前言：想要寫出一篇令人眼前一亮的文章嗎？我們特意為您整理了5篇光伏產(chǎn)業(yè)盈利方式范文，相信會為您的寫作帶來幫助，發(fā)現(xiàn)更多的寫作思路和靈感。

光伏產(chǎn)業(yè)盈利方式范文第1篇

2012，轉折之年 增速明顯放緩

根據(jù)銀監(jiān)會公布的《中國銀行業(yè)運行報告（2012）》，截至2012年末，商業(yè)銀行總資產(chǎn)余額為104.6萬億元，比2011年末增加16.2萬億元，同比增長18.3%，增速較2011年末下降0.9個百分點；盈利方面，商業(yè)銀行合計實現(xiàn)凈利潤1.24萬億元，比2011年增加1972億元，同比增長18.9%，增速較2011年大幅回落17.4個百分點。

相較于整個銀行業(yè)而言，上市銀行的總資產(chǎn)與凈利增長也明顯放緩。根據(jù)各銀行年報，截至2012年末，16家A股上市銀行的總資產(chǎn)為85.90萬億元，同比增長15.31%，較2011年底增速回落1.60個百分點（表1）；凈利潤合計1.04萬億，同比增長17.31%，較2011年增速大幅回落11.89個百分點（表2）。

分類來看，五家大型商業(yè)銀行的總資產(chǎn)為62.71萬億元，同比增加12.23%，占16家上市銀行總資產(chǎn)的73%，比2011年底回落2個百分點；凈利潤增長14.73%，同比下滑10.28個百分點。其中，中行在2012年二季度被農(nóng)行趕超后，差距進一步拉大，總資產(chǎn)規(guī)模較去年僅增長7.19%，凈利潤也以11.51%的增速墊底。中小上市銀行中，就資產(chǎn)規(guī)模而言，民生銀行、興業(yè)銀行總資產(chǎn)超越了正在謀求轉型的中信銀行和浦發(fā)銀行，并以44.1%和34.96%的增速在股份制銀行中領先，直逼多年穩(wěn)居第一的招商銀行，這得益于兩家銀行多年來對特色化經(jīng)營的不斷探索，民生銀行憑借小微業(yè)務、興業(yè)銀行憑借同業(yè)業(yè)務，做出了品牌特色和市場影響力，也收獲了不俗的業(yè)績。中信銀行總資產(chǎn)、凈利潤增速僅分別為7.02%、1.75%，兩項指標在16家上市銀行中均墊底。城市商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模擴張速度不及股份制銀行，但凈利潤則以28.26%的增速拔得頭籌，其中寧波銀行擴張步伐最快，2012年末的總資產(chǎn)超過了南京銀行，同比增速為43.39%，僅次于民生銀行的增速。

總體來看，由于息差收窄、手續(xù)費及傭金收入增長受限、不良貸款反彈，2012年上市銀行的資產(chǎn)和盈利增速均明顯放緩。

資產(chǎn)質量承壓

平均不良率上升。隨著國內經(jīng)濟增長速度的放緩和國家宏觀調控政策的影響，銀行業(yè)連續(xù)多年不良貸款余額和比率“雙降”的態(tài)勢顯現(xiàn)拐點。銀監(jiān)會的統(tǒng)計顯示，截至2012年底，我國商業(yè)銀行不良貸款余額為4929億元，不良貸款率為0.95%，比上年末下降0.01個百分點。

根據(jù)年報，截至2012年末，16家上市銀行不良率均值為0.81%，低于行業(yè)水平，較2011年上升0.05個百分點（表3）。

大型商業(yè)銀行的不良率均值下降0.08個百分點，中行、工行、建行、農(nóng)行等4家銀行的不良率呈下降趨勢。其中，農(nóng)行的下降幅度較大，其2012年底的不良率為1.33%，較2011年下降0.22個百分點，并且農(nóng)行是唯一一家不良貸款連續(xù)雙降的銀行。不過，在16家上市銀行中，農(nóng)行的不良率依然最高。

中小上市銀行中，2012年不良率均值上升0.11個百分點，僅有華夏銀行的不良率下降，平安銀行、浦發(fā)銀行、中信銀行、民生銀行等不良貸款率漲幅超20%。其中平安銀行不良率增長最快，受國內經(jīng)濟增速放緩等外部環(huán)境影響，長三角等地區(qū)民營中小企業(yè)經(jīng)營困難、償債能力下降，特別是溫州地區(qū)資產(chǎn)質量顯著下降，導致其2012年底的不良率達到0.95%，較2011年上升0.42個百分點。

不良貸款余額的上升主要集中在受宏觀經(jīng)濟波動影響較大的行業(yè)及地區(qū)。從不良貸款的行業(yè)分布看，制造業(yè)、批發(fā)零售業(yè)等行業(yè)是不良資產(chǎn)較集中的行業(yè)，不良率也相對較高；從地區(qū)分布來看，不良資產(chǎn)集中在江浙地區(qū)、長三角地區(qū)，主要與這些地方的產(chǎn)業(yè)結構有很大關系。全球金融危機導致這些地區(qū)出口貿(mào)易下降，企業(yè)資金鏈緊張；產(chǎn)業(yè)結構又多以加工業(yè)為主，較為單一；同時受制于制造業(yè)過低的盈利水平，資金脫實向虛，產(chǎn)業(yè)空心化越來越嚴重，這些因素都加劇了銀行在這些地區(qū)的貸款風險。

逾期貸款增加趨勢明顯。受宏觀經(jīng)濟下行影響，部分借款人償債能力下降以及自身經(jīng)營管理問題導致資金周轉緊張，使得銀行逾期貸款余額及占比上升。據(jù)統(tǒng)計，截至2012年末，16家上市銀行的逾期貸款總額合計達到5329.37億元，逾期貸款較2011年的4025.52億元同比增加了32.39%。分類來看，逾期90天以下（含90天）的貸款為2240.88億元，逾期90天至1年（含1年）的貸款為1310.72億元，逾期1年至3年（含3年）的貸款為758.82億元，逾期3

年以上的貸款為1018.95億元。作為不良貸款的預警指標，原四級分類中的逾期貸款遠遠大于五級分類的不良貸款，且總額相當于凈利的一半，并呈增加的趨勢，這將使2013年上市銀行的資產(chǎn)質量面臨持續(xù)下降的壓力，不良率會有所攀升，從而侵蝕銀行利潤，影響財務綜合實力。

風險覆蓋能力有所下降。根據(jù)銀監(jiān)會規(guī)定，系統(tǒng)重要性銀行應于2013年底前，非系統(tǒng)重要性銀行在2016年底或2018年底前，按孰高的原則確定貸款損失準備，即貸款撥備率不低于2.5%，撥備覆蓋率不低于150%。2012年末，商業(yè)銀行貸款損失準備金余額為1.46

萬億元，比上年末增加2653億元；撥備覆蓋率繼續(xù)提高，達到295.5%，比上年末提高17.3個百分點；商業(yè)銀行的貸款撥備率為2.82%，比上年末提高0.14個百分點。但上市銀行的情況不容樂觀，在撥備覆蓋率方面，雖然所有上市銀行的撥備覆蓋率均已達到監(jiān)管要求（表4），但2012年的均值較2011年下降7.23個百分點，在11家中小型銀行中，有7家銀行的撥備覆蓋率出現(xiàn)下降，其中平安銀行大幅下降138.34個百分點，以182.32%的撥備覆蓋率墊底上市銀行；在貸款撥備率方面，截至2012年末，上市銀行中只有7家銀行的貸款撥備率達到監(jiān)管要求，對撥備率較低的銀行而言，達標過渡期內既要保證一定的規(guī)模和盈利增速，又要達到監(jiān)管要求，將面臨較大的財務壓力。

2013，挑戰(zhàn)之年

經(jīng)濟增速放緩促使銀行審慎經(jīng)營。在歷經(jīng)多年高速增長以后，改革、人口和出口三大紅利逐漸消減，勞動力成本上升，基礎設施投資潛力減弱，技術引進所帶來的邊際效益降低，資源約束逐步增強等，導致轉型壓力下的企業(yè)利潤增速低位徘徊，經(jīng)濟增長的內生動力不足。數(shù)據(jù)顯示，我國GDP增速從2011年的9.3%回落至2012年的7.8%，2013年目標定為7.5%，一季度GDP同比增長7.7%，上述數(shù)據(jù)表明我國經(jīng)濟增速正在從高速向中速的轉換過程中。經(jīng)濟增速放緩目的是以速度換質量，通過結構調整和優(yōu)化釋放經(jīng)濟增長放緩帶來的陣痛，以更好地解決經(jīng)濟運行中因房地產(chǎn)過熱、平臺融資、影子銀行帶來的影響金融穩(wěn)定問題和潛在通貨膨脹風險。在宏觀經(jīng)濟減速回穩(wěn)階段，經(jīng)濟新的增長點尚未確立，大的經(jīng)濟環(huán)境要求銀行業(yè)審慎經(jīng)營，為實現(xiàn)經(jīng)濟長期穩(wěn)健發(fā)展提供保障。

監(jiān)管不斷強化影響銀行非息收入來源。2013年初以來，防范風險即被列入監(jiān)管當局的重點工作，銀監(jiān)會3月份出臺了《關于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務投資運作有關問題的通知》（即“8號文”），對于商業(yè)銀行理財資金直接或通過非銀行金融機構、資產(chǎn)交易平臺等間接投資于“非標準化債權資產(chǎn)”業(yè)務做出上限規(guī)定，并要求理財資金和投向單獨建賬、一一對應，充分披露資產(chǎn)狀況，全面限制規(guī)模，規(guī)范通道和代銷業(yè)務等。4月份則出臺了《關于加強2013年地方融資平臺風險監(jiān)管的指導意見》（即“10號文”），體現(xiàn)了控制新增融資平臺貸款規(guī)模來抑制總量增長、清理表外業(yè)務來管理風險，同時提出了分類緩釋存量風險、全口徑統(tǒng)計平臺負債的新要求。在更趨強化的政策監(jiān)管之下，銀行非息收入增速將繼續(xù)回落。

利率市場化進一步擠壓銀行盈利空間。進入2013年，利率市場化改革將保持穩(wěn)健漸進的步調推進，下一步可能繼續(xù)放寬貸款利率下限、存款利率上限，并有可能在存款的品種上選擇大額、長期的品種進行嘗試。利率市場化將改變銀行定價生態(tài)，直接沖擊銀行傳統(tǒng)業(yè)務，依靠利息凈收入的傳統(tǒng)盈利模式和整個市場格局都將會改變。大型商業(yè)銀行具備規(guī)模大、網(wǎng)點多等方面的優(yōu)勢，定價能力和資產(chǎn)負債風險管理能力也更強，中小型銀行在利率市場化面前將面臨著更加嚴峻的考驗。短期看可能會出現(xiàn)一定程度的惡性競爭，長期看銀行業(yè)的兩極分化可能加劇。

金融脫媒加速挑戰(zhàn)銀行。信托、債券、私募股權等非信貸融資方式在社會融資方面對銀行貸款的替代作用日強，企業(yè)對銀行信貸的依賴逐步下降，資金脫媒愈演愈烈。與此同時，技術脫媒不斷在加速。根據(jù)艾瑞咨詢的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2012年我國第三方支付業(yè)務交易規(guī)模達12.9萬億元，同比增長54.2%。隨著移動互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、云計算等新一代信息技術的應用日益廣泛，互聯(lián)網(wǎng)金融所帶來的沖擊和競爭，令銀行備感壓力。直接融資的發(fā)展和互聯(lián)網(wǎng)技術的進步，挑戰(zhàn)著商業(yè)銀行支付中介領域的霸主地位，重構已有融資格局，并正在改寫傳統(tǒng)的金融中介理論，推動傳統(tǒng)銀行業(yè)務創(chuàng)新。

資產(chǎn)風險持續(xù)顯現(xiàn)。不良貸款的產(chǎn)生與經(jīng)濟形勢、企業(yè)經(jīng)營環(huán)境的變化存在著緊密聯(lián)系，并存在一定的時滯效應。通常情況下，不良貸款率的變化滯后于經(jīng)濟運行3個月至6個月。進入2013年以來，隨著宏觀經(jīng)濟形勢整體下行，企業(yè)經(jīng)營困難，造成利潤水平下降，償債能力下滑，部分地區(qū)、部分行業(yè)的運行風險不斷積聚；全球性的貨幣超發(fā)引發(fā)大宗商品價格異常波動；房地產(chǎn)、平臺貸款、鋼貿(mào)企業(yè)、民間借貸等風險交織；委托貸款、同業(yè)代付及銀信合作、銀證合作等表外資產(chǎn)存在一定程度的期限錯配、潛在違約等風險，都將持續(xù)影響銀行的資產(chǎn)質量，導致銀行整體的不良貸款上升，進而對銀行撥備覆蓋要求提高，銀行業(yè)面臨信用成本上行的壓力。特別是對在東部地區(qū)將中小企業(yè)貸款作為主要業(yè)務的部分中小銀行，其區(qū)域性和行業(yè)性的不良問題將更為突出。

未雨綢繆，迎接挑戰(zhàn)

當大潮退去，才知道誰在裸泳。經(jīng)濟增速放緩、監(jiān)管強化、利率市場化推進以及金融脫媒深化等因素，使銀行業(yè)基本面正悄然發(fā)生變化，銀行業(yè)的分化將更加明顯。預計未來不良貸款持續(xù)增加，盈利將繼續(xù)回落，大型商業(yè)銀行盈利增速可能降至個位數(shù)，中小上市銀行可能低于20%。只有未雨綢繆，搶占先機，尋找突破，才能實現(xiàn)逆勢突圍。

加快轉型創(chuàng)新步伐。一方面，銀行需要加快客戶結構調整步伐，不斷探索差異化、特色化經(jīng)營，實現(xiàn)從資本消耗型業(yè)務向資本節(jié)約型業(yè)務、由傳統(tǒng)的外延粗放型向內涵集約型經(jīng)營方式轉變，持續(xù)優(yōu)化業(yè)務結構，提升非息收入占比，實現(xiàn)盈利結構多元化。尤其是對于中小銀行而言，需加快客戶下沉步伐，重點持續(xù)推進小微企業(yè)業(yè)務創(chuàng)新。另一方面，銀行要持續(xù)增強產(chǎn)品和服務的創(chuàng)新力度。積極推進移動支付等互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務創(chuàng)新，嘗試資產(chǎn)證券化產(chǎn)品，加快新業(yè)務、新技術的推廣應用，為客戶提供多元化投資渠道和全方位的金融服務解決方案，以適應銀行發(fā)展戰(zhàn)略的調整和監(jiān)管環(huán)境的變化。

積極應對利率市場化。在2013年，隨著金融改革的深化，銀行一方面需要積極推行差異化的競爭策略和定價策略，根據(jù)自身的戰(zhàn)略，開拓新的盈利領域，綜合預期收益、經(jīng)營成本、同業(yè)競爭、客戶風險差異等因素，確定不同的利率水平，提升定價能力。另一方面，銀行要提高管理的精細化和集約化水平，加強制度建設，推出針對不同行業(yè)、產(chǎn)業(yè)、客戶規(guī)模的精細化定價管理，并推進系統(tǒng)改造，建立和優(yōu)化管理會計系統(tǒng)，實現(xiàn)按客戶、產(chǎn)品、業(yè)務進行核算，強化風險管理及成本管理。

積極開展資本工具創(chuàng)新。隨著《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》在2013年初開始實施，銀行業(yè)的資本補充壓力上升。在以內源性資本為主要補充渠道基礎上，應積極開展外源性資本補充，探索資本工具創(chuàng)新。鑒于轉股型資本工具與現(xiàn)行法律規(guī)定相違背，且涉及更多的監(jiān)管和審批程序、發(fā)行場所不確定等問題，含減記條款的新型資本工具將是我國銀行資本創(chuàng)新工具的突破口，操作相對易行。