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商業(yè)貸款優(yōu)惠政策范文第1篇

2017年首套房認定標準 什么是首套房

首套房是指購買僅擁有一套住房，以國家對首套房的的認定標準。中國人民銀行規(guī)定我國城市居民購買第一套住房享有按揭貸款利率優(yōu)惠和最低首付比率等優(yōu)惠政策。

所謂的“首套房”得同時滿足三個條件：買房人年滿18周歲;買的房子是90平方米及以下的普通住房(90平方米及以下的普通住房是享受契稅稅率1%的優(yōu)惠);購房人名下沒有單獨或與他人共同購買的住房。不過與父母一起購買的、按照房改政策購買的、通過繼承遺產或拆遷安置獲得的住房除外。

如何認定首套房

1、貸款買過一套房，商業(yè)貸款已結清，再貸款買房——算首套。

2、貸款買過一套房，后來賣掉，通過房屋登記系統(tǒng)查詢不到房產，但在銀行征信系統(tǒng)里能查到貸款記錄，再貸款買房——算首套。

3、 全款買過一套房，貸款買房——算首套。

4、全款買過一套房，后來賣掉了，房屋登記系統(tǒng)查不到房產，再貸款買房——算首套。

5、 個人名下有兩套房的商業(yè)貸款記錄，全都已還清且出售，同時能夠提供兩套住房出售的證明，這種情況下再貸款時——算首套。

6、個人名下有一套房商業(yè)貸款已還清，另一套是公積金貸款已出售，同時能夠提供住房出售的證明，申請商業(yè)貸款再買房——算首套。

7、夫妻兩人，一方婚前買房使用商業(yè)貸款，另一方婚前購房用的是公積金貸款，婚后兩人想要以夫妻名義共同貸款。若貸款已還清，銀行業(yè)金融機構可以根據借款人償付能力、信用狀況等具體因素靈活把握貸款利率和首付比例。

商業(yè)貸款優(yōu)惠政策范文第2篇

一場浪漫的婚禮，一套溫馨的婚房，是每個新娘的夢想，但在上海這種高房價、高物價的城市里，要實現這樣的夢想并不容易。

從你的要求來看，其實并不算高，一套60m2的小房子加上一場體面的婚禮，就可以滿足你的全部愿望。根據你們現有的資金實力，也是咬咬牙就可以實現的。首先，你們要買150萬元的房子，必須準備3成45萬元的首付，另外還需要支付契稅等費用，這樣你們手里的50萬元就所剩無幾了。如果是毛坯房，還要支付裝修費用，顯然剩余的資金是不夠的。因此，你們只能選擇裝修房。去掉首付后，還需要申請60萬元公積金貸款和45萬元商業(yè)貸款。由于是首套房，可申請到85折優(yōu)惠利率。按30年還款期限計算，月還款額在5600元左右，考慮到還可以用公積金沖抵貸款，因此，你們的月供負擔應該在4000～5000元之間，每月結余5000元沒有任何問題。一年后，你們又可以積累起至少6萬元的資金。目前上海舉辦一場婚禮的平均費用是15萬元，也就是說買房后，還存在9萬元的資金缺口。這個缺口可以通過兩個途徑解決，一是婚禮的禮金，一場婚禮收個幾萬元禮金應該不成問題，可以彌補大部分的資金缺口；剩余的部分可以通過信用卡分期付款的方式來解決。

但我認為，這并不是一個非常好的解決方案。主要原因有兩個，一是未來幾年，你們的資金壓力會很大；二是沒有充分利用首套房的優(yōu)惠政策。平心而論，50m2和60 m2的房子并沒有很大的差別，有了孩子后，你們一定會嫌小的，都需要換房。我個人的意見是，你們是否可以考慮晚2～3年買房。按照現在的結余水平，每年可以結余12萬元，考慮到收入上漲的因素，可能會更多。2年可結余24萬元，3年可結余36萬元，拿出9萬元，加上收到的禮金，就可以辦一場不錯的婚禮。這樣2～3年后手頭就可以積攢65萬～77萬元的購房款，完全可以購買一套80m2總價在200萬元以上的房產，房子的面積增加不少，可選擇的余地也大一些。

商業(yè)貸款優(yōu)惠政策范文第3篇

【關鍵詞】民貿民品 貸款 現狀 問題 建議

一、周口市民貿民品貸款現狀

（一）少數民族企業(yè)發(fā)展現狀的調查

周口市作為河南省農業(yè)大市之一，共有回、滿、蒙古等少數民族33個，少數民族人口16.6萬多人，居全省第二位。其中，回族人口占全市少數民族的96%，居全省第一位。全市少數民族人口超過萬人的縣市區(qū)6個，超千人的鄉(xiāng)（鎮(zhèn)、城市街道辦事處）40個，少數民族聚居村（居委會、社區(qū)）94個，500人以下的自然村22個，是河南省民族工作任務較重的市。

據2009年底統(tǒng)計，全市共有少數民族企業(yè)3146家，其中鄉(xiāng)鎮(zhèn)及鄉(xiāng)鎮(zhèn)以下企業(yè)有3109家，總產值達21億多元，總利稅1.8億元。民營企業(yè)2900家，占全市少數民族企業(yè)的92.2%。據調查，周口市少數民族企業(yè)發(fā)展現狀主要存在以下幾個方面問題：l、發(fā)展不平衡。據2009年底統(tǒng)計，全市擁有少數民族企業(yè)3146家，產值百萬元以上的僅30多家，占少數民族企業(yè)總數的1%。而且集團化經營、股份制企業(yè)較少。2、結構性矛盾突出。一是皮毛制革、肉食加工等傳統(tǒng)產業(yè)仍占居主導地位。產業(yè)結構不合理的矛盾越來越突出。二是多數少數民族企業(yè)主要產品單一，科技含量低，粗加工產品多?？萍己亢透郊又蹈叩漠a品少。 3、部分少數民族企業(yè)管理方式落后。

根據《關于確定“十一五”期間全國少數民族特需商品定點生產企業(yè)的通知》（民委發(fā)[2007]228號）以及國家民委、財政部、中國人民銀行聯合下發(fā)了《關于重新調整少數民族特需商品定點生產企業(yè)有關問題的通知》（民委發(fā)[2007]127號）文件，周口市共有5家企業(yè)列入民貿民品貸款優(yōu)惠利率貼息政策適用范圍。但目前享受到貼息貸款的只有周口市轄河南大用邦杰食品有限公司和扶溝縣豫鷹面業(yè)有限公司兩家企業(yè)。經調查，其他三家企業(yè)有的屬于對相關政策不了解，有的屬于貸款不屬于補貼的范疇，還有一家企業(yè)已經破產，導致沒有享受到國家的民族貿易利差補貼優(yōu)惠政策。

（二）銀行業(yè)金融機構民貿民品貸款政策執(zhí)行情況

根據《轉發(fā)中國人民銀行關于民族貿易和民族特需商品生產貸款利率事宜的通知》（鄭銀發(fā)〔2009〕56號）和《關于進一步規(guī)范河南省民族貿易和民族特需商品生產貸款貼息工作的通知》（鄭銀發(fā)〔2009〕95號）文件，目前，周口市轄區(qū)具備承貸銀行民貿民品貸款資格的有工、農、中、建和農業(yè)發(fā)展銀行、農村信用社、周口銀行。而現在發(fā)放基準利率貸款的銀行卻只有農業(yè)發(fā)展銀行，其他銀行機構均未承辦此類民貿民品貸款。

據統(tǒng)計，自2009年3月1日以來，農業(yè)發(fā)展銀行成為民貿民品貸款貼息貸款行以來，農業(yè)發(fā)展銀行周口市分行累計發(fā)放民貿民品基準利率流動性貸款15，000萬元，人民銀行共劃撥利差補貼資金415萬元。

農業(yè)發(fā)展銀行周口市分行根據企業(yè)生產特需商品的規(guī)模和公司總資產的比例，按照最高綜合授信額度發(fā)放貸款。2012年河南大用邦杰食品有限公司的最高授信額度為6.1億元，豫鷹面業(yè)有限公司為4000萬元。在辦理利差補貼的過程中，農業(yè)發(fā)展銀行周口市分行按照政策規(guī)定先按正常利率收息再按照人民銀行劃撥的貼息全額返還給企業(yè)，用于生產經營。同時農發(fā)行指派一名客戶經理，專門監(jiān)管企業(yè)的貸后管理、分析和資金的使用情況，防止資金挪為他用。人民銀行周口市中心支行不定期地對農業(yè)發(fā)展銀行民貿民品貸款優(yōu)惠利率的執(zhí)行情況進行檢查，進一步促進該項利于企業(yè)、惠及民生的好政策落到實處。

二、存在的問題

（一）承貸銀行機構呈現出“華而不實”的局面。根據民貿利差補貼有關文件規(guī)定，具備承貸民貿民品貸款資格的金融機構有中國工商銀行、中國農業(yè)銀行、中國銀行、中國建設銀行、農業(yè)發(fā)展銀行、城市商業(yè)銀行、農村信用社。承貸銀行發(fā)放的民族貿易和民族特需商品生產貸款執(zhí)行比一年期貸款基準利率低2.88個百分點的優(yōu)惠利率，優(yōu)惠利率貸款一律不準執(zhí)行基準利率。經調查了解，周口市共7家承貸銀行機構中發(fā)放民貿民品貸款執(zhí)行優(yōu)惠利率的僅有農業(yè)發(fā)展銀行。

究其原因是隨著我國利率市場化改革的進一步深入，執(zhí)行浮動貸款利率已為各商業(yè)性金融機構普遍采用，目前周口市轄區(qū)商業(yè)銀行發(fā)放貸款利率普遍上浮10%—40%。從銀行機構情況盈利性角度出發(fā)，發(fā)放貼息貸款必須執(zhí)行基準利率，與其自主的商業(yè)貸款相比獲利空間很小，商業(yè)銀行在追求利潤最大化目標的前提下，對發(fā)放此類貸款沒有積極性，使民貿民品企業(yè)獲得貼息貸款的承貸銀行機構看似由七家可選，卻最終僅有一家辦理。

商業(yè)貸款優(yōu)惠政策范文第4篇

（一）主觀因素

1.創(chuàng)業(yè)資金。大學生自主創(chuàng)業(yè)的頭道難題便是資金缺乏問題，目前我國個人商業(yè)貸款的主要形式就是存款抵押，質押貸款，第三方擔保等。而這些對于剛剛踏入社會或者是在校的大學生而言只能是可望不可及。2．創(chuàng)業(yè)專業(yè)知識。大學生對創(chuàng)業(yè)知識的欠缺也是他們在創(chuàng)業(yè)過程中普遍存在的問題。部分學生在校期間也學習了一些管理方面的知識，但是對于創(chuàng)業(yè)的專業(yè)知識稍顯單薄。比如人事管理，資金財務管理，物資管理，經濟法，知識產權等等。3．創(chuàng)業(yè)經驗。對大學生來說，生活經驗尚未成熟，何來創(chuàng)業(yè)經驗之說。而創(chuàng)業(yè)經驗在創(chuàng)業(yè)是否成功中卻扮演著十分重要的角色，所以經驗不足是大學生自主創(chuàng)業(yè)避不開的短板。4．創(chuàng)業(yè)心態(tài)的不成熟。大學生自主創(chuàng)業(yè)往往以自我為中心，缺乏換位思考的能力，這使得大部分大學生主管臆斷市場需求，或者一味地搞技術戰(zhàn)術。另外，大學生自主創(chuàng)業(yè)剛剛起步時盲目樂觀，一旦創(chuàng)業(yè)中遇到挫折和失敗就選擇逃避和放棄。

（二）客觀因素

1．社會因素。大學生創(chuàng)業(yè)從一開始就接受市場的檢驗，雖然在最開始創(chuàng)業(yè)受到社會和國家的鼓勵與支持，但是它仍然屬于市場經濟的一部分，能否成功終究要經過市場考驗。殘酷的市場競爭很大程度上影響著自主創(chuàng)業(yè)的結果。在競爭如此殘酷的市場中，怎么存活下來才是創(chuàng)業(yè)者考慮的問題。開始創(chuàng)業(yè)很容易，關鍵是要如何在這樣一個社會環(huán)境中存活下來。2．政策因素。近年來我國中央和地方各級政府先后出臺了一系列法規(guī)政策，極大地激勵了大學生的創(chuàng)業(yè)熱，改善了大學生的創(chuàng)業(yè)環(huán)境。從2011年1月1日起，我國實施新的支持和促進就業(yè)稅收優(yōu)惠政策，擴大享受自主創(chuàng)業(yè)稅收優(yōu)惠政策的人員范圍，同時應屆大學生也可享受到稅收減免政策。盡管如此，但是，大學生自主創(chuàng)業(yè)之路還是異常的艱難，除了上述的本身條件的限制以外，更多的是因為缺乏一個整體有序的創(chuàng)業(yè)環(huán)境。我國創(chuàng)業(yè)環(huán)境在資金支持，政府項目，創(chuàng)業(yè)教育以及培訓方面還需要不斷的完善。

二、大學生自主創(chuàng)業(yè)的對策分析

（一）主觀因素

自我能力和綜合素質的提高是解決創(chuàng)業(yè)困難的一個實際的辦法。在殘酷的市場條件下，大學生必須深刻的意識到自身能力的重要性。在創(chuàng)業(yè)意識培養(yǎng)方面，一定要加強自我能力的提升。保證自己在殘酷的競爭市場中存活。

（二）客觀因素

政府，教育及社會相關部門應該大力的倡導，鼓勵，支持大學生自主創(chuàng)業(yè)。提供更加優(yōu)惠的政策，在市場調節(jié)方面起一個比較好的作用。第一，政府部門應該加強服務體系的完善。第二，政府教育部門應該重視創(chuàng)業(yè)教育，培養(yǎng)創(chuàng)業(yè)教育師資。第三，加強宣傳力度，告訴老百姓創(chuàng)業(yè)興邦的道理，讓人們從心里接受大學生自主創(chuàng)業(yè)，讓更多人真正的加入自主創(chuàng)業(yè)。第四，提供創(chuàng)業(yè)體驗的機會，讓大學生提前體會學習，吸取經驗。第五，表彰杰出的自主創(chuàng)業(yè)的大學生，讓他們帶頭走好中國大學生自主創(chuàng)業(yè)的每一步。

三、結語

商業(yè)貸款優(yōu)惠政策范文第5篇

【關鍵字】高科技，中小企業(yè)，融資，現狀及對策

前言

隨著我國社會主義市場經濟的發(fā)展和我國國有企業(yè)的結構調整步伐的加快，我國高科技中小企業(yè)在社會經濟中充當著經濟增長引擎、創(chuàng)造就業(yè)機會以及優(yōu)化調整產業(yè)結構等一些特殊的功能，被社會各界所認可，成為經濟發(fā)展和社會穩(wěn)定的重要支柱，在我國國民經濟的發(fā)展中起著越來越重要的作用。

1.高科技中小企業(yè)融資現狀

1.1融資渠道狹窄

我國高科技中小企業(yè)的融資渠道狹窄，大多數還停留在傳統(tǒng)的融資方式上，其主要為企業(yè)內部的資金積累、民間借貸、金融機構信貸、股權、債券融資以及國家財政專項資金等方式。盡管我國有關部門即將出臺企業(yè)債券管理新條例，企業(yè)債券的發(fā)行主體將會有所放寬，原先對項目的限制將有所松動，但對中小型企業(yè)來說，在一定時期內還不在眾券商的備選之列。由于中小型企業(yè)在創(chuàng)辦初期很難得到金融機構的支持，所以大多數中小型企業(yè)采用職工集資的方法來籌集資金。入股是改制企業(yè)和股份制企業(yè)的重要融資方式。據2016年世界銀行國際金融公司中國項目開發(fā)中心，以隨機抽樣調查法對成都、綿陽、樂山三地601家中小企業(yè)流動資金來源結構的調查結果顯示，企業(yè)內部自身積累78.1%、向銀行貸款9.65%、民間借貸5.07%、商業(yè)信用3.25%、其他非正規(guī)融資3.93%。融資渠道的狹窄問題，已逐漸成為制約企業(yè)發(fā)展和壯大的重要因素。

1.2商業(yè)貸款成功率較低

中小型企業(yè)的商業(yè)貸款升功率較低，缺乏提供擔保的信用體系。高科技中小型企業(yè)不同于大型企業(yè)，在借貸方面無法享受優(yōu)惠利率，還要在基礎的利率上調動部分浮動的利率，因此要支付較多的浮動利息。就中小型企業(yè)自身來說，一方面，固定資產較少，不足以抵押，貸款收到限制；另一方面，不動產的抵押辦理環(huán)節(jié)多，收費多，如在土地房產抵押評估和 登記手續(xù)中，評估包括申請、實地勘測、限價估算等，登記包括土地權屬調查、地籍測繪、土地他向權利登記等，極為繁瑣，各種費用積累起來，導致融資成本高，給企業(yè)融資帶來一定的經濟困擾。同時，央行屢次上調銀行存款的準備金率，凍結了銀行向社會大量放貸，導致社會流動資金緊缺，對于中小型企業(yè)來說，多數企業(yè)難以達到商業(yè)銀行的借貸標準。如果公司在運營上出現問題，失去償款能力，銀行就會將已經抵押的固定資產進行拍賣，而擔保公司考慮到為高科技中小企業(yè)擔保的高風險，不愿為其擔保，從而更是增加了高科技中小企業(yè)向銀行借貸的難度，讓商業(yè)貸款的幾率下降，致使融資的成功率降低。

1.3企業(yè)本身的問題

我國的大多數中小型企業(yè)處于產業(yè)鏈的最底端，產品的附加值不高，企業(yè)的根植性差，產品技術含量低，財務管理不規(guī)范，家族式管理的現象較為普遍等諸多問題。在金融危機來臨時，這些素質不高的中小企業(yè)的問題逐漸暴露出來經營風險加速暴露。而長期以來在政府和銀行方面都對非國有企業(yè)都存在融資歧視，認為大型企業(yè)都是國有的，貸款給他們是國家對國家企業(yè)，不會造成資金的流失。而中小企業(yè)大多數是非國有企業(yè)，效益不穩(wěn)定，信譽差，容易導致資產的流失，所以銀行一般對中小企業(yè)的貸款十分謹慎，條件較為苛刻。盡管現在比以前有所改善，但仍有這種現象的存在。

2.解決我國高科技中小企業(yè)融資困境的對策

2.1微觀層面的對策

高科技中小企業(yè)要加強自身素質和信譽度。根據以上的一些情況，首先要解決自身的問提。按照現代化的企業(yè)運作要求轉變中小企業(yè)的發(fā)展思路，走多元化道路，完善各種管理制度培育自求生存、自謀發(fā)展的能力，成為自主經營、自負盈虧的法人實體和市場競爭主體。破除許多中小企業(yè)家族史的管理模式；引進并培養(yǎng)高科技人才，提高企業(yè)管理者和員工的素質，調整自身的知識結構，滿足現代經營的需要；制定正確的經營戰(zhàn)略，積極發(fā)展高科技產品，培育名牌產品、特色產品，不斷增強市場競爭能力；注重內部建設和管理，建立健全規(guī)范的各項財務制度，形成規(guī)范的財務體系，保證信息的真實性；積極尋找新的融資渠道制定相關的標準不能盲目的進行資金的融入和投資，提高企業(yè)的信用水平。從而創(chuàng)造良好的貸款條件，爭取更多的融資機會，為企業(yè)開辟新的融資渠道。

銀行及中介機構要轉變觀念。深化金融體制改革，消除金融抑制。金融機構主要以銀行為主，要進一步將已出臺的支持中小企業(yè)的一系列優(yōu)惠政策落到實處。在考察和發(fā)放貸款時，不分企業(yè)性質和規(guī)模，只要企業(yè)有充足的償還能力就大膽的支持，讓大型企業(yè)和中小型企業(yè)都為社會主義經濟建設奉獻出力量；在一定情況下適當的降低中小型企業(yè)貸款的利率；擴大基層銀行資金流動的權限為中小型企業(yè)貸款提供暢通的途徑；完善和健全商業(yè)銀行專門為中小型企業(yè)提供服務的金融機構。從而使中小型企業(yè)逐步由間接融資變?yōu)橹苯拥娜谫Y

資本市場上完善相關的證券市場、債券市場的法律。資本主義市場是提供中長期資金供需的場所，可以滿足各種不同性質的資金需求。所以應完善有利于高科技中小型企業(yè)融資渠道，建立多層次資金市場，以滿足高科技中小型企業(yè)不同發(fā)展階段的需求。大多數發(fā)達國家都有專門為高科技中小企業(yè)設立的政策性的金融機構，給具有經濟潛力的高科技中小型企業(yè)良好的融資環(huán)境，如日本政府在戰(zhàn)后相繼成立了三家由其直接控制和出資的中小企業(yè)融資機構，專門為向缺乏資金但有市場、有前途的中小企業(yè)提供低息融資，保證企業(yè)的正常融資。多層次市場的二板市場專門為具成長性的高科技中小企業(yè)開辟融資渠道和風險投資建立退出機制，如微軟、英特爾、戴爾都利用了二板市場融資獲得了成功。另為加大培育、完善三板市場，為企業(yè)融資提供更多的發(fā)展空間。

2.2宏觀層面的對策

政府方面。通過對其他國家和地區(qū)支持高科技中小企業(yè)發(fā)展的金融制度和政策的借鑒，通過一系列的優(yōu)惠政策、制定相協調的法律和相關機構來幫助高科技中小企業(yè)創(chuàng)立、技術創(chuàng)新等加大政府政策以及資金的扶持力度。在管理方面應向美國和日本學習，在財政支持方面應加大研究補貼與開發(fā)補貼，促進高科技中小企業(yè)的科技進步。

社會信用體系建設。建立和完善符合市場經濟體制的社會信用體系，建立一些社會中介機構和為企業(yè)服務的民間借貸市場拓寬中小企業(yè)直接融資的渠道，加強對高科技中小企業(yè)的基礎服務，從而建立良好的信用體系。

信用擔保體系。建立和完善為高科技中小企業(yè)融資的信用擔保體系。發(fā)達國家的政府部門雖然也為中小企業(yè)提供資金的幫助，但主要的形式還是提供擔保支持，信用保證制度是發(fā)達國家中小企業(yè)使用率最高且效果最佳的一種金融支持制度。美國小企業(yè)管理局對中小企業(yè)最主要的資金幫助就是擔保貸款；日本官方設立專門的為中小企業(yè)提供融資擔保的金融機構--中小企業(yè)信用保險庫，民間設有52個信用擔保公司，并在此基礎上設立了全國性的"信用擔保協會"，他們共同為中小企業(yè)提供信用擔保服務。這樣就可以使高科技中小企業(yè)能夠快捷的借貸。

3.結語

傳統(tǒng)的中小型企業(yè)由于受制于傳統(tǒng)經濟制度的影響，往往會出現經營規(guī)模小、投入高、風險大等諸多問題。所以，當前我國中小企業(yè)融資難的問題越來越突出，它已經成為中小型企業(yè)經濟轉型產業(yè)優(yōu)化升級時期的最大障礙。因此，合理有效的解決當前我國中小型企業(yè)融資難的問題，對確保我國經濟的長遠發(fā)展與我國社會主義市場經濟體制的確立具有重要的戰(zhàn)略意義。所以本文以我國中小型企業(yè)融資難的現狀和出現的一些情況進行全面的解析，從而對相應的問題提出相應的解決對策。