)范。銀行作為特殊的行業(yè)，其信息披露可以促進銀行自身與社會的協(xié)調(diào)發(fā)張，增強自身的競爭力和價值。

三、結(jié)語

商業(yè)銀行目前的發(fā)展現(xiàn)狀范文第2篇

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；中間業(yè)務(wù)；發(fā)展

中圖分類號：F830.4 文獻標識碼：A

商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行資產(chǎn)負債表表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成非利息收入的業(yè)務(wù)[1]。近年來，隨著金融業(yè)以及金融市場的快速發(fā)展，銀行間的競爭日益激烈，從2010 年下半年以來，央行多次調(diào)整存款準備金率、加息控制商業(yè)銀行資金的流動性。從緊的貨幣政策的實施以及宏觀經(jīng)濟運行中突出的結(jié)構(gòu)性矛盾使得商業(yè)銀行的經(jīng)營面臨嚴峻的挑戰(zhàn)、傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的利息收入增長空間的受到一定的限制，各商業(yè)銀行開始謀求新的利潤增長點，即大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)。

長期以來，中間業(yè)務(wù)的發(fā)展并沒有得到我國商業(yè)銀行的重視，雖然近幾年得到了一定的發(fā)展，但是其發(fā)展還處于相對滯后的水平，與西方發(fā)達國家商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)相比相差甚遠。就中間業(yè)務(wù)收入占營業(yè)收入比重而言，我國商業(yè)銀行平均占比普遍偏低，在20%以內(nèi)，而西方發(fā)達國家商業(yè)銀行比重一般達到40%以上，有些甚至更高[2]。因此對于我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的研究具有一定的理論意義和現(xiàn)實意義。由于有的銀行數(shù)據(jù)不完整，本文只從我國11家上市銀行的年度報表入手，分析我國主要的商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀及特點，并試圖探索促進我國商業(yè)銀行未來發(fā)展的對策建議。

一、我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀分析

從我國商業(yè)銀行①2012年全年財報數(shù)據(jù)來看，在全球經(jīng)濟繼續(xù)緩慢增長，和國家宏觀經(jīng)濟調(diào)整、經(jīng)濟增速放緩的背景下，截至2012年末，各行中間業(yè)務(wù)收入平均增幅22.93%。較2011年各商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入增長率50.81%[3]，2012年下降明顯，降幅達27.88個百分點。

通過對2012年各行統(tǒng)計數(shù)據(jù)進行分析可知，雖然2012年較2011年的中間業(yè)務(wù)收入占營業(yè)收入的百分數(shù)下降0.2個百分點，為16.51%。從中間業(yè)務(wù)凈收入來看，國有控股商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)領(lǐng)先于中型股份制商業(yè)銀行，工商銀行收入最高達到1060億元，其次是建設(shè)銀行和農(nóng)業(yè)銀行，中國銀行（699億）位于最后；而在中型股份制商業(yè)銀行中，民生銀行最高達到205億元，其次是招商銀行和中信銀行[4]?？梢钥闯?，目前各家銀行都在努力擴展中間業(yè)務(wù)，中間業(yè)務(wù)成為了銀行業(yè)務(wù)收入的重要組成部分。

（一）中間業(yè)務(wù)增速放緩

截至2012年12月31日，各行中間業(yè)務(wù)收入增長速度見表1，各家商業(yè)銀行平均增幅是22.93%，略高于營業(yè)收入的平均增幅（19.45%），較2011年中間業(yè)務(wù)收入平均增幅34.67%，下降11.74個百分點。

其中，中型股份制商業(yè)銀行營業(yè)收入同比平均增幅24.27%，中間業(yè)務(wù)收入同比平均增幅35.22%；國有控股商業(yè)銀行營業(yè)收入同比平均增幅13.67%，中間業(yè)務(wù)收入同比平均增幅8.17%；國有控股商業(yè)銀行營業(yè)收入增幅比股份制商業(yè)銀行底10.6個百分點。中間業(yè)務(wù)收入增幅比股份制商業(yè)銀行底27.05個百分點。增長最快的是平安銀行，增幅為56.13%；增幅最小的是工商銀行，增幅為4.40%。從中間業(yè)務(wù)收入的總量看，在中型股份制銀行中，民生行中間業(yè)務(wù)收入最高（205億元）；5大國有控股銀行中，工行以1060 億元的中間業(yè)務(wù)收入列首位。

從委托及委托中間業(yè)務(wù)各項具體業(yè)務(wù)收入來看，各業(yè)務(wù)條線均取得了較快增長（見圖1）。收入增幅最高（200.23%），各行平均增幅均超過46.56%，其中平安銀行的理財業(yè)務(wù)收入增幅最高130.28%，民生銀行的銀行卡業(yè)務(wù)收入增幅最高（150.99%）。相比而言，銀行卡和業(yè)務(wù)增長較快（平均增幅分別為56.18%和41.56%）。

（二）中間業(yè)務(wù)占比有所下降

從中間業(yè)務(wù)收入在營業(yè)收入中的占比看（見表1），各行中間業(yè)務(wù)收入的平均占比為16.51%，較上年同期減少了0.2個百分點。國有銀行的中間業(yè)務(wù)占比較高，平均達到19.22%，較上年20.9%的占比，降低了1.68個百分點。

2012年占比最高的是建設(shè)銀行（20.29%），最低的是浦發(fā)銀行14%。相比而言，股份制銀行的中間業(yè)務(wù)占比較低，平均占比為15%，其中最高的是民生銀行（20%），浦發(fā)銀行中間業(yè)務(wù)占比最低10.54%。

二、我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展特點

我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)主要集中在銀行卡、支付結(jié)算、 信貸承諾、及委托、托管及受托、財務(wù)顧問七項，目前中間業(yè)務(wù)的發(fā)展有以下幾個特點值得關(guān)注。

（一）銀行規(guī)模與中間業(yè)務(wù)的發(fā)展水平緊密相關(guān)

從圖2可以看出，銀行的規(guī)模越大，中間業(yè)務(wù)市場占有率也就越大。工行、建行和農(nóng)行的中間業(yè)務(wù)收入占中間業(yè)務(wù)總收入的24.07%、21.22%和16.99%。

上圖表明銀行中間業(yè)務(wù)能力與其的經(jīng)營規(guī)模緊密相關(guān)。究其原因，主要是中間業(yè)務(wù)的開展依賴于銀行網(wǎng)點和客戶資源。大型商業(yè)銀行由于具有網(wǎng)點多、客戶多和資金量大的優(yōu)勢，所以其中間業(yè)務(wù)的發(fā)展相對要具有更多的優(yōu)勢，其收入也就比較領(lǐng)先。

（二）傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)仍占主導(dǎo)地位

從各行中間業(yè)務(wù)的具體收入來源來看，2012年各行業(yè)務(wù)和支付結(jié)算收入合計158283億元，在中間業(yè)務(wù)收入的占比34.28%，銀行卡收入共計1011.95億元，分別占中間業(yè)務(wù)收入的21.91%（見圖3），這三項業(yè)務(wù)合計共占全部中間業(yè)務(wù)收入的56.19%。

（三）中間業(yè)務(wù)發(fā)展不穩(wěn)定

通過對近幾年的中間業(yè)務(wù)運行數(shù)據(jù)進行分類匯總發(fā)現(xiàn)，2012年各銀行中間業(yè)務(wù)速度減慢，增速下滑明顯，詳細如圖4。2011年各行結(jié)算業(yè)務(wù)手續(xù)費平均增長64.59%，信用承諾業(yè)務(wù)平均增長65.53%，顧問咨詢業(yè)務(wù)平均增長為58.62%，銀行卡業(yè)務(wù)平均增長為56.52%；2012年，各行行結(jié)算手續(xù)費平均增長19.60%，同比下降44.99%，信用承諾平均增長16.01%，同比下降49.52%；顧問咨詢平均增長為0.51%，同比下降58.11%；銀行卡平均增長為56.18%，同比下降0.44%。在中間業(yè)務(wù)占總營業(yè)收入的比重也有不同程度的下滑。交通銀行和民生銀行顧問咨詢業(yè)務(wù)甚至出現(xiàn)萎縮狀態(tài)，增幅分別為-17.80%和-52.02%。

（四）中間業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)有所差異

從中間業(yè)務(wù)收入構(gòu)成來看，5大國有控股銀行業(yè)務(wù)、支付結(jié)算業(yè)務(wù)、財務(wù)顧問業(yè)務(wù)和銀行卡業(yè)務(wù)的收入占全部中間業(yè)務(wù)比重較大（詳見表2）。在除了5大國有控銀行以外的中型股份制銀行中，各家銀行對中間業(yè)務(wù)的發(fā)展都很重視，發(fā)展各具特色。其中，民生銀行托管及傭金業(yè)務(wù)收入64.3億，占其總中間業(yè)務(wù)收入的29.25%；中信銀行中間業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和民生銀行相似但其著重發(fā)展顧問及咨詢業(yè)務(wù)，中信銀行顧問及咨詢收入28.31億，占其中間業(yè)務(wù)總收入的25.24%；浦發(fā)銀行信用承諾收入27.69億，占其總中間業(yè)務(wù)收入的35.58%。

表明股份制銀行在網(wǎng)點和規(guī)模不具有優(yōu)勢的情況下，通過對中間業(yè)務(wù)進行創(chuàng)新來加快中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。

相比較而言，招商銀行與其他銀行中間業(yè)務(wù)在結(jié)構(gòu)上都存在較大差異，其中間業(yè)務(wù)收入占比最高的是銀行卡業(yè)務(wù)（31.01%），其次是資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)（24.46%）和業(yè)務(wù)（20.89%），說明招行的中間業(yè)務(wù)對傳統(tǒng)存貸差模式依存度較小，具備較大的可持續(xù)性和發(fā)展空間。總的來看， 招商銀行的各項中間業(yè)務(wù)發(fā)展較為均衡，有較強的綜合競爭力。

三、促進商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的建議

近幾年我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展較快，但是相比西方發(fā)達國家商業(yè)銀行種類繁多的中間業(yè)務(wù)而言，我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)目前品種單一、缺少特色，服務(wù)水平偏低，發(fā)展水平仍然有待提高。因此，本文結(jié)合我國目前中間業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀及特征，對進一步提升商業(yè)銀行的市場競爭力、推進商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展提出幾點建議和對策。

商業(yè)銀行目前的發(fā)展現(xiàn)狀范文第3篇

[關(guān)鍵詞]商業(yè)銀行；中間業(yè)務(wù)；營銷創(chuàng)新

一、目前我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)營銷的發(fā)展現(xiàn)狀

（一）與國外商業(yè)銀行相比，雖然我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)已經(jīng)形成了一定的規(guī)模，但是還是存在著較大的差距

隨著我國金融體制改革的不斷深化和經(jīng)濟高速發(fā)展對金融產(chǎn)品需求的拉動,我國商業(yè)銀行開始重視中間業(yè)務(wù)的發(fā)展,特別是近幾年為迎接入世后外資銀行的競爭,我國國有商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)取得了快速發(fā)展。中間業(yè)務(wù)收入達到一定規(guī)模。但國外商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)收入一般占到總收入的40%～50%,而我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入占總收入的比重一般在10%以內(nèi),平均為7%～8%,比例最高的中國銀行也只有17%。

（二）我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力低，產(chǎn)品雷同，造成盈利能力差，“沒賣點”

目前四家國有商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)品種中，大多數(shù)停留于以銀行支付中介為基礎(chǔ)和以信用中介職能為基礎(chǔ)的中間業(yè)務(wù)，這些傳統(tǒng)結(jié)算業(yè)務(wù)、服務(wù)性的收付款業(yè)務(wù)品種收入約占中間業(yè)務(wù)收入的90％左右。比如中國建設(shè)銀行的中間業(yè)務(wù)收入主要來源于銀行卡、結(jié)算類、類、外匯買賣及結(jié)售匯、咨詢類和房改金融業(yè)務(wù)等，這6項業(yè)務(wù)收入占中間業(yè)務(wù)收入的86%。盡管我國商業(yè)銀行業(yè)中間業(yè)務(wù)品種已達到260多種,但60%集中在代收代付、結(jié)售匯、結(jié)算等勞務(wù)型業(yè)務(wù)上,都是技術(shù)含量低的低附加值產(chǎn)品,銀行投入了大量的人力、物力,但利潤率很低。相比之下,那些具有較高的技術(shù)含量和附加值的產(chǎn)品卻很少。

（三）我國商業(yè)銀行缺乏較為明確的發(fā)展戰(zhàn)略和完整的組織管理體系.在發(fā)展中間業(yè)務(wù)方面存在發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃不明確,缺乏全局性由于我國金融業(yè)實行嚴格的分業(yè)經(jīng)營模式，造成各商業(yè)銀行對中間業(yè)務(wù)的經(jīng)營原則、經(jīng)營范圍難以把握，完全由各行根據(jù)自己的理解實施，缺乏規(guī)范性和長期性，分業(yè)經(jīng)營模式也在某種程度上抑制了商業(yè)銀行對中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。

（四）我國商業(yè)銀行雖然注重科技投入,不短提高中間業(yè)務(wù)品種的科技含量,但是卻相反專業(yè)人才,科技支撐力度不夠

（五）我國商業(yè)銀行缺乏高素質(zhì)復(fù)合型的從業(yè)人員，并且錯誤理解“關(guān)系營銷學(xué)“

二、我國商業(yè)銀行營銷中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新的主要內(nèi)容

隨著新的產(chǎn)品和服務(wù)的增多，營銷已經(jīng)成為只有戰(zhàn)略者才能生存的陣地。西方商業(yè)銀行已經(jīng)能較為熟練的運用這半個多世紀的不懈探索和嘗試研究出的營銷管理創(chuàng)新的成果，并形成了一套較為完整的商業(yè)銀行市場營銷管理理論和管理方法。根據(jù)西方的商業(yè)銀行的營銷手段及發(fā)展特點，配合我國商業(yè)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀來討論中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新的主要內(nèi)容。

（一）建立商業(yè)銀行戰(zhàn)略性營銷管理過程模型及營銷目標

首先進行營銷策劃，銀行應(yīng)該決定如何對實現(xiàn)營銷計劃的目標過程中的進展衡量以及誰對者這一衡量工作負責，換句話說，計劃本身應(yīng)對這一問題作出回答：“如何才能知道自己已經(jīng)達到了目的”，無論是何種原因，對產(chǎn)生問題的原因進行評估并且對營銷組合進行調(diào)整或是微調(diào)都十分重要。

（二）進行我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)市場細分和市場定位

各商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)自身的特點和優(yōu)勢，充分利用銀行已有的營業(yè)網(wǎng)點，在空間上，從城市包圍農(nóng)村，要按照先從外部技術(shù)等環(huán)境較好的大城市開始，再逐步向中、小城市，甚至農(nóng)村推進。在時間上，先立足發(fā)展，如咨詢、理財、基金托管等風(fēng)險較低的中間業(yè)務(wù)；待人員素質(zhì)提高，再發(fā)展風(fēng)險較大、收益豐厚的業(yè)務(wù)品種，并逐步向衍生金融工具交易方面拓展。

（三）制定我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)戰(zhàn)略戰(zhàn)術(shù)

商業(yè)銀行營銷戰(zhàn)略，是指商業(yè)銀行將其所處環(huán)境中面臨的各種機遇和挑戰(zhàn)與商業(yè)自身的資源和條件結(jié)合起來，以期實現(xiàn)商業(yè)銀行經(jīng)營管理目標。

三、我國商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)營銷創(chuàng)新的發(fā)展趨勢

(一)從單一網(wǎng)點服務(wù)向立體化網(wǎng)絡(luò)服務(wù)轉(zhuǎn)變

銀行營銷的服務(wù)渠道的發(fā)展走過了從單

一、片面到整體、全局，再到多元、一體化發(fā)展的軌跡，而未來的發(fā)展方向隨著信息技術(shù)、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展和進步，以及金融業(yè)運營成本降低的要求，不受營業(yè)時間、營業(yè)地點的限制，能提供24小時銀行服務(wù)的自助銀行、網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機銀行等日益受到客戶青睞，傳統(tǒng)的分支網(wǎng)點數(shù)量比重逐年下降。據(jù)統(tǒng)計，招商銀行60%以上的業(yè)務(wù)已經(jīng)實現(xiàn)了非柜臺化操作，隨著電子銀行的發(fā)展，這一比例還將不斷上升。

(二)從同質(zhì)化服務(wù)向品牌化、個性化服務(wù)轉(zhuǎn)變

當今世界經(jīng)濟正在步入知識經(jīng)濟時代，作為金融業(yè)競爭發(fā)展新趨勢的金融品牌競爭，正越來越受到各家金融機構(gòu)的重視，成為現(xiàn)代金融企業(yè)競爭的著力點和核心所在。

（三）切實提高認識、轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念、提高服務(wù)水平

正確認識傳統(tǒng)業(yè)務(wù)與中間業(yè)務(wù)的關(guān)系，以傳統(tǒng)業(yè)務(wù)優(yōu)勢帶動中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，反過來通過中間業(yè)務(wù)的發(fā)展壯大來支撐和促進傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的鞏固與發(fā)展，使兩者相互依存，形成一個協(xié)調(diào)發(fā)展的良性循環(huán)機制。

（四）把握網(wǎng)絡(luò)背景下中間業(yè)務(wù)新的發(fā)展變化趨勢

銀行業(yè)務(wù)的網(wǎng)絡(luò)化促使銀行的組織和制度發(fā)生了深刻的變化，也使銀行中間業(yè)務(wù)由類傳統(tǒng)業(yè)務(wù)向創(chuàng)新類業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)變，商業(yè)銀行在發(fā)展創(chuàng)新類中間業(yè)務(wù)時已出現(xiàn)了一些新的變化，如商業(yè)銀行在辦理中間業(yè)務(wù)時，銀行或者暫時占用客戶的委托資金，或者墊付一定的資金并承擔相應(yīng)的風(fēng)險，或者銀行為客戶提供銀行信用，這時銀行收取的手續(xù)費就不僅僅是勞務(wù)補償，同時也包含著利息補償、風(fēng)險補償或銀行信用補償。新晨

（五）注重具有創(chuàng)新意識和創(chuàng)新能力的中間業(yè)務(wù)人才的培訓(xùn)和引進。

各商業(yè)銀行要重視中間業(yè)務(wù)人才的開發(fā)和利用，通過各種途徑，采取理論培訓(xùn)和實務(wù)培訓(xùn)相結(jié)合的方法，加強對中間業(yè)務(wù)設(shè)計人員和操作人員的培養(yǎng)，尤其是要加強對從事中間業(yè)務(wù)開發(fā)等高級人才的培養(yǎng)和引進，逐步建立起一支具備復(fù)合性知識，具備多種適應(yīng)工作能力，具有綜合素質(zhì)的人才隊伍。

參考文獻：

[1]孫連軍.商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)的思考.遼寧經(jīng)濟，2007.3

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商業(yè)銀行目前的發(fā)展現(xiàn)狀范文第5篇

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；同業(yè)業(yè)務(wù)；貨幣供給；影響

一、業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀

1.業(yè)務(wù)形式

銀行同業(yè)業(yè)務(wù)最初僅限于商業(yè)銀行之間的拆借，以解決短期流動性為主，而同業(yè)的概念也來源于此。從2010年至今，我國的同業(yè)業(yè)務(wù)得到了快速的發(fā)展，并且在業(yè)務(wù)類型之上也有諸多的創(chuàng)新。銀行同業(yè)業(yè)務(wù)泛指商業(yè)銀行之間及其與其他金融機構(gòu)之間的資金融通業(yè)務(wù)，具體包括了租賃、基金、信托等機構(gòu)。如下表所示是銀行同業(yè)業(yè)務(wù)科目。

表 業(yè)務(wù)科目

2.發(fā)展特征

第一，規(guī)模擴大迅速，占比快速增加。從我國銀行同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢來看，其總體呈現(xiàn)快速上升趨勢。商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)模正在快速的擴展，如圖1和圖2可以看出，我國銀行同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展總體呈現(xiàn)持續(xù)上升的趨勢，盡管在2012年曾經(jīng)速度有所減緩，但總體趨勢卻未曾改變，依舊呈現(xiàn)持續(xù)上升趨勢。尤其是從2009年末到2013年6月，銀行同業(yè)資產(chǎn)規(guī)模有了大幅度的上升，同比增長超過30%，對比總資產(chǎn)的增長速度更是快上幾倍。同業(yè)負債上升迅速，同比增加超過24%。

第二，就業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)而言，同業(yè)資產(chǎn)大部分偏重于買入返售，而負債業(yè)務(wù)則側(cè)重于同業(yè)存放。如圖3所示，在這16家上市銀行當中，其中在買入返售之上總體呈現(xiàn)下降趨勢，下降了12.1%；存放同業(yè)呈現(xiàn)上升趨勢，上升了4%；拆出資金所占比例呈現(xiàn)上升趨勢，上升了7.9%。在同業(yè)資產(chǎn)當中，買入返售一直占據(jù)著重要地位。如圖4所示，除了同業(yè)存放占比有所下降，其余各項均呈現(xiàn)上漲趨勢。從總的變化趨勢來看，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)發(fā)生了較為顯著的變化，負債結(jié)構(gòu)則變化不明顯。

第三，比之于大型商業(yè)銀行，中小型商業(yè)銀行資金流入增加，正逐步取代大型商業(yè)銀行。同時，在同業(yè)往來當中的資金凈流入額之上，大型銀行和中小型銀行之間的差距還在持續(xù)擴大。

二、銀行同業(yè)業(yè)務(wù)對貨幣供給造成的影響

1.優(yōu)化資金配置

就單個銀行而言，在其運行過程當中，如果短期缺乏資金則可以通過同業(yè)業(yè)務(wù)的方式，暫時獲取所需資金，同時對于讓渡資金使用權(quán)的銀行而言，也將獲得一定的收益，有效的優(yōu)化了資金配置。并且對于貸款需求較多，但是在頭寸之上又較為短缺的銀行，可以通過這種方式進一步擴展規(guī)模。就整個銀行體系而言，這種方式表面似乎僅僅存于銀行之間，似乎對貨幣供給并沒有多大的影響，但事實上這種方式能夠有效的促進資金的優(yōu)化配置，提高資金的利用率，進一步提升了整個銀行體系的貨幣創(chuàng)造能力。

2.創(chuàng)造“額外”貨幣供給

目前我國對于貨幣創(chuàng)造管制主要分為兩種方式，即直接和間接管制。尤其是面對近幾年以來實施從緊的貨幣政策，但投資需求卻一直處于較為旺盛的狀態(tài)，使之二者之間的矛盾不斷激化。在這種情況之下，銀行主要通過回購業(yè)務(wù)、同業(yè)代付等，一方面規(guī)避了管制，對信貸供需之上的缺口進行彌補，另一方面也獲取了“額外”貨幣供給。

3.創(chuàng)造虛擬貨幣供給

銀行之間開展同業(yè)業(yè)務(wù)的最終目的是實現(xiàn)資金的融通，而一旦其悖離了實體經(jīng)濟需求，就容易導(dǎo)致資金和實體經(jīng)濟之間相互割離，游離于其外，通過自我派生、膨脹等方式流動，從而使得金融泡沫化發(fā)展，導(dǎo)致經(jīng)濟虛擬化。比如某個企業(yè)現(xiàn)將5000萬保證金存入某銀行當中，銀行則開出承兌匯票1億。然后該企業(yè)利用這張匯票在另一家銀行貼現(xiàn)1億，獲得融資之后再繼續(xù)存入保證金，得到新匯票，再貼現(xiàn)……如此循環(huán)，由于目前并沒有實現(xiàn)百分百的保證金制度、不承擔兌付風(fēng)險等，因此在這種方式之下合同雙方都將受益。就整個銀行體系而言，更是獲得了高達2億的凈增款項。然而這僅僅是表面現(xiàn)象，這部分資金由于悖離了實體經(jīng)濟，因此并不會進入其中進行流通，反而只能在銀行體系內(nèi)部循環(huán)、派生等，這種方式提供的貨幣供給就可以看作是虛擬的供給。

三、結(jié)語

目前銀行同業(yè)業(yè)務(wù)主要有存放同業(yè)、買入返售等類型，且發(fā)展規(guī)模還在不斷的擴大。而同業(yè)業(yè)務(wù)也將對貨幣供給造成虛假供給、優(yōu)化資金配置等影響。這就要求要進一步規(guī)范同業(yè)業(yè)務(wù)的發(fā)展，使其符合實體經(jīng)濟需求，并不斷擴大其有利影響，從而促進銀行業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展。

參考文獻：

[1]盧紫.中國貨幣供給形成路徑研究[D].天津財經(jīng)大學(xué)，2013.

[2]蔣少華.電子支付發(fā)展對央行貨幣政策的影響研究[D].中國社會科學(xué)院研究生院，2013.