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個人消費維權(quán)范文第1篇

[關(guān)鍵詞] 王海打假 消費者

一、王海打假的歷程

王海打假始于1995年，當(dāng)時22歲的王海陪弟弟來北京考試，在一家小書店無意間翻閱到一本叫《消費者權(quán)益保護法》的書，從中發(fā)現(xiàn)了當(dāng)時鮮為人知的第49條款：消費者在買到假貨后可以要求銷售者以一賠二。從此，“打假”“維權(quán)”和這個叫王海的年輕人緊密聯(lián)系在一起，并成為了當(dāng)代中國的特色詞語。十幾年來，他繼續(xù)著“打假”事業(yè)：

1995年，王海兩次從天津伊勢丹有限公司購買索尼無繩電話機5部,每部單價2920元,共計人民幣14600元。王海經(jīng)咨詢香港(索尼)北京分公司,得知該商品在中國大陸未開展銷售業(yè)務(wù),同時了解到該無繩電話均系“水貨”,且無郵電部入網(wǎng)許可證,屬于國家禁止銷售、使用的不合格產(chǎn)品。1997年1月14日,王海向天津伊勢丹有限公司要求雙倍返還價款遭拒絕后,向天津市和平區(qū)人民法院遞交了書并最后取得勝訴。

1995年12月，中國保護消費者基金會宣布設(shè)立“消費者打假獎”，并且獎勵王海5000元。

1996年開始在全國各地進行打假索賠。

1996年底，北京大海商務(wù)顧問有限公司成立，王海任執(zhí)行董事。他的第一單生意是幫廣東愛得樂集團公司打假，王海奔走10多個城市，幫“愛得樂”取締了40多個售假窩點。

“王海打假”是一個備受爭議的現(xiàn)象，有人稱他為“打假英雄”，認為他的行為實為文明之舉，他以消費者和社會整體利益為義,其打假行為有助于職業(yè)道德的建設(shè)和社會風(fēng)氣的凈化，提高經(jīng)營者的消費者意識，促進經(jīng)營者真正重視消費者、將消費者當(dāng)作上帝。也有人說，王海是刁民，其知假買假的行為是一種不道德的、不正當(dāng)?shù)男袨?，而且從本質(zhì)上來說，王海并不能算作消費者，打假是執(zhí)法部門的事，只有執(zhí)法部門擁有執(zhí)法權(quán)，而公民個人――王海則無此權(quán)利。打假不能成為一種與生產(chǎn)和銷售商品一樣的商業(yè)行為。

王海現(xiàn)象的爭議實質(zhì)在于，當(dāng)消費者知道其將購買的商品是假貨而仍然決定購買，并且其購買的目的在于以假貨為據(jù)進行索賠時，他是否還是消費者。對比本文將深入分析消費者的概念。

二、從王海打假看消費者的界定

根據(jù)我國《消費者權(quán)益保護法》有關(guān)規(guī)定，消費者是指為生活消費需要購買、使用商品或者接受服務(wù)的人。從概念中，我們可以看出，法律規(guī)定的消費者具有以下特征：

1.實施消費行為的目的具有特定性，必須是為了生活而消費，即為了滿足個人或家庭的生活需要而進行的消費。經(jīng)濟學(xué)中，消費包括生產(chǎn)消費和生活消費，《消費者權(quán)益保護法》所保護的僅僅是生活消費。

2.消費主體特定：生活消費包括兩個方面：個人消費和單位消費（集體消費）。我國消費者權(quán)益保護法中的消費只限于個人消費，而不包括單位消費。

3.消費行為的客體包括用于生活的商品和服務(wù)。

從以上分析，王海知假買假并以索賠為目的，按照傳統(tǒng)的消費者定義，王海并不屬于消費者的范疇。但是，有學(xué)者認為，消費者的主體身份是在經(jīng)營者向社會公眾的不特定人公開銷售的長河中形成的，而不是根據(jù)消費者事后將購買的商品用于什么用途而確定的，即不能夠用反推的方法將以后發(fā)生的事實用以推定此前購買商品和接受服務(wù)行為的性質(zhì)。如允許反推，則經(jīng)營者均可以購買者不是消費者為理由而拒絕承擔(dān)法律責(zé)任。比如，如果消費者購買某一商品是為了將其作為禮物送與他人而非自己消費，那他是否就不是消費者呢？也有學(xué)者認為：以打假為業(yè)的王海是不是消費者，無論答案是肯定的還是否定的，都是一個悖論：如果判決王海式是消費者，他就可以退還假貨獲得雙倍的賠償，他就不可能自己去消費這些假貨；如果判決王海不是消費者，他就只好自己消費這些冒牌貨，他就成了不折不扣的消費者。

但是，從現(xiàn)實的角度來考慮，如果將消費者的概念中的“為生活消費”拋棄，承認王海等人知假買假并追求雙倍賠償?shù)男袨槭窍M行為，短期內(nèi)確實有助于消除假貨、打擊生產(chǎn)和銷售假冒偽劣產(chǎn)品的生產(chǎn)者和銷售者，維護消費者的合法權(quán)益。而從長遠的角度來看，這樣做無異于賦予所有社會上的不特定個人以“次執(zhí)法權(quán)”，任何人都可以拿起法律的武器來打擊造假售假的商業(yè)行為，導(dǎo)致社會秩序的混亂和法院類似案件的積壓，人們?yōu)榱私?jīng)濟利益而爭相購買價格昂貴的假貨以獲得格外的金錢利益，至此，原本對消費者的一種保護也就成為了眾人謀取不當(dāng)利益的手段。因此，王海的以購假來打假的行為不應(yīng)界定為消費行為，王海并不是真正的消費者。

三、我國消費者保護的不足與完善

王?，F(xiàn)象從本質(zhì)上來講，透露出來的是我國消費者保護的不完善，維權(quán)無門、維權(quán)不暢。而且，隨著全球化的發(fā)展，我國的一些偽劣產(chǎn)品已經(jīng)“走出國門，走向世界”，如果不予以嚴(yán)厲打擊，勢必將損害我國的國際聲譽，不利于我國的對外經(jīng)濟發(fā)展。以上問題，反映出我國消費者權(quán)益保護三方面的不足，應(yīng)當(dāng)予以完善：

1.法制不健全，法律宣傳的力度不夠：消費者在買到假冒偽劣產(chǎn)品時往往忍氣吞聲，自愿承受了在消費過程中的不利后果，而不是拿起法律的武器來維護自己的權(quán)利，體現(xiàn)出我國目前保護消費者權(quán)益的法律還不夠完善，可操作性不強，維權(quán)意識淡薄。消費者在消費糾紛中舉證困難。故而應(yīng)該確立體現(xiàn)保護弱者、傾向于消費者的舉證責(zé)任制度。并且加強對經(jīng)營者義務(wù)和責(zé)任的具體化。

2.執(zhí)法不嚴(yán)：行政機關(guān)是保護消費者權(quán)益的直接執(zhí)行者，而執(zhí)法力度不夠、范圍不廣、執(zhí)行不嚴(yán)往往導(dǎo)致了制假、售假者有“東山再起”的機會，為了獲取巨額的利潤，他們再次鋌而走險。因此，打擊假冒偽劣產(chǎn)品的有關(guān)機關(guān)應(yīng)該加打擊的力度，使制假、售假者不敢再次違法，充分發(fā)揮政府的公共服務(wù)職能，切實地保護消費者的利益。

3.維權(quán)途徑不通：王海之所以自己打假究其原因固然有除了訴訟外其他途徑效率更低的原因。如果消費者能與有關(guān)執(zhí)法機關(guān)進行有效的溝通，相信消費者的維權(quán)道路將更加通暢。因此，應(yīng)增添、完善消費者與維權(quán)組織、執(zhí)法機關(guān)的溝通渠道。

個人消費維權(quán)范文第2篇

關(guān)鍵詞：個人信用體系 建設(shè) 規(guī)范 思考

個人信用體系建設(shè)是社會主義市場經(jīng)濟和社會和諧發(fā)展的必要條件。建立起我國較為完善的個人信用體系，進而規(guī)范并促進社會經(jīng)濟活動，是一項社會、經(jīng)濟意義深遠而且關(guān)系到管理體制創(chuàng)新、政府職能轉(zhuǎn)變、法制建設(shè)規(guī)范等方面規(guī)模浩大的系統(tǒng)工程。既要克服傳統(tǒng)體制的巨大慣性，又要適應(yīng)現(xiàn)代市場經(jīng)濟規(guī)律和國際一體化的要求，其復(fù)雜性和艱巨性都是空前的。

從全國個人信用體系建設(shè)的實踐來看，目前我國個人信用體系建設(shè)有了一定的進展，但也存在著相當(dāng)多的問題。

我國個人信用體系存在的問題

信息收集缺乏法律支持

我國還沒有健全的全國性的有關(guān)征信的法律法規(guī)。這就使我國的個人征信業(yè)面臨尷尬和困境：一方面，缺乏相關(guān)法律的支持，導(dǎo)致信用數(shù)據(jù)征集困難；另一方面，對消費者數(shù)據(jù)的征集是在消費者不知情的情況下進行的，由于沒有法律對消費者的信用數(shù)據(jù)加以區(qū)分，難免面臨侵犯個人隱私權(quán)的尷尬。根據(jù)西方國家的經(jīng)驗，對消費者數(shù)據(jù)的征集是在法定程序下進行的，并事先征得本人的同意。而我國目前的做法則是，信用機構(gòu)從中介人(主要是銀行)那里獲得消費者的信息，作為信息所有者的消費者本人卻不知曉，以致于涉及侵犯個人隱私。

尚未樹立現(xiàn)代信用意識

在我國傳統(tǒng)的信用文化中，人們并沒有將信用看作是一種商品，而僅僅把信用作為一種觀念用道德去約束。一個人不講信用，只會受到社會道德的譴責(zé)，經(jīng)濟利益并沒受到太大損失。因此，失信的收益遠遠大于其成本，以致于造成整個社會信用缺失。特別是在我國由計劃經(jīng)濟向市場經(jīng)濟轉(zhuǎn)軌的過程中，社會信用意識并沒有隨之建立，因而缺乏對失信的懲戒機制，將造成全社會嚴(yán)重的信用危機。

信用數(shù)據(jù)征集成本較高

隨著社會生產(chǎn)力水平的不斷提高，生產(chǎn)關(guān)系日益復(fù)雜，作為經(jīng)濟主體的個人參與經(jīng)濟生活和社會活動的程度越來越深、范圍越來越廣，從而其信用信息廣泛散落在各個部門機構(gòu)。一個完善的個人征信體系必須以將散落在各個部門的信息收集起來為前提。而我國的個人信用體系發(fā)展緩慢的一個重要原因就是個人征信數(shù)據(jù)分散，開放程度很低，個人信用評估公司難以獲得，從而難以建立起一個完善的個人信息數(shù)據(jù)庫。在我國這樣一個信用意識低下、信用數(shù)據(jù)分散的國家，由市場來操縱個人征信體系的建立不可避免會遇到困難，這就產(chǎn)生了政府支持的要求。而上海、深圳、北京等地信用體系建立的背后也有政府的介入。但在缺乏相關(guān)的法律制度和專門的執(zhí)法機構(gòu)的情況下，政府的介入將是一種盲目的行為，必將破壞正常的市場秩序，那些與政府關(guān)系密切的信用中介機構(gòu)將從中受益，從而形成事實上的不公平競爭。

另外，對個人信用數(shù)據(jù)的征信過程中，實行有償征信的費用非常高，尤其是前期，征信任務(wù)艱巨，數(shù)據(jù)庫的建設(shè)都需要大量資金投入，屬于一種投資期長、前期投入高的行業(yè)，這對于沒有足夠?qū)嵙Φ拿駹I征信公司來說，很可能會不堪重負。此外，從所有權(quán)角度看，個人信用數(shù)據(jù)應(yīng)屬于消費者個人所有，但如果實行有償征信，當(dāng)消費者需要信息時卻應(yīng)該是信用公司將信息有償銷售給消費者，作為中介機構(gòu)的商業(yè)銀行等部門獲得了收入，作為所有者的個人卻付出代價。

信用中介機構(gòu)整體水平不高

由于缺乏現(xiàn)代信用意識，人們并沒有將信用看作是商品，因而信用服務(wù)行業(yè)的社會需求不足，社會對信用產(chǎn)品的需求十分有限，普遍缺乏使用信用產(chǎn)品的意識，從而使得信用中介機構(gòu)因缺乏市場而難以發(fā)展起來；從信用服務(wù)的供給來看，國內(nèi)有實力提供高質(zhì)量信用產(chǎn)品的機構(gòu)還很少，市場規(guī)模很小，經(jīng)營分散，行業(yè)整體水平不高，市場基本處于無序狀態(tài)，沒有建立起一套完整科學(xué)的信用調(diào)查和評價體系，從而難于向社會提供高質(zhì)量的信用報告。而這勢必會影響社會對信用產(chǎn)品的需求。

建立個人信用體系的建議

我國正致力于建設(shè)社會主義市場經(jīng)濟，而信用是市場經(jīng)濟得以運行最起碼的基礎(chǔ)。因此，大力培育社會信用觀念和意識，建立起完善的社會信用制度，是建立市場經(jīng)濟秩序時不可忽視的一項重要任務(wù)。

整合個人信息資源

我國涉及到個人信用信息資源的部門較多，有銀行、證券、保險、社保、公安、工商、民政和社會共同事業(yè)等部門、行業(yè)，這就需要建立一個互通有無的個人信息收集平臺，此項工作可借鑒美國的做法，即按照市場規(guī)律要求，建立個人信用服務(wù)中介機構(gòu)，凡涉及到個人信息資源或需要利用個人信用數(shù)據(jù)的部門、單位均可作為個人信用中介的成員單位，實行資源搜集和享用互補，會員之間免費服務(wù)，數(shù)據(jù)免費采集，會員以外單位按照市場運作，全部采取有償服務(wù)，且依據(jù)其服務(wù)的項目難易程度以及次數(shù)多少、金額大小等，以確定其服務(wù)價格的高低。

個人信用評估準(zhǔn)確與否，直接影響個人信用體系建立成敗，也是衡量一家征信機構(gòu)運作好壞的一條重要標(biāo)準(zhǔn)，所以科學(xué)建立個人信用評估體系十分重要。它要求首先評估數(shù)據(jù)面要廣，既要有個人日常活動數(shù)據(jù)，如個人、家庭消費、資產(chǎn)、工資、住房、銀行往來等，也要有突發(fā)性事件數(shù)據(jù)，如透支、借貸、捐贈、違規(guī)等。

其次是評估內(nèi)容要全，除了能用數(shù)據(jù)反映個人信用狀況外，還應(yīng)包括個人品德，能力以及曾經(jīng)有過的獎勵和處罰等，有利的和不良的信息都納入其中?？梢栽O(shè)計個人信用狀況的可操作指標(biāo)如下：自然情況：學(xué)歷，年齡，健康情況，其他（家庭構(gòu)成，戶口）。道德情況：社會道德（公檢法個人記錄等）；信用道德（歷史還款記錄，公共事業(yè)付費記錄，電信付費記錄等）。收入情況工作收入，其他穩(wěn)定收入（如贍養(yǎng)費、撫養(yǎng)費等），其他家庭成員收入。資產(chǎn)／負債情況：資產(chǎn)（當(dāng)量總資產(chǎn)）；負債（當(dāng)量總負債）等指標(biāo)全方位地完善個人信用數(shù)據(jù)庫。

第三是評估方法要科學(xué)，既要導(dǎo)入數(shù)據(jù)測算，設(shè)計一套較為準(zhǔn)確反映個人信用的計算模型，也要有專家論證分析個人信用報告，全面、仔細、準(zhǔn)確、科學(xué)地測算個人信用評估的結(jié)果。

第四是評估的程序與方法要可比，全國要有一個統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，各家信用中介機構(gòu)最終計算的結(jié)果，要有一個相對比較一致的報告。

建立個人信用法制體系

我們可以借鑒美國的做法，建立《征信數(shù)據(jù)采集法》、《信用信息披露法》，并以此為個人信用的核心法律，逐步規(guī)范地方性信用法規(guī)和制度；完善《商業(yè)銀行法》、《合同法》等個人信用的法規(guī)條款，充實其個人信用的內(nèi)容。同時，建立《個人消費法》、《個人借貸法》、《消費信用保護法》和《信用卡法》等，從程序到行為上作出個人信用的規(guī)范。做到宏觀上保護依法合規(guī)有效、有序的市場競爭，微觀上保護好個人消費者的合法權(quán)益。要設(shè)立專門的信用消費者保護部門，為消費者維權(quán)。目前我國普通消費者的維權(quán)機構(gòu)是消費者協(xié)會，但對于專業(yè)性較強、技術(shù)性較高的金融消費來說，消費者協(xié)會并不一定能為信用消費者維權(quán)。雖然銀監(jiān)會負有監(jiān)管我國銀行業(yè)、保護消費者權(quán)益的職責(zé)，但卻沒有開辟一個專門為消費者維權(quán)的部門。

而在美國，所有的信用管理機構(gòu)都設(shè)有消費者保護部門和專門負責(zé)消費者事務(wù)的專家和人員，這點是值得我國借鑒的。

建立相應(yīng)的教育培訓(xùn)體系

在我國，由于大部分消費者金融專業(yè)知識和法律知識的有限性，一些消費者在信用消費中即使權(quán)益受到侵犯也不知道，更談不上維護自己的權(quán)益；還有些消費者維權(quán)意識淡薄，即使知道自己的權(quán)益受到侵犯也不愿或不敢去投訴金融機構(gòu)。在美國，許多信用監(jiān)管機構(gòu)都開展了消費者培訓(xùn)項目。如存款保險公司建立了smart-money 成人培訓(xùn)項目，專門針對金融知識欠缺的成人，提高其理財技能，使其與金融機構(gòu)建立良好關(guān)系。因此，我國政府和銀監(jiān)會應(yīng)加大教育培訓(xùn)經(jīng)費投資，加強公眾的金融知識。

建立有效的懲罰機制

個人信用意識的培育，必須是具備兩個大環(huán)境前提：

一方面，讓守信者方方面面一路綠燈，受人敬重，而失信者處處碰壁，無路可走。一旦有了不良信用記錄，人人都對其敬而遠之，感受到在經(jīng)濟活動中處處被動和步步難行，讓其付出比金錢還大的代價。

另一方面，凡涉及到個人信用的一舉一動都被記錄在案，信用好壞統(tǒng)統(tǒng)錄入征信中介機構(gòu)的數(shù)據(jù)庫中，咨詢方可以隨時隨處咨詢調(diào)閱任何一個人的信用資料，信用好壞一目了然。只要我們經(jīng)常提醒或告誡每一個人誠信為本，倡導(dǎo)誠信光榮，失信可恥理念，我國個人信用意識就會逐漸地濃厚起來。

懲罰機制是個人信用體系建立中的重要一環(huán)。通過建立懲罰機制可以杜絕大多數(shù)商業(yè)欺詐和不良動機的投機行為，一個國家信用管理體系懲罰機制能否正常運轉(zhuǎn)決定了一國的市場信用交易方式能否走向成熟，執(zhí)行機構(gòu)的作用是將被判定有不良信用記錄的責(zé)任人和處罰意見公告給某一行業(yè)的全體成員，讓他們根據(jù)處罰通知一致拒絕同被處罰者進行交易，一旦該責(zé)任人的個人信用調(diào)查報告中出現(xiàn)該人的不良信用記錄，它將在相對較長時間內(nèi)不能消除，使之在一定時間內(nèi)不能取得工商注冊、銀行貸款、信貸消費服務(wù)、個人信用卡等。

規(guī)范個人信用行業(yè)管理

在構(gòu)建個人信用體系的初始階段，就應(yīng)十分注重行業(yè)的規(guī)范運作，應(yīng)切實做到依法合規(guī)運行，建立和健全行業(yè)外部監(jiān)管和內(nèi)部自律管理，內(nèi)外監(jiān)管。作為涉及到個人信用管理的政府職能部門，如中國人民銀行、工商行政管理、公安司法部門等，都應(yīng)定期或不定期地對個人信用中介服務(wù)機構(gòu)展開經(jīng)常性地監(jiān)管，對非法或違法機構(gòu)作出調(diào)整或予以取締。作為個人信用中介機構(gòu)也應(yīng)建立自律性的行業(yè)協(xié)會，避免無序、無效和違規(guī)、違法的不正當(dāng)競爭行為，制定行業(yè)公約，加強行業(yè)合作，不斷提高個人信用服務(wù)質(zhì)量和水平，真正形成個人信用行業(yè)“誠信為先”的經(jīng)營理念。監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)協(xié)調(diào)金融機構(gòu)與信用消費者的關(guān)系，使消費者與金融機構(gòu)能夠得到較好的溝通。如美國的信用監(jiān)管機構(gòu)很多針對信用消費者的項目都是和金融機構(gòu)一起合作開展的，一方面這可以增進公眾對金融知識和金融機構(gòu)的了解，更重要的在于，這還可以增加公眾和金融機構(gòu)交流的機會。

參考文獻：

個人消費維權(quán)范文第3篇

6月27日，京東商城電子發(fā)票系統(tǒng)正式上線，北京地區(qū)購買圖書、音像商品的個人消費者在完成訂單后，可以選擇開具電子發(fā)票。此前，京東的相關(guān)技術(shù)系統(tǒng)與北京市國稅局的發(fā)票管理系統(tǒng)實現(xiàn)了對接，消費者可在北京市國稅局查詢到相關(guān)的電子發(fā)票。分析認為，這標(biāo)志著國家稅務(wù)總局頒布的《網(wǎng)絡(luò)發(fā)票管理辦法》自4月1日實施以來，正式進入試點階段。

京東方面表示，從試運營的情況來看，選擇電子發(fā)票的嘗鮮者不在少數(shù)。不過，電子發(fā)票還不能作為報銷憑證，僅作為收付款憑證。

據(jù)本刊記者了解，今年10月，京東將針對個人消費者把電子發(fā)票推廣到全品類，到明年再向企業(yè)推廣。

除了京東商城之外，蘇寧易購、宏圖三胞及好享購也將從8月起進入電子發(fā)票的試運營階段，僅憑電子憑證號碼就可作為后續(xù)退換貨的憑證，該電子發(fā)票可同時在電子發(fā)票服務(wù)平臺及相關(guān)電商平臺上查驗。

電子發(fā)票作為電子商務(wù)全程信息化的最后一環(huán)，一直深受業(yè)界關(guān)注。此次京東商場的試點，終于開啟了發(fā)票電子化的嶄新時代。而電子發(fā)票的問世是否意味著電商征稅時代的到來？電子發(fā)票接下來將如何推廣，又面臨著哪些障礙，都是業(yè)界關(guān)心的話題。

電商稅的前奏？

電子發(fā)票一出，有關(guān)國稅總局將對電商征稅的聲音鋪天蓋地。

盡管北京市國稅局方面表示，電子發(fā)票是加強稅收征管、強化發(fā)票管理、防控發(fā)票類違法犯罪、降低征納成本、提升節(jié)能減排效益的手段，而非針對網(wǎng)絡(luò)購物和電商征稅。然而，在業(yè)內(nèi)人士看來，電子發(fā)票可在相當(dāng)程度上解決對電商征稅的技術(shù)瓶頸。待技術(shù)和時機進一步成熟時，高懸在電商頭上的稅收“達摩斯之劍”將隨時落下。

現(xiàn)實情況是，電子發(fā)票申請、領(lǐng)用、開具、流轉(zhuǎn)、查驗等都可以在互聯(lián)網(wǎng)上進行，這也意味著，商家的全部交易情況為稅務(wù)機關(guān)盡數(shù)掌握，而以往不用交稅的淘寶賣家將隨時面臨交稅的可能。而這樣一來，大量中小賣家貨品的價格優(yōu)勢必然被稀釋。因此有業(yè)內(nèi)人士指出，相對京東、蘇寧等電商，大量的淘寶中小賣家可能對電商稅的開征更為敏感。

正是這一層利害關(guān)系，讓業(yè)內(nèi)對于京東商城的率先試點頗多揣測——認為其劍指淘寶及天貓，不過到目前為止，雙方并未正面回應(yīng)這樣的質(zhì)疑。

這樣的質(zhì)疑不是空穴來風(fēng)。早在今年兩會期間，全國政協(xié)委員、蘇寧云商董事長張近東就建議稅收部門研究電商的征稅方式，從制度層面規(guī)避偷漏稅行為。此舉也同樣被認為是要從制度上給淘寶設(shè)置增長障礙。

不管個中細節(jié)究竟如何，毋庸置疑的是，電子發(fā)票的試點在客觀上確實為電商征稅準(zhǔn)備了很好的條件。業(yè)內(nèi)有傳言：國家工商總局早些時候召集阿里、騰訊、京東等12家企業(yè)進行摸底，擬針對部分企業(yè)逃開發(fā)票、行業(yè)不正當(dāng)競爭等行為起草電商行政法規(guī)。業(yè)界比較一致的觀點是，國家對于電商交稅、征稅方面意向有所加強，不再可能恢復(fù)到以前寬松狀態(tài)。

電子發(fā)票的利好

電子發(fā)票一出，各大電商平臺的相關(guān)配套工作也開始緊鑼密鼓地開展起來。

除了蘇寧易購等電商開始了緊張的試點工作籌備之外，當(dāng)當(dāng)網(wǎng)相關(guān)部門稱它們“正在和有關(guān)部門推進電子發(fā)票系統(tǒng)，核準(zhǔn)后隨時可上線”。天貓方面亦對電子發(fā)票表示歡迎，不過是否會出現(xiàn)電子發(fā)票，還要看平臺上商家是否推出。

實際上，電子發(fā)票之所以受到業(yè)界的關(guān)注，原因在于其與傳統(tǒng)紙質(zhì)發(fā)票相比，有著諸多的天然優(yōu)勢。

“電子發(fā)票對電子商務(wù)實現(xiàn)電子化、數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化和無紙化都具有重要的意義?！币子^國際電商分析師毛阿晶對電子發(fā)票的問世如是評價。中國電子商務(wù)協(xié)會政策法律委員會副主任劉春泉則進一步指出，電子發(fā)票在技術(shù)手段上可以妥善解決偽造發(fā)票的問題；還可以做到有據(jù)可查，從點到點建立起高效的追溯系統(tǒng)，有利于稅務(wù)機關(guān)進行系統(tǒng)性的監(jiān)督和管理，對防止偷稅漏稅大有裨益。除了能為政府部門降低發(fā)票印制與管理成本外，還能夠有效地保護消費者的利益，避免因為“假發(fā)票”申訴無門。

此外，對大的電商平臺而言，電子發(fā)票能有效地節(jié)約運營成本。據(jù)了解，京東、蘇寧易購等幾大電商巨頭都有“每單皆開發(fā)票”的自我規(guī)定，這為其帶來了巨大的運營成本。京東商城方面就不無心疼地表示：他們?nèi)暝诎l(fā)票上的成本支出就高達幾千萬，開具電子發(fā)票可以省下一大筆錢。其實，電子發(fā)票為企業(yè)“省錢”在國外已經(jīng)有成功經(jīng)驗。歐盟統(tǒng)計局數(shù)據(jù)顯示，以前歐洲國家處理發(fā)票的成本每張約30歐元，實行電子發(fā)票后，每張最多可節(jié)省80%。

任務(wù)艱巨的試點

盡管電子發(fā)票的姍姍來遲贏來了眾多的叫好聲，但這個“新生兒”還有著諸多硬傷。

京東方面已經(jīng)表示電子發(fā)票不能作為報銷憑證，有消費者就對此不無抱怨，他們認為：“發(fā)票的最大功能就是報銷，我傳一份電子發(fā)票到財務(wù)部門，對方不認怎么辦？”對此，劉春泉坦言，問題的核心是上下“不配套”，電子發(fā)票是一個系統(tǒng)工程，不僅需要電商與稅務(wù)部門的對接，也需要企業(yè)財務(wù)系統(tǒng)的升級更新，“電子發(fā)票的推進需要有一個過程?！?/p>

而電子發(fā)票的防偽亦是受到廣泛關(guān)注的一個問題。京東為電子發(fā)票采取的防偽手段是二維碼，但在專業(yè)人士看來，這種手段并不安全，存有隱患。北京市國稅局科技發(fā)展處處長李偉力就指出，電子發(fā)票最大的難點在于如何保障唯一性。紙質(zhì)發(fā)票原來有很多防偽手段，而現(xiàn)在電子發(fā)票要推廣到企業(yè)中間，就涉及報銷問題，報銷時若將電子發(fā)票打印出來，就面臨容易復(fù)制的問題，二維碼用高清的復(fù)印機就能復(fù)印出來。“現(xiàn)在我們正在研究方案，采取技術(shù)化的方法解決防偽問題?！崩顐チρa充道。

個人消費維權(quán)范文第4篇

光明網(wǎng)有篇文章研究了10萬億對于每個中國公民意味著什么：據(jù)國家統(tǒng)計局初步統(tǒng)計，2010年中國人口數(shù)量為13.4億，相當(dāng)于每個中國公民人均貢獻財政收入近一萬元。據(jù)2010年的一項人口普查顯示，60歲以上的人口占總?cè)丝诘?3.5%，14歲以下的人口目前占16.6%（中國法定勞動年齡應(yīng)該是18歲，否則被視為童工。）全國殘疾人口總數(shù)為6.34%（殘疾人不需要納稅），此外，還要排除一些不需要納稅的軍人、常年生活在國外的人口等等特殊群體，保守估算，應(yīng)該有占總?cè)丝诘?0%至少不是納稅主體，換句話說，實際有勞動能力產(chǎn)生財富的公民（包括低收入的農(nóng)民）人均納稅已經(jīng)超過1萬元。

在全球經(jīng)濟危機縱深發(fā)展的這幾年，國家財政收入一年比一年增長，直到今天如此規(guī)模，對納稅人來說，可能意味著企業(yè)和個體生活步履維艱，意味著更多治理風(fēng)險正在醞釀。借用一位經(jīng)濟學(xué)家的評論：“GDP增長幾何？百姓收入增長幾何？政府財政收入過高，常常會出現(xiàn)非生產(chǎn)性活動大幅增加，生產(chǎn)性活動成本增加，擠壓企業(yè)利潤空間和個人消費空間，減少企業(yè)生產(chǎn)和個人消費的現(xiàn)象。

從文明變遷的角度來看，經(jīng)濟問題導(dǎo)致政治風(fēng)險可謂常態(tài)：1642年英國內(nèi)戰(zhàn)、1789年巴黎士兵攻占巴士底獄、1773年的波士頓傾茶事件。這些都是社會動蕩，均有深層次經(jīng)濟因素。

而在晚近的中國：1895年中日《》簽訂后，國家背負沉甸甸的外債，為了對付國內(nèi)日益嚴(yán)重的政府財政危機等綜合性危機，中國不得不放松了對民營企業(yè)的管制，導(dǎo)致了中國民族工業(yè)的一個“春天”的來臨；與此相伴隨的是，中國的制度變革沒有進展，1901年簽訂《》后，中國再次放松對民營企業(yè)的控制，革命派和立憲派在賽跑，直到由于財政困境，清朝政府在內(nèi)憂外患中忘乎所以地將鐵路收歸國有，四川興起了“”，在一種“蝴蝶效應(yīng)”中出乎意料地成功。

今天的中國社會，存在著世界最成功的革命傳統(tǒng)，給中國留下了最為靈活的統(tǒng)一戰(zhàn)線，留下了分類控制的維穩(wěn)體系，留下了最為堅強的危機動員機制。這個社會大體上保持了三十多年一貫的穩(wěn)定，原因在于革命傳統(tǒng)成功地接納了中國社會重視民生的儒家傳統(tǒng)，并且在多年國有企業(yè)改制（有人說成功，有人說失?。┲箝_啟了10年之久的國企擴展。看來，只要維持現(xiàn)狀，加大民生投入，應(yīng)可保持社會穩(wěn)定。

事實上，政府也是這么做的。仍然引用國家財政部的數(shù)據(jù)：前8月，住房保障支出增幅最高，達1814.04億元，增長68%；醫(yī)療衛(wèi)生、城鄉(xiāng)社區(qū)事務(wù)、交通運輸和農(nóng)林水事務(wù)支出增幅也較為明顯，增幅分別為58.3%、43.5%、39.7%和37.7%。從數(shù)據(jù)中不難得出，政府在民生方面的投入，遠遠大于同期全年財政收入的增長。

從中，能夠得出的幾個結(jié)論是：首先，今天政府更加體恤民生疾苦了；此外，今天政府意識到，為了國家的長治久安，應(yīng)該通過對民生疾苦的體恤，來緩解社會矛盾的加深。

不過，政治經(jīng)濟學(xué)是去道德化分析的。最近幾年與財政收入年年增長相伴隨的是，中國的一年比一年多，事件的參與者不再如過去是單一個體、特定職業(yè)的維權(quán)，而是跨階層、跨地區(qū)。

一些地方為增加地方財政收入，一邊向中央要撥款，一邊挖空心思掠奪性開發(fā)。陷入了那種互相比賽誰的財政收入增長得更快的、涸澤而漁的、惡性循環(huán)的邏輯之中。一些地方政府被既得利益群體綁架，由于法治欠缺，激化社會矛盾，引起了民眾抗議。而由于國家財政收入的有限，能夠安穩(wěn)用人民幣解決的“人民內(nèi)部矛盾”也有限。國家財政收入的分配，也不一定全是向著集約化方式進行的。這樣，政府管理就醞釀著風(fēng)險。

政府決策一直有個困境：發(fā)展順利的時候，人們常常不思進取，認為一切都好。國家日漸增長的財政收入數(shù)字，似乎給這個不思進取提供了最好的溫床。而一些似是而非的說法就會隨之出來，去誤導(dǎo)決策者。

沉溺安樂，自我滿足一旦成為家常便飯，遲早會促使財政危機發(fā)生。

個人消費維權(quán)范文第5篇

關(guān)鍵詞：第三方債務(wù)催收；債務(wù)人權(quán)益保護；金融消費者保護

中圖分類號：F830.5 文獻標(biāo)識碼：B 文章編號：1674-0017-2014（8）-0018-04

一、美國第三方債務(wù)催收最新情況

美國自1977年頒布《公平債務(wù)催收作業(yè)法》（FDCPA1）以來，第三方債務(wù)催收業(yè)發(fā)展迅速。

（一）市場規(guī)模大。截止2013年末，全美消費者違約債務(wù)達8200億美元，占消費者債務(wù)余額的7.1%，其中90天以上的嚴(yán)重違約債務(wù)占70.7%。2013年，催收公司針對消費者債務(wù)的催收額達420多億美元，涉及3000萬成年人，占成年人總數(shù)的14%。

（二）催收公司多。2013年全美有4300多家催收公司，從業(yè)人員9.83萬人，其中規(guī)模較大的有500多家，而規(guī)模排名前10位的占了大部分市場份額，壟斷性相當(dāng)強。

（三）催收技術(shù)不斷改進。由原來的電話、郵寄、電報擴展至如今的網(wǎng)絡(luò)、智能電話、自動撥號盤、傳真機和社會傳媒，催收范圍由州內(nèi)拓展至全美，效率不斷提升而成本不斷下降。

（四）催收對象廣泛。包括信用卡欠款、醫(yī)療債務(wù)、學(xué)生貸款、商賬追討、話費欠賬、發(fā)薪日貸款等。其中，信用卡欠款占75%以上，并且近年來的醫(yī)療債務(wù)和學(xué)生貸款債務(wù)也發(fā)展迅速。

（五）侵權(quán)行為大量發(fā)生。2013年，全美催收投訴案件達20.4萬件，是投訴量最多的行業(yè)。投訴反映的問題集中在：重復(fù)或連續(xù)撥打債務(wù)人電話、虛假陳述債務(wù)數(shù)額與法律狀態(tài)、威脅債務(wù)人、催收前未寄送書面催收通知單、威脅逮捕或財產(chǎn)分割、未披露催收人身份、反復(fù)向第三方獲取債務(wù)人住址、向債務(wù)人工作地點打電話。

二、美國加強第三方債務(wù)催收債務(wù)人權(quán)益保護的做法

針對債務(wù)人的弱勢地位和催收公司的侵權(quán)做法與行為，美國于20世紀(jì)60年代開始對催收公司針對債務(wù)人的催收行為進行監(jiān)管，經(jīng)過近半個世紀(jì)的發(fā)展，目前已形成以債務(wù)人權(quán)益保護為核心的一套法律法規(guī)、投訴受理、執(zhí)法活動、金融教育體系。

（一）制定完備的法律保障體系。美國對債務(wù)催收業(yè)的態(tài)度是在承認其合法性的基礎(chǔ)上加強監(jiān)管。相關(guān)法律包括聯(lián)邦和州2兩個層級，其中幾乎所有的州都出臺了與債務(wù)催收相關(guān)的法律，聯(lián)邦層面與債務(wù)催收相關(guān)的法律法規(guī)至少有8部（項）。表1以時間順序予以總結(jié)，其中1977年聯(lián)邦頒布的《公平債務(wù)催收法案》是第三方債務(wù)催收的基本法。

（二）建立多元化的投訴處理機制

在美國，債務(wù)人在債務(wù)催收中被侵權(quán)后可在一年內(nèi)向監(jiān)管機構(gòu)投訴。2013年7月前，F(xiàn)TC是主要的債務(wù)人投訴受理機構(gòu)；2013年7月起CFPB也開始受理債務(wù)人投訴。消費者則可向任一機構(gòu)投訴。投訴渠道包括網(wǎng)絡(luò)、電話、郵件、傳真。當(dāng)機構(gòu)受理投訴后，轉(zhuǎn)給內(nèi)設(shè)部門或催收公司處理，債務(wù)人對處理結(jié)果滿意的表示投訴處理完畢，不滿意的再由監(jiān)管機構(gòu)調(diào)查處理。處理方式包括解釋、貨幣救助、非貨幣救助、執(zhí)法檢查、法律訴訟。比如2013年下半年，催收公司接到CFPB的1.1萬件轉(zhuǎn)投訴后，59%的案件通過解釋的方式處理完畢，貨幣救助占2%、非貨幣救助占17%、行政處理占3%、正在處理的占16%。

（三）開啟強有力的執(zhí)法活動。對于嚴(yán)重侵權(quán)及影響惡劣的催收侵權(quán)案件，F(xiàn)TC或CFPB將開啟行政執(zhí)法檢查，甚至向法院提訟。對催收侵權(quán)案件開展執(zhí)法活動已成為兩大監(jiān)管機構(gòu)的中心工作之一，F(xiàn)TC在半個多世紀(jì)以來年均10件催收侵權(quán)案件，CFPB在2013年7月開始受理催收投訴后也開展了2次行政執(zhí)法檢查。執(zhí)法范圍上，主要涉及醫(yī)療債務(wù)、幻影債務(wù)、喪失時效債務(wù)、短信非法催收、私人集體訴訟。處罰措施上，包括退還超額催收款、開展侵權(quán)行為自查、高額民事罰款、更正向信用局提供的錯誤催收信息、法律禁令3、取消催收資格。這些處罰的威懾力極強，能對所有催收公司起到警示作用。

例如，據(jù)FTC2013年7月公告，世界最大的催收公司――專家全球解決方案公司因違反債務(wù)催收法律而被重罰。據(jù)公告，該公司以多家虛假公司的名義每天給債務(wù)人撥打多次騷擾電話，向第三方披露債務(wù)人名字、電話與債務(wù)金額，早8點前或晚9點后仍打電話，在消費者明確說未欠債且催收公司未認真核實債務(wù)真實性與完整性的情況下繼續(xù)催收，明知債務(wù)人老板禁止催收電話而繼續(xù)撥打。由于上述行為嚴(yán)重違反了FDCPA等法律法規(guī)，地區(qū)法院判處該公司320萬美元民事罰款（目前處罰金額最大案件），禁止該公司在核實債務(wù)前催收，禁止不當(dāng)時間催收，禁止向第三方泄露債務(wù)人信息以及禁止其它不當(dāng)行為。

（四）開展廣泛的債務(wù)催收教育活動。在美國，催收教育對象不僅限于債務(wù)人（消費者），還包括催收公司和債權(quán)人。對于后者，F(xiàn)TC和CFPB通過制定和分發(fā)催收教育材料、發(fā)表演說、在行業(yè)會議上參加小組討論、接受大眾媒體和行業(yè)出版社的采訪來引導(dǎo)教育催收公司及其從業(yè)人員。針于債務(wù)人（消費者），催收教育形式與內(nèi)容主要有：

1、構(gòu)建覆蓋全美的社交網(wǎng)絡(luò)。比如，F(xiàn)TC已經(jīng)與全美近1萬個社區(qū)組織和圖書館、警察、學(xué)校、銀行、其它企業(yè)及政府機構(gòu)建立了非正式的社交網(wǎng)絡(luò)，每年將1000萬本金融教育讀物通過這一社交網(wǎng)絡(luò)向其成員、客戶和機構(gòu)分發(fā)；FTC員工還指導(dǎo)他們通過鏈接、復(fù)印、聯(lián)合品牌等方式分享他們的催收教育材料。

2、通過官網(wǎng)宣傳債務(wù)催收知識。比如，CFPB官網(wǎng)于2012年10月在“ask cfpb”欄目中開通了債務(wù)催收專欄，至2014年5月共公布了100多個問答題。這些問答題涉及FDCPA的法律條款解釋、債務(wù)人權(quán)利和催收公司義務(wù)、維權(quán)步驟、如何管理債務(wù)、如何運用其它聯(lián)邦和州法律。它還針對特定消費者，如寡婦或寡夫?qū)σ咽排渑紓鶆?wù)的償還義務(wù)、學(xué)生貸款還債、服役軍人及家屬在特定情形下的權(quán)利義務(wù)。2013年7月，該欄目新增了5封與催收公司溝通時的有用封樣4供消費者參考。該欄目為全國消費者金融決策提供了簡短、清晰、公正、權(quán)威的答案，有助于避免不當(dāng)或不愿的催收騷擾。

三、美國加強第三方債務(wù)催收業(yè)監(jiān)管的特點

（一）以維護債務(wù)人權(quán)益為中心。從法律適用看，相關(guān)催收法律只適用于身處弱勢地位的債務(wù)人及其家庭，而將實力較強的公司排除在外。從適用順序看，依據(jù)不在于聯(lián)邦與州法級別的高低，而在于聯(lián)邦或州法對債務(wù)人保護程度的高低。從法律條款看，主要明確了催收公司義務(wù)和債務(wù)人權(quán)利，強調(diào)了維護債務(wù)人的權(quán)益和尊嚴(yán)，而不是相反。從執(zhí)法看，重點在于懲處催收公司的侵權(quán)行為。從教育對象看，債務(wù)人是教育重點。

（二）相關(guān)機構(gòu)的協(xié)作配合性強。表現(xiàn)在：一是監(jiān)管機構(gòu)之間。受理投訴時，當(dāng)一家監(jiān)管機構(gòu)接到債務(wù)人投訴后，首先會與其它監(jiān)管機構(gòu)溝通，確認是否屬于“多頭投訴”案件，若屬于則交由最先受理的監(jiān)管機構(gòu)處理，避免行政資源浪費。行政執(zhí)法時，自CFPB獲得催收執(zhí)法權(quán)后，F(xiàn)TC與CFPB強化了聯(lián)合執(zhí)法5，除緊急情況下，他們會在調(diào)查或執(zhí)法前溝通，避免重復(fù)執(zhí)法而增加行業(yè)負擔(dān)。準(zhǔn)備年度報告時，CFPB自2012年接替FTC向國會報送債務(wù)催收年度報告以來，F(xiàn)TC每年都能完整、準(zhǔn)確、及時地向CFPB報送其債務(wù)催收投訴處理情況，并指導(dǎo)CFPB撰寫年度報告。二是監(jiān)管機構(gòu)與法院之間。例如，各級法院經(jīng)常就案件情況邀請FTC和CFPB發(fā)表“法庭之友簡報”，以聽取監(jiān)管機構(gòu)對案件的意見。

（三）采取互動方式對行業(yè)進行深入研究。比如，CFPB于2010年取得債務(wù)催收規(guī)則制定權(quán)后，為增強監(jiān)管規(guī)則的科學(xué)性，CFPB在與行業(yè)各方廣泛互動的基礎(chǔ)上形成了“條例草案預(yù)告6”（ANPR）。2013年11月，CFPB又在官網(wǎng)向全美公眾征求完善ANPR的意見，至2014年2月末的截止日，共收到2萬多條公眾回復(fù)，從而使監(jiān)管規(guī)則更符合實際。又如，2013年6月FTC和CFPB共同舉辦了一場名為“負債人生：債務(wù)催收的數(shù)據(jù)完整性”的圓桌討論會，會議邀請了消費主張者、信用發(fā)行人、行業(yè)成員、學(xué)者、州和聯(lián)邦監(jiān)管機構(gòu)參與討論催收信息流的4個方面7，以便更深入地了解第三方債務(wù)催收業(yè)及其生態(tài)系統(tǒng)。

四、我國第三方債務(wù)催收業(yè)現(xiàn)狀

（一）市場需求不斷擴大。僅以信用卡欠款為例。據(jù)人民銀行2010-2013年《支付系統(tǒng)運行總體情況》顯示，我國信用卡發(fā)卡量、授信總額、年末應(yīng)償信用總額均快速增長，年末逾期半年未償額也快速上升，從76.9億元升至251.92億元，年均增速達48%?？梢灶A(yù)見，隨著我國消費金融的普及和服務(wù)外包的發(fā)展，第三方個人債務(wù)催收市場發(fā)展空間將不斷擴大。

（二）催收公司無合法地位，債務(wù)人權(quán)益保護欠佳。國家有關(guān)部門于1993-2000年以“維護經(jīng)濟秩序，保障債權(quán)人與債務(wù)人權(quán)益”的名義三次通知，禁止任何單位和個人開辦任何形式的討債公司。而隨著我國金融債務(wù)的增長，銀行自2004年起陸續(xù)出現(xiàn)了委托催收公司代為追收個人消費欠款的情形。但國家至今仍禁止開辦催收公司。當(dāng)前我國債務(wù)催收立法“一片空白”，無監(jiān)管部門，無行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，無收費指導(dǎo)，無維權(quán)渠道。這既扭曲了行業(yè)發(fā)展，又使債務(wù)人陷入維權(quán)困境，反過來又制約行業(yè)規(guī)范發(fā)展。

五、美國經(jīng)驗對我國的啟示

債務(wù)人并非罪犯，不能因債務(wù)違約而遭受催收公司的人身財產(chǎn)威脅。在消費者權(quán)益保護力度不斷加大的今天，我國債務(wù)催收業(yè)的債務(wù)人權(quán)益保護問題不容再忽視，有必要借鑒美國經(jīng)驗做法，促進我國第三方債務(wù)催收業(yè)規(guī)范發(fā)展。

（一）承認債務(wù)催收公司的合法地位，將其納入法制化監(jiān)管軌道。實踐證明，應(yīng)在承認催收公司合法性的基礎(chǔ)上加強監(jiān)管，這樣才有利于維護債權(quán)人和債務(wù)人的權(quán)益。借鑒美國做法，制定類似于《公平債務(wù)催收作業(yè)法》等法律法規(guī)，明確催收公司的市場準(zhǔn)入條件和從業(yè)人員資格，禁止不當(dāng)行為，闡明債務(wù)人的誠信義務(wù)，列明催收公司的侵權(quán)責(zé)任和債務(wù)人的維權(quán)途徑。還要根據(jù)實際需要不斷健全相關(guān)法規(guī)。

（二）明確監(jiān)管部門，受理侵權(quán)投訴，強化行政執(zhí)法。其一，鑒于人民銀行監(jiān)管征信業(yè)，并建立了較完善的全國個人和企業(yè)征信系統(tǒng)，并負有保護金融消費者權(quán)益的職責(zé)，而債務(wù)催收業(yè)又是征信業(yè)的一個分支，建議由人民銀行牽頭，會同銀監(jiān)、公安、工商、法院組成部際聯(lián)系會議制度，共同打擊催收侵權(quán)行為?？蓪?yán)重的債務(wù)催收侵權(quán)行為納入企業(yè)和個人征信系統(tǒng)。其二，將債務(wù)催收侵權(quán)行為納入消費者保護的投訴受理范圍。針對嚴(yán)重侵權(quán)行為，開展強有力的行政執(zhí)法檢查，并綜合采取禁令救濟、高額民事罰款、法律訴訟、取締從業(yè)資格等方式嚴(yán)厲懲處。

（三）與行業(yè)各方建立互動，加深對行業(yè)的了解，為健全法規(guī)提供依據(jù)。由于我國一直限制債務(wù)催收業(yè)發(fā)展，以致人們對該行業(yè)還不夠了解。借鑒美國做法，監(jiān)管機構(gòu)要與行業(yè)各方建立互動關(guān)系，深入了解債務(wù)催收業(yè)及其生態(tài)系統(tǒng)。在此基礎(chǔ)上，形成并“條例草案預(yù)告”（ANPR），征求公眾意見，為制定科學(xué)的債務(wù)催收規(guī)則提供依據(jù)。

（四）“線上線下”并行，加強對行業(yè)各方的金融教育。一是在官網(wǎng)開通債務(wù)催收欄目，解釋債務(wù)催收法規(guī)條款，解答行業(yè)各方問題，公開侵權(quán)典型案件。二是與工商、法院、銀行、社區(qū)組織、非營利組織、學(xué)校建立廣泛的社交網(wǎng)絡(luò)，將催收教育資料通過他們分發(fā)給催收公司、債權(quán)人、債務(wù)人與消費者。通過“線上線下”并行達到以下目的：提高消費者的理性消費意識、誠信還債意識與維權(quán)意識；警示催收公司避免不當(dāng)?shù)拇呤兆龇ㄅc行為，做到合理合法催債；提示債權(quán)人避免降低標(biāo)準(zhǔn)發(fā)展不合格不成熟的消費者，從源頭上降低消費者的債務(wù)違約風(fēng)險。

參考文獻

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Analysis on the Protection of Debtor Rights and Interests of U.S.

Third-party Debt Collection

ZENG Fanrong

（ Ganzhou Municipal Sub-branch PBC， Ganzhou Jiangxi 341000）