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汽車經(jīng)濟保險方案范文第1篇

關鍵詞：汽車保險；應用；發(fā)展；策略

中圖分類號：F840.69 文獻標識碼：A 文章編號：1001-828X（2013）12-0-01

一、汽車保險及其發(fā)展

汽車保險是財產(chǎn)保險的一種，指對機動車輛由于自然災害或意外事故所造成的人身傷亡或財產(chǎn)損失負賠償責任的一種商業(yè)保險。汽車保險體現(xiàn)了“集合危險，分散損失”的社會原理，通過機動車輛保險，將擁有機動車輛的企業(yè)、家庭和個人所面臨的種種風險及其損失后果得以在全社會范圍內(nèi)分散與轉(zhuǎn)嫁。

汽車保險始于19世紀末，在近展迅速，如今己成為世界保險業(yè)的主要業(yè)務險種之一。在我國，汽車保險業(yè)屬于朝陽行業(yè)。雖然我國汽車保險業(yè)起步較晚，但隨著我國汽車制造業(yè)和銷售業(yè)發(fā)展和人民經(jīng)濟生活水平的提高，提供汽車保險的公司越來越多，競爭越來激烈。當今，我國擁有全世界最大的汽車保險市場，并且發(fā)展?jié)摿薮蟆?/p>

二、汽車保險在中小城市的應用與發(fā)展的swot分析

隨著改革開放以來，社會經(jīng)濟和人們的生活水平不斷改善提高。在我國的中小城市，人們也越來越重視物質(zhì)需求和生活品質(zhì)，汽車成為了大多數(shù)人的必需品或者奮斗目標。與此同時，與汽車行業(yè)密切相關的汽車保險產(chǎn)業(yè)也在中小城市發(fā)展越來越快。據(jù)有關調(diào)研數(shù)據(jù)表明，大城市汽車消費接近飽和狀態(tài)，而中小城市汽車消費迅速發(fā)展，必將成為未來汽車消費的主要增量市場，這給中小城市的汽車保險業(yè)帶來了巨大的市場前景和商機。

下面是對中小城市的汽車保險業(yè)做出的SWOT分析：

1.優(yōu)勢（Strength）分析。機動車輛在其使用過程中，遭受自然災害風險或者發(fā)生意外事故的可能性較大，特別是在發(fā)生第三者責任的事故中，其損失賠償是難以通過自我補償?shù)?。汽車保險作為現(xiàn)代社會處理風險的一種非常重要的風險轉(zhuǎn)嫁手段，它將擁有機動車輛的企業(yè)、家庭和個人所面臨的種種風險及其損失后果得以在全社會范圍內(nèi)分散與轉(zhuǎn)嫁，而保險人作為被保險人之間的中介對其實行有效的經(jīng)濟補償，這種經(jīng)濟手段容易得到機動車輛車主的青睞。

2.劣勢（Weakness）分析。汽車保險主要在大城市發(fā)展較快，而在中小城市較慢。這與當前大量中高級人才流向大城市的現(xiàn)象相吻合。中小城市人才的缺乏，將嚴重制約當?shù)仄嚤ｋU產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。另外，中小城市人們的經(jīng)濟和法律意識較為淡薄，對汽車保險產(chǎn)品認識不足，也是抑制汽車保險在中小城市發(fā)展的原因之一。

3.機會（Opportunity）分析。隨著國民總體收入和生活水平的提高，人們的消費觀念不斷改變，使得汽車這一交通工具逐漸進入普通的老百姓生活中，特別是中小城市，對汽車的潛在需求越來越大，這將最終帶動汽車保險產(chǎn)業(yè)的迅速發(fā)展。另外，隨著我國汽車銷售政策對中小城市的傾斜和對汽車行業(yè)的監(jiān)督管理制度不斷完善，使得每位車主必須購買汽車保險產(chǎn)品，這將會讓汽車行業(yè)在中小城市快速發(fā)展的同時帶動汽車保險業(yè)的發(fā)展。

4.威脅（Threat）分析。對于汽車保險的威脅因素主要是同行業(yè)之間的競爭。自身品牌占車險總市場份額、市場認知度、主要產(chǎn)品、具體推廣形式、品牌特色等都會影響自身的競爭能力。另外，某些中小城市的各保險公司由于市場監(jiān)管的不完善，存在惡性競爭現(xiàn)象，這就導致某些小型汽車保險公司盈利微薄，有時還出現(xiàn)負盈利狀況。還有各別保險公司在收取保費后不重視服務質(zhì)量，造成客戶的不滿意。這些都不利于汽車保險業(yè)的發(fā)展。

三、汽車保險在中小城市發(fā)展策略

1.完善汽車保險制度，加大行業(yè)監(jiān)管扶持力度。鑒于中小城市汽車保險業(yè)發(fā)展較晚，中小城市汽車保險公司首先要不斷完善汽車保險制度，強化保險的補償和保障功能。車險公司應把更多精力投入到事故的防止方面，通過降低事故發(fā)生率來實現(xiàn)自己的利潤。我國應根據(jù)中小城市汽車市場發(fā)展的具體情況，建立健全費率體系，結(jié)合人和車的雙重因素。中小城市各大車險公司實施信息共享，制定符合當?shù)亟?jīng)濟水平的科學合理的價格計劃。把產(chǎn)品設計和服務融合起來，不斷實現(xiàn)保險產(chǎn)品的創(chuàng)新。

中小城市地方政府要加大車險行業(yè)的監(jiān)管力度，嚴厲打擊侵害消費者利益的行為和行業(yè)間的非理性競爭，如銷售誤導、理賠困難、虛假保單、網(wǎng)絡犯罪等，保障消費者和汽車保險公司的權(quán)益，實現(xiàn)中小城市車險市場秩序的規(guī)范性。監(jiān)管部門還要從政策和經(jīng)濟上扶持小型汽車保險公司的發(fā)展和汽車保險人才的引入。只有監(jiān)管機構(gòu)重視這些問題，對行業(yè)進行正確的制度和經(jīng)濟引導，才能推動當?shù)仄嚤ｋU業(yè)的持續(xù)良好發(fā)展。

2.加大宣傳力度，提高服務水平。由于中小城市的汽車保險業(yè)并不如大城市發(fā)達，人們對于車險的認識度不高，汽車保險要通過各種具有時效性的方式加大汽車保險的宣傳力度，或者與汽車銷售市場加強交流合作，切實保障汽車保險概念的有力傳播。

汽車保險的產(chǎn)品、價格是基礎，而服務是關鍵。各車險公司要根據(jù)中小市場的特點，形成獨具特色的汽車保險服務文化，注重在各環(huán)節(jié)上的后續(xù)服務工作，建立完善的從銷售、維修、保養(yǎng)到索賠等一整套的服務系統(tǒng)，為客戶提供高質(zhì)量的一體化服務。

3.加強行業(yè)競爭力，不斷完善業(yè)務。針對中小城市汽車市場和汽車保險業(yè)迅速發(fā)展的現(xiàn)實，汽車保險公司要針對市場特點，不斷完善自身的服務，如增加車險理賠網(wǎng)點以覆蓋到鄉(xiāng)鎮(zhèn)，制定更為符合消費者要求的人性化方案，簡化流程，提高理賠效率；針對不同需求的消費者制定個性化方案；加強網(wǎng)站和廣告宣傳建設，免費進行理賠知識培訓，開展車險中獎活動，短信問候老顧客等。通過這些強化自身競爭力的手段，可以挖掘潛在顧客，增加老客戶的忠誠度和滿意度，保險公司才能獲得更多收益，推動中小城市汽車保險業(yè)的整體發(fā)展。

參考文獻：

[1]馮興嵐.淺談汽車保險的發(fā)展現(xiàn)狀與前景[J].商品與質(zhì)量，2012（10）.

[2]孔祥菊.對我國汽車保險經(jīng)營管理的現(xiàn)狀分析及對策研究[J].科海博覽，2011（02）.

[3]吳秀峰.淺析汽車保險業(yè)的現(xiàn)狀及發(fā)展前景[J].科技視界，2013（10）.

[4]辛桂華.影響我國汽車保險健康發(fā)展的因素分析[J].北方經(jīng)濟，2010（08）.

汽車經(jīng)濟保險方案范文第2篇

我們與汽車的關系也在發(fā)生變化。尤其在千禧年一代的城市人及其他城鎮(zhèn)居民當中，汽車擁有率正在下降，因為人們會在較高的擁車成本以及打車和拼車等替代方案之間做出權(quán)衡。汽車似乎正在成為更廣泛的可選交通方案網(wǎng)絡的一個節(jié)點。

對于保險公司和汽車制造商來講，汽車行業(yè)及整個交通生態(tài)系統(tǒng)中的這項深刻變革將同時帶來挑戰(zhàn)和機遇。車聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展和ADAS 采納率的增長，可能會對機動車保險的市場和分銷產(chǎn)生什么影響？

HERE，一家位置云公司，2015年被奧迪公司、寶馬集團和戴姆勒公司聯(lián)合收購。

瑞士再保險集團，1863 年創(chuàng)立于瑞士蘇黎世，是世界領先的再保險公司。

目前的機動車保險市場

車險占非壽險總保費收入的42%;到2020年自動汽車技術(shù)會使年保費減少200億美元以上

據(jù)世界衛(wèi)生組織估計，道路交通事故每年導致120萬人喪生，給各國經(jīng)濟造成的損失占國民生產(chǎn)總值的1%至3%?？紤]到上述成本，保險的作用不容忽視。機動車保險行業(yè)是全球最重要的業(yè)務線之一（見圖1）。

隨著汽車技術(shù)的進步及自動化水平的上升（從有限及部分自動化提升至高度及完全自動化功能），機動車保險受到的影響將越來越大。

我們編制了14 個最大汽車市場（巴西、加拿大、中國、埃及、法國、德國、印度、印度尼西亞、意大利、日本、墨西哥、俄羅斯、英國、美國）機動車保險市場的長期預測，其中考慮到車輛自動化技術(shù)的預期影響。如果車輛自動化技術(shù)保持在2015 年的水平，并排除通脹影響，保費預計將從2015年的5100億美元增長至2020年的6160 億美元。如果考慮到技術(shù)發(fā)展，2020年的市場規(guī)模估計將達到5940億美元。

這表明，在6年期間，由于自動汽車技術(shù)提升道路安全，年保費將減少200億美元以上。如果不是因為全球汽車銷量增長，上述降幅會更大。亞洲新興市場的增長，尤其是中國和印度市場的增長，已成為汽車銷售增長的主力。就業(yè)務量而言，這兩個國家到2025年將成為機動車保險的最大市場。

駕駛輔助系統(tǒng)有望將高速公路事故減少近一半

導致道路事故有10個主要原因，依次是：駕駛員未能適當觀察;駕駛員未能判斷其他駕駛員的路線/速度;駕駛員疏忽、莽撞或匆忙;失去控制;轉(zhuǎn)彎或控車不當;行人不注意適當觀察;道路濕滑（天氣原因）;由于故障而車速過快;急剎車;尾隨距離過近。

我們研究分析了各個事故類別，以及選定的ADAS功能對上述類別中事故頻率的潛在影響，其中區(qū)分了高速公路與其他道路（見圖2）?；谏鲜龉烙?，各個級別的ADAS功能收益明顯――特別是使用高級ADAS，有望將高速公路事故減少將近一半。

車聯(lián)網(wǎng)和ADAS 產(chǎn)生的保險業(yè)商機

保險公司有了眾多潛在競爭對手，汽車制造商也能賣保險

人們?nèi)菀渍J為，無人駕駛汽車會呈現(xiàn)直線型發(fā)展，自動駕駛逐漸代替人工控制。其實，這個過程的進展極可能取決于兩方面：能否成功開發(fā)核心技術(shù)能力;消費者是否樂于使用新的汽車自動駕駛功能。雖然凱捷咨詢發(fā)現(xiàn)，65% 的顧客愿意讓保險公司監(jiān)控自身的駕駛行為以換取較低的保費，但駕駛數(shù)據(jù)方面也存在嚴重的個人隱私問題，可能引發(fā)更多監(jiān)管和法律障礙。畢馬威的一項調(diào)查顯示，大部分個人和商業(yè)汽車保險公司都預期至少下一個10 年內(nèi)市場不會有重大變化。

盡管前景不明朗，無所作為并非可行方案：保險公司現(xiàn)在就必須做出戰(zhàn)略決策，確定如何在數(shù)據(jù)驅(qū)動的保險時代實現(xiàn)興盛。遲遲不調(diào)整商業(yè)模式可能讓保險公司無力應對新進入者的競爭。他們可能來自鄰近行業(yè)，尤其是一直在提升大數(shù)據(jù)處理及分析能力，以軟件為核心業(yè)務的公司。另外，顛覆性創(chuàng)新在過去可能需要歷經(jīng)多年才能改造一個行業(yè)，但某些研究者指出，新的數(shù)字技術(shù)已經(jīng)大大縮短了調(diào)整時間。

潛在競爭對手數(shù)量眾多，既包括成熟和新興軟件與IT公司，也包括傳統(tǒng)汽車（配件）制造商。汽車制造商可能選擇不共享自己收集的數(shù)據(jù)，而利用這些數(shù)據(jù)發(fā)行自己的保單。畢馬威近期的調(diào)查表明，58%的保險公司認為，整車制造商未來將成為車輛保險的主要分銷商，而將近40%的保險公司認為成熟技術(shù)公司也將成為保險的直接銷售商。

從單一車險到更廣泛的出行保險

車聯(lián)網(wǎng)給保險公司帶來的最大相關機會是基于駕駛行為的保險（UBI）。以人們的駕駛頻率、駕駛地點及駕駛方式為基礎的保險產(chǎn)品使得保險公司能夠更準確地給風險定價，從而減少較少冒險的被保險人的保費。

保險公司的機會還不僅限于車輛保險。將車輛數(shù)據(jù)與其他來源（譬如智能手機或公共運輸系統(tǒng)）的信息相結(jié)合，保險公司可以更全面地了解駕駛員使用出行服務的情況，無論他們使用何種類型的交通方式。這有助于保險公司開發(fā)新型保單，向用戶提供更廣泛的出行保險，而不僅限于駕駛。

汽車經(jīng)濟保險方案范文第3篇

關鍵詞：低速碰撞；防撞橫梁；自適應響應面法；輕量化

中圖分類號：U461.91 文獻標文獻標識碼：A文獻標DOI：10.3969/j.issn.2095-1469.2016.06.09

Abstract：A FE model of a car under low-speed rear end impacts was established according to the regulation of GB17354―1998， and it was found that the protective performance of the rear bumper did not meet the requirements. An improved rear bumper design based on experience was proposed which satisfies the requirements of the regulation； however， it may not be the best solution. To further optimize the improved structure， an adaptive response surface method was adopted in which the material thicknesses of key components were designated as design variables， the weight of the components as an objective function and the second order response surface approximation model was established. The result indicates that the optimized solution meets the requirements of the regulation and the weight of the bumper system is reduced by 22.7%.

Keywords：low-speed crash； bumper beam； adaptive response surface method； light weight

在城市中，低速碰撞是發(fā)生頻率最高的交通事故之一。低速碰撞是指汽車速度低于15 km/h的碰撞，由于低速碰撞一般不會造成人員傷亡，所以沒有引起人們足夠的重視。但針對低速碰撞的研究，有利于降低事故發(fā)生后汽車的維修費用和理賠費用，對延長車輛的使用壽命也有重要意義。

目前國內(nèi)針對低速碰撞安全性能的研究，側(cè)重于其前端結(jié)構(gòu)的安全性能，而對后端低速碰撞安全性能研究得較少。本文研究的主要內(nèi)容是：（1）簡單介紹國內(nèi)外有關低速碰撞的法規(guī)，并對它們的試驗要求進行對比分析。（2）根據(jù)GB 17354―1998《汽車前后端防護裝置》[1]的要求對某車型進行低速后碰撞的仿真分析。（3）針對仿真結(jié)果，對車體后端結(jié)構(gòu)提出優(yōu)化設計方案。（4）為了降低優(yōu)化方案的成本，運用Altair Hyperworks中的ARSM，基于目標值和約束響應，以影響后端保護性能的關鍵組件的材料厚度為設計變量，計算出優(yōu)化解并進行驗算，滿足法規(guī)要求。

1 國內(nèi)外汽車低速碰撞評價體系簡介

汽車低速碰撞的評價體系雖然大部分為非強制性要求，但進行低速碰撞評價有利于保障汽車的安全性。通過低速碰撞的結(jié)果可以評價車輛的保險和維修費用，消費者可以參考這些測試結(jié)果來選擇自己所需的汽車。目前，關于汽車低速碰撞的評價體系主要有：高速公路安全保險協(xié)會（The Insurance Institute for Highway Safety，IIHS）、汽車修理研究協(xié)會（Research Council for Automobile Repairs，RCAR）、美國聯(lián)邦機動車安全標準（FMVSS PART 581）、聯(lián)合國歐洲經(jīng)濟委員會汽車法規(guī)（ECE R42）和GB 17354―1998《汽車前后端防護裝置》。這些法規(guī)都是由各國政府、消費者組織或保險協(xié)會制定的。表1對這些法規(guī)進行了對比介紹。

2 GB17354―1998汽車前、后端保護裝置 評價標準及分析要求

GB 17354―1998《汽車前后端防護裝置》是我國關于低速碰撞的強制標準，其內(nèi)容和ECE R42所規(guī)定的內(nèi)容基本一致，均要求對前、后端保護裝置分別在整車整備質(zhì)量和加載質(zhì)量（半載）下進行縱向碰撞分析和車角碰撞分析。其中，縱向碰撞試驗包括正前方和正后方兩個方向各兩次碰撞。在每個方向的兩次碰撞中，一次是在車輛質(zhì)量為“整車整備質(zhì)量”時進行的，另一次是在質(zhì)量為“加載試驗車質(zhì)量”時進行的。兩次碰撞時的碰撞器中垂面位置相距不小于300 mm?？v向碰撞試驗的碰撞速度應控制在4 km/h。車角碰撞試驗包括在車輛質(zhì)量為“整車整備質(zhì)量時對一個前車角和一個后車角的各一次碰撞，以及在車輛質(zhì)量為“加載試驗車質(zhì)量”時對另一個前車角和另一個后車角的各一次碰撞。碰撞器的A平面應與車輛的縱向?qū)ΨQ面構(gòu)成60°±5°夾角。車輛的碰撞速度應控制在2.5 km/h。碰撞器的有效質(zhì)量應與試驗車輛的“整車整備質(zhì)量”相等，基準高度離地445 mm[2]。

3 原車型后端低速碰撞性能分析

3.1 有限元模型搭建

本文選取市場上某車型進行研究分析。根據(jù)GB 17354―1998對車輛和碰撞器的要求，采用Hyper-mesh軟件建立該車型仿真模型和剛性碰撞器仿真模型，按照實車參數(shù)設置零件的材料和厚度，并通過焊接、螺栓、鉸鏈等方式建立各部件之間的連接關系。為減少計算時間，截取后段車身并進行配重，保證質(zhì)心位置和實車質(zhì)心坐標一致。其中碰撞器的整備質(zhì)量為1 500 kg。模型參數(shù)見表2。

根據(jù)GB 17354―1998的試驗方法要求，建立相應的邊界條件。圖1為四種工況邊界條件示意圖。

（1）車輛不具有初始速度和約束，車輪處于直行位置。

（2）碰撞器的A平面保持垂直，基準線保持水平。

（3）碰撞器的基準高度距離提供的整備質(zhì)量地面線和半載質(zhì)量地面線445 mm。

（4）分為縱向碰撞仿真和車角碰撞仿真兩部分。

3.2 低速碰撞有限元模型仿真結(jié)果及評價

法規(guī)中規(guī)定，在低速碰撞過程中，永久變形和損壞僅局限于保險杠和將保險杠安裝到車架上的安裝架和固定件，車身不能明顯受損。具體要求：照明和信號裝置應能繼續(xù)正常工作并清晰可見；發(fā)動機罩、行李廂蓋和車門應能正常開閉；車輛的燃料和冷卻系統(tǒng)應無泄漏，不發(fā)生油、水路堵塞，其密封裝置與油、水箱蓋應能正常工作；車輛的排氣系統(tǒng)不應有妨礙其正常工作的損壞或錯位；車輛的傳動系統(tǒng)、懸架系統(tǒng)、轉(zhuǎn)向和制動系統(tǒng)應保持良好的調(diào)整狀態(tài)并能正常工作[2]。

除觀察結(jié)果動畫外，仿真分析過程主要考察目標值分解為：

（1）后保險杠橫梁不能觸碰后圍板，即縱向侵入位移不能大于許可位移L1（許可位移是指保險杠橫梁到后圍板的縱向距離，車體的該空間尺寸為120 mm，考慮仿真誤差，取0.9的安全系數(shù)，本文此目標值設為108 mm）。

（2）車身最大塑性應變不能超過5%。

（3）對于車輛縱向?qū)χ信鲎瞾碚f，碰撞器在碰撞中不能接觸后背門；對車角碰撞中，則要避免接觸到汽車的大燈。為此，對中碰撞時碰撞器侵入量的最大許可位移是L2=123 mm，取0.9的安全系數(shù)，目標設定110 mm。對車角碰撞中，碰撞器侵入量的最大許可位移是L3=120 mm，取0.9的安全系數(shù)，目標設定108 mm，如圖2所示。

仿真模型運算后能量守恒，質(zhì)量變化、沙漏能和界面滑移能均在有效范圍內(nèi)（小于5%），模型結(jié)果有效。考察以下幾方面的仿真結(jié)果。

3.2.1 后保險杠橫梁的侵入位移

后保險杠橫梁的x向侵入位移，如圖3所示。整備質(zhì)量-縱向中心4 km/h碰撞工況下的保險杠橫梁侵入量較大，為120 mm，超過目標值設定的108 mm。

3.2.2 車身后端的塑性應變

車身后端直接受到碰撞影響的零件是后圍板和后縱梁，其塑性應變云圖如圖4所示。整備質(zhì)量-縱向中心4 km/h碰撞工況下，后防撞橫梁輕微撞擊了后圍板，其塑性應變超過了目標設定值。

3.2.3 碰撞器侵入量

四種工況下，碰撞器均沒有觸碰后背門和車燈，侵入量依次為：93.7 mm、91.2 mm、100.1 mm、88.3 mm，后背門可以正常開閉。

4 設計方案仿真分析

4.1 設計方案

從仿真結(jié)果來看，整備質(zhì)量-縱向中心碰撞工況下，后防撞橫梁變形較為嚴重，縱向侵入量超過目標設定值。后保險杠橫梁輕微撞擊后圍板，使后圍板發(fā)生變形，并且最大塑性應變超過了5%，分析該車體結(jié)構(gòu)空間布置，進行優(yōu)化。該車型后防撞橫梁外板厚度1 mm，材料為DC01，除后防撞橫梁外板外沒有其它加強件，結(jié)構(gòu)薄弱。在充分考慮后部空間的情況下，結(jié)合工程實際，如圖5所示，采用較常見的型材，沿防撞橫梁走向，增加加強管，材料為Q235，厚度為2 mm，以提高后端防護裝置的剛度[3-4]。

4.2 設計方案仿真結(jié)果

優(yōu)化設計方案與原車仿真結(jié)果對比見表3，工況1、2、3、4分別對應整備質(zhì)量-縱向中心4 km/h

碰撞、加載質(zhì)量-縱向偏置4 km/h碰撞、整備質(zhì)量-左后車角2.5 km/h碰撞、加載質(zhì)量-右后車角2.5 km/h碰撞。

從仿真結(jié)果來看，設計方案的后端防撞梁低速碰撞性能得到較大提高，滿足法規(guī)要求。但是設計方案是基于個人經(jīng)驗，由于無法明確多變量和目標響應之間的關系，往往得不到最佳解。從工程實際角度出發(fā)，為了實現(xiàn)成本的最低化和整車輕量化，降低能耗，本研究采用響應面法對設計方案進行進一步優(yōu)化[5]。

5 設計方案參數(shù)優(yōu)化

5.1 響應面法

式中：P為設計點的個數(shù)；yi、、分別為響應量的實測值、響應量的預測值以及響應量實測值的平均值。通常 R2越接近于1，近似模型的擬合效果越好 [7]。

5.2 后端防護裝置參數(shù)優(yōu)化

本研究以設計更輕且能滿足國標要求的后端防護裝置為目的，將對后端低速碰撞性能起到關鍵作用的各組件的材料厚度t選為設計變量，見表4。優(yōu)化過程選擇整備質(zhì)量-縱向中心4 km/h碰撞工況，因為通過仿真分析結(jié)果發(fā)現(xiàn)，該工況下后端低速碰撞性能最差。最后將優(yōu)化結(jié)果代入另外3個工況進行驗證。

建立如式（4）所示的數(shù)學優(yōu)化模型，即優(yōu)化目標為計算模型重量最小，約束方程分別為后防撞梁的縱向侵入量L1小于108 mm，碰撞器的侵入量L2

設計變量及區(qū)間如圖6和表4所示。

在Hyper-study中選用LSR法進行響應面表達式的擬合，并選用ARSM進行優(yōu)化計算。ARSM優(yōu)化算法不同于全局響應面法（Global Response Re-gression，GRSM）和遺傳算法（Genetic Algorithm，

GE），其最主要的特點是迭代收斂速度快，效率高。也正因為迭代速度快，計算結(jié)果可能僅為局部最優(yōu)，但通常認為這種局部最優(yōu)解對結(jié)構(gòu)的優(yōu)化已經(jīng)足夠。ARSM優(yōu)化算法本質(zhì)上就是利用足夠的響應和變量數(shù)值點擬合函數(shù)，然后對函數(shù)求極值[8]。

經(jīng)過8次迭代運算得到局部最優(yōu)解，數(shù)據(jù)統(tǒng)計見表5。根據(jù)統(tǒng)計數(shù)據(jù)計算得到響應面的系數(shù)矩陣，建立的響應面表達式如式（5）所示。響應面的決定系數(shù)R2為0.999，可知響應面精度滿足要求，運用最優(yōu)解進行碰撞仿真，將仿真結(jié)果與近似模型優(yōu)化結(jié)果進行對比，見表6，誤差在5%以內(nèi)，ARSM優(yōu)化算法準確可靠。

結(jié)合工程實際，分別取t1，t2，t3，t4，t5為1.0 mm、1.4 mm、1.4 mm、1.2 mm、1.4 mm。各零部件優(yōu)化后的質(zhì)量與基礎模型質(zhì)量對比值見表7。將厚度優(yōu)化后的零部件在四種工況下進行驗算，設計方案與原車仿真結(jié)果對比見表8，各工況均滿足要求。

5 結(jié)論

本研究對某車型的后端低速碰撞進行了仿真分析，并基于經(jīng)驗提出了一種設計方案，該方案的應用使車輛滿足GB 17354―1998關于前后端低速碰撞的性能要求。使用Hyper-study軟件對設計方案進行優(yōu)化，以模型總質(zhì)量為目標，后端防護裝置的料厚屬性為設計變量，采用ARSM算法，建立二階響應面近似模型并進行優(yōu)化。結(jié)果表明，優(yōu)化后，后端保護系統(tǒng)低速碰撞防護性能滿足GB 17354―1998的要求，相較于基于經(jīng)驗提出的設計方案質(zhì)量降低了22.7%，有一定的工程實際意義。

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汽車經(jīng)濟保險方案范文第4篇

關鍵詞：新能源；汽車；保險

中圖分類號：F840 文I標志碼：A 文章編號：1673-291X（2017）04-0077-01

使用新能源汽車有助于環(huán)境保護，具有非常好的經(jīng)濟效益和社會效益。但是，隨著新能源補貼的政策收緊，新能源汽車在研發(fā)、生產(chǎn)以及銷售等方面的政策優(yōu)勢已逐漸消失，反而產(chǎn)生了一些不穩(wěn)定的市場風險因素，使得很多遲疑、觀望的汽車企業(yè)遲遲沒有加入新能源汽車的生產(chǎn)與銷售，或投入新能源汽車研發(fā)的資源有限。

由此可見，新能源汽車行業(yè)的發(fā)展，具有極大的保險消費市場，通過對相關關保險產(chǎn)品開發(fā)，能轉(zhuǎn)移分化新能源汽車行業(yè)在發(fā)展中面臨的風險，促進新能源汽車行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展。本文主要通過對于新能源汽車保險需求進行分析，結(jié)合具體的情況，對該類保險產(chǎn)品開發(fā)給出一些建議。

一、新能源汽車行業(yè)發(fā)展面臨的風險因素

1.技術(shù)研發(fā)風險。由于我國新能源汽車行業(yè)才是剛剛起步，各方面的技術(shù)準備都非常不成熟，技術(shù)水平落后，因此在新能源汽車研發(fā)過程中，存在很多不確定的風險因素。例如在新能源汽車的動力系統(tǒng)方面，目前具有混合動力以及鋰電池等多種設計方案，均仍在探索發(fā)展中。同時，在汽車的很多關鍵零部件生產(chǎn)方面，由于技術(shù)水平落后，大多依賴進口，導致生產(chǎn)成本風險較高。這些技術(shù)研發(fā)方面的風險，使得新能源汽車的發(fā)展非常不順利。

2.市場營銷風險。新能源汽車一直在市場都是處于試驗階段，很多消費者盡管認識到其中的環(huán)保效益，但是從安全性、消費以及維修成本等方面因素考慮，新能源汽車在市場營銷方面存在很大的風險。同時，在與國外的新能源汽車企業(yè)的競爭，我國新能源汽車在研發(fā)資金、技術(shù)以及品牌等方面都不具有優(yōu)勢，市場前景存在很多不確定性。

二、新能源汽車行業(yè)相關保險產(chǎn)品需求研究

1.市場需求較大。很多新能源企業(yè)在研發(fā)和銷售過程中遇到了一系列問題，它們已深刻意識到企業(yè)的發(fā)展需要尋找合作伙伴，從而有效降低可能存在的風險。因此，保險服務在新能源汽車行業(yè)具有較大的市場需求。同時，對于消費者看來，通過保險產(chǎn)品的服務，可以有效保障產(chǎn)品的性能和質(zhì)量，降低新能源汽車的不安全性以及其他風險，從而維護好自身的利益。故而，保險產(chǎn)品無論是在新能源汽車的研發(fā)、生產(chǎn)企業(yè)，還是在消費市場，都具有極大的市場潛力。

2.保險產(chǎn)品的研發(fā)分析。對于新能源汽車行業(yè)而言，一般包括汽車產(chǎn)品的研發(fā)、生產(chǎn)、銷售以及質(zhì)量等產(chǎn)業(yè)鏈，在設計相關保險產(chǎn)品時候也應站在不同角度多方面考慮。在研發(fā)階段，需要大量的資金投入，企業(yè)可以通過購買技術(shù)保險產(chǎn)品，降低資金投入的風險，促進研發(fā)的可持續(xù)發(fā)展。在新能源汽車的生產(chǎn)和銷售階段，企業(yè)可以通過與保險公司合作，一方面，確保汽車的生產(chǎn)質(zhì)量，贏得消費者的信心和信賴；另一方面，通過保險產(chǎn)品的購買，可以有效降低企業(yè)在生產(chǎn)、銷售階段存在的風險，促進企業(yè)獲得更好的發(fā)展。同時，通過對于新能源汽車質(zhì)量的投保，也可以打消消費者的顧慮，促進市場的進一步開發(fā)，這對于整個新能源行業(yè)的發(fā)展都非常有利。

3.新能源汽車保險開發(fā)的準備工作。在新能源汽車行業(yè)的保險產(chǎn)品開發(fā)，需要很多準備工作，首先，應成立專門的開發(fā)團隊，對于保險產(chǎn)品的設計和銷售；其次，應加大市場推廣力度，促進企業(yè)和消費者的了解和認可；最后，還需要加大各方面的人才培養(yǎng)，促進保險產(chǎn)品的開發(fā)、銷售都能取得良好的進步和發(fā)展。

三、結(jié)論

綜上所述，新能源汽車行業(yè)發(fā)展仍存在較大的風險，對于保險產(chǎn)品也具有非常良好的市場需求。因此，新能源汽車保險產(chǎn)品的開發(fā)和銷售，具有良好的發(fā)展和前景，需要保險企業(yè)進一步的研究和投入，以期取得豐厚的經(jīng)濟效益和社會效益。

參考文獻：

汽車經(jīng)濟保險方案范文第5篇

【關鍵詞】私家車 保險 發(fā)展模式

近年來，寧波經(jīng)濟一直保持了平穩(wěn)較快的發(fā)展。2012年全市實現(xiàn)地區(qū)生產(chǎn)總值6524.7億元，按可比價格計算，比上年增長7.8%。全年市區(qū)居民人均可支配收入37902元，比上年增長11.3%，扣除價格因素，實際增長9.4%。財富的快速積累，居民消費從“溫飽型”向“小康型”升級，經(jīng)濟發(fā)展由“衣食”拉動向“住行”拉動轉(zhuǎn)變。經(jīng)濟的發(fā)展和財富的積累為寧波保險業(yè)務快速發(fā)展創(chuàng)造了良好的外部環(huán)境，特別是居民收入和財富積累達到一定程度后，家用轎車開始越來越快速地進入家庭，必然推動私家車車險業(yè)務的快速發(fā)展。

一、寧波市2012年私家車保險業(yè)務發(fā)展概況

（一）寧波市2012年私家車車輛增速情況

2011年9月，寧波汽車保有量突破百萬，跨入“百萬車城”的行列。時至2012年，據(jù)寧波市車管所的相關數(shù)據(jù)顯示，2012年，寧波全市的機動車保有量達185.54萬輛，汽車保有量已達123.83萬輛，僅私家車就有89.52萬輛。也就是說，僅一年多的時間，寧波的汽車就猛增了23萬多輛，增幅16.32%，其中65%新增車輛是私家車。僅寧波市六區(qū)，目前已有汽車66.59萬輛。2012年寧波市區(qū)私家車猛增15萬輛，同比增長20.20%。據(jù)統(tǒng)計，目前寧波市私家車擁有量達到每10人擁有1輛，每10戶家庭擁有2.5輛。

（二）寧波市2012年私家車保險業(yè)務的經(jīng)營情況

1.寧波市2012年私家車保險業(yè)務的整體規(guī)模

目前寧波財產(chǎn)保險市場共有27家中資保險公司經(jīng)營私家車保險業(yè)務，主要包括人保財險、太保、平安、大眾、天安、中華聯(lián)合及人壽財?shù)裙尽?012年寧波地區(qū)財產(chǎn)保險保費收入83.61億元，其中機動車輛保險保費收入62.30億元，占74.51%。截止至2012年12月份，寧波市私家車承保數(shù)量89.52萬輛，比2011年增長14.83%；承保金額6502.35億元，保費收入38.60億元，比2011年增長14.95%，占全市機動車保險總保費的61.96%；車均保費約4000元；賠案件數(shù)52.23萬件，比2011年增長36.43%，占車險總案件數(shù)的72.13%；賠款金額21.73億元，比2011年增長42.77%，占全市機動車保險總賠款的58.30%；案均賠款約4200元；私家車業(yè)務簡單賠付率56.30%，比2011年上升10.08個百分點。

2.2012年寧波市私家車保險業(yè)務的銷售模式

自2007年平安公司獲得首張電銷牌照以來，車險電銷以成本低、收益好、管控強等特性，始終保持快速發(fā)展，電話車險銷售服務基本涵蓋了絕大多數(shù)的中資產(chǎn)險公司，也早已成為寧波地區(qū)私家車保險業(yè)務銷售的主要渠道。以寧波地區(qū)人保財險公司為例，2012年通過電話車險購買保險的私家數(shù)量多達13.45萬輛，保費收入達5.52億元，占了公司整個私家車保費的54.76%。

車商渠道保險銷售的兼業(yè)模式是私家車特別是新車保險業(yè)務的一個主要銷售模式。保險公司通過與寧波地區(qū)的車商合作，由車商作為機構(gòu)銷售私家車保險產(chǎn)品。以寧波地區(qū)人保財險公司為例，2012年在寧波老三區(qū)范圍內(nèi)，車商模式的私家車保險業(yè)務承保數(shù)量達5.08萬輛，保費達2.73億元，占了公司私家車保費的27.08%。

除此之外，私家車車主還可以通過傳統(tǒng)直銷、柜臺上門、銀行、汽車修理廠兼業(yè)、個人、專業(yè)以及網(wǎng)絡銷售等模式購買私家車保險產(chǎn)品。

二、寧波市私家車保險市場的現(xiàn)狀及存在的問題

以寧波地區(qū)為例，在我國的保險市場特別是財產(chǎn)保險市場，機動車輛保險占據(jù)了極其重要的位置；同時，在汽車保險市場中，由于私家車保險業(yè)務數(shù)量眾多、保費豐厚、效益可觀且銷售渠道眾多，使之成為汽車保險市場的“香餑餑”，成為眾多財產(chǎn)保險公司搶占的主要目標市場。隨著私家車保有量的不斷提高，私家車保險市場的搶奪戰(zhàn)也將是愈演愈烈，當中存在的問題與缺陷也逐步顯露出來。

（一）目前私家車保險業(yè)務的競爭仍處于以“價格戰(zhàn)”為主的低水平競爭階段

無論是私家車車主還是保險公司，對于車險價格都保持高度敏感性和警覺性。目前，各家保險公司的競爭始終圍繞“價格”做文章，各種“拼價”方式層出不窮，行業(yè)自律雖已執(zhí)行多年且效果顯著，但是各種暗地的惡性降費、貼費等問題仍時有發(fā)生。價格大戰(zhàn)，不僅降低了保費充足率，增加了私家車保險的銷售成本，而且削弱了行業(yè)整體的盈利能力，與此同時也使部分保險公司在經(jīng)營的過程中忽略或喪失了提升保險理賠服務與其他相關服務質(zhì)量的重要性和能力。

（二）對私家車保險業(yè)務銷售渠道管理欠缺力度，交易成本不斷增加

私家車業(yè)務，特別是新車業(yè)務，約半數(shù)以上保費來源于車商兼業(yè)機構(gòu)。車商渠道銷售保險這一銷售模式在初期對于挖掘汽車保險市場潛力、滿足保險消費者服務需求、促進保險業(yè)與汽車銷售行業(yè)深化合作等方面起到了一定作用，但其一直存在的一系列問題也不容忽視：一是車行和人掌握了絕大多數(shù)的客戶資源，部分車行和人“擁客自重”，向保險公司索要較高的手續(xù)費或傭金。除了以高額手續(xù)費進行同業(yè)競爭外，保險公司也常常束手無策。二是車商兼業(yè)機構(gòu)業(yè)務管理不嚴，從業(yè)人員素質(zhì)參差不齊，誠信觀念缺失，存在較多侵害消費者利益的情況。

（三）私家車電（網(wǎng)）銷業(yè)務迅速發(fā)展，但仍存在瓶頸制約

一方面，由于電（網(wǎng)）銷與傳統(tǒng)渠道銷售的車險價格存在15%的“剪刀差”，給傳統(tǒng)業(yè)務帶來了很大的沖擊，從長期而言，不利于整個產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。另一方面，電（網(wǎng)）銷車險只為私家車車主提供了一個新的購買渠道，它的理賠、服務依然依賴整個保險公司的服務保障體系。電（網(wǎng)）銷渠道單一的價格優(yōu)勢，是難以支撐保費實現(xiàn)長期快速增長。此外，車險電（網(wǎng)）銷市場是新建立的車險市場，仍存在的問題和缺陷，譬如成本逐步走高；車均保費低，保費充足率不高；承保車輛多以舊車和傳統(tǒng)渠道業(yè)務為主，業(yè)務增速存在泡沫；變相貼費、宣傳內(nèi)容不實、存在消費陷阱以電話擾民等等。

（四）私家車保險創(chuàng)新意識不強，競爭領域集中化

一方面，雖然各保險公司保險產(chǎn)品種類繁多，但在整個私家車保險市場主要還是承保較為傳統(tǒng)領域的車險產(chǎn)品，品種比較單一，產(chǎn)品同質(zhì)化問題嚴重，不能滿足客戶的特殊需求。另一方面，各家公司私家車保險產(chǎn)品條款的存有差異，容易存在消費誤區(qū)，并影響車險的業(yè)務結(jié)構(gòu)。統(tǒng)一條款、細化責任也已成為私家車保險業(yè)務亟待解決的問題。

三、促進私家車保險市場健康發(fā)展的建議與舉措

（一）監(jiān)管部門和保險行業(yè)協(xié)會應該繼續(xù)完善私家車保險領域的相關制度，積極促進私家車保險領域的合法合規(guī)化進程

1.對于電（網(wǎng)）銷業(yè)務的監(jiān)管。一是按照“同質(zhì)同價”的原則，監(jiān)管部門應逐步放松對電（網(wǎng)）銷產(chǎn)品的價格監(jiān)管，允許各公司根據(jù)電（網(wǎng)）銷業(yè)務將承保質(zhì)量、保費充足率等因素作為車險費率調(diào)節(jié)因子，自主定價，使之與傳統(tǒng)渠道、兼業(yè)渠道的私家車保費業(yè)務齊頭并進，共同發(fā)展。二是嚴格落實現(xiàn)有各項電銷法規(guī)制度，尤其是對客戶信息來源的合法性、電銷業(yè)務真實性等問題，加大查處力度。三是加強對擾民問題的監(jiān)管，重點規(guī)范“呼出”業(yè)務，對于投訴中反映的擾民、誤導問題，嘗試實施公司舉證責任倒置，強化公司的管控責任。2013年1月，保監(jiān)會下發(fā)《關于規(guī)范財產(chǎn)保險公司電話營銷業(yè)務市場秩序禁止電話營銷擾民有關事項的通知》，首次將電話擾民投訴情況作為電銷業(yè)務監(jiān)管的重要指標，對多次查證屬實的電銷擾民投訴，將責令停止對新客戶的呼出業(yè)務。

2.對于以車商渠道業(yè)務為代表的兼業(yè)業(yè)務的監(jiān)管。首先，要對涉嫌違法違規(guī)的車商兼業(yè)機構(gòu)加大查處清理力度，同時強化保險公司管理責任，提高保險公司高管人員守法合規(guī)意識。其次，要完善相關監(jiān)管法律法規(guī)，對車商專業(yè)中介模式提供政策支持。前期保監(jiān)會起草了《關于支持汽車銷售和維修企業(yè)設立專業(yè)機構(gòu)從事汽車保險（經(jīng)紀）業(yè)務的指導意見》（征求意見稿），建議盡快修訂完善后正式公布，并在此基礎上著手制定兼業(yè)專業(yè)化改制指導意見。最后，要限制并探討逐步取消車商兼業(yè)，為車商專業(yè)化改革掃清障礙。鑒于兼業(yè)模式在很多方面存在先天不足的問題，應當提高車商渠道模式的專業(yè)性要求，限制并逐步取消現(xiàn)存的車商兼業(yè)模式。2012年以來，保監(jiān)會暫停金融機構(gòu)以外兼業(yè)機構(gòu)設立的許可，這一舉措無疑也是為車商向?qū)I(yè)化方向發(fā)展打好基礎。

（二）各家保險公司應轉(zhuǎn)變經(jīng)營模式，建立公平競爭、健康有序的私家車保險市場

1.在私家車保險市場競爭白熱化和客戶保險服務意識逐步增強的外部環(huán)境下，傳統(tǒng)的“價格+手續(xù)費”的競爭方式已經(jīng)無法在市場上獲取競爭優(yōu)勢，競爭已經(jīng)升級為“品牌+價格+手續(xù)費+渠道+服務+資源整合”的綜合能力競爭，提高行業(yè)內(nèi)私家車保險服務的整體素質(zhì)，擴大服務范圍，提高服務標準。根據(jù)國際著名咨詢機構(gòu)羅蘭?貝格對車險客戶消費者調(diào)查顯示，車險作為一個持續(xù)服務性產(chǎn)品，客戶對服務質(zhì)量的關注始終高于對價格的關注，無論選擇渠道還是選擇保險公司，理賠服務都是排在第一位的。消費者對于車險的需求不僅僅是車險價格便宜，得到保障和服務，更重要的是基于客戶價值鏈環(huán)節(jié)能夠創(chuàng)造更多的價值，從買保險到體驗保險風險保障服務。國內(nèi)保險公司可以探索和嘗試國外保險公司的方法，從客戶的角度出發(fā)，將消費者對于家庭用車、家庭財產(chǎn)和人身等風險需要進行整體規(guī)劃和專業(yè)安排，為客戶提供一攬子的風險解決方案。

2.私家車保險業(yè)務發(fā)展中要續(xù)穩(wěn)定鞏固車商業(yè)務的發(fā)展，并在此基礎上尋求新的發(fā)展模式。建立資源共享機制，與車商建立共同的服務平臺，依托互補的服務資源，推動客戶主動選擇在保險公司投保，提升新車業(yè)務續(xù)保率。組建保險服務顧問隊伍，優(yōu)化客戶服務界面，逐步建立客戶價值管理體系。要繼續(xù)推進廠商深度合作，不斷提高響應效率，密切合作關系，積極擴展業(yè)務合作范圍。統(tǒng)一車商業(yè)務的手續(xù)費標準，實現(xiàn)過程化管理，充分合理利用送修資源，達到保險公司與車商雙贏的經(jīng)營效果。

3.私家車保險業(yè)務發(fā)展中要加強與銀行的合作關系，深度介入汽車金融領域，積極拓展汽車金融保險市場。制定實施汽車金融保險戰(zhàn)略規(guī)劃，開發(fā)完善汽車金融保險產(chǎn)品，與車險產(chǎn)品緊密融合，從簡單滿足客戶車險需求逐步轉(zhuǎn)向為不同層次客戶提供一站式的“終身用車解決方案”，延長保險續(xù)航能力，提升保險服務價值鏈，建立差異化競爭優(yōu)勢。

4.私家車保險業(yè)務發(fā)展中要完善電（網(wǎng)）銷業(yè)務發(fā)展方式，實現(xiàn)電（網(wǎng)）銷產(chǎn)品從目前單一車險銷售為主的業(yè)務經(jīng)營模式，向多險種產(chǎn)品組合營銷的聯(lián)合推動模式轉(zhuǎn)變。當前，電（網(wǎng)）銷已成為80、90后年輕消費群體購買車險的主要渠道，要以客戶需求為導向，細分客戶消費類型，不僅要在車險產(chǎn)品中體現(xiàn)差異化產(chǎn)品組合，如險種組合、保險金額、配套服務等方面，而且還要注重對個人或家庭其他潛在保險需求挖掘，實現(xiàn)家財險、意外健康險等保險產(chǎn)品的交叉銷售，提供更為便捷、高效的電網(wǎng)（銷）保險銷售渠道。

參考文獻