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地方金融監(jiān)督管理范文第1篇

關鍵詞：金融；金融監(jiān)管體系；財政改革

黨的十強調(diào)指出搞好財政體制改革工作，要不斷完善金融監(jiān)督管理體系，而推動地方金融體制改革已被納入我國“十二五”規(guī)劃當中。因此，立足我國國情，建構(gòu)、完善多方位的金融管理體系已成為今后平衡財政體制改革發(fā)展的重要環(huán)節(jié)。目前，各地順應此發(fā)展趨勢，需積極開展地方財政管理制度的形式創(chuàng)新及改革嘗試。金融體系的綜合性及個性化特征需要財政部門要強化監(jiān)管。其中，金融部門的內(nèi)部調(diào)控屬于財政監(jiān)督管理的基礎。若是金融部門消極對待監(jiān)督管理那么只能增添監(jiān)管工作的成本。而金融部門不斷主動地創(chuàng)優(yōu)內(nèi)部調(diào)控制度和風險管理機制是其健康運轉(zhuǎn)的基礎。財政監(jiān)督管理有助于金融部門的服務在社會輿論和公眾的影響下積極主動地向弱勢群體、產(chǎn)業(yè)及落后地區(qū)傾斜。因此，充分發(fā)揮財政對金融體系的監(jiān)督管理作用十分重要。由此可見，適應新時期金融市場發(fā)展的需要，強化財政體制改革力度，進一步完善金融監(jiān)督管理機制，建構(gòu)完善一個有序、高效、規(guī)范的金融監(jiān)督管理體系成了目前非常緊迫的任務及不能回避的大問題。

一、目前我國金融監(jiān)管體系存在的問題

改革開放以來，我國的金融監(jiān)督管機制從無到有，獲得了極大的成就。可是，一個不能回避的實際問題就是金融監(jiān)督管理未完全徹底地從符合規(guī)定性監(jiān)督管理狀態(tài)過渡到具有風險性金融監(jiān)督管理狀態(tài)，存在著如下幾方面問題。

（一）從金融監(jiān)管的內(nèi)容方面來看

當前的金融監(jiān)督管理依舊將重點放于機構(gòu)設置審批、人員資格審核以及經(jīng)營的符合規(guī)定性上，對平日的風險性金融監(jiān)督管理工作還沒有全面展開，沒有建構(gòu)穩(wěn)定的嚴謹?shù)氖袌鐾顺鰴C制，對市場退出前的監(jiān)督管理幾乎還是空白。

（二）從金融監(jiān)管的舉措方面來看

金融監(jiān)督管理缺乏一定程度的嚴厲舉措。從理論上講金融監(jiān)督管理有法律和經(jīng)濟及行政等三種舉措。所謂市場經(jīng)濟即法制經(jīng)濟，所以依據(jù)市場經(jīng)濟規(guī)律的需要，我國的金融監(jiān)督管理工作應該是以法律舉措為主經(jīng)濟與行政舉措為輔?？墒牵瑢嶋H情況體現(xiàn)出法制建設比較滯后、法制意識缺乏，行政過多干預，在具體的監(jiān)督管理工作運作中，存有有法不依從、執(zhí)法不嚴格、違法不追究的弊端，而只是關注金融監(jiān)督管理問題之定性，缺少對金融監(jiān)督管理問題之量化標準，從而導致金融監(jiān)督管理部門履行職能的權威性遭受一定程度的制約。

（三）從金融監(jiān)管的模式方面來看

沒有構(gòu)成一致規(guī)范、連續(xù)及系統(tǒng)性的監(jiān)督管理模式。當前我國的金融監(jiān)督管理工作主要依賴行政監(jiān)督管理，同時在具體的運作中大部分是采取一次性的、零散的、單獨的形式，沒有構(gòu)成一個有效的多方位的金融風險監(jiān)控、評估、預警及防范系統(tǒng)，缺少事先預警與早期控制，一般都是事后救火的模式。

（四）從金融監(jiān)管的主體方面來看

存有監(jiān)督管理主體缺位問題。從國際金融監(jiān)督管理普遍經(jīng)驗來看，監(jiān)督管理主體構(gòu)成了以金融部門的行政監(jiān)督管理、金融部門的自我監(jiān)督管理及社會外部監(jiān)督等三方面結(jié)合金融監(jiān)督管理法人治理體系。在我國當前相關金融方面的部門自我監(jiān)督管理及社會外部監(jiān)督制度極其薄弱，沒有建構(gòu)“三結(jié)合”模式的金融監(jiān)督管理法人治理系統(tǒng)。

二、完善我國金融監(jiān)管體系的對策措施

根據(jù)國際金融監(jiān)督管理發(fā)展新趨勢，不斷完善我國金融監(jiān)督管理體系，建構(gòu)一個全新的運作機制，盡早適宜金融市場的開發(fā)已成了我們目前需要認真分析和解決的實際問題。因此，我們應當實施如下對策措施。

（一）強化金融監(jiān)管的組織領導和管理

具體應注重如下幾個方面的工作。1、明晰組織領導體系及職責的分擔，實行“統(tǒng)一指揮、分級監(jiān)督管理、部門崗位落實、責任落實到人、跟蹤監(jiān)督控制、評估考核”的金融監(jiān)督管理責任制，促成各司其職、各負其責；明確建構(gòu)所屬轄區(qū)“金融安全區(qū)”之目標，構(gòu)架和實施金融監(jiān)督管理工作規(guī)劃，簽訂金融監(jiān)督管理責任狀以及專項任務書。2、建構(gòu)以金融監(jiān)督管理職能部門為主、法律（包括法規(guī)）等職能部門為輔的內(nèi)部高效率運轉(zhuǎn)及協(xié)調(diào)機制，強化金融監(jiān)督管理的合力與功效，促成金融監(jiān)督管理工作之全面、及時和有效性。3、一定要遵循依法監(jiān)督管理、適量競爭、約束自身等管理制度的一致性原則，不斷健全金融監(jiān)督管理部門依法監(jiān)督管理、金融部門依法經(jīng)營和自我監(jiān)督管理、社會審查監(jiān)督的“三結(jié)合”監(jiān)督管理格局，確立有效監(jiān)督管理之全過程、全方位、可持續(xù)性、審慎性監(jiān)督管理意識，改變監(jiān)督管理模式，并且應當減低監(jiān)督管理成本，注重監(jiān)督管理工作的成效。

（二）建立健全完善的金融法律法規(guī)體系

構(gòu)架相關金融部門經(jīng)營與監(jiān)督管理的法律框架，加強金融監(jiān)督管理的法律支持及對金融監(jiān)督管理的執(zhí)法監(jiān)督。具體應注重如下幾個方面：1、應當完善金融監(jiān)督管理法律體系，不斷修正和完善我國金融經(jīng)營及監(jiān)督管理的法律框架，系統(tǒng)清理目前的金融監(jiān)督管理法規(guī)，完善金融監(jiān)督管理法律構(gòu)架，補充構(gòu)建新型金融監(jiān)督管理的法律法規(guī)；2、應當建立完善監(jiān)督制度，加強金融監(jiān)督管理執(zhí)法工作的事（前、中、后）的監(jiān)督與執(zhí)行監(jiān)督管理職能的績效考核，保證各項監(jiān)督舉措切實落到實處；3、嚴格金融監(jiān)管理法律法規(guī)的執(zhí)行，建構(gòu)嚴謹?shù)慕?jīng)濟處罰制度，增大處罰的震懾力。

（三）強化金融機構(gòu)內(nèi)控制衡制度的完善和監(jiān)督考核

具體應注重如下幾個方面的工作：1、切實遵循內(nèi)部調(diào)控的有效性和及時性，以及審核性、整體性、獨立性等原則，提升自律意識，采取全方位的內(nèi)控管理機制，做到執(zhí)行法律法規(guī)無特權，任何機制的建構(gòu)都要以審慎經(jīng)營、防止風險為目的；2、增強行業(yè)自律和我約束，支持各金融部門建構(gòu)自律性組織，同時加入各金融部門所屬行業(yè)所屬系統(tǒng)的自律性組織，實施行業(yè)自律；3、努力探究金融部門內(nèi)部制約同社會監(jiān)督相融合的監(jiān)督管理模式。

（四）加大財政體制改革的力度

實施財政體制改革和金融監(jiān)督管理體制改革并重的戰(zhàn)略，逐漸達到與國際接軌。隨著市場經(jīng)濟體制的不斷完善和加入世貿(mào)組織，我國的金融行業(yè)面對的國內(nèi)外環(huán)境正逐步發(fā)生著快速的變化。為適合國際競爭，保險等諸行業(yè)互相滲透的趨勢愈來愈明顯，現(xiàn)行的金融監(jiān)督管理體制可否因此變化而相應地調(diào)整財政體制改革策略，是關系到我國金融行業(yè)提升競爭力、有效地防止和回避金融風險、保證我國社會經(jīng)濟平穩(wěn)和可持續(xù)發(fā)展的關鍵。為此，我們一定要高度關注并認真處理好以下三個方面的問題。

1.處理好金融業(yè)務綜合經(jīng)營及分業(yè)監(jiān)督管理的關系問題。當前要調(diào)整好金融行業(yè)的分業(yè)經(jīng)營與監(jiān)管的思路，不僅在表面上實施分業(yè)監(jiān)管，而且在各項業(yè)務經(jīng)營方面，結(jié)合實際狀況，實施部分混業(yè)經(jīng)營，借助人民銀行和證監(jiān)委及保監(jiān)委聯(lián)合構(gòu)架相應的業(yè)務標準，使所有符合標準規(guī)定的商業(yè)銀行、保險、證券、信托投資等公司能夠于自身主要業(yè)務之外兼行跨行業(yè)業(yè)務。利用加入世貿(mào)組織之后五年過渡期的調(diào)整，為將來過渡至綜合經(jīng)營做好準備工作。

2.處理好入世后的財政體制改革問題。我國金融體制改革是以國有商業(yè)銀行產(chǎn)權制度改革作為重點，以健全現(xiàn)代公司法人治理體系作為主要渠道，以加快發(fā)展中小金融部門作為穩(wěn)固后盾，大力提升我國金融行業(yè)的整體實力。尤其是要借助發(fā)展中小金融部門、健全國內(nèi)中小金融部門企業(yè)之金融服務，不斷健全金融資產(chǎn)管理公司之經(jīng)營管理，快速剝離商業(yè)銀行之不良資產(chǎn)與財務虧損，增添國有商業(yè)銀行的本身能量，以期許未來全面對外開放的金融行業(yè)以強大的經(jīng)濟實力為參與世界金融業(yè)務的競爭提供有利條件。

3.處理好金融監(jiān)督管理體系問題。應強化改革力度，健全金融監(jiān)管體系，建立健全并且進一步調(diào)整中央銀行之組織體系，實現(xiàn)由“分業(yè)監(jiān)管”轉(zhuǎn)變?yōu)椤熬C合監(jiān)管”。逐漸把人民銀行處于省一級中心支行改變?yōu)閷嵸|(zhì)性的金融監(jiān)管部門，把人民銀行市中心支行抑或分行金融監(jiān)管辦部門轉(zhuǎn)變?yōu)榛鞓I(yè)經(jīng)營與綜合監(jiān)管指導性部門。此外，為了方便協(xié)調(diào)監(jiān)管中國金融行業(yè)健康有序的運轉(zhuǎn)，可構(gòu)建金融行業(yè)經(jīng)營管理監(jiān)管委員會抑或相對獨立金融行業(yè)監(jiān)管部門，專門管理協(xié)調(diào)商業(yè)銀行與保險、證券、信托投資等公司經(jīng)營管理監(jiān)管的關系。在當今金融行業(yè)分業(yè)與混業(yè)經(jīng)營并存的狀態(tài)下，逐漸實現(xiàn)金融業(yè)轉(zhuǎn)變?yōu)榛鞓I(yè)經(jīng)營之穩(wěn)健過渡，為金融集團模式下構(gòu)建金融監(jiān)管體系提供良好的條件。

三、結(jié)語

總之，黨的十已把搞好財政體制改革工作當成一項重大戰(zhàn)略任務來抓，其目標明確，重點是切實落實，可見財政監(jiān)督職能在構(gòu)建和諧社會的進程中責任重大。我們應當充分認識到強化金融監(jiān)管工作分析和實施財政改革工作的重要。我國的金融監(jiān)督管機制從無到有，獲得了極大的成就。可是金融監(jiān)督管理未完全徹底地從符合規(guī)定性監(jiān)督管理狀態(tài)過渡到具有風險性金融監(jiān)督管理狀態(tài)。為此一定要實施有效措施，不斷完善我國金融體系，積極構(gòu)建新型的金融體系，以適應我國財政體制改革的需求。

參考文獻：

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地方金融監(jiān)督管理范文第2篇

關鍵詞：證券監(jiān)管　證券法　證券業(yè)

《中華人民共和國證券法》(以下稱《證券法》)的頒布實施標志我國已初步建立起了證券監(jiān)督管理的法律制度，這一制度在一定程度上規(guī)范了我國證券市場的監(jiān)督管理。但是，這一法律制度所存在的問題也逐漸暴露出來。而證券市場的健康發(fā)展，需要一個完善的監(jiān)督管理法律制度。

(一)我國證券監(jiān)督管理法律制度的設計方面。《證券法》在總則中規(guī)定：我國實行集中統(tǒng)一監(jiān)管與自律監(jiān)管相結(jié)合的體制，并要求證券業(yè)和銀行業(yè)、信托業(yè)、保險業(yè)分業(yè)經(jīng)營，分業(yè)管理。但是，集中統(tǒng)一監(jiān)管的模式要求監(jiān)管機構(gòu)的惟一性和權威性，而《證券法》還規(guī)定，債券的發(fā)行由國務院授權的部門審批。另外，作為一部法律，證券法律制度的設計，既應當照顧現(xiàn)實，又應當考慮證券市場的發(fā)展。自20世紀90年代以來，銀行業(yè)與證券業(yè)分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理的體制受到前所未有的挑戰(zhàn)，英、日首先放棄這一制度，美國也于1999年11月正式廢棄了這一制度，而以德國為首的一些西歐金融強國一開始就沒有分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理規(guī)定。我國現(xiàn)在正積極地爭取加入世界貿(mào)易組織，面對即將進入我國的“全能型”金融機構(gòu)，分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理的制度將大大降低我國金融機構(gòu)的綜合競爭能力。

(二)根據(jù)《證券法》的規(guī)定：國務院證券監(jiān)督管理機構(gòu)依法對全國證券市場實行集中統(tǒng)一監(jiān)督管理，但是國務院證券監(jiān)督管理機構(gòu)卻投有明確規(guī)定。證券監(jiān)督管理機構(gòu)是證券監(jiān)督管理的核心，必須由國家立法機關依法確定，因為它負有對全國證券市場的監(jiān)督管理職責，如果它沒有明確的法律地位，其監(jiān)督管理就缺乏權威性，也就不能有效地行使監(jiān)督管理的權力。從目前的法律實踐中看，國務院證券監(jiān)督管理機構(gòu)應當理解為證券監(jiān)督管理委員會。但是，按照國務院的“三定”方案，證券監(jiān)督管理委員會被定位為國務院直屬的事業(yè)單位。根據(jù)《證券法》167條的規(guī)定，該機構(gòu)可以制定市場監(jiān)管的規(guī)章制度。根據(jù)憲法的精神，只有行政機關才享有這項權力，作為事業(yè)單位顯然不應當享有，這一點與我國的法律體系不調(diào)。另一方面，證券監(jiān)督管理委員會行使行政權力是行政授權還是立法規(guī)定?從三定方案上看屬行政授權，而《證券法》上則顯然是立法規(guī)定。如果是前者，在行政法上將存在一種無法解決的現(xiàn)實問題，即市場主體對證券監(jiān)督管理委員會的行政處罰不服時或請求行政賠償時，則國務院將成為行政復議的被申請人，行政訴訟的被告人和行政賠償?shù)馁r償義務人。如果是法律授權，從我國的法學理論和司法實踐上，立法機關應當將行政權力授予行政機關，而不應當將行政權力授予一個事業(yè)單位，同時沒有行政權力的支持，一個事業(yè)單位無論如何也不能擔負起如此的重任。另一方面，如果是立法授權，就應當接受立法機關的監(jiān)督，但是證券監(jiān)督管理委員會只是國務院的一個事業(yè)單位，其人事任免權在國務院，立法機關無法通過法律監(jiān)督機制對證券監(jiān)督管理委員會的人事管理、執(zhí)法情況以及執(zhí)法規(guī)則的制定等進行有效的監(jiān)督。

(三)在證券監(jiān)督管理的法律制度中還規(guī)定了國務院證券監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)需要可以設立派出機構(gòu)。這一規(guī)定明顯忽視了地方政府對證券市場監(jiān)督管理的職能。這一規(guī)定可能受《人民銀行法》的影響，該法之所以這樣規(guī)定，主要是為了突出人民銀行在制定和執(zhí)行貨幣政策時的獨立性。中央銀行在制定和執(zhí)行貨幣政策時，最好能最大限度地獨立于地方政府和各級政府部門，這是中央銀行和銀行業(yè)的性質(zhì)決定的。至于證券市場的監(jiān)管，不僅沒有必要排除地方政府的監(jiān)管職能，而且也不可能完全擺脫地方政府的影響。證券業(yè)的監(jiān)管主要是對市場主體和市場行為的監(jiān)管。上市公司是證券市場的重要主體，對它行為的管理也是證券市場監(jiān)管的重要組成部分，而上市公司在行政管理、人事管理和現(xiàn)代企業(yè)制度的試點上與地方政府有著千絲萬縷的利益關系。在目前體制下，上市公司的行為特別是對證券市場有重大影響的重組并購行為，多受地方政府的影響；另一方面，對限制投資的部門負責人及法定市場禁人者的甄別和確定、國有企業(yè)投資股市、地方金融機構(gòu)進人股市都需要地方政府的監(jiān)督。對地方證券經(jīng)營機構(gòu)的行為監(jiān)管同樣離不開地方政府，因其在營業(yè)執(zhí)照管理、稅務登記管理、人員管理等方面與地方政府也有關系。另外，隨著我國經(jīng)濟體制改革的進一步深入和證券市場的進一步發(fā)展，直接融資的規(guī)模會逐漸擴大，由于上市條件的限制和交易所容量的局限，會有越來越多的場外交易，開放場外交易市場是經(jīng)濟發(fā)展的必然趨勢，對場外交易市場的設立，交易行為、經(jīng)營管理都將具有濃厚的地方色彩，如果離開地方政府的監(jiān)管是不可想象的。

(四)在自律管理方面，《證券法》作了明確的規(guī)定。自律管理的機構(gòu)有兩個，一個是證券交易所，另一個是證券業(yè)協(xié)會。但是，交易所在體制的設計上就存在著忽視其自律功能的一面，從《證券法》的規(guī)定可以看出．證券交易所只不過是證券監(jiān)督管理機構(gòu)的一個附庸，從其機構(gòu)本身的設立、人事管理到章程的制定等方面都沒有給交易所充分的自主權，第99條規(guī)定，交易所設理事會，按照一般法人的規(guī)定，既然有理事會，它自然應當是法人的權力機關，其法定代表人自然是理事長，經(jīng)理由理事會聘任。但是《證券法》規(guī)定，交易所設總經(jīng)理一人，由證券監(jiān)督管理機構(gòu)任免，這時就可能出現(xiàn)理事長和總經(jīng)理的權力沖突，這樣，交易所的自律管理中只能流于形式。

地方金融監(jiān)督管理范文第3篇

金融監(jiān)管體制是指一國對其金融市場實施金融監(jiān)管的機構(gòu)設置，以及對金融監(jiān)管機構(gòu)的權責劃分和協(xié)調(diào)配合依據(jù)金融法律法規(guī)作出結(jié)構(gòu)性體制安排。從世界范圍來看，各國依據(jù)本國國情、不同的歷史時期、不同的經(jīng)濟發(fā)展背景所建立的金融監(jiān)管體制各有所異。從1986年中國人民銀行行使專門的中央銀行職能以來，我國金融監(jiān)管體制的發(fā)展可分為以下幾個階段：（一）混業(yè)監(jiān)管時期。1980年左右我國建立多種金融機構(gòu)并存的金融體系之初，金融機構(gòu)可同時經(jīng)營多種金融業(yè)務，這時期我國金融經(jīng)營體制實質(zhì)是混業(yè)經(jīng)營。與此相匹配，我國金融監(jiān)管體制采用了混業(yè)監(jiān)管模式。1986年國務院頒布《中華人民共和國銀行管理條例》，首次確認中國人民銀行的法律地位，除承擔制定和實施貨幣政策外，在法律上授權中國人民銀行對金融業(yè)的所有金融機構(gòu)進行監(jiān)管。（二）分業(yè)監(jiān)管時期。九十年代以后，我國金融市場在建立后高速發(fā)展，但監(jiān)管體制相對脫節(jié)，甚至造成局部金融混亂的局面，金融監(jiān)管開始受到重視。1993年國務院出臺《關于金融體制改革的決定》，提出“要轉(zhuǎn)換中國人民銀行的職能，并對保險業(yè)、證券業(yè)、信托業(yè)和銀行業(yè)實行分業(yè)管理?！彪S后，1995年《中國人民銀行法》頒布，第二條“中國人民銀行在國務院領導下，制定和實施貨幣政策，對金融業(yè)實施監(jiān)督管理”確立了中國人民銀行對金融業(yè)的法定監(jiān)管地位。1992年中國證券監(jiān)督委員會成立、1998年《證券法》制定，將對證券業(yè)的監(jiān)管職能從人民銀行分離；1998年中國保險監(jiān)督管理委員會成立、2002年《保險法》修訂，從法律上明確了保監(jiān)會對全國保險業(yè)進行統(tǒng)一管理的職責；2003年中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會成立、同年12月《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》制定，授予銀監(jiān)會對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務活動的監(jiān)管權，自此確立了沿用至今的我國“一行三會”的金融分業(yè)監(jiān)管體系。（三）分業(yè)監(jiān)管兼。顧協(xié)調(diào)監(jiān)管時期2003年至今，隨著我國金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營的范圍日趨擴大和日趨成熟，為順應經(jīng)營模式的轉(zhuǎn)變，同時也是借鑒國際經(jīng)驗，我國金融監(jiān)管體制開始從嚴格的分業(yè)監(jiān)管開始向混業(yè)監(jiān)管轉(zhuǎn)變，并在此過程中有了制度創(chuàng)新——2013年8月“一行三會”會同中國外匯管理局建立了“金融監(jiān)管協(xié)調(diào)部際聯(lián)席會議制度”（以下簡稱聯(lián)席會議）以加強監(jiān)管機構(gòu)間的協(xié)調(diào)監(jiān)管。2017年3月，“一行三會”會同多部門《關于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務的指導意見（征求意見稿）》，這被視為“金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制邁出的一大步”。此前，各金融機構(gòu)的資產(chǎn)管理類業(yè)務因為監(jiān)管主體和法律規(guī)章不一致，存在著極大的套利空間。此次通過聯(lián)席會議，“一行三會”及外匯局在資管的統(tǒng)一監(jiān)管上協(xié)調(diào)一致，再加之各部門接下來將會制定的細則，能有效防止各金融機構(gòu)利用監(jiān)管標準不一進行監(jiān)管套利并防止市場不公平競爭。

二、當前我國金融監(jiān)管法律制度存在的缺憾

自2003年銀監(jiān)會成立起算，我國分業(yè)監(jiān)管體制至今只實行了十四年。我國金融業(yè)高速發(fā)展，但監(jiān)管制度本身存有滯后性，導致金融監(jiān)管法律制度與金融業(yè)現(xiàn)狀存在脫節(jié)。金融監(jiān)管法律制度的缺憾造成混業(yè)經(jīng)營趨勢下金融監(jiān)管難以協(xié)調(diào)，并且對監(jiān)管主體權責劃分的不明確也造成對多種金融業(yè)務（尤其是金融創(chuàng)新業(yè)務）的監(jiān)督管理活動中并存著監(jiān)管重疊和監(jiān)管空白。（一）金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制不完善，監(jiān)管效力有限。1.監(jiān)管協(xié)調(diào)難度大在現(xiàn)有體制下，金融監(jiān)管體制之基礎仍為分業(yè)監(jiān)管，因此部門利益仍是協(xié)調(diào)監(jiān)管的最大障礙。目前法律上沒有明確各監(jiān)管部門在聯(lián)席會議中的權利義務以及工作目標，導致部門權責不清、監(jiān)管效率低下。再者，聯(lián)席會議只是金融監(jiān)管相關部門的協(xié)調(diào)議事機制，并未形成統(tǒng)籌監(jiān)管的權威性，也沒有相關法律法規(guī)確定其監(jiān)管地位。此次聯(lián)席會議統(tǒng)一資產(chǎn)管理類業(yè)務監(jiān)管標準，但該標準最終需在不改變現(xiàn)有監(jiān)管體制、不違背現(xiàn)有金融法律法規(guī)、兼顧各機構(gòu)職能差異下作出規(guī)定，其操作難度不言而喻。2.信息共享不充分盡管《中國人民銀行法》第三十五條、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第六條以及中國人民銀行“三定方案”都規(guī)定中國人民銀行應當會同國務院其他金融監(jiān)管機構(gòu)建立信息共享機制，中國人民銀行《金融監(jiān)管協(xié)調(diào)部際聯(lián)席會議制度》明確提出“金融信息共享和金融業(yè)綜合統(tǒng)計體系的協(xié)調(diào)”是聯(lián)席會議的主要職責和任務之一，但這些規(guī)定仍屬于引導性的要求，事實上中國人民銀行與監(jiān)管部門之間、監(jiān)管部門之間仍未建立起系統(tǒng)、高效、權威的信息共享機制。（二）金融監(jiān)管法律體系有缺憾，存在法律真空。1.立法層次低，可操作性不強由于法律制定本身的滯后性與金融業(yè)發(fā)展的快速性同時存在，致使對于當前的許多金融創(chuàng)新工具和業(yè)務的監(jiān)管大多是由監(jiān)管部門根據(jù)自身職責頒布規(guī)章或辦法，這些法律規(guī)范立法層次較低、缺乏權威性，不能及時徹底理清監(jiān)管規(guī)范之間的沖突與協(xié)調(diào)的問題。再者，現(xiàn)有法律規(guī)定過于籠統(tǒng)，沒有具體的實施細則、處罰后果及量化標準，因此相關法律的可操作性也不強。2.相關制度不完善當前我國仍有許多金融監(jiān)管相關制度尚未完善，主要有：一是金融機構(gòu)信息披露制度不完善?！蹲C券法》第三章“持續(xù)披露信息”一節(jié)，連同銀監(jiān)會頒布的《商業(yè)銀行信息披露辦法》對我國金融機構(gòu)信息披露制度做出總體上的規(guī)定。但這些規(guī)定相對簡要，很多仍缺乏向公眾披露的細則，并且披露標準相較于國際標準略寬松。二是金融消費者保護制度不完善。當前我國金融消費者保護制度主要由《消費者權益保護法》《商業(yè)銀行法》以及中國人民銀行2016年頒布的《金融消費者權益保護實施辦法》等作為基本框架，但事實上這些規(guī)定仍較概括，適用性不強。例如《商業(yè)銀行法》第一條規(guī)定：“保護存款人和其他客戶的合法利益”，但未有利益沖突調(diào)整、處理機制。三是缺乏金融控股公司的專門立法。金融控股公司是金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營的主要表現(xiàn)形式，但我國在此方面存在法律空白。2003年《三大監(jiān)管機構(gòu)金融監(jiān)管分工合作備忘錄》確立了“金融控股公司的主監(jiān)管制度”，但其沒有對金融控股公司的監(jiān)管原則、權責劃分做出具體規(guī)定，對于金融控股公司的監(jiān)管難以有效，造成多處監(jiān)管重疊或監(jiān)管漏洞。3.地方金融監(jiān)管有形無實隨著地方經(jīng)濟和地方金融的發(fā)展，在我國傳統(tǒng)的“自上而下”的金融監(jiān)管體制下，地方（尤其是縣級以下）的金融業(yè)出現(xiàn)監(jiān)管空白，地方政府實際上承擔了這部分監(jiān)管職能。但從法律層面上看，地方政府存在著嚴重的金融監(jiān)管權利和風險處置責任不對等，其實行金融監(jiān)管的職能沒有法律依據(jù)，也沒有科學規(guī)范的監(jiān)管原則和標準。權責分離使得地方政府難以有效應對地方金融系統(tǒng)性風險，也難以保證事后處置效率。

三、我國金融業(yè)混業(yè)監(jiān)管的法律對策

當前各界對金融監(jiān)管體制改革的必要性已基本達成共識，但具體如何改革，除應適應我國混業(yè)經(jīng)營的經(jīng)營體制相適應外，還應考慮到我國的政治體制、監(jiān)管水平以及監(jiān)管體制本身存在的問題。（一）金融監(jiān)管體制改革短期目標和長期目標相結(jié)合。1.提升部門監(jiān)管協(xié)調(diào)性和有效性。由于我國金融監(jiān)管體制尚“年輕”，監(jiān)管水平較低，金融法律體系尚未完善，因此金融監(jiān)管體制改革一步到位不現(xiàn)實，短期內(nèi)我國金融體制改革的目標應是提升部門監(jiān)管協(xié)調(diào)性和有效性。有學者建議，當前可根據(jù)《中國人民銀行法》第九條“國務院建立金融監(jiān)督管理協(xié)調(diào)機制”的授權，由國務院牽頭將“聯(lián)席會議”上升為金融監(jiān)管協(xié)調(diào)委員會，并在立法上確立其法律地位。此外，由金融監(jiān)管委員會牽頭建立并完善監(jiān)管信息共享機制，以促進監(jiān)管部門之間政策的協(xié)調(diào)性和有效性，進而消除監(jiān)管真空、監(jiān)管沖突，防止監(jiān)管套利。2.建立統(tǒng)一的金融監(jiān)管機構(gòu)。雖然短期內(nèi)我國金融監(jiān)管體制改革適宜溫和地轉(zhuǎn)向協(xié)調(diào)監(jiān)管，但當我國金融業(yè)全面形成混業(yè)經(jīng)營，并且監(jiān)管主體積累到足夠的經(jīng)驗、監(jiān)管水平提升到一定程度時，我國仍應選擇混業(yè)監(jiān)管模式，建立起統(tǒng)一的金融監(jiān)管機構(gòu)。統(tǒng)一的金融監(jiān)管機構(gòu)更能在金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營下順應金融業(yè)的發(fā)展需求，實現(xiàn)監(jiān)管信息共享，降低監(jiān)管成本、提高監(jiān)管效率。（二）修訂和補充金融監(jiān)管法律。1.推進現(xiàn)有金融法律法規(guī)的修訂。當前應及時理清現(xiàn)行金融法律體系，推進《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《證券法》、《保險法》等現(xiàn)行金融法律法規(guī)中與金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀以及近期趨勢不符部分的修訂。例如，在正在審議的《證券法》修訂稿中擴大“證券”的定義和范圍，不僅包括原來的證券和股票，也應延伸到多種經(jīng)濟權益憑證（包括集合理財產(chǎn)品等），以適應混合經(jīng)營的新形勢。2.補充制定新的金融監(jiān)管法律。針對當前金融監(jiān)管制度的不足也應補充立法以填補法律空白。一是規(guī)范信息披露機制。有學者建議從立法上進一步明確金融機構(gòu)信息披露的具體規(guī)則，尤其需要明確風險計算的標準以及信息披露人的責任。二是完善金融消費者保護制度。首先，推動金融消費者保護立法，可將金融消費者保護納入法定監(jiān)管目標；其次，健全金融消費者權益保護自律機制，規(guī)范金融機構(gòu)行為，從源頭上保護金融消費者合法權益。三是補充金融控股公司立法。除整合現(xiàn)有金融法律法規(guī)對于金融控股公司的規(guī)范外，許多學者認為在條件成熟時我國應制定《金融控股公司法》，以防范和化解作為混業(yè)經(jīng)營主要表現(xiàn)形式的金融控股公司給金融市場帶來的金融系統(tǒng)性風險。（三）加強金融監(jiān)管監(jiān)督。從立法層面完善金融監(jiān)管體制固然重要，也不能忽視對監(jiān)管行為的監(jiān)督。當前金融反腐活動正在如火如荼地進行，折射出金融體制改革以來我國金融監(jiān)管體制在人員行為規(guī)范上存在諸多弊病。為防止監(jiān)管人員行為扭曲，應根據(jù)權責相一致的原則，在立法上確定監(jiān)管人員的責任及違法后果；同時應加大監(jiān)管透明度，引導社會各界對監(jiān)管行為進行監(jiān)督。

參考文獻：

[1]羅培新．美國金融監(jiān)管的法律與政策困局之反思——兼及對我國金融監(jiān)管的思考．中國法學．2009．

[2]原巍．混業(yè)經(jīng)營趨勢下我國金融監(jiān)管的法律研究．中央民族大學．2012．

地方金融監(jiān)督管理范文第4篇

征信業(yè)管理條例最新版全文第一章 總 則

第一條 為了規(guī)范征信活動，保護當事人合法權益，引導、促進征信業(yè)健康發(fā)展，推進社會信用體系建設，制定本條例。

第二條 在中國境內(nèi)從事征信業(yè)務及相關活動，適用本條例。

本條例所稱征信業(yè)務，是指對企業(yè)、事業(yè)單位等組織(以下統(tǒng)稱企業(yè))的信用信息和個人的信用信息進行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的活動。

國家設立的金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫進行信息的采集、整理、保存、加工和提供，適用本條例第五章規(guī)定。

國家機關以及法律、法規(guī)授權的具有管理公共事務職能的組織依照法律、行政法規(guī)和國務院的規(guī)定，為履行職責進行的企業(yè)和個人信息的采集、整理、保存、加工和公布，不適用本條例。

第三條 從事征信業(yè)務及相關活動，應當遵守法律法規(guī)，誠實守信，不得危害國家秘密，不得侵犯商業(yè)秘密和個人隱私。

第四條 中國人民銀行(以下稱國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門)及其派出機構(gòu)依法對征信業(yè)進行監(jiān)督管理。

縣級以上地方人民政府和國務院有關部門依法推進本地區(qū)、本行業(yè)的社會信用體系建設，培育征信市場，推動征信業(yè)發(fā)展。

第二章 征信機構(gòu)

第五條 本條例所稱征信機構(gòu)，是指依法設立，主要經(jīng)營征信業(yè)務的機構(gòu)。

第六條 設立經(jīng)營個人征信業(yè)務的征信機構(gòu)，應當符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的公司設立條件和下列條件，并經(jīng)國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準：

(一)主要股東信譽良好，最近3年無重大違法違規(guī)記錄;

(二)注冊資本不少于人民幣5000萬元;

(三)有符合國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的保障信息安全的設施、設備和制度、措施;

(四)擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員符合本條例第八條規(guī)定的任職條件;

(五)國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他審慎性條件。

第七條 申請設立經(jīng)營個人征信業(yè)務的征信機構(gòu)，應當向國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門提交申請書和證明其符合本條例第六條規(guī)定條件的材料。

國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門應當依法進行審查，自受理申請之日起60日內(nèi)作出批準或者不予批準的決定。決定批準的，頒發(fā)個人征信業(yè)務經(jīng)營許可證;不予批準的，應當書面說明理由。

經(jīng)批準設立的經(jīng)營個人征信業(yè)務的征信機構(gòu)，憑個人征信業(yè)務經(jīng)營許可證向公司登記機關辦理登記。

未經(jīng)國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準，任何單位和個人不得經(jīng)營個人征信業(yè)務。

第八條 經(jīng)營個人征信業(yè)務的征信機構(gòu)的董事、監(jiān)事和高級管理人員，應當熟悉與征信業(yè)務相關的法律法規(guī)，具有履行職責所需的征信業(yè)從業(yè)經(jīng)驗和管理能力，最近3年無重大違法違規(guī)記錄,并取得國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門核準的任職資格。

第九條 經(jīng)營個人征信業(yè)務的征信機構(gòu)設立分支機構(gòu)、合并或者分立、變更注冊資本、變更出資額占公司資本總額5%以上或者持股占公司股份5%以上的股東的，應當經(jīng)國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準。

經(jīng)營個人征信業(yè)務的征信機構(gòu)變更名稱的，應當向國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門辦理備案。

第十條 設立經(jīng)營企業(yè)征信業(yè)務的征信機構(gòu)，應當符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的設立條件，并自公司登記機關準予登記之日起30日內(nèi)向所在地的國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門派出機構(gòu)辦理備案，并提供下列材料：

(一)營業(yè)執(zhí)照;

(二)股權結(jié)構(gòu)、組織機構(gòu)說明;

(三)業(yè)務范圍、業(yè)務規(guī)則、業(yè)務系統(tǒng)的基本情況;

(四)信息安全和風險防范措施。

備案事項發(fā)生變更的，應當自變更之日起30日內(nèi)向原備案機構(gòu)辦理變更備案。

第十一條 征信機構(gòu)應當按照國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的規(guī)定，報告上一年度開展征信業(yè)務的情況。

國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門應當向社會公告經(jīng)營個人征信業(yè)務和企業(yè)征信業(yè)務的征信機構(gòu)名單，并及時更新。

第十二條 征信機構(gòu)解散或者被依法宣告破產(chǎn)的，應當向國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門報告，并按照下列方式處理信息數(shù)據(jù)庫：

(一)與其他征信機構(gòu)約定并經(jīng)國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門同意，轉(zhuǎn)讓給其他征信機構(gòu);

(二)不能依照前項規(guī)定轉(zhuǎn)讓的，移交給國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門指定的征信機構(gòu);

(三)不能依照前兩項規(guī)定轉(zhuǎn)讓、移交的，在國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的監(jiān)督下銷毀。

經(jīng)營個人征信業(yè)務的征信機構(gòu)解散或者被依法宣告破產(chǎn)的，還應當在國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門指定的媒體上公告，并將個人征信業(yè)務經(jīng)營許可證交國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門注銷。

第三章 征信業(yè)務規(guī)則

第十三條 采集個人信息應當經(jīng)信息主體本人同意，未經(jīng)本人同意不得采集。但是，依照法律、行政法規(guī)規(guī)定公開的信息除外。

企業(yè)的董事、監(jiān)事、高級管理人員與其履行職務相關的信息，不作為個人信息。

第十四條 禁止征信機構(gòu)采集個人的宗教信仰、基因、指紋、血型、疾病和病史信息以及法律、行政法規(guī)規(guī)定禁止采集的其他個人信息。

征信機構(gòu)不得采集個人的收入、存款、有價證券、商業(yè)保險、不動產(chǎn)的信息和納稅數(shù)額信息。但是，征信機構(gòu)明確告知信息主體提供該信息可能產(chǎn)生的不利后果，并取得其書面同意的除外。

第十五條 信息提供者向征信機構(gòu)提供個人不良信息，應當事先告知信息主體本人。但是，依照法律、行政法規(guī)規(guī)定公開的不良信息除外。

第十六條 征信機構(gòu)對個人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年;超過5年的，應當予以刪除。

在不良信息保存期限內(nèi)，信息主體可以對不良信息作出說明，征信機構(gòu)應當予以記載。

第十七條 信息主體可以向征信機構(gòu)查詢自身信息。個人信息主體有權每年兩次免費獲取本人的信用報告。

第十八條 向征信機構(gòu)查詢個人信息的，應當取得信息主體本人的書面同意并約定用途。但是，法律規(guī)定可以不經(jīng)同意查詢的除外。

征信機構(gòu)不得違反前款規(guī)定提供個人信息。

第十九條 征信機構(gòu)或者信息提供者、信息使用者采用格式合同條款取得個人信息主體同意的，應當在合同中作出足以引起信息主體注意的提示，并按照信息主體的要求作出明確說明。

第二十條 信息使用者應當按照與個人信息主體約定的用途使用個人信息，不得用作約定以外的用途，不得未經(jīng)個人信息主體同意向第三方提供。

第二十一條 征信機構(gòu)可以通過信息主體、企業(yè)交易對方、行業(yè)協(xié)會提供信息，政府有關部門依法已公開的信息，人民法院依法公布的判決、裁定等渠道，采集企業(yè)信息。

征信機構(gòu)不得采集法律、行政法規(guī)禁止采集的企業(yè)信息。

第二十二條 征信機構(gòu)應當按照國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的規(guī)定，建立健全和嚴格執(zhí)行保障信息安全的規(guī)章制度，并采取有效技術措施保障信息安全。

經(jīng)營個人征信業(yè)務的征信機構(gòu)應當對其工作人員查詢個人信息的權限和程序作出明確規(guī)定，對工作人員查詢個人信息的情況進行登記，如實記載查詢工作人員的姓名，查詢的時間、內(nèi)容及用途。工作人員不得違反規(guī)定的權限和程序查詢信息，不得泄露工作中獲取的信息。

第二十三條 征信機構(gòu)應當采取合理措施，保障其提供信息的準確性。

征信機構(gòu)提供的信息供信息使用者參考。

第二十四條 征信機構(gòu)在中國境內(nèi)采集的信息的整理、保存和加工，應當在中國境內(nèi)進行。

征信機構(gòu)向境外組織或者個人提供信息，應當遵守法律、行政法規(guī)和國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的有關規(guī)定。

第四章 異議和投訴

第二十五條 信息主體認為征信機構(gòu)采集、保存、提供的信息存在錯誤、遺漏的，有權向征信機構(gòu)或者信息提供者提出異議，要求更正。

征信機構(gòu)或者信息提供者收到異議，應當按照國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的規(guī)定對相關信息作出存在異議的標注，自收到異議之日起20日內(nèi)進行核查和處理，并將結(jié)果書面答復異議人。

經(jīng)核查，確認相關信息確有錯誤、遺漏的，信息提供者、征信機構(gòu)應當予以更正;確認不存在錯誤、遺漏的，應當取消異議標注;經(jīng)核查仍不能確認的，對核查情況和異議內(nèi)容應當予以記載。

第二十六條 信息主體認為征信機構(gòu)或者信息提供者、信息使用者侵害其合法權益的，可以向所在地的國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門派出機構(gòu)投訴。

受理投訴的機構(gòu)應當及時進行核查和處理，自受理之日起30日內(nèi)書面答復投訴人。

信息主體認為征信機構(gòu)或者信息提供者、信息使用者侵害其合法權益的，可以直接向人民法院起訴。

第五章 金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫

第二十七條 國家設立金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫，為防范金融風險、促進金融業(yè)發(fā)展提供相關信息服務。

金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫由專業(yè)運行機構(gòu)建設、運行和維護。該運行機構(gòu)不以營利為目的，由國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門監(jiān)督管理。

第二十八條 金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫接收從事信貸業(yè)務的機構(gòu)按照規(guī)定提供的信貸信息。

金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫為信息主體和取得信息主體本人書面同意的信息使用者提供查詢服務。國家機關可以依法查詢金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫的信息。

第二十九條 從事信貸業(yè)務的機構(gòu)應當按照規(guī)定向金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫提供信貸信息。

從事信貸業(yè)務的機構(gòu)向金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫或者其他主體提供信貸信息，應當事先取得信息主體的書面同意，并適用本條例關于信息提供者的規(guī)定。

第三十條 不從事信貸業(yè)務的金融機構(gòu)向金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫提供、查詢信用信息以及金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫接收其提供的信用信息的具體辦法，由國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門會同國務院有關金融監(jiān)督管理機構(gòu)依法制定。

第三十一條 金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫運行機構(gòu)可以按照補償成本原則收取查詢服務費用，收費標準由國務院價格主管部門規(guī)定。

第三十二條 本條例第十四條、第十六條、第十七條、第十八條、第二十二條、第二十三條、第二十四條、第二十五條、第二十六條適用于金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫運行機構(gòu)。

第六章 監(jiān)督管理

第三十三條 國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門及其派出機構(gòu)依照法律、行政法規(guī)和國務院的規(guī)定，履行對征信業(yè)和金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫運行機構(gòu)的監(jiān)督管理職責，可以采取下列監(jiān)督檢查措施：

(一)進入征信機構(gòu)、金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫運行機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查，對向金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫提供或者查詢信息的機構(gòu)遵守本條例有關規(guī)定的情況進行檢查;

(二)詢問當事人和與被調(diào)查事件有關的單位和個人，要求其對與被調(diào)查事件有關的事項作出說明;

(三)查閱、復制與被調(diào)查事件有關的文件、資料，對可能被轉(zhuǎn)移、銷毀、隱匿或者篡改的文件、資料予以封存;

(四)檢查相關信息系統(tǒng)。

進行現(xiàn)場檢查或者調(diào)查的人員不得少于2人，并應當出示合法證件和檢查、調(diào)查通知書。

被檢查、調(diào)查的單位和個人應當配合，如實提供有關文件、資料，不得隱瞞、拒絕和阻礙。

第三十四條 經(jīng)營個人征信業(yè)務的征信機構(gòu)、金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫、向金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫提供或者查詢信息的機構(gòu)發(fā)生重大信息泄露等事件的，國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門可以采取臨時接管相關信息系統(tǒng)等必要措施，避免損害擴大。

第三十五條 國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門及其派出機構(gòu)的工作人員對在工作中知悉的國家秘密和信息主體的信息，應當依法保密。

第七章 法律責任

第三十六條 未經(jīng)國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準，擅自設立經(jīng)營個人征信業(yè)務的征信機構(gòu)或者從事個人征信業(yè)務活動的，由國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門予以取締，沒收違法所得，并處5萬元以上50萬元以下的罰款;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。

第三十七條 經(jīng)營個人征信業(yè)務的征信機構(gòu)違反本條例第九條規(guī)定的，由國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門責令限期改正，對單位處2萬元以上20萬元以下的罰款;對直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予警告，處1萬元以下的罰款。

經(jīng)營企業(yè)征信業(yè)務的征信機構(gòu)未按照本條例第十條規(guī)定辦理備案的，由其所在地的國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門派出機構(gòu)責令限期改正;逾期不改正的，依照前款規(guī)定處罰。

第三十八條 征信機構(gòu)、金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫運行機構(gòu)違反本條例規(guī)定，有下列行為之一的，由國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機構(gòu)責令限期改正，對單位處5萬元以上50萬元以下的罰款;對直接負責的主管人員和其他直接責任人員處1萬元以上10萬元以下的罰款;有違法所得的，沒收違法所得。給信息主體造成損失的，依法承擔民事責任;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任：

(一)竊取或者以其他方式非法獲取信息;

(二)采集禁止采集的個人信息或者未經(jīng)同意采集個人信息;

(三)違法提供或者出售信息;

(四)因過失泄露信息;

(五)逾期不刪除個人不良信息;

(六)未按照規(guī)定對異議信息進行核查和處理;

(七)拒絕、阻礙國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機構(gòu)檢查、調(diào)查或者不如實提供有關文件、資料;

(八)違反征信業(yè)務規(guī)則，侵害信息主體合法權益的其他行為。

經(jīng)營個人征信業(yè)務的征信機構(gòu)有前款所列行為之一，情節(jié)嚴重或者造成嚴重后果的，由國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門吊銷其個人征信業(yè)務經(jīng)營許可證。

第三十九條 征信機構(gòu)違反本條例規(guī)定，未按照規(guī)定報告其上一年度開展征信業(yè)務情況的，由國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機構(gòu)責令限期改正;逾期不改正的，對單位處2萬元以上10萬元以下的罰款;對直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予警告，處1萬元以下的罰款。

第四十條 向金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫提供或者查詢信息的機構(gòu)違反本條例規(guī)定，有下列行為之一的，由國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機構(gòu)責令限期改正，對單位處5萬元以上50萬元以下的罰款;對直接負責的主管人員和其他直接責任人員處1萬元以上10萬元以下的罰款;有違法所得的，沒收違法所得。給信息主體造成損失的，依法承擔民事責任;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任：

(一)違法提供或者出售信息;

(二)因過失泄露信息;

(三)未經(jīng)同意查詢個人信息或者企業(yè)的信貸信息;

(四)未按照規(guī)定處理異議或者對確有錯誤、遺漏的信息不予更正;

(五)拒絕、阻礙國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機構(gòu)檢查、調(diào)查或者不如實提供有關文件、資料。

第四十一條 信息提供者違反本條例規(guī)定，向征信機構(gòu)、金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫提供非依法公開的個人不良信息，未事先告知信息主體本人，情節(jié)嚴重或者造成嚴重后果的，由國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機構(gòu)對單位處2萬元以上20萬元以下的罰款;對個人處1萬元以上5萬元以下的罰款。

第四十二條 信息使用者違反本條例規(guī)定，未按照與個人信息主體約定的用途使用個人信息或者未經(jīng)個人信息主體同意向第三方提供個人信息，情節(jié)嚴重或者造成嚴重后果的，由國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機構(gòu)對單位處2萬元以上20萬元以下的罰款;對個人處1萬元以上5萬元以下的罰款;有違法所得的，沒收違法所得。給信息主體造成損失的，依法承擔民事責任;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。

第四十三條 國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門及其派出機構(gòu)的工作人員濫用職權、玩忽職守、徇私舞弊，不依法履行監(jiān)督管理職責，或者泄露國家秘密、信息主體信息的，依法給予處分。給信息主體造成損失的，依法承擔民事責任;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。

第八章 附則

第四十四條 本條例下列用語的含義：

(一)信息提供者，是指向征信機構(gòu)提供信息的單位和個人，以及向金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫提供信息的單位。

(二)信息使用者，是指從征信機構(gòu)和金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫獲取信息的單位和個人。

(三)不良信息，是指對信息主體信用狀況構(gòu)成負面影響的下列信息：信息主體在借貸、賒購、擔保、租賃、保險、使用信用卡等活動中未按照合同履行義務的信息，對信息主體的行政處罰信息，人民法院判決或者裁定信息主體履行義務以及強制執(zhí)行的信息，以及國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他不良信息。

第四十五條 外商投資征信機構(gòu)的設立條件，由國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門會同國務院有關部門制定，報國務院批準。

境外征信機構(gòu)在境內(nèi)經(jīng)營征信業(yè)務，應當經(jīng)國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準。

第四十六條 本條例施行前已經(jīng)經(jīng)營個人征信業(yè)務的機構(gòu)，應當自本條例施行之日起6個月內(nèi)，依照本條例的規(guī)定申請個人征信業(yè)務經(jīng)營許可證。

本條例施行前已經(jīng)經(jīng)營企業(yè)征信業(yè)務的機構(gòu)，應當自本條例施行之日起3個月內(nèi)，依照本條例的規(guī)定辦理備案。

第四十七條 本條例自20xx年3月15日起施行。

征信的類型有哪些1、按業(yè)務模式可分為企業(yè)征信和個人征信兩類

企業(yè)征信主要是收集企業(yè)信用信息、生產(chǎn)企業(yè)信用產(chǎn)品的機構(gòu);個人征信主要是收集個人信用信息、生產(chǎn)個人信用產(chǎn)品的機構(gòu)。有些國家這兩種業(yè)務類型由一個機構(gòu)完成，也有的國家是由兩個或兩個以上機構(gòu)分別完成，或者在一個國家內(nèi)既有單獨從事個人征信的機構(gòu)，也有從事個人和企業(yè)兩種征信業(yè)務類型的機構(gòu)，一般都不加以限制，由征信機構(gòu)根據(jù)實際情況自主決定。美國的征信機構(gòu)主要有三種業(yè)務模式：

(1)資本市場信用評估機構(gòu)，其評估對象為股票、債券和大型基建項目;

(2)商業(yè)市場評估機構(gòu)，也稱為企業(yè)征信服務公司，其評估對象為各類大中小企業(yè);

(3)個人消費市場評估機構(gòu)，其征信對象為消費者個人。

2、按服務對象可分為信貸征信、商業(yè)征信、雇傭征信以及其他征信

信貸征信主要服務對象是金融機構(gòu)，為信貸決策提供支持;商業(yè)征信主要服務對象是批發(fā)商或零售商，為賒銷決策提供支持;雇用征信主要服務對象是雇主，為雇主用人決策提供支持;另外，還有其他一些征信活動，諸如市場調(diào)查，債權處理，動產(chǎn)、不動產(chǎn)鑒定等。各類不同服務對象的征信業(yè)務，有的是由一個機構(gòu)來完成，有的是在圍繞具有數(shù)據(jù)庫征信機構(gòu)上下游的獨立企業(yè)內(nèi)來完成。

地方金融監(jiān)督管理范文第5篇

經(jīng)浙江省十二屆人大常委會第四次會議審議通過的《浙江省計量監(jiān)督管理條例》2014年1月1日開始實施，明確賦予了計量主管部門對電信運營商網(wǎng)絡流量計量活動進行監(jiān)督管理的權力。

通信計量是公眾最關注的民生計量問題之一，也是消費糾紛中反映較為突出的問題。浙江省人大法制委員會主任委員丁祖年表示，通信流量計算等新型消費，百姓越來越關注，但此前缺乏監(jiān)管，出現(xiàn)糾紛消費者權益很難得到保護。

根據(jù)《浙江省計量監(jiān)督管理條例》的規(guī)定，電信運營商要依法配備和使用經(jīng)強制檢定合格的電話計時計費裝置，并按照檢定周期向計量主管部門授權的計量檢定機構(gòu)申請檢定。

同時，計量主管部門加強對電信運營商網(wǎng)絡流量計量活動的監(jiān)督管理，加強計量監(jiān)督檢查，及時查處計量違法行為。

江西：設立法規(guī)劃項目庫

江西省人大常委會法工委在廣泛聽取各方面意見、深入調(diào)研的基礎上，編制了《江西省第十二屆人大常委會立法規(guī)劃項目庫》，共有94件法規(guī)項目入庫。其中與上位法實施配套的法規(guī)項目49件，占52%；修改的法規(guī)項目38件，占40%。

據(jù)介紹，該項目庫堅持從江西省情和實際出發(fā)，統(tǒng)籌兼顧各方面需求，圍繞經(jīng)濟社會發(fā)展中迫切需要解決的問題，抓住改革的重點領域和關鍵環(huán)節(jié)，立足當前，著眼長遠，充分發(fā)揮立法在引領和推動改革發(fā)展方面的重要作用，把推進改革與完善法規(guī)制度有機結(jié)合起來，著力通過制度設計保障江西省委重大戰(zhàn)略決策部署的貫徹落實，使地方立法更好地服從和服務于改革發(fā)展穩(wěn)定大局，為建設富裕和諧秀美江西和法治江西提供有力的法制保障。

北京：出臺促進中小企業(yè)發(fā)展條例