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商業(yè)銀行實施本外幣一體化經營，不僅是世界經濟金融一體化、國際化的宏觀經濟金融形勢發(fā)展的需要，也是當今市場、客戶的本外幣一體化的金融需求。因此，商業(yè)銀行應積極推進和努力實現本外幣一體化經營，這是加快發(fā)展、積極應對國內外競爭的必然選擇。

一、商業(yè)銀行本外幣業(yè)務一體化的制約因素

商業(yè)銀行推進本外幣一體化經營，受到諸多因素的制約，既有歷史的，也有現實的；既有客觀的，也有主觀的；既有內部的，也有外部的，這些都在不同程度上增加了推進本外幣一體經營的難度，延緩了一體化進程。從商業(yè)銀行自身角度看，主要制約因素有：

1.本外幣業(yè)務發(fā)展不平衡的制約。由于歷史的和長期經營戰(zhàn)略定位等原因，大部分商業(yè)銀行偏重于本幣業(yè)務發(fā)展，外幣業(yè)務在整體業(yè)務中所占比重小、市場份額低，如某商業(yè)銀行外匯存款占各項存款的比重不到，外幣貸款占各項貸款的比重不到。從機構功能上看，只有一部分營業(yè)機構獲準辦理多項外匯業(yè)務，而大部分外匯經營機構功能不全。從產品和服務創(chuàng)新進度看，本外幣一體化產品短缺或營銷緩慢，外匯業(yè)務創(chuàng)新相對滯后，如福費廷、保理、代客外匯期權交易、遠期結售匯等業(yè)務占比很小，發(fā)展較慢。從地域上看，外匯業(yè)務主要集中在沿海行，山區(qū)行本外幣業(yè)務發(fā)展不平衡問題更是突出。顯然，在本幣、外幣業(yè)務發(fā)展差距明顯、懸殊較大的基點上推進本外幣一體化經營、實現本外幣業(yè)務同步協調發(fā)展有較大的難度。

2.外匯營銷人員和管理人員不足。多數基層商業(yè)銀行只是把外匯業(yè)務作為輔助性業(yè)務，沒有開拓業(yè)務的專門營銷人員。相當部分管理人員，尤其是高級管理人員不懂或不熟悉外匯業(yè)務，囿于外匯業(yè)務風險，往往回避外匯產品的營銷，四是后臺支持和監(jiān)督人員不足。目前大部分商業(yè)銀行本外幣兩套賬務系統(tǒng)分設，由于尚未建立有效的信息溝通渠道，兩套會計人員平行運作難免存在信息不對稱，難以適應本外幣一體化會計核算“二合一”的要求。審計人員也受外匯業(yè)務知識短缺限制，對外匯業(yè)務審計檢查停留在表面的多，難以及時發(fā)現深層問題，并進行有效風險防范。

3.本外幣業(yè)務營銷機制不健全的制約。一是在目前推進本外幣一體化經營的改革進程中，有的基層行外匯業(yè)務管理職責并沒有得到真正全面落實，上下級之間、職能部門之間協作不夠，尤其是部門之間有時仍存在推諉扯皮現象，難以形成營銷合力；外匯機構崗位職能設置難以到位，個別經辦行連起碼的獨立崗位設置都無法保障；由于改革對外匯業(yè)務人員的素質要求提高，更加劇了人才緊缺的矛盾。二是業(yè)務制度建設滯后，難以滿足市場、客戶需求。三是缺乏科學有效的外匯業(yè)務營銷考核機制。有些商業(yè)銀行雖然對本外幣業(yè)務制定了綜合考評辦法，但由于外幣業(yè)務在整體業(yè)務中所占比重太小，客觀上減弱了對外匯業(yè)務的激勵促進作用。同時，對外匯業(yè)務的專項考核力度不夠，外匯人員收入與其經營業(yè)績、業(yè)務量不相匹配，難以調動員工的積極性。由于營銷體制機制上的缺陷，降低了外匯業(yè)務營銷效果。四是科技手段滯后的制約。一是目前有相當部分商業(yè)銀行的操作系統(tǒng)不能有效地支持銀行辦理全部本外幣業(yè)務。各項業(yè)務分屬于不同核算系統(tǒng)，難以實現本外幣一體化經營。綜合業(yè)務系統(tǒng)也難以對所有本外幣業(yè)務的數據和信息進行全面集中的處理，影響了經營信息及時、高效、準確地反映和傳遞，不利于經營管理決策效率的提高。

二、本外幣業(yè)務一體化經營的對策

本外幣一體化經營是我國商業(yè)銀行實現經營國際化的重要步驟。為了適應這一形勢，積極參與國際金融服務市場競爭，必須實施“銀行再造”策略，實現整體經營管理體制、機制的全面創(chuàng)新。具體體現在以下幾個方面：

1.要實行面向市場的原則。要按照市場發(fā)展趨勢，全面整合內部各種資源要素，逐步具備并提高面向國內和國際兩個市場、運用境內和境外兩種資源、服務境內和境外兩種客戶、經營本幣和外幣兩種業(yè)務的綜合經營能力。

2.要堅持嚴格控制風險。針對外匯市場和國際市場的特殊性，既要注意防范和控制經濟金融全球化過程中的市場風險和政策風險，也要注意防范一體化過程中的市場、客戶、政策和技術風險，確保各項業(yè)務的穩(wěn)健發(fā)展。

3.要堅持穩(wěn)步推進。按照專業(yè)發(fā)展、逐步整合和實現一體化的總體步驟，根據實際所處的發(fā)展階段，采取不同措施，有計劃地分步推進一體化。四要發(fā)揮科技支撐的原則。依照未來電子化發(fā)展趨勢，以先進的計算機網絡技術為基礎，再造銀行的各項服務，不斷提升現代化服務手段。

4.深化組織結構調整。一是建立高效的內部組織結構。主要包括建立高效的決策體系和科學、民主的決策程序；建立高效的管理與控制體系，保證整個系統(tǒng)的有序運轉，提供令顧客滿意的金融服務；建立高效的內部監(jiān)督體系，以保證銀行經營的安全性。二是提高銀行處理信息的能力。在信息技術突飛猛進的今天，信息是一切競爭的前提。在外部信息給定的情況下，競爭的對象實際上是信息處理能力。信息時代的到來首先意味著全球信息量的迅速膨脹，計算機的應用使得人類搜集和處理信息的能力大大提高，但是與此同時，信息量的擴展比人類的信息處理能力的提高還要快，因此銀行必須建立屬于自己的高效的信息中心，同時在銀行的組織架構上也要建立適合于信息傳輸的組織機構。三是采取市場客戶導向型組織。銀行作為服務性行業(yè)，其競爭主要是對客戶的競爭。要建立自己的營銷體系，強化市場開發(fā)，要通過爭取客戶提高市場競爭能力。四是建立適應創(chuàng)新能力要求的組織體系。商業(yè)銀行最基本的國際業(yè)務包括外匯業(yè)務、國際貿易融資與結算、國際信貸、國際投資、國際租賃、同業(yè)資金拆借，以及提供金融、財務咨詢等。目前我國銀行的業(yè)務領域較窄，實行本外幣一體化經營以后需要大力拓展新的銀行業(yè)務，為此需要建立自己的金融創(chuàng)新業(yè)務部門，全力以赴根據市場的變化創(chuàng)造出滿足客戶需要的各種金融產品。

5.加快人才引進和培養(yǎng)。人才是銀行各項業(yè)務運作的核心，而本外幣一體化經營將是融合銀行各項業(yè)務，甚至包括證券、保險、理財等相關業(yè)務的體系，這就要求作業(yè)人員具有合理的知識結構，既掌握金融知識、會計知識，也精通外語、計算機技術，并且要在吸收隨時都在更新的信息基礎上具有創(chuàng)新精神。