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保險(xiǎn)投資范文第1篇

產(chǎn)品特點(diǎn)：

分紅保險(xiǎn)具有固定的較低的保底預(yù)定利率，它能夠減少客戶利率風(fēng)險(xiǎn)，客戶按照保險(xiǎn)合同的約定永遠(yuǎn)取得公司實(shí)際的經(jīng)營紅利分配的權(quán)利。按照中國保監(jiān)會(huì)的規(guī)定，經(jīng)營分紅保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司每年必須以書面的形式向保單持有人告知分紅業(yè)績情況。

投資策略：

由于固定收益的分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品保險(xiǎn)期多為1至5年，因此比較適合愿意短期投資、又不想擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的消費(fèi)者。由于各種分紅保險(xiǎn)的設(shè)計(jì)有一定差異，分紅保險(xiǎn)所能提供的保障和收益程度各有不同，投保人應(yīng)全面把握分紅產(chǎn)品的保障和投資作用，不要將不同分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品的紅利多少做簡單、片面的比較，更不能與其他類型的產(chǎn)品收益作比較。

另外，購買投保分紅保險(xiǎn)還是要從自己的真實(shí)需求出發(fā)，而不能憑借紅利情況的演示沖動(dòng)性地選擇投保。

風(fēng)險(xiǎn)提示：

分紅產(chǎn)品不一定會(huì)有紅利分配，特別是不能保證年年都能分紅。分紅產(chǎn)品的紅利來源于保險(xiǎn)公司經(jīng)營分紅產(chǎn)品的可分配盈余。其中，保險(xiǎn)公司的投資收益是決定分紅率的重要因素，一般而言，投資收益率越高，年度分紅率也就越高。但是，投資收益率并非決定年度分紅率的惟一因素，年度分紅率的高低還受到費(fèi)用實(shí)際支出情況、死亡實(shí)際發(fā)生情況等因素的影響。保險(xiǎn)公司的每年紅利分配要根據(jù)業(yè)務(wù)的實(shí)際經(jīng)營狀況來確定，必須符合各項(xiàng)監(jiān)管法規(guī)的要求，并經(jīng)過會(huì)計(jì)師事務(wù)所的審計(jì)。

投連險(xiǎn)適合20～30年長期投資

產(chǎn)品特點(diǎn)：

投資連結(jié)保險(xiǎn)一般不保證投資收益率，而將保險(xiǎn)費(fèi)分為保障和投資兩個(gè)部分，其中保障部分的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任由保險(xiǎn)公司承擔(dān)，其保險(xiǎn)的金額是固定不變的；投資部分的風(fēng)險(xiǎn)是由投資人承擔(dān)，客戶在承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，也完全享有投資回報(bào)。投資賬戶的資金由保險(xiǎn)公司專業(yè)基金管理人員操作，每月公布一次投資收益情況，客戶也會(huì)收到年度報(bào)告，詳細(xì)說明賬戶的投資收益、財(cái)務(wù)狀況、投資組合等，類似于基金的管理方式。

投資策略：

由于投連險(xiǎn)在設(shè)計(jì)的時(shí)候，是為長期壽險(xiǎn)量身定做的，因此比較適合繳費(fèi)期長達(dá)20年至30年的投資者。投保人應(yīng)重點(diǎn)了解該類產(chǎn)品投資收益與投資賬戶的關(guān)系、對(duì)投資賬戶收取的各項(xiàng)費(fèi)用的情況、投資賬戶面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)、投保人退保時(shí)保險(xiǎn)公司要扣除的費(fèi)用和投保人可退還份額等事項(xiàng)，同時(shí)，在購買時(shí)也要設(shè)定最合適的保障額度。

風(fēng)險(xiǎn)提示；

投連產(chǎn)品的收益相對(duì)較高，但帶來的風(fēng)險(xiǎn)也大。另外，投連險(xiǎn)的收益不固定，一旦資本市場行情轉(zhuǎn)壞或者保險(xiǎn)公司運(yùn)作不當(dāng)，投資者可能遭到損失。

萬能險(xiǎn)適合閑置資金投資

產(chǎn)品特點(diǎn)：

萬能保險(xiǎn)承諾保底收益，其優(yōu)勢在于繳費(fèi)靈活，可定期、不定期，其保障部分的保險(xiǎn)金額可以根據(jù)投保人的經(jīng)濟(jì)狀況隨時(shí)調(diào)整，并有加保的選擇權(quán)，可以充分滿足客戶不同時(shí)期的保險(xiǎn)需求，既具有較低保底收益的可靠性，又具有高回報(bào)的可能性。

投資策略：

萬能壽險(xiǎn)，由于保險(xiǎn)期以短期為主，因此適合于家中有閑置資金，而風(fēng)險(xiǎn)承受能力低、對(duì)投資需求不高的對(duì)象。在購買時(shí)，要綜合考慮費(fèi)用、保障成本和回報(bào)的不確定性，并且要明白產(chǎn)品說明書或保險(xiǎn)利益測算書中超過最低保底收益以上的測算數(shù)字只是對(duì)未來收益的假設(shè)，不能作為對(duì)未來實(shí)際收益的保證。

風(fēng)險(xiǎn)提示：

萬能險(xiǎn)超過最低保底收益以上的收益具有不確定性，不能將萬能產(chǎn)品和銀行儲(chǔ)蓄、國債等簡單地進(jìn)行比較，更不能將萬能保險(xiǎn)產(chǎn)品視作銀行儲(chǔ)蓄的替代品。

一些保險(xiǎn)人在推銷分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)或投連險(xiǎn)時(shí)，會(huì)給消費(fèi)者高收益率的暗示。很多消費(fèi)者往往經(jīng)不住誘惑，一時(shí)沖動(dòng)購買了投資類保險(xiǎn)，等明白過來這種產(chǎn)品根本不適合自己的時(shí)候，又想要退保，而退保又將蒙受很大的損失。結(jié)果，往往落得一個(gè)“持有也不是，退保也不是。”的兩難境地。

保險(xiǎn)專家提醒消費(fèi)者，投資型險(xiǎn)種屬于中長線投資，它不像投資股票、基金一樣可以高拋低吸、頻繁進(jìn)出，買的時(shí)候不應(yīng)當(dāng)沖動(dòng)，退保時(shí)也不應(yīng)妄動(dòng)。

保險(xiǎn)投資范文第2篇

直到10月，資本市場的大門打開了，保險(xiǎn)資金有了通過基金間接殺入股市的政策，這意味著更多的投資組合機(jī)會(huì)，對(duì)于投保人，保險(xiǎn)公司有了新的“糖果”：投資分紅。10月底，平安保險(xiǎn)公司推出了據(jù)說是“標(biāo)志著中國保險(xiǎn)產(chǎn)品從儲(chǔ)蓄型、保障型轉(zhuǎn)入投資型產(chǎn)品開發(fā)”的“投資連結(jié)保險(xiǎn)”業(yè)務(wù)。盡管尚處于試點(diǎn)階段――目前僅在上海地區(qū)有發(fā)售；盡管在某種程度上僅僅被看作是一個(gè)過渡型產(chǎn)品，但對(duì)于投保人來說，也許是領(lǐng)略保險(xiǎn)公司代人理財(cái)功能的契機(jī)。

保險(xiǎn)兼容投資

與傳統(tǒng)人壽保險(xiǎn)的運(yùn)作不同，現(xiàn)有的“投資連結(jié)保險(xiǎn)”將投保人交付的保險(xiǎn)費(fèi)分成“保障”和“投資”兩個(gè)賬戶來管理，其中投資賬戶實(shí)行專家管理投資，收益所得幾乎盡數(shù)分紅于投保人，保險(xiǎn)公司僅收取微量的管理費(fèi)用。這事實(shí)上是將一部分保費(fèi)以分紅的形式返還給投保人，與利差返還在本質(zhì)上很相像，只不過回報(bào)不固定，風(fēng)險(xiǎn)被分擔(dān)了。

不過，由于投資賬戶中的資金將由專家來管理，投資風(fēng)險(xiǎn)一般來說會(huì)低一些。而且資金運(yùn)作是有一定透明度的：投資賬戶將定期由中國保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的獨(dú)立會(huì)計(jì)師事務(wù)所進(jìn)行審計(jì)，保險(xiǎn)公司每月評(píng)估投資賬戶，投資單位的價(jià)格也向社會(huì)公開披露，以接受社會(huì)及客戶的監(jiān)督。

傳統(tǒng)人壽保險(xiǎn)一般只具備保障或儲(chǔ)蓄功能――平時(shí)按期投保，一旦橫遭不測即有保險(xiǎn)公司救駕；保險(xiǎn)公司通過精算，達(dá)到“一方有難，八方支援”的社會(huì)效果，并從中賺取一定的經(jīng)營和投資利潤。然而，對(duì)于保險(xiǎn)意識(shí)薄弱、心存僥幸的普通人來說，僅僅強(qiáng)調(diào)保障功能，一般很難獲得足夠的保單。于是保險(xiǎn)公司千方百計(jì)地發(fā)明了各種附有投資功能的險(xiǎn)種，被叫停的利差返還型壽險(xiǎn)即是其中之一。它是將投保資金的一部分按照固定利率的形式返還給投保人，但由于先前保險(xiǎn)資金只有銀行存款、購買金融債券和同業(yè)拆借等狹窄的投資渠道，一旦銀行利率大幅下調(diào)（正如近年來我們看到的那樣），保險(xiǎn)公司投資所得就不足以支付投保人，就很容易被利率風(fēng)險(xiǎn)逼到虧損邊緣，這也是有關(guān)部門停止這一業(yè)務(wù)的主要原因。

與消極補(bǔ)貼投保人的利差返還型壽險(xiǎn)相比，投資連結(jié)產(chǎn)品有著明顯的優(yōu)勢。它將客戶的利益與保險(xiǎn)公司的經(jīng)營運(yùn)作效益緊密相連，大大降低了壽險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)市場利率的敏感性，“風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、利益共享”的保險(xiǎn)原則又被深化了一層，更被視為解決變動(dòng)的市場利率和傳統(tǒng)壽險(xiǎn)商品固定的收益回報(bào)承諾之間矛盾的一個(gè)創(chuàng)造性突破。

品質(zhì)與配置

投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品最早出現(xiàn)于80年代初，一經(jīng)問世便獲驚人的發(fā)展，顯示了十分廣闊的市場空間。在英國，此類產(chǎn)品稱為基金連鎖產(chǎn)品。1987年，基金連鎖業(yè)務(wù)量占英國整個(gè)壽險(xiǎn)業(yè)的39％，1997年更達(dá)到50％，保險(xiǎn)資本值達(dá)到2088億英鎊。1980年始在美國亮相的此類產(chǎn)品稱為變額壽險(xiǎn)或變額萬能壽險(xiǎn)，到1996年，其業(yè)務(wù)量已占美國壽險(xiǎn)總業(yè)務(wù)量的25％。亞洲起步雖然稍晚，但從相對(duì)速度來看也很可觀。以新加坡、香港為例，從1992年到1996年的4年時(shí)間內(nèi)，香港投資類保險(xiǎn)產(chǎn)品的平均增長率達(dá)到51％，新加坡則高達(dá)90％。

投資連結(jié)產(chǎn)品突飛猛進(jìn)的發(fā)展，主要基于它自身的靈活性。一方面，投資連結(jié)產(chǎn)品使投保人可以充分利用保險(xiǎn)公司的專業(yè)經(jīng)驗(yàn)和投資渠道進(jìn)行理財(cái)；另一方面，由于取消了保單固定利率，保險(xiǎn)公司可以制定更加積極的投資策略，通過對(duì)資金有效地組合和運(yùn)用，使資金發(fā)揮更大效率。在滿足各方需要的同時(shí)，投資連結(jié)產(chǎn)品催生出大量的市場需求。

但是對(duì)于保險(xiǎn)公司而言，投資連結(jié)產(chǎn)品提出的對(duì)技術(shù)的要求卻是多方面的。首先，在投資決策、績效評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)控制方面，保險(xiǎn)公司必須向?qū)I(yè)的基金管理人看齊。據(jù)稱此次平保專門設(shè)立了投資連結(jié)產(chǎn)品投資專家小組，并與麥肯錫管理顧問公司和摩根士丹利、高盛、林肯國民等投資管理公司進(jìn)行合作，可見此險(xiǎn)種的推行遠(yuǎn)非輕而易舉；其次，由于投資賬戶必須達(dá)到一定的透明度，在電腦網(wǎng)絡(luò)方面需要較高的裝備；再有，現(xiàn)有的保險(xiǎn)營銷隊(duì)伍將會(huì)受到較大的挑戰(zhàn)。

在國外，投資型保單的營銷人須通過證券商的資格培訓(xùn)，以保證投保人的利益。事實(shí)上，投資型保單營銷人需要的不僅僅是伶牙俐齒，更重要的是相關(guān)的投資理財(cái)知識(shí)。此次平安保險(xiǎn)公司在 8000 余名人中進(jìn)行考核，選出了700余名人（即可塑之材還不到10％），并給予專業(yè)培訓(xùn)。投資連結(jié)產(chǎn)品的配置如此之高，以至于有人稱，目前進(jìn)行的試點(diǎn)，在某種程度上起到的將只是一個(gè)練兵的作用。

青蘋果？

據(jù)說平保將在不到一年的時(shí)間內(nèi)把這一險(xiǎn)種推廣到全國范圍，而多家人壽保險(xiǎn)公司也在通宵達(dá)旦地趕制投資型產(chǎn)品?？梢灶A(yù)見的是，不久之后，“投資連結(jié)保險(xiǎn)”就會(huì)成為一個(gè)遍地開花的名詞。然而目前的現(xiàn)實(shí)是，這一險(xiǎn)種在我國還僅僅處于胚胎階段，必須正視其允諾和可能的價(jià)值。 與國外相比，一個(gè)顯著的差別是，我們的投資連結(jié)產(chǎn)品的投資方向并不明確：國外的投資連結(jié)產(chǎn)品一般都用于股票市場上，成立專門的基金進(jìn)行管理，其投資組合、收益都?xì)v歷在目。而我們的透明度達(dá)到的僅僅是公布投資單位價(jià)值，至于資金投向何方，就無從把握了。于是有人臆測，投資賬戶上的資金多半仍將用于國債投資，而不會(huì)用于資本市場，因此對(duì)其收益不宜估計(jì)過高。

顯然，由于目前保險(xiǎn)公司入市的資金基本上用在了穩(wěn)操勝券的基金一級(jí)市場配售上，而且受配額限制，這一領(lǐng)域當(dāng)被保險(xiǎn)公司視作禁臠，不會(huì)分利于投保人，因此也不會(huì)在投資連結(jié)產(chǎn)品的投資賬戶上反映出來。

保險(xiǎn)投資范文第3篇

9月16日起，中國人民銀行2004年以來首次降低貸款基準(zhǔn)利率，10月8日再次降低人民幣存貸款基準(zhǔn)利率各0.27個(gè)百分點(diǎn)。

有人認(rèn)為，降息可能會(huì)增加保險(xiǎn)公司的凈資產(chǎn)。但保險(xiǎn)公司的債券主要采取持有至到期的形式，并不受債券市場價(jià)格漲跌的影響；另外，有些債券歸入可供出售類資產(chǎn)，但這當(dāng)中大部分是未上市債券，它們也只能按照攤余價(jià)值入賬。因此，保險(xiǎn)公司的凈資產(chǎn)并不會(huì)因降息而有額外的增加。

相反，下調(diào)存貸款利率的同時(shí)取消利息稅的征收，對(duì)保險(xiǎn)公司而言是一次“非對(duì)稱”降息。三年期定期存款利率在調(diào)整后依然保持在5.13％，而五年期定期存款利率反而由5.56％升至5.58％，中長期定期存款利率事實(shí)上并未降低，因此壽險(xiǎn)保單的資金成本壓力并未得到有效緩解。

在保單成本并未因降息而下降的背景下，保險(xiǎn)投資收益卻有可能因降息而下挫，保險(xiǎn)利潤空間將進(jìn)一步受到擠壓。出于對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的擔(dān)憂，股票市場短期內(nèi)或難現(xiàn)好的投資機(jī)會(huì)，保險(xiǎn)公司從中獲取投資收益的可能性不大。

弱市行情中，保險(xiǎn)資金投資股市本來拿不到好回報(bào)，盡管萬能險(xiǎn)投入股市的比例只有15％，影響有限。但是如果未來兩年內(nèi)股市弱市局面沒有改觀，再加上降息周期來臨，萬能險(xiǎn)結(jié)算利率可能會(huì)繼續(xù)往下滑落。

某公司的銀保部門人士介紹，利率下調(diào)，從短期看會(huì)影響到大額協(xié)議存款的利率，從而使得保險(xiǎn)公司在協(xié)議存款方面的收益有所下降。由于萬能險(xiǎn)的保險(xiǎn)資金在債券市場中的投資也占到很大比例，而銀行降息對(duì)于債市又是一個(gè)利好，會(huì)導(dǎo)致債市火爆，保險(xiǎn)公司對(duì)于手中所擁有的債券可以進(jìn)行套利或者回購等操作，從而穩(wěn)定整體的收益。

不過萬能險(xiǎn)8月和9月結(jié)算利率已連續(xù)下降，與降息后5.58％的5年期定期存款利率相比，當(dāng)前市場上萬能險(xiǎn)的結(jié)算利率只有5.25％，甚至更低，萬能險(xiǎn)的競爭優(yōu)勢只剩保障功能。而主要投資于債券型和貨幣基金的偏債型和貨幣型投連險(xiǎn)賬戶有望借債市走好而提升收益，偏股型賬戶的表現(xiàn)將取決于A股走勢。

據(jù)了解，降息對(duì)保險(xiǎn)業(yè)投資環(huán)境會(huì)有一定的滯后性影響，萬能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)的結(jié)算利率是按照月、季度進(jìn)行調(diào)整的，此次降息后，它們結(jié)算利率有下調(diào)可能。一家壽險(xiǎn)公司的負(fù)責(zé)人認(rèn)為，降息對(duì)于壽險(xiǎn)公司的萬能險(xiǎn)可以說是喜憂參半，預(yù)計(jì)在未來，萬能險(xiǎn)的結(jié)算利率不會(huì)出現(xiàn)比較大的下滑，而是會(huì)在一個(gè)比較平穩(wěn)的軌道上運(yùn)行，但短期內(nèi)結(jié)算利率可能會(huì)有小幅下滑，對(duì)于已經(jīng)投保萬能險(xiǎn)的人而言，可以建立中長期理財(cái)?shù)挠^念。

另外，投連險(xiǎn)的賬戶主要是與證券市場掛鉤，股市漲跌都會(huì)影響投資收益。業(yè)內(nèi)人士說，降息對(duì)股市產(chǎn)生正面影響，一旦股市上漲，投連險(xiǎn)的投資型賬戶收益也會(huì)隨之上漲。投連險(xiǎn)賬戶還有一些低風(fēng)險(xiǎn)的貨幣型賬戶，這些賬戶的投資也主要是銀行存單和債券，受到的影響與分紅險(xiǎn)類似。

對(duì)分紅險(xiǎn)而言，其投資主要集中在銀行大額存單、債券等，降息后這些產(chǎn)品的收益會(huì)隨之下調(diào)。保險(xiǎn)公司的投資收益降低了，給保戶的分紅自然也會(huì)隨之減少，這對(duì)于長期保單持有者來說，會(huì)受到一些影響。不過，業(yè)內(nèi)人士指出，對(duì)于成本來說，保險(xiǎn)公司每個(gè)月才調(diào)一次結(jié)算利率，分紅險(xiǎn)一年才公布一次，相對(duì)來說反應(yīng)較慢。

保險(xiǎn)投資范文第4篇

保險(xiǎn)公司投資未上市公司的股權(quán)，最近已獲國務(wù)院批準(zhǔn)，目前保監(jiān)會(huì)正在制定有關(guān)的試點(diǎn)規(guī)則。

11月7日上午，在保監(jiān)會(huì)三季度例行新聞會(huì)上，保監(jiān)會(huì)主席助理、新聞發(fā)言人袁力在回答《財(cái)經(jīng)》記者提問時(shí)表示：“保監(jiān)會(huì)的相關(guān)部門正在研究試點(diǎn)規(guī)則，主要還是選擇國內(nèi)一些管理經(jīng)營規(guī)范、投資能力強(qiáng)，能夠有效控制風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展這方面的試點(diǎn)。至于投哪方面的項(xiàng)目，下一步保監(jiān)會(huì)將會(huì)做一些指引?！?/p>

保險(xiǎn)公司投資未上市公司的股權(quán)包括兩部分：一部分主要是對(duì)于基礎(chǔ)設(shè)施的投資，國務(wù)院前不久批示基礎(chǔ)設(shè)施投資要擴(kuò)大試點(diǎn)；第二部分是投資未上市企業(yè)的股權(quán)，由于此類投資風(fēng)險(xiǎn)較高，試點(diǎn)的推進(jìn)會(huì)更加謹(jǐn)慎。

未上市公司股權(quán)投資，一直以來是私人股權(quán)投資基金（Private Equity，下稱PE）施展拳腳的領(lǐng)域，此次保險(xiǎn)資金的放行無疑是又一大突破。不過中國的私人股權(quán)投資仍處于起步階段，保險(xiǎn)公司的直接投資能力有待培養(yǎng)。要在高風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)的私人股權(quán)投資領(lǐng)域有所作為，保險(xiǎn)公司還有很長的路要走。

“另類”吸引力

基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)以及私人股權(quán)投資都屬于另類投資（alternative investment）的范疇，與常見的公開市場債券、股票投資相區(qū)別。

近年來，越來越多的保險(xiǎn)公司、養(yǎng)老基金等投資機(jī)構(gòu)將投資領(lǐng)域擴(kuò)大到另類投資。這類投資在保險(xiǎn)公司的投資組合中所占比重不大，但因高回報(bào)而備受市場關(guān)注。

目前，國內(nèi)多家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)均在研究保險(xiǎn)資金直接投資未上市公司股權(quán)的方案，除了招兵買馬擴(kuò)充直接投資團(tuán)隊(duì)，還有公司也在研討將資金交給專業(yè)PE基金管理的可能性。

自2006年《國務(wù)院關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見》頒布以來，保險(xiǎn)公司在公開市場股權(quán)投資方面取得了突破，但資產(chǎn)負(fù)債期限不匹配的問題并沒有得到完全解決。由于壽險(xiǎn)公司負(fù)債動(dòng)輒長達(dá)二三十年，壽險(xiǎn)公司希望投資機(jī)會(huì)可以在期限結(jié)構(gòu)上與負(fù)債相匹配。

另外，今年資本市場回調(diào)令保險(xiǎn)資金運(yùn)用空間縮小，保險(xiǎn)資金尋求投資新渠道的訴求更為迫切。保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，截至今年9月底，保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額2.88萬億元，較年初增長7.6％；一至三季度，保險(xiǎn)資金運(yùn)用平均收益率為2.1％。

基于上述原因，PE、基礎(chǔ)設(shè)施等投資機(jī)會(huì)在保險(xiǎn)公司眼中充滿了吸引力。

在過去幾年中，中國的保險(xiǎn)公司也在非上市股權(quán)投資、基礎(chǔ)設(shè)施投資等方面進(jìn)行了嘗試。中國人壽2006年先通過定向增發(fā)的方式入股中信證券，又入股廣東發(fā)展銀行、南方電網(wǎng)，一系列操作均引起市場震動(dòng)；中國平安則聯(lián)合其他保險(xiǎn)公司，成立股權(quán)投資計(jì)劃，斥資160億元于京滬高鐵。

幾次投資嘗試讓保險(xiǎn)公司信心倍增，面對(duì)政策放開躍躍欲試。不過，很多專業(yè)投資人士對(duì)《財(cái)經(jīng)》記者表示，對(duì)保險(xiǎn)公司的投資能力，需要“具體公司，具體分析”。

勿忘風(fēng)險(xiǎn)

“大型保險(xiǎn)公司本身就有相當(dāng)?shù)耐顿Y團(tuán)隊(duì)和人才儲(chǔ)備，其資產(chǎn)規(guī)模也允許他們?yōu)樾碌耐顿Y領(lǐng)域加大投入，但對(duì)一些小的公司來說，可能將另類投資業(yè)務(wù)委托出去更為合適。很多大型國際保險(xiǎn)公司往往同時(shí)采用兩種方式?！币晃粐鴥?nèi)PE基金的領(lǐng)軍人物對(duì)《財(cái)經(jīng)》記者說。

實(shí)際上，自主還是委托，正是國內(nèi)PE投資界最關(guān)切的問題。

在過去兩年中，中國掀起人民幣PE基金的浪潮，先后有十家產(chǎn)業(yè)基金試點(diǎn)獲準(zhǔn)籌建。

在國內(nèi)第一家官辦PE渤海產(chǎn)業(yè)投資基金之中，中國人壽和全國社?；鹄硎聲?huì)等機(jī)構(gòu)經(jīng)國務(wù)院特批成為投資人。今年，社?；鹩滞ㄟ^市場化的方式，給鼎暉和弘毅兩家PE基金投資。

然而，這畢竟只是人民幣PE融資中的特例。中國的銀行受法律和監(jiān)管限制，不能向PE出資，券商正以“券商直投”的名義進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，大型國企的非主業(yè)投資也在收縮。在這樣的大環(huán)境下，規(guī)模動(dòng)輒百億的產(chǎn)業(yè)基金融資遇到瓶頸，保險(xiǎn)資金的動(dòng)向備受矚目。

保險(xiǎn)投資范文第5篇

金融海嘯令資本市場深幅下挫,從而導(dǎo)致投連險(xiǎn)賬戶大幅縮水,在這樣的市場環(huán)境下,投連險(xiǎn)是否還有購買價(jià)值?

盡管股市還在熊市中徘徊,直到今天我們也尚未走出困境,但是我們不要忘記這樣一個(gè)基本事實(shí):盡管中國面臨著許多挑戰(zhàn),但人們普遍認(rèn)為中國仍將是世界上經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度最快的國家之一,有著非常光明的中長期發(fā)展前景。在進(jìn)行投資決策時(shí),我們應(yīng)當(dāng)牢記:盡管從短期來看,股票的市場價(jià)格可能在相當(dāng)程度上偏離長期的經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢,但從長期來看,經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢一直決定著而且必將繼續(xù)決定股市的發(fā)展。

尋找未來的機(jī)會(huì)

在習(xí)慣了2007年股市的高歌猛進(jìn)之后,2008年,一些購買投連險(xiǎn)的客戶對(duì)突如其來的市場下跌感到迷茫甚至失望。但是,我們也看到通過保險(xiǎn)公司進(jìn)行長期投資的投連險(xiǎn)客戶的收益仍然是可觀的。截至2008年9月底,一些專業(yè)銷售投連險(xiǎn)公司開發(fā)出的成長型投資賬戶,自成立以來賬戶凈值增長了127%;投資風(fēng)險(xiǎn)較低的穩(wěn)定型賬戶凈值增長率也已達(dá)到近50%。

也有一些投連險(xiǎn)客戶在這段時(shí)間內(nèi)將資產(chǎn)轉(zhuǎn)移到風(fēng)險(xiǎn)較低的投資賬戶,從而避免了股市投資的重大損失,這就是大多數(shù)投連險(xiǎn)產(chǎn)品的優(yōu)勢所在。這一類賬戶能夠得到眾多客戶的青睞,并確實(shí)為客戶們降低了投資損失。然而,我們也看到,一些客戶在賬戶間資產(chǎn)轉(zhuǎn)移過程中高買低賣,擇時(shí)操作,這種做法顯然背離了價(jià)值投資理念,并增加了投資風(fēng)險(xiǎn)。

盡管最近一年中國股市大幅下跌,但市場平均市盈率水平正處于2005年12月以來的最低水平。一些勇敢的投資者已經(jīng)看到了目前市場蘊(yùn)藏的機(jī)會(huì)和價(jià)值,并開始將資金轉(zhuǎn)換到高風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)的投資賬戶中。

投資者的心理是最難以把握的,他們對(duì)所謂熊市和牛市的看法有著極大的主觀性,很容易從這個(gè)極端走到另一個(gè)極端。縱觀國際股票市場,最成功的投資者總是極力堅(jiān)持價(jià)值投資理念,在投機(jī)心理充斥的股市中保持冷靜,不盲從,不跟風(fēng),以對(duì)基本面的研究作為股市交易的依據(jù),而對(duì)基本面的分析和預(yù)測要比對(duì)市場趨勢的判斷簡單的多。

股市何時(shí)才能止跌回升?我無法回答這個(gè)問題,在股市長期劇烈下跌的今天,更是如此。然而,我們幾乎可以確信,今天的股市比2007年的任何時(shí)間都更具有投資價(jià)值,堅(jiān)持長期投資理念的投資者可以逐步增加投資。

選擇權(quán)在你手中

我想告訴大家的一個(gè)重要觀點(diǎn)是:在投資資產(chǎn)配置方面采取“要么全要,要么全不要”的方式可不是一個(gè)好辦法。太多的投資者急功近利,他們總是根據(jù)自己對(duì)投資市場一知半解的短期分析做出投資決定,要么空倉,要么滿倉。但在大多數(shù)情況下,投資者都無法準(zhǔn)確預(yù)測加倉或減倉的最佳時(shí)機(jī),相當(dāng)程度上靠的是運(yùn)氣。

不要將所有的投資都集中于高風(fēng)險(xiǎn)賬戶,應(yīng)當(dāng)采取一種更穩(wěn)妥的循序漸進(jìn)的辦法。根據(jù)基本的財(cái)務(wù)規(guī)劃,許多客戶都因持有一定比例的股票投資而最終獲益,特別是在當(dāng)今市場形勢下。當(dāng)然,你需要確信你要購買的投資產(chǎn)品可以實(shí)現(xiàn)這一比例。如果你對(duì)股市的持續(xù)動(dòng)蕩感到憂慮或者著眼于短期投資領(lǐng)域,你可以同時(shí)分別投資于穩(wěn)定賬戶和平衡賬戶;當(dāng)你有了更多的信心時(shí),可以增加對(duì)股票類產(chǎn)品的投資,比如轉(zhuǎn)換更多的資金到成長型賬戶。

另一個(gè)辦法是使用成本平均投資法,應(yīng)用在一些投連險(xiǎn)產(chǎn)品的投資賬戶上成為定期自動(dòng)轉(zhuǎn)移功能。該功能是一種簡單而有效的投資工具,它能夠自動(dòng)地逐步提升高風(fēng)險(xiǎn)投資在你的投資組合中的比重。如果投資者堅(jiān)持長期的價(jià)值投資理念,但是對(duì)短期內(nèi)的投資市場走向感到憂慮,希望在一定期限內(nèi)逐步增加對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)賬戶的投資,在這種情況下,定期自動(dòng)轉(zhuǎn)移功能不失為理想的投資輔助工具。如果股市堅(jiān)挺并且持續(xù)走高,雖然按照定期自動(dòng)轉(zhuǎn)移功能進(jìn)行投資遠(yuǎn)不如將你的所有投資一次性集中于高風(fēng)險(xiǎn)賬戶獲得的收益高,但是如果股市下跌,則定期自動(dòng)轉(zhuǎn)移功能將會(huì)大大降低擇時(shí)帶來的風(fēng)險(xiǎn),實(shí)現(xiàn)長期收益。

股市也許還要進(jìn)一步下跌,各種壞消息可能會(huì)接踵而來,國際金融市場正面臨著前所未有的新情況和新問題,我們正處于一個(gè)完全陌生的領(lǐng)域。然而,在某種情況下,踏空股市復(fù)蘇機(jī)遇而帶來的風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)大于因股市下跌而帶來的風(fēng)險(xiǎn),我相信這正是目前中國股市的特點(diǎn)。

經(jīng)驗(yàn)豐富的長期投資者不為短期的市場波動(dòng)所左右,總是著眼于長期的價(jià)值投資,他們認(rèn)為目前的中國股市正是賺錢的好機(jī)會(huì)。歸根結(jié)底,決定權(quán)在你自己,切記在做出投資決定時(shí),應(yīng)對(duì)你的財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力和市場狀況進(jìn)行認(rèn)真分析,并聽取財(cái)務(wù)顧問的意見。

購買投資型保險(xiǎn)需消滅三大誤區(qū)

如今,隨著保險(xiǎn)市場繁榮,投資型保險(xiǎn)也進(jìn)入人們的視線,不過,投資型保險(xiǎn)并非穩(wěn)賺不賠,因?yàn)榘凑展δ軇澐?投資型保險(xiǎn)重在投資,風(fēng)險(xiǎn)保障則是其附加部分。面對(duì)保險(xiǎn)公司高回報(bào)理財(cái)?shù)恼T惑,購買投資型保險(xiǎn)時(shí)需保持理智,尤其需消除四大錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)。

誤區(qū)一:收益、保障可兼得。很多人購買投資型保險(xiǎn)的理由便是,投資型保險(xiǎn)不僅會(huì)帶來可觀收益,還能得到保障,其實(shí)這種認(rèn)識(shí)有失偏頗。

不錯(cuò),這種保險(xiǎn)在某個(gè)時(shí)期可為保險(xiǎn)購買人帶來高于儲(chǔ)蓄存款和國債的收益,但投資型保險(xiǎn)的收益和保障是有側(cè)重面的,主要表現(xiàn)在分紅和收益上,而在風(fēng)險(xiǎn)保障上,投資型險(xiǎn)種起到的作用非常有限。

因此,即使出了險(xiǎn),得到的賠付金也很有限。購買投資型保險(xiǎn)時(shí),只需重點(diǎn)考慮其收益,而不能太看中其保障,要做到買投資型保險(xiǎn)看“收益”買保險(xiǎn)。

誤區(qū)二:收益有保證。這種想法不完全正確。保險(xiǎn)公司推薦投資型險(xiǎn)種時(shí),給出的收益一般很有吸引力,往往把沒有實(shí)現(xiàn)的保險(xiǎn)分紅率夸大。有投資收益心理的人會(huì)聽信,從而形成很高的心理預(yù)期。