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金融扶貧的意義范文第1篇

[關(guān)鍵詞]金融發(fā)展規(guī)模；金融發(fā)展效率；城鄉(xiāng)收入差距；經(jīng)濟增長；索羅模型

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟社會的核心，經(jīng)濟金融化已經(jīng)成為各國經(jīng)濟發(fā)展的一種必然趨勢。我國自1992年金融改革以來，金融發(fā)展進入了新的階段，金融總量規(guī)模占GDP的比例呈逐年上升態(tài)勢，金融資產(chǎn)總額也由1978年的1070億元增長到了2009年的5389031億元。同期我國地區(qū)間的貧富差異問題也日趨嚴峻，我國的基尼系數(shù)，在最近的幾十年里不斷的上升，并在1994年超過了國際上公認的警戒線0.4，目前已經(jīng)超過了0.5的水平，城鄉(xiāng)收入差距也由1978年的2.55增長到了2009年的3.68。上世紀90年代以來，越來越多的經(jīng)濟學(xué)家對金融發(fā)展與經(jīng)濟增長的關(guān)系進行了研究。本文以經(jīng)濟增長為中間傳導(dǎo)機制，在所羅模型與內(nèi)生增長理論中對兩者關(guān)系進行了理論分析，并以此為基礎(chǔ)，利用1992～2009年的數(shù)據(jù)對該理論結(jié)果進行了實證檢驗，得到相關(guān)結(jié)論。

一、金融發(fā)展對貧富差異作用的理論分析

1.金融影響收入分配的理論分析。從長期來看，金融發(fā)展能夠在促進經(jīng)濟增長的同時帶來收入差距的縮小(江春和杜穎奎，2006)。在一國金融部門發(fā)展的初級階段，由于金融市場發(fā)育不完善，以及不同收入群體獲得金融支持的能力不同，金融發(fā)展可能會首先導(dǎo)致收入差距的擴大。相對于一般的產(chǎn)品市場，金融市場的逆向選擇和道德風(fēng)險問題比較嚴重。在金融部門發(fā)展初期，為防范風(fēng)險，金融部門通常采取抵押形式發(fā)放貸款。低收入者能提供的可抵押品很少，獲得的金融支持就弱；高收入者可抵押的資產(chǎn)較多，依靠金融手段增收的能力較強。此時，金融的發(fā)展就意味著富人得到了相對更多的金融支持，貧富差距隨之擴大。金融發(fā)展的初級階段并不能給全體居民提供足夠的金融投資渠道，只有富人從中受益。當金融市場發(fā)展較為充分以后，大部分社會成員可以參與金融投資、分享收益，從而在一定程度上遏制收入差距的擴大(江春和杜穎奎，2006)。

2.經(jīng)濟增長在兩者中的傳導(dǎo)作用。金融發(fā)展可以促進經(jīng)濟增長，這已為國內(nèi)外許多學(xué)者的理論和實證研究所證實(韓廷春，2001；盧峰和姚洋，2004)。經(jīng)濟的增長是有助于貧困減緩，金融發(fā)展對收入分配的影響可以分為兩個階段：首先是金融發(fā)展影響經(jīng)濟增長，其次是經(jīng)濟增長影響收入分配。大量的實證分析和研究(林毅夫和劉明興，2003；王小魯和樊綱，2005)都表明，在經(jīng)濟發(fā)展到一定階段，經(jīng)濟的增長確實有助于縮小收入差距，金融發(fā)展正是通過促進經(jīng)濟增長從而能夠減緩貧困。

根據(jù)上述分析得出以下理論假設(shè)：金融發(fā)展與城鄉(xiāng)收入差距存在負相關(guān)關(guān)系。金融的發(fā)展可以分為金融發(fā)展規(guī)模的擴大與金融發(fā)展效率的提高，在接下來的實證研究中，會將金融發(fā)展規(guī)模與金融發(fā)展效率作為金融發(fā)展的指標，對該理論假設(shè)進行實證檢驗。

二、金融發(fā)展對貧富差異作用的實證分析

1.變量選擇與數(shù)據(jù)來源

綜合國內(nèi)外相關(guān)的理論研究，以及考慮到我國統(tǒng)計數(shù)據(jù)的可獲得性，本文選取四個指標進入計量方程：(1)收入差距指標(INE)：城鄉(xiāng)收入差距。本文使用城鄉(xiāng)收入差距作為綜合收入差距的變量，即城鄉(xiāng)收入差距=城市實際人均可支配收入／農(nóng)村實際人均純收入×100，根據(jù)世界銀行(wordbank，1997)的報告，當年的城鄉(xiāng)收入差距可以解釋中國當年總體收入差距的一半以上，城鄉(xiāng)收入差距的變動則可以解釋1984～1995年間總體收入差距變動量的75％，所以選取城鄉(xiāng)收入差距作為代替變量是合適的。為消除通貨膨脹的影響，城市實際人均可支配收入用城市人均可支配收入除以城市居民消費價格指數(shù)，農(nóng)村實際人均純收入用農(nóng)村人均純收入除以農(nóng)村居民消費價格指數(shù)。(2)金融相關(guān)比率(FIR)：金融總資產(chǎn)與GDP的比值。本文從金融資產(chǎn)流動性角度出發(fā)，將金融總資產(chǎn)定義為M2、有價債券和股票市值的加總。M2可以直接從《CCER宏觀經(jīng)濟研究數(shù)據(jù)庫》提取，而有價債券和股票市值的數(shù)據(jù)則從中國人民銀行網(wǎng)站上韻各年《中國金融年鑒》中整理得到。(3)金融發(fā)展效率(FE)：金融機構(gòu)存款與貸款的比值。對于金融發(fā)展效率指標，本文遵循王志強和孫剛(2003)的想法，可以用存款與貸款的比值來衡量金融中介將儲蓄轉(zhuǎn)化為投資的效率，這一做法，即FE=金融機構(gòu)存款余額／金融機構(gòu)貸款余額。(4)人均國內(nèi)生產(chǎn)總值指標(LNRGDP)。為了克服異方差，本文采用了RGDP的自然對數(shù)形式，人均實際GDP的數(shù)據(jù)來自《CC職宏觀經(jīng)濟研究數(shù)據(jù)庫》。

2.理論模型的設(shè)定與回歸結(jié)果分析

本文采取最簡單的一元回歸模型：其中INEt、FIRt、FEt、LNRGDPt分別表示城鄉(xiāng)收入差距、金融相關(guān)比率、金融發(fā)展效率、實際國內(nèi)生產(chǎn)總值取對數(shù)，βO為截距項，gt是隨機干擾項。為驗證理論結(jié)果，本文采取1978～2006年的數(shù)據(jù)運用最小二乘估計法在Eviews5.1計量軟件中進行了實證分析。

由于是時間序列數(shù)據(jù)，本文進行了序列相關(guān)性檢驗，檢驗結(jié)果得出的D-W值分別1.125，這表示在殘差項中存在正的序列相關(guān)，為保證最小二乘估計的有效性，本文對估計進行了自相關(guān)修正。使用1992～2009年的數(shù)據(jù)所估計的結(jié)果，衡量金融發(fā)展指標的回歸系數(shù)也都通過了t和F檢驗，方程的擬合優(yōu)度也較高，金融相關(guān)比率和金融發(fā)展效率與收入差距均存在正相關(guān)關(guān)系，金融發(fā)展程度越快，城鄉(xiāng)收入差距也會上升，這與之前的理論分析恰好相反。經(jīng)濟增長指標(LNRGDP)在這一階段同樣在1％的顯著性水平上通過了檢驗，但是在這一階段，經(jīng)濟的增長帶來了收入差距的緩解，即兩者間存在著負相關(guān)關(guān)系。在1992～2009年的數(shù)據(jù)中，F(xiàn)IR的顯著性水平只有10％，修正后的t統(tǒng)計量為最小。為此，剔除金融相關(guān)比率(FIR)，重新回歸結(jié)果。從中可以發(fā)現(xiàn)，進行自相關(guān)修正前，在1992---2009年期間，衡量金融發(fā)展的指標在統(tǒng)計上均通過了顯著性檢驗，且在5％的顯著性水平上通過了F檢驗，模型的擬合優(yōu)度則較高?；貧w結(jié)果顯示：在前一階段，金融相關(guān)比率(FIR)與城鄉(xiāng)收入差距的關(guān)系顯著為負，在后一階段，金融發(fā)展效率(FE)與收入差距的關(guān)系顯著為正。自相關(guān)修正后，修正模型的擬合程度較好，F(xiàn)檢驗通過，所有回歸系數(shù)也都通過了1％水平下的顯著性檢驗，在1％的顯著水平下，金融發(fā)展效率指標(FE)與人均國內(nèi)生產(chǎn)總值指標(LNRGDP)拉大了城鄉(xiāng)收入差距。

金融扶貧的意義范文第2篇

一、“輸血管”兩大成效顯著

（一）節(jié)約了廣大農(nóng)民群眾辦理日常金融業(yè)務(wù)的成本與時間，滿足了其最基本的金融服務(wù)需求

惠農(nóng)支付服務(wù)業(yè)務(wù)的開通，為全縣廣大農(nóng)民群眾日常生活現(xiàn)金支取、學(xué)生生活費匯取、低保領(lǐng)取、農(nóng)副產(chǎn)品收購結(jié)算等提供了一條便捷安全的支付通道，有效解決了過去需長途跋涉去縣城辦理業(yè)務(wù)的難題，節(jié)約了相應(yīng)的成本開支與時間耗費。自2010年惠農(nóng)支付服務(wù)開展以來，截至2013年末，全縣各惠農(nóng)支付服務(wù)點累計辦理金融業(yè)務(wù)220035筆，金額5058.75萬元，其中消費17399筆，金額512.48萬元，取款120057筆，金額4212.03萬元，轉(zhuǎn)賬2721筆，金額302.13萬元，繳費9431筆，金額32.11萬元，銀行卡查詢52444筆，公共支付話費查詢12679筆；其中翠玉鄉(xiāng)某便民服務(wù)點截止2013年末累計辦理取款業(yè)務(wù)1.85萬筆，金額1100萬元。據(jù)測算，寧蒗縣惠農(nóng)支付服務(wù)共節(jié)省農(nóng)民時間483613小時，節(jié)省農(nóng)民費用293萬元。

（二）形成了惠農(nóng)合力，助推惠農(nóng)政策得到較好落實

惠農(nóng)支付服務(wù)點的建設(shè)，凝聚了各方力量，涉及到多項業(yè)務(wù)，從而形成了強大的惠農(nóng)支付合力，使惠農(nóng)政策得到了較好的落實。參與主體方面：業(yè)務(wù)由人民銀行牽頭，農(nóng)村信用社、農(nóng)行、郵政儲蓄銀行三家銀行業(yè)金融機構(gòu)參與，改變了之前單一機構(gòu)在農(nóng)村金融服務(wù)上力不從心的局面。服務(wù)對象方面：服務(wù)點還將新農(nóng)合、新農(nóng)保、財政涉農(nóng)補貼等惠農(nóng)政策納入了支付體系，使財政涉農(nóng)補貼的發(fā)放可直達農(nóng)民家門口。截至2013年末，全縣各惠農(nóng)支付服務(wù)點共發(fā)放財政涉農(nóng)補貼8529筆，金額475.45萬元。另外，服務(wù)點還成為金融知識宣傳窗口和掌握農(nóng)村金融經(jīng)濟信息的源泉，對持續(xù)了解農(nóng)村地區(qū)金融需求和貫徹落實好惠農(nóng)富農(nóng)政策起到了良好的助推作用。

二、搭建“輸血管”的主要做法

（一）人行牽頭，多方推廣

成立專門領(lǐng)導(dǎo)小組和工作小組，明確了“人行牽頭、政府扶持、金融機構(gòu)積極參與、多方受益”的工作原則，制定了“完善設(shè)施——規(guī)范業(yè)務(wù)——強化管理”的工作機制，細致安排落實各項工作。人行寧蒗縣支行作為牽頭部門，利用金融工作會議、金融聯(lián)席會議等平臺，統(tǒng)一思想、明確任務(wù)、穩(wěn)步推廣；另外，工作小組廣泛動員，組成強大宣傳團，針對農(nóng)民文化水平較低、新事物接受能力較弱的特點，以“泛年齡——跨地域——多語言”的宣傳方式，通過民族語言講解、條幅懸掛、現(xiàn)場咨詢、業(yè)務(wù)演示等形式，使惠農(nóng)支付服務(wù)知識得到了有效普及。截至2013年末，寧蒗縣多層次多形式開展惠農(nóng)支付服務(wù)宣傳累計33次，累計懸掛橫幅、滾動播放電子顯示屏上百條次，張貼海報413張，發(fā)放宣傳手冊5900份、宣傳單18000張、紀念品8600份。

（二）“軟硬”并重，優(yōu)化服務(wù)

各參與機構(gòu)在鄉(xiāng)鎮(zhèn)百貨店、供銷社、農(nóng)資連鎖店、通信及電網(wǎng)運營商等場所進行了107臺POS機具的安裝調(diào)試，并通過流動服務(wù)網(wǎng)點做好零鈔供應(yīng)工作。同時，各機構(gòu)采取了集中組織培訓(xùn)與下鄉(xiāng)指導(dǎo)學(xué)習(xí)相結(jié)合的靈活方案，提高特約商戶的收付水平。對集中申報審批的商戶開展POS機具的使用維護及支付結(jié)算、反假幣等相關(guān)知識培訓(xùn)，截至2013年末，累計開展集中培訓(xùn)9次，參加人次417人；收單銀行認真落實每月至少下鄉(xiāng)檢查指導(dǎo)一次的原則，積極上門回訪，面對面交流，手把手教學(xué)，收集相關(guān)技術(shù)業(yè)務(wù)問題，形成反饋機制；利用電話聯(lián)絡(luò)機制進行業(yè)務(wù)咨詢與指導(dǎo)，及時處理各種故障，排除風(fēng)險。

（三）強化管理，督促落實

加強對收單銀行和特約商戶的監(jiān)督管理，切實將惠農(nóng)支付服務(wù)落到實處。嚴格把好特約商戶準入門檻，結(jié)合地理位置、經(jīng)營情況、信用程度等實地考察情況，從優(yōu)篩選，保證特約商戶的質(zhì)量，在2013年新申請商戶中有兩戶因綜合營業(yè)能力較弱、位置偏遠，而未能批準；認真執(zhí)行調(diào)研制度，寧蒗人行累計開展調(diào)研12次，信用社10次，農(nóng)行7次，認真分析工作成效與問題，并以《調(diào)研信息》、《工作簡報》等形式向上級反映，解決支付業(yè)務(wù)開展的困難。截至2013年末，人民銀行寧蒗支行累計撰寫關(guān)于惠農(nóng)支付服務(wù)的調(diào)研信息12篇；同時還落實檢查反饋機制，督促服務(wù)點嚴格遵守相關(guān)規(guī)定，樹立誠信經(jīng)營意識，不斷提高服務(wù)質(zhì)量。

金融扶貧的意義范文第3篇

蘭考的獨特優(yōu)勢

《金融博覽》：人行鄭州中支是從什么時間開始思考建立蘭考普惠金融改革試驗區(qū)的？

徐諾金：2015年的時候，我們最早提出過一個金融如何支持實體經(jīng)濟的方案，在向總行潘功勝副行長匯報的時候，潘行長覺得支持實體經(jīng)濟寬泛了一些，他當時正在參與國務(wù)院普惠金融方案的制定，于是建議我們改為普惠金融。我根據(jù)新的思路寫出了一個報告，報送了河南省委、省政府，當時是下午，結(jié)果晚上就得到了批復(fù)，肯定了我們的工作，要求我們加快推進形成方案。這樣，到2015年底2016年初的樣子，方案基本形成，通過省政府報送國務(wù)院，一周的時間方案就得到了批復(fù)并發(fā)轉(zhuǎn)人民銀行總行，由人總行牽頭各部委進行研究提出意見。

這其中很多領(lǐng)導(dǎo)都給予了非常大的支持，尤其是陳雨露副行長，在第一次聽取申建蘭考縣普惠金融改革試驗區(qū)有關(guān)匯報的時候，充分肯定了試驗區(qū)的意義，并在其后的嚴格完善、協(xié)調(diào)推動方案設(shè)計中給予了許多的支持和指導(dǎo)，付出了很多心血。具體方案于2016年2月由省政府上報了國務(wù)院，到12月26日成功獲批。雖然只有短短的十個月時間，在這期間，人行、財政部、發(fā)改委等五個部委、四家金融機構(gòu)總行，上上下下進行修改。國務(wù)院還專門對各部委進行跟蹤。

《金融博覽》：做普惠金融的探索，蘭考有什么獨特優(yōu)勢？

徐諾金：蘭考具有微縮河南、微縮中國的普惠金融樣本價值。其作為普惠金融改革試驗區(qū)，具有獨特優(yōu)勢。一是蘭考是焦裕祿精神的發(fā)祥地，是第二批群眾路線教育實踐活動的聯(lián)系點。三次考察蘭考，要求蘭考大膽實踐，在縣域改革中走出一條好路子。認真落實總書記的指示精神，以金融助力蘭考率先脫貧、率先致富，完成焦裕祿同志的未竟事I，是當前金融發(fā)展必須助力完成的歷史使命。二是蘭考是國家級貧困縣、傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)縣，具有微縮河南、微縮中國的典型代表性，在蘭考探索出一條金融扶貧、金融普惠、金融支持縣域發(fā)展的新路，助力蘭考實現(xiàn)“率先脫貧、如期小康，爭當縣域發(fā)展的排頭兵”目標，對河南乃至全國都具有很好的示范意義。三是國家已先后賦予了蘭考多項改革試點政策，蘭考是全國直管縣體制改革試點、國家新型城鎮(zhèn)化綜合試點、全國信用體系建設(shè)綜合性示范縣，以這些先行政策為基礎(chǔ)，再輔以金融改革，有利于形成經(jīng)濟改革、金融改革良性互動、互相支撐的良好局面。加之蘭考富民強縣戰(zhàn)略正有序推進，全縣經(jīng)濟蓄勢待發(fā)，這些都為蘭考開展金融改革試驗提供了堅實基礎(chǔ)。

兼顧效率與公平

《金融博覽》：您曾說蘭考普惠金融改革試驗區(qū)（簡稱蘭考試驗區(qū)）是兼顧效率與公平目標的中國特色現(xiàn)代金融體系的重要探索，怎么理解這句話呢？

徐諾金：普惠金融，我理解就是要把金融普遍惠及人民群眾。就是要改變傳統(tǒng)金融的服務(wù)方式、服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)對象，改變服務(wù)理念。

傳統(tǒng)的金融我把它概括三大特點，“身居鬧事等客上門”、“財富信用錦上添花”、“行業(yè)高薪唯利是先”。普惠金融就要推動傳統(tǒng)金融的轉(zhuǎn)型，就是金融不能只講效率，同時要兼顧公平，要推動金融如何更好地為社會和諧服務(wù)。諾貝爾經(jīng)濟學(xué)獎獲得者席勒教授也提出過，一個社會種種問題的產(chǎn)生都和金融很有關(guān)系。

不僅是理論，我們國家現(xiàn)實生活層面也是這樣。改革開放以來，我們有效釋放了金融活力，有力地支持了改革開放和經(jīng)濟快速發(fā)展。但傳統(tǒng)金融過分追求效率的天性，不可避免地產(chǎn)生了諸多矛盾和問題：一是金融資源過分向強勢產(chǎn)業(yè)、強勢行業(yè)、強勢領(lǐng)域、強勢客戶集中，導(dǎo)致行業(yè)之間、地區(qū)之間、階層之間、社會領(lǐng)域分化嚴重，“三農(nóng)”、小微企業(yè)，尤其是弱勢產(chǎn)業(yè)、弱勢人群的金融供給明顯不足，金融普惠性問題較為突出。二是隨著經(jīng)濟發(fā)展而來的城鄉(xiāng)居民收入水平的快速提升，使社會也出現(xiàn)了因各種各樣原因而形成的貧困地區(qū)、貧困人口。如何在我國經(jīng)濟社會發(fā)展過程中，實現(xiàn)我黨提出的同步進入小康，金融在其中是否應(yīng)該發(fā)揮作用？如何發(fā)揮作用？能否運用金融手段推動扶貧工作等問題變得突出。三是我國金融資源配置中，城市對縣域“虹吸效應(yīng)”明顯，縣域積累的儲蓄資源沒能用于相對落后的縣域建設(shè)，相反，相當資金流入大城市、大產(chǎn)業(yè)、大客戶，縣域、“三農(nóng)”得不到有效的金融支持，由此提出了金融如何在縣域經(jīng)濟發(fā)展中發(fā)揮更大作用的問題。

金融應(yīng)該考慮如何促進社會和諧、促進社會公平的問題，金融要改變過去只講效率不講公平，只講經(jīng)濟利益不講社會責任的狀況。普惠金融是對傳統(tǒng)金融的突破，它考慮到了如何利用金融促進社會公平的問題，這就是我們提出普惠金融理論，進行普惠金融實踐探索的重大理論意義和社會意義。

《金融博覽》：蘭考普惠金融試驗區(qū)的總體方案是怎樣的？

徐諾金：在反復(fù)調(diào)查研究和借鑒其他試驗區(qū)建設(shè)先進經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，我們研究制定了《河南省蘭考縣普惠金融改革試驗區(qū)總體方案》（簡稱《方案》）?！斗桨浮穲猿纸鹑谥С謱嶓w經(jīng)濟的總體要求和實現(xiàn)公平與效率平衡的目標，突出普惠、特惠、縣域三大主題，共有10個方面27條措施，主要內(nèi)容可以概括為三個“關(guān)于”：

關(guān)于金融如何普惠。一是強化金融體系普惠功能。支持開發(fā)性、政策性銀行設(shè)立“金融扶貧事業(yè)部”，支持農(nóng)業(yè)銀行做大做強“三農(nóng)金融事業(yè)部”，加強激勵引導(dǎo)，提升縣域金融機構(gòu)普惠積極性；二是實施“互聯(lián)網(wǎng)+”普惠金融行動，發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融優(yōu)勢，向弱勢群體增加低廉、便捷的金融供給。三是發(fā)展惠農(nóng)支付。結(jié)合農(nóng)村發(fā)展規(guī)劃，推廣農(nóng)村金融綜合服務(wù)站。建立惠農(nóng)支付一網(wǎng)通平臺，普及移動支付業(yè)務(wù)。四是強化農(nóng)村信用體系建設(shè)，設(shè)立縣域信用信息中心。五是加強金融創(chuàng)新，探索符合實際的、普惠型的產(chǎn)品和服務(wù)。六是加大對貧困人口、殘疾人等弱勢群體金融消費權(quán)益的保護力度。

關(guān)于金融如何扶貧。一是完善金融扶貧政策。探索完善扶貧貼息貸款政策，創(chuàng)新扶貧再貸款的運用模式，探索創(chuàng)新金融扶貧擔?；鸬脑O(shè)立方式。二是創(chuàng)新金融扶貧模式。實施“產(chǎn)業(yè)扶貧貸款工程”，創(chuàng)新扶貧小額信貸產(chǎn)品，普及小額信貸保證保險，引導(dǎo)發(fā)放扶貧信用貸款。三是大力發(fā)展農(nóng)村保險市場，擴大保險覆蓋面，持續(xù)優(yōu)化保險服務(wù)，為扶貧提供有效的風(fēng)險分散和保障機制。

關(guān)于金融如何支持縣域。一是發(fā)揮開發(fā)性、政策性金融優(yōu)勢，創(chuàng)新投融資機制，成立市場化融資主體，設(shè)立蘭考發(fā)展基金，著力解決農(nóng)田水利等農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的中長期資金不足問題。二是跟蹤延伸農(nóng)民工金融服務(wù)，支持農(nóng)民工市民化，圍繞農(nóng)民工在城市“進得去、留得住、過得好”提供全程金融扶持。三是充分利用多層次資本市場，拓寬融資渠道，支持蘭考企業(yè)做大做強。四是深化金融開放創(chuàng)新，支持蘭考涉農(nóng)企業(yè)和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)擴大對外開放，探索縣域經(jīng)濟“引進來”和“走出去”的開放新路。五是強化產(chǎn)權(quán)交易和金融服務(wù)平臺建設(shè)，逐步完善相關(guān)配套體制機制，支持縣域金融改革創(chuàng)新。

我們希望經(jīng)過5年左右的試驗，把蘭考建設(shè)成為普惠金融發(fā)展的先行區(qū)、創(chuàng)新區(qū)、示范區(qū)，在實現(xiàn)金融服務(wù)高覆蓋率、高可得性、高滿意度的基礎(chǔ)上，探索出一條金融支持縣域、支持“四農(nóng)”（農(nóng)業(yè)農(nóng)村農(nóng)民農(nóng)民工）、支持扶貧的新路。

試驗區(qū)發(fā)展方向

《金融博覽》：普惠金融工作在蘭考的推進，提出了三個近期目標，您能介紹一下嗎？

徐諾金：三個近期目標可以概括為三個百分百，計劃在6月底前完成。第一個是普惠金融對農(nóng)民的授信要做到百分百，就是每家每戶的農(nóng)民都能很便利地享受到y(tǒng)行的授信服務(wù)，實現(xiàn)普惠授信。除了納入征信黑名單的人，對農(nóng)民日常生產(chǎn)需要的資金，每戶都給予三萬元的授信，一授三年，授信之后可以隨借隨用，利率很低。這種模式可以稱為“信貸+信用”，以往我們是先有了信用評級，再進行授信，但在實踐中很難進行準確的信用評級。我們準備倒過來，先授信，然后在隨借隨還的過程形成信用記錄，再根據(jù)信用積累和資金的用途，到期還貸的情況，慢慢完善信用評級，以此為依據(jù)來決定信用額度。通過信貸與信用的互動，解決農(nóng)村信用體系建設(shè)的問題。

第二個百分百是要解決金融服務(wù)最后一公里的實現(xiàn)問題。即，通過微信“普惠金融一網(wǎng)通”平臺把金融服務(wù)送到每家每戶，理財、融資、授信、支付轉(zhuǎn)賬，政府惠農(nóng)補貼、金融消費的權(quán)益保護以及普惠金融知識的普及和教育都在其中。通過它改變過去在邊遠山區(qū)設(shè)置支付點的模式，方便老百姓享受各種金融服務(wù)，解決了送達的問題。

金融扶貧的意義范文第4篇

摘要：以返貧為主要形式的脆弱性貧困的治理已成為當前我國西部民族地區(qū)扶貧開發(fā)的新課題，國內(nèi)外學(xué)者從影響金融減貧效率的各影響因子出發(fā)展開了大量金融反貧困的理論及實證研究，從而為我國西部民族地區(qū)金融減貧提供了理論支撐及實踐依據(jù)。

關(guān)鍵詞：脆弱性貧困；金融治理；西部民族地區(qū)

我國自實施《國家八七扶貧攻堅計劃（1994-2000年）》和《中國農(nóng)村扶貧開發(fā)綱要（2001-2010年）》以來，扶貧事業(yè)取得了重大成就，西部農(nóng)村的貧困人口也已經(jīng)逐步減少。然而，西部少數(shù)民族地區(qū)這一特殊區(qū)域在扶貧的同時出現(xiàn)的作為脆弱性貧困最直觀表現(xiàn)形式的返貧現(xiàn)象亦十分嚴重，頗引人關(guān)注。

一、 脆弱性貧困的中國式剖析及治理架構(gòu)解讀

世界銀行首次將脆弱性納入貧困的范疇，并將其定義為兩個方面，即受到的各種沖擊及抵御沖擊和從沖擊中恢復(fù)的能力。此后，脆弱性貧困這一概念迅速引起了國內(nèi)外學(xué)者的廣泛關(guān)注，但時至今日關(guān)于脆弱性貧困的具體定義尚未達成一致，即便如此，大多數(shù)學(xué)者都認同脆弱性貧困具有前瞻性，事先無法觀測（Al-wang，Siegel and Jorgensen，2001）。

與此同時，國外對于脆弱性貧困的研究及治理之道的探討較為豐富。Dercon（2001）圍繞農(nóng)戶所面臨的資產(chǎn)風(fēng)險、收入風(fēng)險以及福利風(fēng)險三大類外部沖擊構(gòu)建了一個脆弱性評估分析框架，提出信息不完全、市場不完善、正規(guī)制度缺失時非正規(guī)制度安排的重構(gòu)是政策干預(yù)實現(xiàn)減貧作用的著力點。國外一些學(xué)者嘗試從宏微觀金融支持與貧困治理的角度構(gòu)建了貧困脆弱性的緩解、破解架構(gòu)，并且取得了較為豐碩的成果。Honohan（2010）指出經(jīng)濟增長對于減少貧困的決定作用，強調(diào)要達到削減貧困的目的，只有通過創(chuàng)建一個有利于經(jīng)濟增長的環(huán)境才能夠?qū)崿F(xiàn)。Park和Ren（2011）比較了中國政府提供的微型服務(wù)和非政府組織提供的微型服務(wù)效率。實踐證明非政府組織提供的金融在目標實現(xiàn)、可持續(xù)性、影響上呈現(xiàn)正相關(guān)。

國內(nèi)對貧困脆弱性的研究目前仍處于探索階段。郭勁光（2011）嘗試性地拓展了脆弱性貧困的涵義并開展定量測度，以樣本縣的調(diào)查數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)進行了實證評價，設(shè)想了脆弱性扶貧干預(yù)的總體架構(gòu)。伍燕（2012）以四川省4個重點貧困縣為調(diào)查樣本，探討貧困地區(qū)民生脆弱性問題。建議政府和金融機構(gòu)通力合作，運用多種扶貧手段幫助農(nóng)戶增收，從而緩解貧困地區(qū)的民生性脆弱。鄒薇，方迎風(fēng)（2013）采用了CHNS1數(shù)據(jù)就健康沖擊、“能力”投資與脆弱性貧困的相關(guān)關(guān)系進行了實證分析，結(jié)果表明貧困人群一旦遇到負的健康沖擊，更易陷入脆弱性貧困陷阱。楊文（2012）同樣采用了CHNS的數(shù)據(jù)，實證結(jié)果表明以禮金支出額為代表的社會資本能有效降低中國農(nóng)村家庭的脆弱性。熊娜，陳池波（2013）也以CHNS中的遼寧、貴州等9個省份的數(shù)據(jù)為支撐進行實證研究，結(jié)果表明財政扶貧資金與農(nóng)村金融協(xié)同作用輔之以教育人力資本投資能在一定程度上緩解脆弱性貧困?？梢钥闯觯轿龃嗳跣载毨У淖饔脵C理并以此為基礎(chǔ)，在實證研究框架下剖析脆弱性貧困的治理之策將是未來學(xué)界研究脆弱性貧困的重點與難點。

二、 西部民族地區(qū)脆弱性貧困的金融治理理論闡釋

縱觀國內(nèi)外眾多學(xué)者的研究成果，主流觀點認為地區(qū)經(jīng)濟增長對減貧發(fā)揮著核心作用，而作為重要減貧、扶貧工具的金融機構(gòu)政策與金融扶貧項目溢出的“涓滴效應(yīng)”則可以惠及更多的貧困群體，發(fā)散減貧效益（Ravallion，2001，Sharp，Kay，2003；汪三貴等，2008）。在主流觀點導(dǎo)向作用下，一些學(xué)者結(jié)合到我國民族地區(qū)的扶貧實踐活動，深入地探究了西部民族地區(qū)金融減貧、脆弱性貧困的金融治理等經(jīng)濟熱點問題。

木曉琳（2013）運用規(guī)范與實證相結(jié)合的辦法對云南迪慶藏族自治州金融支持扶貧開發(fā)的績效進行深層次分析，研究發(fā)現(xiàn)金融支持盡管對迪慶藏區(qū)扶貧有一定的涓滴效應(yīng)，但當前扶貧效率低下及涉農(nóng)資金的匱乏仍是制約這一地區(qū)脫貧的瓶頸障礙，不限于此，一些學(xué)者進一步探析了金融扶貧效率的背后作用因子。如王曉東（2013）對新疆喀什、克孜勒蘇克爾克孜自治州、和田等民族貧困地區(qū)金融扶貧開況進行實地調(diào)研，發(fā)現(xiàn)這一地區(qū)貧困面大、貧困程度深、同時不合理的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、城鎮(zhèn)化水平與高額的金融服務(wù)成本制約了金融扶貧效益，在辨清各因素作用原理條件下，針對性提出了實現(xiàn)傾斜性信貸扶貧政策與產(chǎn)業(yè)化金融扶貧政策對接的建議。金融扶貧政策本身作為影響金融扶貧效率的重要因子其作用同樣不可小覷，巫志斌（2013）研究了廣西29個被列入石漠化集中連片特困地區(qū)民族自治縣的金融扶貧政策效益，結(jié)果表明這一地區(qū)信貸規(guī)模小且投向嚴重失衡、金融扶持政策嚴重缺位，依據(jù)金融扶貧傳導(dǎo)路徑原理，建議以差異化的金融激勵思路來實現(xiàn)該地區(qū)的金融扶貧效應(yīng)最大化目標。

除了關(guān)注傳統(tǒng)意義上的扶貧問題之外，一些學(xué)者還具有前瞻地捕捉到了當前民族地區(qū)貧困的核心問題――以返貧為重要形式的脆弱性貧困。李伯華（2013）對湖南湘西自治州少數(shù)民族貧困地區(qū)的貧困脆弱性進行了實證分析，研究結(jié)果表明影響這一地區(qū)貧困脆弱性的主要因子是落后的經(jīng)濟狀況、不健全的社會保障體系及惡劣的自然環(huán)境，應(yīng)對之策則是針對農(nóng)戶貧困脆弱性的類型特點，主張金融與發(fā)展式、參與式扶貧項目相結(jié)合，以激發(fā)民族貧困地區(qū)經(jīng)濟社會發(fā)展的內(nèi)在活力，提高貧困人口自我發(fā)展能力及人文素養(yǎng)，從而增強農(nóng)戶抵御脆弱性風(fēng)險的能力及防止返貧現(xiàn)象的發(fā)生。潘澤江（2012）對湘粵桂邊瑤區(qū)農(nóng)戶的脆弱性貧困進行了測度，測度結(jié)果表明這一地區(qū)“特困”特征凸顯且內(nèi)部差異較大，傳統(tǒng)以經(jīng)濟性緩貧為突出特征的開發(fā)式反貧困制度安排其邊際效應(yīng)遞減態(tài)勢顯著，建議以增強農(nóng)戶生計資產(chǎn)、消減生計風(fēng)險等方式實現(xiàn)脆弱性貧困的綜合治理，繼而提升脆弱性貧困的治理績效。

總之，將脆弱性納入減貧戰(zhàn)略框架，有助于降低未來仍然持續(xù)貧困或返貧的可能性、維持減貧成果的穩(wěn)定性與長效性，有望引領(lǐng)中國減貧事業(yè)邁入新的臺階。要有效抑制西部民族地區(qū)的脆弱性貧困，亟需在新一輪的扶貧開發(fā)中重視、破解貧困脆弱性問題，迫需以科學(xué)的人文主義精神更多地關(guān)注民族地區(qū)的脆弱性農(nóng)戶生存、生活狀況，民族地區(qū)農(nóng)村反貧困工程也應(yīng)由“經(jīng)濟幫扶”為重轉(zhuǎn)向“脆弱性預(yù)防、治理”為主。同時更需在時間維度上采取長期治理方案，而促進脆弱性貧困群體的經(jīng)營活動，系統(tǒng)提升脆弱性貧困人口的可持續(xù)生計資本。（作者單位：渭南師范學(xué)院）

參考文獻：

[1]《2000/2001 年世界發(fā)展報告》編寫組.2000/2001 年世界發(fā)展報告[M].世界發(fā)展報告翻譯組，譯.北京：中國財政經(jīng)濟出版社，2001.

[2]Alwang，J.P.B.Siegel，and S.L.Jorgensen，2001，“Vulnerability：A View from Different Disciplines.”Social Protection Discussion PaperNo.0015.The World Bank：Washington，D.C.

金融扶貧的意義范文第5篇

同志們：

縣政府召開的這次全縣村民生產(chǎn)發(fā)展互助資金試點工作會議，主要是總結(jié)我縣近兩年來試點工作取得的經(jīng)驗，安排部署今年的試點推廣工作。剛才，縣扶貧辦對有關(guān)業(yè)務(wù)工作進行了培訓(xùn)輔導(dǎo)，江集紀倫寨、望疃喬莊兩個行政村的負責同志作了典型發(fā)言，他們在試點工作中取得的經(jīng)驗值得我們借鑒?？h扶貧辦陳華主任和財政局馬靜局長分別作了講話，他們的講話我完全贊同，請同志們認真貫徹落實，確保我縣互助資金試點工作順利推進。下面，我再強調(diào)三點意見：

一、充分認識村民生產(chǎn)發(fā)展互助資金試點工作的意義

農(nóng)村資金短缺是我國經(jīng)濟發(fā)展過程中長期以來一直未能解決的普遍問題，也是推進扶貧開發(fā)、促進農(nóng)村發(fā)展亟待解決的重要問題。當前，農(nóng)村特別是貧困地區(qū)一方面缺乏生產(chǎn)發(fā)展資金，一方面是社會閑散資金過剩，農(nóng)村的增值收益剩余基本被四大國有商業(yè)銀行和郵政儲蓄等金融機構(gòu)抽走而流向城市。同時，由于現(xiàn)行金融制度、政策和經(jīng)營管理理念與農(nóng)村資金需求者的條件不匹配，甚至存在沖突，農(nóng)村信用社雖然主要面向農(nóng)村，但其“非農(nóng)化”、“城市化”特征也日趨明顯。資金的大量流失和貸款融資難，使資金成為農(nóng)村發(fā)展最稀缺的資源，農(nóng)村發(fā)展面臨著嚴重的“錢荒”，已成為加快農(nóng)村發(fā)展的重要制約因素。開展村民互助資金試點工作，不僅提高了貧困地區(qū)農(nóng)民增收致富能力，充分體現(xiàn)了國家扶貧資金進村入戶政策，也使扶持資金實現(xiàn)了市場化、商業(yè)化運作，增強了農(nóng)民的成本意識、效益意識、風(fēng)險意識和誠信意識，為緩解“三農(nóng)”發(fā)展融資難提供了新的借鑒。我們一定要充分認識到開展村民互助資金試點工作對發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟、增加農(nóng)民收入將發(fā)揮越來越重要的作用。

1、開展村民互助資金試點工作是落實中央決策部署、推動農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的戰(zhàn)略舉措。

黨的十七屆三中全會決定指出：“規(guī)范多種形式的新型農(nóng)村金融機構(gòu)和以服務(wù)農(nóng)村為主的地區(qū)性中小銀行”、“鼓勵發(fā)展適合農(nóng)村特點和需要的各種微型金融服務(wù)”、“規(guī)范和引導(dǎo)民間借貸健康發(fā)展”等精神，是培育農(nóng)村金融本土力量的最大政策支撐，為解決農(nóng)村資金問題指明了方向。今年，中央1號文件和省委5號文件也分別提出，要進一步增強農(nóng)村金融服務(wù)能力，加強監(jiān)管，加快培育農(nóng)村資金互助組、資金合作社，大力發(fā)展小額信貸，鼓勵發(fā)展適合農(nóng)村特點和需要的各種微型金融服務(wù)組織，大力推進貧困地區(qū)生產(chǎn)發(fā)展互助資金試點。在統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展、建設(shè)社會主義新農(nóng)村的大背景下，要進一步加強扶貧開發(fā)工作、實現(xiàn)脫貧致富目標，必須要在解決農(nóng)村金融問題、滿足農(nóng)民資金需求上有實質(zhì)性的突破。我們要充分調(diào)動農(nóng)民的積極性、主動性和創(chuàng)造性，認真貫徹落實中央和省委有關(guān)“三農(nóng)”問題的決策部署，認真探索、研究、解決農(nóng)村發(fā)展的資金問題，積極開展村民互助資金試點工作，推動農(nóng)村經(jīng)濟的快速、健康發(fā)展。

2、開展村民互助資金試點工作是加快我縣脫貧致富、增加貧困農(nóng)民收入的現(xiàn)實選擇。

我縣是國家級扶貧工作重點縣。近幾年來，全縣扶貧開發(fā)工作在縣委、縣政府的領(lǐng)導(dǎo)和上級業(yè)務(wù)部門的指導(dǎo)幫助下，經(jīng)過全縣方方面面的共同努力，取得了較好的成績。但是也應(yīng)該看到，我縣農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展還比較落后，農(nóng)民收入水平還比較低，脫貧任務(wù)依然很重。去年我縣農(nóng)民人均純收入僅為2613元，分別比全國、全省和全市平均水平低2148元、1589元、972元。全縣農(nóng)民人均純收入低于1500元的貧困人口有103378人，貧困發(fā)生率達7.2%左右，高于全國、全省水平，且返貧現(xiàn)象嚴重。近年來，雖然國家出臺了一系列強農(nóng)惠農(nóng)政策，農(nóng)民得到了一些實惠，但是對我縣來說，由于基礎(chǔ)差、自然災(zāi)害頻發(fā)，部分農(nóng)民雖然外出打工取得了一些收入，但是近年受金融危機的影響，收入很不穩(wěn)定，可以說少數(shù)人的富裕掩蓋了多數(shù)人的貧困，扶貧開發(fā)仍然是我縣經(jīng)濟社會發(fā)展的一項重要任務(wù)。當前農(nóng)村資金短缺已經(jīng)嚴重制約著農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展和貧困人口的脫貧，要千方百計培育農(nóng)村金融本土的力量，促進民間金融的發(fā)育。村民生產(chǎn)發(fā)展互助資金組織，從某種程度上可以說是農(nóng)村金融組織發(fā)育的雛形，是從組織農(nóng)民到農(nóng)民組織的一次飛躍，它既不違背國家金融政策，又能有效地激活民間資本和農(nóng)民發(fā)展經(jīng)濟的內(nèi)力，促進從傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)變，具有很大的優(yōu)越性和較強的生命力，要堅定不移地鞏固發(fā)展壯大。

3、開展村民互助資金試點工作是堅持開發(fā)式扶貧方針、促進扶貧資金管理使用的有益探索和創(chuàng)新。

村民互助資金試點是以農(nóng)民為主體，促進扶貧資金進村入戶，實現(xiàn)從“輸血”到“造血”重大轉(zhuǎn)變的扶貧方式，深受基層政府和廣大農(nóng)民的擁護和歡迎，對加快扶貧開發(fā)步伐、推進農(nóng)村經(jīng)濟和社會發(fā)展具有較強的現(xiàn)實意義：一是以財政扶貧資金為杠桿，四兩撥千斤，有效整合農(nóng)村零散資金，把零錢變整錢，把小錢變大錢，把死錢變活錢，充分發(fā)揮資金整體效益;二是通過互助合作的形式，靈活便捷地解決了農(nóng)民發(fā)展生產(chǎn)最急需的資金難題。三是農(nóng)民在合作和參與資金運作過程中，增強了金融意識，熟悉了金融知識，在具體實踐中得到了一次良好的啟蒙教育;四是由于利益共享、風(fēng)險共擔，改變了一家一戶分散生產(chǎn)、各自發(fā)展的松散狀態(tài)，培養(yǎng)了群體意識和集體精神，群體化和組織化程度明顯提高;五是資金的互助與合作，使農(nóng)民有了借錢的沖動，有效激

活了農(nóng)民發(fā)展經(jīng)濟的內(nèi)力;六是提高了資金的使用效益和效率。資金在“整合—借用—回收”的循環(huán)過程中，既滿足了農(nóng)村市場主體和農(nóng)民的資金需求，發(fā)展、壯大了農(nóng)村經(jīng)濟，又不斷增加了資金總量，有效保持了資金使用的可持續(xù)性。

4、開展村民互助資金試點工作是促進農(nóng)村精神文明建設(shè)、構(gòu)建和諧社會的必然要求。

一是開發(fā)了農(nóng)民的誠信意識?；ブY金通過契約和道德的雙重約束，重新搭建起農(nóng)民講信譽、講誠信的平臺，使構(gòu)建和諧社會成為可能。二是強化了農(nóng)民在經(jīng)濟社會發(fā)展中的主體地位，農(nóng)民在解決生產(chǎn)資金問題后，享有更廣闊的發(fā)展空間和發(fā)展權(quán)利，發(fā)展生產(chǎn)、參與市場競爭、參與社會管理、抵御各類風(fēng)險的信心和能力明顯增強，整體素質(zhì)顯著提高，在經(jīng)濟社會發(fā)展中的主體地位逐步彰顯。三是有利于形成產(chǎn)業(yè)集群。有了資金支持，農(nóng)民仿效心理被充分激活，極易形成“一組一品”、“一村一品”的規(guī)?；a(chǎn)和產(chǎn)業(yè)化格局。我縣望疃喬莊的平房漏水維修，江集紀倫寨、孫集劉營的蔬菜種植，張村柳西的養(yǎng)殖等在互助資金的支持下，都形成了具有一定地方特色的主打

產(chǎn)業(yè)，調(diào)整了農(nóng)村經(jīng)濟結(jié)構(gòu)，增加了農(nóng)民收入，我們一定要多培育這樣的典型。四是推進了民主精神的培育。實行民主管理，建立事務(wù)公開、民主議事等制度，重大事項由全體成員討論決定，農(nóng)民真正享有廣泛的知情權(quán)、參與權(quán)、管理權(quán)和監(jiān)督權(quán)，參與社會事務(wù)和民主管理的熱情空前高漲，培育了農(nóng)民的民主精神，豐富和發(fā)展了農(nóng)村民主政治建設(shè)的內(nèi)涵。五是對發(fā)展農(nóng)村高端服務(wù)業(yè)進行了探索。內(nèi)需的最大市場在農(nóng)村，近年來，農(nóng)村市場雖然開始受到重視，但只是發(fā)展了一些低端服務(wù)。通過互助合作的方式培育和發(fā)展草根金融，可以逐步發(fā)育農(nóng)村資本市場，為農(nóng)村高端服務(wù)業(yè)的生成開出新路。

二、加強管理，規(guī)范操作，確保村民互助資金試點工作穩(wěn)步推進

村民互助資金試點是一項新生事物，是扶貧資金管理方式的一次創(chuàng)新。要嚴格加強管理，規(guī)范操作程序，認真落實扶貧資金到村到戶政策，保證扶貧資金發(fā)揮最大效益，促進試點工作順利實施，讓廣大農(nóng)民特別是貧困群體真正享受到國家扶貧政策。

在操作和管理上，要從“五個嚴格”入手，促進試點工作規(guī)范化、制度化、程序化、科學(xué)化。一是嚴格制度管理。要按照省有關(guān)管理規(guī)定認真執(zhí)行貧困村村民生產(chǎn)發(fā)展互助資金管理辦法，明確互助資金管理的指導(dǎo)思想和基本原則，以及縣扶貧辦、財政局、鄉(xiāng)鎮(zhèn)財政所、試點村、管理小組等部門的工作職責。二是嚴格對象審查。管理小組對貧困農(nóng)戶的信譽、發(fā)展項目的可行性、實施項目的能力等進行嚴格的論證和審查，提出是否扶持以及扶持數(shù)額、扶持期限的意見，特別在投放對象上，管理小組要嚴格把關(guān)，做到“四不貸”，即沒有發(fā)展能力戶不貸、沒有可行性項目戶不貸、不遵紀守法戶不貸、不誠實守信戶不貸，確保扶持資金真正用在農(nóng)村具有發(fā)展能力的貧困戶上，以最大限度地提高互助資金使用效益，降低信貸風(fēng)險。三是嚴格投放限額。規(guī)定單戶投放最高投放限額原則上為5000元，互助資金使用期限一般為3-6個月，特殊情況下不得超過一年。占用費率原則上按略低于人民銀行同期貸款基準利率執(zhí)行。四是嚴格資金管理。在資金管理上原則上實行“三統(tǒng)一”，即：統(tǒng)一開戶。由鄉(xiāng)鎮(zhèn)財政所為管理小組在當?shù)匦庞蒙玳_設(shè)“貧困村村民生產(chǎn)發(fā)展互助資金”專戶，實行審查、審批與資金管理相分離，確?；ブY金封閉運行;統(tǒng)一建帳。明確互助資金核算的原則和方法，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)財政所要根據(jù)辦法規(guī)定，規(guī)范互助資金會計核算;統(tǒng)一報表。互助資金借款申請、合同、借據(jù)、分戶臺帳、投放、回收月報表要統(tǒng)一印制，統(tǒng)一規(guī)格，管理小組、財政所要及時登記臺帳，并按時上報。五是加強群眾監(jiān)督。在試點工作中，按照公開、公平、公正的原則，在對貧困村具有一定發(fā)展能力、遵紀守法、誠實守信的貧困戶進行調(diào)查摸底的基礎(chǔ)上，制定相應(yīng)扶持規(guī)劃，實行扶持對象年度輪換制，推進梯級監(jiān)督，發(fā)揮群眾相互監(jiān)督作用，確保上一批次貧困戶能及時還款，下一批次貧困戶能及時得到扶持。

三、強化領(lǐng)導(dǎo)，落實責任，確保村民互助資金試點工作取得實效

1、建立組織，加強領(lǐng)導(dǎo)。為確?；ブY金試點工作有計劃、有步驟地實施，我縣成立了由我任組長，縣政辦、扶貧辦、財政局等單位負責人任副組長，縣農(nóng)委、審計、民政、監(jiān)察、人行等部門負責人為成員的互助資金試點工作領(lǐng)導(dǎo)小組。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)也要相應(yīng)成立互助資金試點工作領(lǐng)導(dǎo)小組，負責協(xié)調(diào)組織本鄉(xiāng)鎮(zhèn)互助資金試點工作，要制定具體的管理辦法和實施意見，建立和完善外部監(jiān)督和制約機制，發(fā)揮財政、扶貧部門職能作用和審計、紀檢部門的監(jiān)督作用，確保資金運行安全。今后，我們將逐步把互助資金固點擴面試點工作納入縣目標考核范圍，從互助資金制度建設(shè)，互助資金管理，互助資金運行程序，運行監(jiān)管，運行質(zhì)量與效益等方面進行全面考核，及時發(fā)現(xiàn)和解決問題。

2、明確職責，落實責任。扶貧開發(fā)是一項系統(tǒng)工程，村民互助資金試點工作是扶貧開發(fā)的一項重要內(nèi)容。隨著農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，村民互助資金試點作為農(nóng)村金融的一種形式，其規(guī)模和試點范圍將逐步擴大，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)和縣直各有關(guān)部門，要進一步明確職責，嚴格落實責任，加強督促檢查，保證互助資金試點工作健康穩(wěn)定運

行?？h扶貧辦作為縣政府負責全縣扶貧開發(fā)的重要工作部門，要積極主動，組織協(xié)調(diào)領(lǐng)導(dǎo)小組各成員單位對試點村民組進行監(jiān)督檢查;縣財政局要加強對互助資金的管理及跟蹤評估等工作;各鄉(xiāng)鎮(zhèn)財政所負責為管理小組核算管理資金，提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，但不參與決策;各行政村干部特別是村支部書記和村委會主任，原則上一律不參加試點管理小組，只能參加指導(dǎo)小組，對本村內(nèi)的試點工作進行指導(dǎo)和監(jiān)督;試點管理小組負責對借款人進行項目考查論證、借款額度的審查審批、回收管理等。試點工作要堅持公開、公平、公正，接受社會監(jiān)督。

3、嚴格紀律，落實獎懲。村民互助資金是扶貧資金，是幫助貧困群體發(fā)展生產(chǎn)、增加收入的，各行政村及各試點村民組，要嚴格執(zhí)行村民互助資金有關(guān)管理制度規(guī)定，嚴格操作程序，規(guī)范管理辦法，確保資金安全，嚴禁私分、平分、貪污、挪用。縣扶貧辦、財政局、監(jiān)察局、審計局等有關(guān)部門，要加強對試點工作的監(jiān)督檢查，對違紀違規(guī)使用資金的試點村或村民組，發(fā)現(xiàn)一起查處一起，輕者要及時收回資金，取消試點，重者要依法依紀嚴處。對試點工作成效顯著、操作規(guī)范的村民組，要適當給予追加資金獎勵。縣扶貧辦要結(jié)合國家扶貧政策，認真研究和探索試點工作中的新機制，不斷總結(jié)試點工作中的新經(jīng)驗，促進我縣村民互助資金試點工作扎實有序推進。