規(guī)避風(fēng)險的方式
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規(guī)避風(fēng)險的方式范文第1篇
【關(guān)鍵詞】水利水電工程；施工風(fēng)險；防范；規(guī)避；控制
中圖分類號：TV 文獻標(biāo)識碼： A
一、前言
在水利水電工程的施工中，總會出現(xiàn)很多不可預(yù)料的施工安全風(fēng)險，分析這些風(fēng)險因素，并采取有效的防范和規(guī)避控制方法是保證工程不遭受巨大損失的前提。
二、工程風(fēng)險防范的概念
所謂風(fēng)險防范,就是針對風(fēng)險或者使發(fā)生風(fēng)險的概率降低,或者是降低損失嚴重程度的幅度而采取的技術(shù)性措施。就工程建設(shè)風(fēng)險防范而言,它作為工程項目管理的一個重要部分,要達到的目的通常更具體的表述為:第一,實際投資不超過計劃投資。第二,實際工期不超過計劃工期。第三,實際質(zhì)量滿足預(yù)期的質(zhì)量要求。第四,建設(shè)過程安全。而要求完成上述管理目標(biāo),為工程建設(shè)主體的投資方不僅需要全面管理的高水準(zhǔn),更需要投資方的風(fēng)險防范意識。由于業(yè)主是工程建設(shè)的投資方、責(zé)任人,又是建設(shè)活動管理的主體,它承擔(dān)了工程建設(shè)的大部分和主要風(fēng)險。
三、水利水電工程施工風(fēng)險的基本特征
1、風(fēng)險發(fā)生的客觀性和普遍性
在水利水電工程中，風(fēng)險指的是工程損失的不確定性，這種不確定性是客觀存在的，不以人的意志為轉(zhuǎn)移的，任何水利水電工程，都會存在各種各樣的風(fēng)險問題。在工程的全壽命周期中，風(fēng)險是普遍存在的，沒有不存在風(fēng)險的工程。
2、風(fēng)險發(fā)生的隨機性和偶然性
由于水利水電工程規(guī)模大、建設(shè)周期長、設(shè)計范圍廣泛，影響水利水電工程風(fēng)險產(chǎn)生的因素是多種多樣的，風(fēng)險的產(chǎn)生是隨機的，偶然的。但是大量風(fēng)險的發(fā)生是可以通過概率統(tǒng)計方法來分析，發(fā)現(xiàn)其規(guī)律的。
3、風(fēng)險的可變性
在整個水利水電工程中，風(fēng)險的量和性質(zhì)會隨著工程的進行呈現(xiàn)不斷變化的趨勢。某一風(fēng)險不能一直存在，一成不變。一些已經(jīng)發(fā)生的風(fēng)險得到控制的同時，新的風(fēng)險又會在一定條件下發(fā)生。在工程的每一階段都會有新的風(fēng)險產(chǎn)生。
四、水利水電施工施工安全風(fēng)險產(chǎn)生的原因
1、由于自然條件惡劣，施工條件差造成安全事故。我們知道水利水電工程大多數(shù)是在遠離城市，交通條件差的偏遠地區(qū)，施工過程中深受氣候、地址條件的影響，這些惡劣的自然環(huán)境給施工帶來了許多的不確定性，使之存在安全風(fēng)險。
2、原材料不合格以及設(shè)備使用不當(dāng)。施工過程中使用的材料不合格導(dǎo)致工程質(zhì)量不合格會導(dǎo)致安全事故的發(fā)生，施工人員在施工過程中要大量的使用機器設(shè)備，如果對機器設(shè)備的操作不當(dāng)也會造成安全事故的產(chǎn)生，這些都是安全風(fēng)險的主要因素。
3、工程量太多以及工程結(jié)構(gòu)復(fù)雜。由于過程量太大，工期緊張，使得在施工的過程中技術(shù)操作不到位，造成安全風(fēng)險。再一點水利水電過程是一個龐大的工程系統(tǒng)，其工程施工比較復(fù)雜，復(fù)雜的結(jié)構(gòu)給施工帶來了更多的麻煩和挑戰(zhàn)，使得安全事故風(fēng)險的增大。
4、工程施工的變更太多太頻繁。水利工程設(shè)計單位設(shè)計不科學(xué)，設(shè)計成果質(zhì)量不高。由于設(shè)計任務(wù)重，項目多，人手少，外業(yè)資料粗糙，內(nèi)業(yè)精細度不夠，造成工程設(shè)計與實際相差太大以及變更內(nèi)容多，導(dǎo)致設(shè)計成果質(zhì)量太低。導(dǎo)致安全風(fēng)險的存在。
5、工程的施工單位專業(yè)水平夠，導(dǎo)致施工的管理不專業(yè)，施工技術(shù)不到位。這主要是因為施工單位專業(yè)技術(shù)人員少，業(yè)務(wù)技術(shù)差，對行業(yè)規(guī)范不清楚，工程建設(shè)質(zhì)量得不到保證。這也給工程施工帶來十分大的風(fēng)險。
6、人員素質(zhì)不高以及管理水平有限。水利水電施工時是否專業(yè)的工作，需要施工人員的配合完成，由于施工人員素質(zhì)不高，不按照規(guī)定要求施工，或者違反規(guī)章制度作業(yè)都有可能導(dǎo)致安全事故的發(fā)生。再加之管理者的管理水平有限，管理力度不夠，也是一個很大的原因。
五、防范和規(guī)避施工風(fēng)險的具體措施
1、成立專門的風(fēng)險管理部門。該部門一般由多個業(yè)務(wù)部門的技術(shù)骨干或領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任，它可以獨立分析施工中的各種風(fēng)險及制定相應(yīng)的對策，可以調(diào)動各部門的人員和資源。風(fēng)險管理的具體實施也要分配到各有關(guān)部門去實施。風(fēng)險管理部門在項目負責(zé)人的領(lǐng)導(dǎo)下，實施風(fēng)險管理計劃。
2、加強施工承包合同的風(fēng)險管理。合同既是項目管理的法律文件，也是合同主體各方應(yīng)承擔(dān)風(fēng)險的一種界定。項目管理者必須具有極強的風(fēng)險意識，并能從風(fēng)險分析與風(fēng)險管理的角度分析出合同中每個條款的有利與不利因素，對項目可能遇到的風(fēng)險因素有全面深刻的了解。否則，風(fēng)險將給項目帶來巨大的損失。
風(fēng)險管理是一個不斷檢查和更新的過程。隨著工程項目的進展，各種風(fēng)險事件將發(fā)生或消除，各種響應(yīng)措施也將被采用或過時。風(fēng)險管理人員將不定期或定期地根據(jù)最新的情況進行風(fēng)險分析，確定新的風(fēng)險事件和響應(yīng)措施，并分析評價以前階段風(fēng)險管理的成敗。只有不斷地從風(fēng)險中總結(jié)經(jīng)驗和教訓(xùn)，提高控制和應(yīng)對風(fēng)險的能力，才能使企業(yè)立于不敗之地。
3、通過工程索賠將風(fēng)險轉(zhuǎn)化為利潤。工程索賠是承包商經(jīng)常使用的手段，貫穿于項目實施的全過程，重點在施工階段，涉及范圍相當(dāng)廣泛。比如工程量變化、設(shè)計更改、業(yè)主要求將工期提前、不利自然條件或非乙方原因引起的施工條件的變化等，這些都屬于可計量風(fēng)險的范疇。FIDIC關(guān)于工程索賠的條款已由第三版的1個分條款增加為5個分條款，形成了獨立的主題。我國《建設(shè)工程施工合同示范文本》關(guān)于工程索賠也作了相應(yīng)的明確規(guī)定。這些索賠條款可以作為處理工程索賠的原則和法律依據(jù)。盡管工程索賠的解不是唯一的，但卻是可以計量的。利用合同條歇進行索賠不僅是減少工程風(fēng)險的基本手段，也反映項目合同管理的水平。實踐證明，如果善于進行施工索賠，其索賠金額往往大予投標(biāo)報價中的利潤部分。因此，樹立合同意識、風(fēng)險意識和索賠意識對降低工程風(fēng)險是非常重要的。
4、運用不同的合同方式進行風(fēng)險控制。例如，對于水文地質(zhì)條件單一、穩(wěn)定，且承包單位有類似施工經(jīng)驗的中小型工程項目，實際造價突破計劃造價的可能性不大，其風(fēng)險量較小，可以采用自留加風(fēng)險控制的策略，用總價合同的報價方式；對于工程量變化的可能性及變化幅度均較大的工程項目，其風(fēng)險量較大，應(yīng)采用風(fēng)險轉(zhuǎn)移策略，用單價合同報價方式，將工程量變化的風(fēng)險全部轉(zhuǎn)移給甲方；對于無法測算成本狀況的工程，貿(mào)然估價將導(dǎo)致極大的風(fēng)險，只能用成本加酬金合同，將工程風(fēng)險全部轉(zhuǎn)移給建設(shè)方。
5、非計量風(fēng)險的防范措施。非計量風(fēng)險指政治、經(jīng)濟及不可抗力風(fēng)險。政治風(fēng)險包括：戰(zhàn)爭、、動亂、法律制度的變化等；經(jīng)濟風(fēng)險包括：通貨膨脹、外匯風(fēng)險、保護主義及稅收歧視等。這些風(fēng)險在國際工程中經(jīng)常遇到。政治風(fēng)險發(fā)生的概率較小，但一旦發(fā)生將導(dǎo)致災(zāi)難性的后果。對于政治風(fēng)險，只能作定性分析與預(yù)測，承包商應(yīng)在投標(biāo)決策階段加強調(diào)查研究。經(jīng)濟風(fēng)險一般難以避免，應(yīng)成立專門機構(gòu)研究施工過程的索賠及其它防范風(fēng)險發(fā)生的措施，盡量降低風(fēng)險發(fā)生的可能性及風(fēng)險的危害。最好是進行定性與定量相結(jié)合的分析，比較各風(fēng)險產(chǎn)生的可能后果對項目目標(biāo)的影響程度，即對項目進行敏感性分析后，再作決策。不可抗力引起的風(fēng)險主要包括超過合同規(guī)定等級的地震、風(fēng)暴、雨、雪及海嘯和特殊的、不可預(yù)測的地質(zhì)條件和泥石流、塌方等。按照一般合同條件，這類風(fēng)險應(yīng)由合同主體共同承擔(dān)，承包商一般只能得到工期延誤的補償。
六、結(jié)束語
綜上所述，水利水電工程施工風(fēng)險的存在是工程實施中的必然，因此只有明確了風(fēng)險防范和規(guī)避的方法，才能夠有針對性的提高抗風(fēng)險的能力，從而提高施工的質(zhì)量。
【參考文獻】
規(guī)避風(fēng)險的方式范文第2篇
關(guān)鍵詞：消防設(shè)施 風(fēng)險 控制 管理
Abstract: The author on the daily work of product testing of fire-fighting facilities at risk, as well as guidance on risk management and control, coordinating role of the discourse.
Keywords: fire-fighting facilities, risk, control and management.
中圖分類號：TU998.1文獻標(biāo)識碼：A 文章編號：
風(fēng)險是指不確定性對目標(biāo)的影響。風(fēng)險管理是指導(dǎo)和控制某一組織與風(fēng)險相關(guān)問題的協(xié)調(diào)活動。風(fēng)險規(guī)避是決定不陷入風(fēng)險，或者從風(fēng)險狀態(tài)中撤離的行為。風(fēng)險規(guī)避是一種主動行為，但放棄風(fēng)險同時也意味著收益的喪失。
所有類型、規(guī)模的組織都不可避免地面臨著內(nèi)部和外部的、使組織不能確定是否及何時實現(xiàn)其目標(biāo)的因素和影響，組織的所有活動都涉及風(fēng)險。消防設(shè)施檢測的風(fēng)險主要表現(xiàn)在三方面：一是對客戶需求的識別、評審和承諾；二是實施檢測方法的科學(xué)可靠性；三是檢測后的有效可追塑性。消防設(shè)施檢測的風(fēng)險首先是與客戶的接洽交談，對客戶需求信息的完整收集、匯總、分析和處理，講求及時、完整、真實性，不同行業(yè)、規(guī)模的客戶，其要求就不一樣，故組織在與客戶簽訂合約前，必須清楚了解客戶的全部需求，并確保組織能一一滿足客戶所需；其次就是組織在開展消防設(shè)施檢測時所使用的方法、標(biāo)準(zhǔn)和依據(jù)，由于消防設(shè)施檢測的特殊性，安全是它的唯一標(biāo)準(zhǔn)和最終目標(biāo)，這樣就不容許出現(xiàn)一絲一毫的漏檢或錯判，正如前不久，同行競爭對手打出的所謂“全檢”就是最好的例證，專業(yè)、科學(xué)的消防設(shè)施檢測工作要求組織必須擁有一支高素質(zhì)的專業(yè)人員隊伍、高尖端的檢測手段和一套完善、科學(xué)高效的檢測方法，任何隨意性、不科學(xué)的檢測都必然存在著極大的風(fēng)險。消防設(shè)施隨著科技進步在不斷的更新?lián)Q代，新的設(shè)施與舊的設(shè)施能否很好的配套結(jié)合是一個不容忽視的問題，許多新設(shè)施安裝后由于未能很好的解決與原設(shè)施的結(jié)合調(diào)試問題，結(jié)果反倒是整個系統(tǒng)陷于癱瘓。在現(xiàn)場檢查中遇到設(shè)備更新時，尤其要重點關(guān)注這方面的問題；再次就是組織實施消防設(shè)施檢測結(jié)果的收集、歸檔管理，要求檢測的過程形成記錄，并且是完整、真實和規(guī)范的，必然得經(jīng)得起事后的調(diào)查、考證，具有可追溯性，以防組織檢測過的消防設(shè)施項目一旦發(fā)生火災(zāi)事故時不能跟查。
消防設(shè)施是指建（構(gòu)）筑物內(nèi)設(shè)置的火災(zāi)自動報警系統(tǒng)、自動噴水滅火系統(tǒng)、消火栓系統(tǒng)等用于防范和撲救建（構(gòu)）筑物火災(zāi)的設(shè)備設(shè)施的總稱。消防設(shè)施是保證建筑物消防安全和人員疏散安全的重要設(shè)施，是現(xiàn)代建筑的重要組成部分。消防設(shè)施檢測是指依據(jù)國家法律、法規(guī)及消防工程規(guī)范的要求，采用科學(xué)方法，利用先進的設(shè)備儀器對建（構(gòu)）筑物消防設(shè)施進行系統(tǒng)、全面的檢測，檢測發(fā)現(xiàn)工程中存在隱患和不符合，向建設(shè)方及時提出整改要求，并為消防管理監(jiān)督機構(gòu)進行消防工程驗收提供法定檢測依據(jù)的活動。我國的城市建筑中，消防設(shè)施在產(chǎn)品質(zhì)量和安裝質(zhì)量以及維修管理上，存在著嚴重的缺欠和隱患。近期我省一些城市的調(diào)查結(jié)果，讓人觸目驚心，消防設(shè)施完好率不足百分之二十五，尤其是自動報警系統(tǒng)，問題尤為突出。要知道，消防設(shè)施不能有效的工作，等于建（構(gòu)）筑物不設(shè)防，本身就是重大火災(zāi)隱患。我們必須對此要有深刻認識，萬萬不可等閑視之。消防設(shè)施是一個非常高風(fēng)險的行業(yè)，所有參與者都必須要有清楚和清醒的認識，絕不能有絲毫的懈怠和分心。消防工作搞不好，直接影響到社會的安定和經(jīng)濟繁榮，確實是關(guān)系到國家和社會發(fā)展的大問題。
對解決消防設(shè)施檢測潛在風(fēng)險，可從風(fēng)險措施內(nèi)容、風(fēng)險措施選擇、風(fēng)險措施計劃等予以考慮：
消防設(shè)施檢測風(fēng)險規(guī)避管理措施可包括
通過決定不開展或停止產(chǎn)生風(fēng)險的活動來規(guī)避風(fēng)險；
為尋求機會，接受或提高風(fēng)險；
消除風(fēng)險源；
改變可能性；
改變后果；
與另一方或多方共擔(dān)風(fēng)險（包括合約）；
通過有事實依據(jù)的決策保留風(fēng)險。
消防設(shè)施檢測風(fēng)險規(guī)避管理措施選擇需考慮的方面
法律、法規(guī)、社會責(zé)任和環(huán)境保護等方面的要求；
風(fēng)險應(yīng)對措施的實施成本與收益（有些風(fēng)險可能需要組織考慮采用經(jīng)濟上看起來不合理的風(fēng)險應(yīng)對決策，例如可能帶來嚴重的負面結(jié)果但發(fā)生可能性低的風(fēng)險事件）；
選擇幾種應(yīng)對措施，將其單獨或組合使用；
利益相關(guān)者的訴求和價值觀、對風(fēng)險的認知和承受度以及對某一風(fēng)險應(yīng)對措施的偏好。
制定和實施消防設(shè)施檢測風(fēng)險處理計劃
計劃中應(yīng)包括以下信息
a)預(yù)期的收益；
b)職效指標(biāo)及其考核方法；
c)風(fēng)險管理責(zé)任人及實施風(fēng)險應(yīng)對措施的人員安排；
d)風(fēng)險應(yīng)對措施涉及的具體業(yè)務(wù)和管理活動；
e)選擇多種可能的風(fēng)險應(yīng)對措施時，實施風(fēng)險應(yīng)對措施的優(yōu)點次序；
f)報告和監(jiān)督、檢查的需求；
g)資源需求，包括應(yīng)急機制的資源需求；
h)執(zhí)行時間表等。
2、風(fēng)險應(yīng)對計劃要求與組織的管理過程整合
風(fēng)險處理方案在實施過程中可能會失靈或無效。因此，要把監(jiān)督作為風(fēng)險應(yīng)對措施的實施計劃的有機組成部分，以保證應(yīng)對措施持續(xù)有效。
風(fēng)險處理方案可能引起次生風(fēng)險，對次生風(fēng)險也需要評估、應(yīng)對、監(jiān)督和檢查。在原有的風(fēng)險應(yīng)對計劃中要加入這些次生風(fēng)險的內(nèi)容，而不應(yīng)將其作為新風(fēng)險而獨立對待。為此需要識別并檢查原有風(fēng)險與次生風(fēng)險之間的關(guān)系。當(dāng)影響到組織內(nèi)其他領(lǐng)域的風(fēng)險或影響到其他利益相關(guān)者時，要評估這些影響，并與有關(guān)利益相關(guān)者溝通，必要時調(diào)整。決策者和其他利益相關(guān)者應(yīng)當(dāng)清楚在采取風(fēng)險處理方案后的剩余風(fēng)險的性質(zhì)和程度。
規(guī)避風(fēng)險的方式范文第3篇
【關(guān)鍵詞】房產(chǎn)測繪；風(fēng)險來源；規(guī)避風(fēng)險
一、房產(chǎn)測繪項目的風(fēng)險來源
1、政策性風(fēng)險
房產(chǎn)測繪是一項政策性很強的工作，政策的掌握占了主導(dǎo)地位。目前我們執(zhí)行的測繪標(biāo)準(zhǔn)是《中華人民共和國測繪法》、《房產(chǎn)測量規(guī)范》和《房產(chǎn)測繪管理辦法》。我國幅員遼闊，各地差異也很大，《房產(chǎn)測量規(guī)范》又跟不上建筑形態(tài)的千變?nèi)f化，使得有些問題無據(jù)可查，雖然建住房【2002】74號文對房產(chǎn)測繪中的一些問題作了較為詳細的規(guī)定，但是2005年建設(shè)部了《建筑工程建筑面積計算規(guī)范》（GB/T 50353-2005），其中面積計算的一些細節(jié)與《房產(chǎn)測量規(guī)范》相去甚遠，這就使開發(fā)商的售樓面積與房屋登記的產(chǎn)權(quán)面積產(chǎn)生了爭議，從而給房產(chǎn)測繪帶來了風(fēng)險。
2、技術(shù)風(fēng)險
技術(shù)風(fēng)險主要是指測繪工作者由于各種原因造成的房屋面積計算錯誤、房屋的用途表示錯誤等。它包括單純的將房屋建筑面積、套內(nèi)建筑面積或共有建筑面積計算錯誤，也包括由于工作者不熟悉相關(guān)的房產(chǎn)測繪政策、法規(guī)，房產(chǎn)測繪知識欠缺，工作程序不嚴密，質(zhì)量意識淡薄，造成的認定錯誤。例如在房產(chǎn)預(yù)測繪的面積計算時對共有部位認定及分攤出現(xiàn)明顯問題：共有特征不明顯、分攤關(guān)系不正確、把應(yīng)分攤到住宅的共有部分均分到商業(yè)與住宅中等等，存在明顯的人為因素。在房屋要素調(diào)查中房屋的用途在測繪報告中不僅要體現(xiàn)規(guī)劃用途還要體現(xiàn)實際用途。
3、綜合性樓房的測繪風(fēng)險
綜合性樓房的特點是房屋功能多樣，一般含有裙樓和塔樓。這就對房屋的實際測量和面積測算要求很高。
在實地勘測就應(yīng)該要針對劃好各個功能區(qū)分別進行測量，并對共有面積確認好。在實地測量前，要對要測量的樓房進行功能區(qū)劃分，確定好共有部位，實地測量時要重點勘測。如果共有部位界定模糊，就會對后面的面積測算分攤時造成障礙或者分攤方法錯誤，引致面積測算錯誤。面積測算過程中，引起測繪風(fēng)險的因素主要有：房產(chǎn)測繪的法律法規(guī)不熟悉、共有面積的界定錯誤、分攤方法不正確等。
4、預(yù)測面積與實際測量面積的差異風(fēng)險
房屋預(yù)測面積主要根據(jù)開發(fā)企業(yè)提供的有規(guī)劃設(shè)計部門認可的施工圖紙進行的“紙上談兵”，所以對于數(shù)據(jù)的采集、共有部位及面積確認、分攤方法等方面就有可能會出現(xiàn)錯誤的認識，造成預(yù)測繪房屋面積的失真；這些差異產(chǎn)生的主要原因有：
規(guī)劃設(shè)計的變更、不按圖紙施工、施工放樣誤差過大、竣工后改變房屋部分公用面積的功能、施工誤差與實際測量誤差產(chǎn)生的差異、不同測繪單位計算面積采用的方法標(biāo)準(zhǔn)不同引起的差異。
5、合同風(fēng)險
根據(jù)房產(chǎn)測繪合同的基本要求設(shè)計出適合自己單位的房產(chǎn)測繪合同。合同要注明房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)測繪所需要提供的相關(guān)資料：開發(fā)商的營業(yè)執(zhí)照、土地出讓合同、建設(shè)工程規(guī)劃許可證和建設(shè)工程施工許可證、建筑總平面圖和全套的施工平面圖（包括圖紙和電子數(shù)據(jù)）、房屋共有部位使用說明、規(guī)劃審批意見以及其他的有關(guān)資料。合同中應(yīng)明確標(biāo)明風(fēng)險產(chǎn)生時雙方的責(zé)任及賠償措施，把糾紛扼殺在萌芽狀態(tài)。
二、房產(chǎn)預(yù)測繪風(fēng)險的防范與規(guī)避
1、《規(guī)范》方面，最好是各個省市、地區(qū)根據(jù)當(dāng)?shù)氐膶嶋H情況，制定地方性細則。如何界定房屋的共有面積一直是房產(chǎn)測繪的重點和難點。建設(shè)部建住房（2000）166號文，“關(guān)于認真貫徹執(zhí)行《房產(chǎn)測量規(guī)范》，加強房產(chǎn)測繪管理的通知”要求：各省、自治區(qū)建設(shè)廳（建委）、直轄市房地產(chǎn)管理局，遵循《房產(chǎn)測量規(guī)范》的基本原則，制定本地、本城市的實施細則或技術(shù)規(guī)定。
2、房產(chǎn)測繪成果的精度
按《規(guī)范》 “房產(chǎn)面積的精度要求”，精度等級分為三級，按照我單位的情況，精度只要在三級標(biāo)準(zhǔn)以上即可。根據(jù)《房產(chǎn)測繪管理辦法》，測繪資質(zhì)單位進行測繪所用的儀器必須在儀器檢定有效期限內(nèi)，儀器未經(jīng)過檢定單位檢定或者超出期限，即使精度達到要求，測繪結(jié)果也不予采用。
3、共有部位的認定
某一部位是否屬于共有部位？是否應(yīng)該進行分攤？向哪些單元內(nèi)分攤？分攤依據(jù)是否充分？共有部位的位置及面積等因素，這是房屋面積測繪的關(guān)鍵所在。在房屋預(yù)測繪階段，我們僅根據(jù)的是設(shè)計圖紙，所以也就是說我們是根據(jù)設(shè)計意圖來定房屋的共有部位，這就可能與房屋建成后有分歧，因此，要與開發(fā)企業(yè)的施工工程師共同探討早確定共有部位，避免該風(fēng)險發(fā)生。
4、測繪結(jié)果的公示
測繪成果的公示最焦點時期是客戶購房時和房屋拆遷時。這里著重對商品房的測繪成果公示說明一下個人的見解。測繪成果交付后，開發(fā)商在商品房銷售前應(yīng)將測繪單位提供的房屋預(yù)測繪成果報告在售樓處公示，并標(biāo)明結(jié)果的計算方法，讓購房戶了解購買的房屋面積是怎么來的，杜絕了房子的“短斤缺兩”現(xiàn)象發(fā)生。我個人建議，測繪結(jié)果應(yīng)該進行公示。不僅對房屋套內(nèi)建筑面積、共有公攤面積、房屋產(chǎn)權(quán)面積的結(jié)果進行公示，還要把共有公攤區(qū)以及這些公攤區(qū)如何的公攤進行公示。
5、質(zhì)量管理
嚴格按照國家質(zhì)量管理體系的要求出具房產(chǎn)測繪的成果，建立嚴密的檢查驗收制度，通過質(zhì)量檢查去有效地發(fā)現(xiàn)錯誤（判圖、輸入數(shù)據(jù)、計算、認定共有部位等），確保作出的測繪結(jié)果正確無誤。對于有不同認識的共有部位，必須提交一定層次的會議研究，并作記錄。對人為因素容易出問題的內(nèi)容，必須進行嚴格的、多環(huán)節(jié)的檢查，任何一份測繪結(jié)果不能一個人說了算，建立確保不出差錯的機制。
規(guī)避風(fēng)險的方式范文第4篇
一、合同的主體(甲方\乙方)
甲方在簽合同時一般應(yīng)有甲方公司的全稱（保證公章和營業(yè)執(zhí)照上面的名稱相一致）及法定代表人的簽名；
對乙方則應(yīng)特別注意
1、首先應(yīng)特別注意營業(yè)執(zhí)照上的公司名稱，保證合同上的乙方和企業(yè)營業(yè)執(zhí)照上的名稱保持一致，還應(yīng)注意公司的樣章的名稱和營業(yè)執(zhí)照上的一致。
2、一般而言，合同上會要求有企業(yè)法定代表人的簽字，在此應(yīng)確認在此處簽字的人的身份，如果不是法定代表有人，則應(yīng)特別注意該人員是否有公司或法定代表人的授權(quán)委托書，并且應(yīng)把授權(quán)委托書、合同書及個人的身份證明放在一起保管，以保證簽訂合同的有效性。
3、應(yīng)注意簽約方的資信狀況，以保證合同的有效履行。
4、在履行合同的過程中涉及到乙方人員簽字的地方都要注意簽字方的身份，是否具有合法的授權(quán)委托書，否則簽字可能會變?yōu)閭€人的行為，最好在涉及到乙方簽字的地方都加蓋公司的印章加以確認。
5、如果簽約方為個人，應(yīng)特別注意落實個人身份，并留下身份證復(fù)印件，及資信狀況，最好是以錢款兩清的方式來交易，以避免風(fēng)險。
二、合同主體的考察
1、簽約對方的主體資格
（1）簽約對方為個人時，法律要求必須是完全民事行為能力人，既簽約方精神正常且年滿18周歲或者16至18周歲但以自己的收入為主要生活來源，在此情況下可以要求其提供身份證、詳細的家庭地址、聯(lián)系方法及個人的其他情況，方便于在必要時對其進行實地的考察和確認，。
（2）簽約對方為企業(yè)時，則應(yīng)注意企業(yè)下屬部門，如企業(yè)各部/科/處/室等是不具備主體資格，不能簽約的，如果簽訂了這樣的合同可能會因為主體不適格而被認定無效；而企業(yè)的分支機構(gòu)，如分廠、分公司、辦事處等，則應(yīng)看其是否具有對外開展業(yè)務(wù)資格（是否有授權(quán)）？是否有非法人營業(yè)執(zhí)照？如果有授權(quán)或非企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照才有簽訂合同的資格，對分公司、分廠、辦事處的審查，除審查分支機構(gòu)的履約能力外，還應(yīng)審查公司的履約能力的情況，因為在分支機構(gòu)無力承擔(dān)責(zé)任的情況下，公司還應(yīng)承擔(dān)補充責(zé)任。對企業(yè)主體格的審查，一般是對企業(yè)營業(yè)執(zhí)照進行審查，主要應(yīng)查看的內(nèi)容是企業(yè)名稱，看該名稱與擬簽合同當(dāng)事人的名稱是否一致，不一致則風(fēng)險較大；看注冊資本，是否與擬簽合同標(biāo)的額相稱，如差別較大，則可能風(fēng)險也較大，應(yīng)加以注意；看企業(yè)經(jīng)營范圍，看擬簽合同業(yè)務(wù)是否在經(jīng)營范圍內(nèi)，不是，風(fēng)險也較大；看企業(yè)的工商年檢是否通過了工商部門年度檢驗，如果沒有，則簽定合同時風(fēng)險也會較大。除以上的方式以外，還應(yīng)依據(jù)營業(yè)執(zhí)照中記載的情況，對公司的辦公地點、人員、固定資產(chǎn)等進行實地考察和確認。
3、要核實對方資信情況
在審核了對方的主體資格，沒有問題后，則應(yīng)核實簽約對方的資信。核實資信的方式與簽約對象是新客戶還是老客戶，有很大的區(qū)別，如果是老客戶，則可以考慮與其簽合同，但要核對其之前的履約的情況，如履約情況差，一般不能再與其簽合同，既使簽，也只能同時履行合同，既交貨的同時付款的合同。如果交貨期較長，則應(yīng)要求對方先支付一定的履行保證金，并要求在交貨的同時付清全部貨款；對核對履約記錄情況后，如履約情況一般或履行情況良好，則應(yīng)考察其資信證明文件，除了交貨的同時付款以外的合同，一般應(yīng)要求對方提供資信證明文件，資信證明文件一般包括企業(yè)簡介，營業(yè)執(zhí)照，效益情況，稅務(wù)證明，銀行信用等級證明以及單位的基本情況等資信證明資料；同時可以通過了解對方客戶的評價，調(diào)取工商資料等其它手段核實對方所提供的資信證明情況，同時還可以對公司的注冊資本情況、會計資料、股東等進行核實，最后依據(jù)對方的資信情況確定是否應(yīng)簽合同或簽什么樣的合同。
對于新客戶除了交貨的同時付清款的合同外，一般應(yīng)要求對方提供資信證明材料，并實地進行考查，在確認有良好資信及履約能力后再與之簽定合同，如果在此過程中能讓對方提供履約擔(dān)保則會極大的減少風(fēng)險。
三、合同的訂立
1、依據(jù)《合同法》的規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同采取要約和承諾的方式，而要約是指希望和他人訂立合同的意思表示，一個有效的要約包括（1）內(nèi)容具體明確；（2）表明經(jīng)受要約人承諾，要約人既受該意思表示的約束力；（3）要約應(yīng)具備合同的主要條款；做為銷售人員，如果有和他人訂立合同的愿望，則應(yīng)當(dāng)會向他人發(fā)出合格的要約，這樣一旦對方對要約做出承諾，則雙方間的合同就宣告成立。如果發(fā)現(xiàn)要約有問題應(yīng)以書面的方式及時撤回要約，有效的要約撤回應(yīng)在要約之前或與要約同時到達對方，才會產(chǎn)生相應(yīng)的法律效果。在合同簽定的要約階段存在以下的風(fēng)險（1）把要約誤認為要約邀請；（2）要約內(nèi)容不當(dāng)；（3）要約撤回不當(dāng)；由于要約一經(jīng)對方承諾，合同就宣告成立，這樣的合同如果不違反法律強制性規(guī)定，就會在雙方間產(chǎn)生約束力。做為銷售人員在給他人發(fā)要約時，一定應(yīng)注意以上的三個問題，一旦對要約的內(nèi)容考慮不清楚，或為想和他人簽訂合同把自己接受不了或無法接受的內(nèi)容寫入要約，這樣一旦對方給予了承諾可能就會給企業(yè)造成風(fēng)險。
2、承諾
承諾是受要約人同意要約的意思表示，承諾應(yīng)以通知的方式做出，如果在要約明確了承諾的時間，則承諾應(yīng)當(dāng)在要約確定的期限內(nèi)到達，承諾通知到達要約人時生效，承諾生效時合同成立。應(yīng)特別注意的是，承諾的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)與要約的一致，不能作出實質(zhì)性變更的。做為銷售人員如果接到對方的要約，應(yīng)在對方要求的承諾期限進行承諾，并不要對要約做出實質(zhì)性的變更。在承諾階段的法律風(fēng)險主要有（1）承諾方式不當(dāng)；承諾一定要以書面的形式做出，不要未經(jīng)書面承諾直接以行為的方式給予承諾，以免給自己造成風(fēng)險；（2）把新要約當(dāng)承諾；產(chǎn)生這種原因主要是在承諾的過程對對方的要約進行了實質(zhì)性變更，以至把新要約當(dāng)成承諾，誤以為合同已經(jīng)成立，最后給自己造成不必要的損失。
如果承諾以后，發(fā)現(xiàn)承諾對自己不利，則應(yīng)及時撤回承諾；有效的承諾撤回的方式應(yīng)以書面的方式做出，并在承諾到達對方之前到達對方，才為有效。有效的利用承諾撤回權(quán)可以避免許多的風(fēng)險。
3、應(yīng)考慮本方的履約能力
如本方的履約能力能達到擬簽合同約定的要求，則可以簽約，否則應(yīng)慎重考慮訂立合同，許多的合同欺詐就是利用一方超過履存能力簽定合同后，對方抓住了這一點，向另一方索賠而造成的。
4、合同談判成果的確認
銷售人員在和客戶以要約、承諾的形式反復(fù)接觸并基本達成一致后，應(yīng)學(xué)會以明確，有效的方式對談判成果進行確認，作為雙方簽訂正式合同的依據(jù)。一般而言，在談到結(jié)束以后，應(yīng)以締約談判備忘錄，締約意向書等形式確認談判成果，以備正式簽訂合同時參照。對于制作的談判文書被確認以后，應(yīng)對內(nèi)容進行確認并寫上時間、地點、當(dāng)事人、談判成，果然后由雙方簽字、蓋章，在法律效力上，締約意向書、會談紀要等主要具有以下的特點：（1）按照《合同法》如果一方最終無正當(dāng)理由拒絕簽訂正式合同，則應(yīng)承擔(dān)締約過失責(zé)任，賠償對方因締約而受到的損失；（2）這些文書有時可以起到補充正式合同的重要作用，正式合同對有關(guān)事項約定不明或者沒有約定，而該事項又對合同的履行或者爭議處理不可或缺，那么依據(jù)《合同法》的規(guī)定，可以按照這些文書記載的內(nèi)容處理合同中的有關(guān)問題。（3）這些文書有時可解釋合同條款。由于在締約意向書中一般包括已決條款和未決條款兩部分，對于已決條款會直接成為合同中的條款，故在意向書中確定已決條款時應(yīng)特別的謹慎，千萬不要以為不是正式合同就隨意的承諾，避免在簽定正式合同時給自己造成不利；而對于未決條款由于是雙方的分歧所在，可能會影響正式合同的簽定，故在意向書中應(yīng)對因未決條款達不成一致造成正式合同不能簽定的情況，約定有相應(yīng)的處理方式，以免有不必要的法律風(fēng)險。
5、合同成立并生效的風(fēng)險
在正式向?qū)Ψ铰男袝r，一定要先注意合同是否成立并生效，在沒有肯定之前，千萬不要想當(dāng)然就開始履行合同，以免給自己造成損失。
6、合同的形式風(fēng)險
合同的形式有有書面形式、口頭形式和其他形式。除了交貨的同時負款的合同外，一般應(yīng)以書面的形式簽定合同，在以信件和數(shù)據(jù)電文（包括電報、電傳、傳真、電子數(shù)據(jù)交換和電子郵件）等形式簽定合同時一定要要求以書面的形式做最后的確認，以避免雙方在履行過程中發(fā)生分歧。法律、行政法規(guī)規(guī)定或者當(dāng)事人約定采用書面形式訂立合同的，一定要先要以書面的形式訂立合同，千萬不要因為人熟就無視這樣的約定，因為這里面隱藏了許多的法律風(fēng)險。當(dāng)然如果當(dāng)事人未采用書面形式但一方已經(jīng)履行主要義務(wù)，對方接受的，該合同是成立并有效的，但這樣的行為會給企業(yè)帶來許多不必要的風(fēng)險和麻煩，應(yīng)當(dāng)盡量的避免。
7、合同交易主體的風(fēng)險
（1）人（比如銷售人員）無權(quán)、超越權(quán)的風(fēng)險
行為人沒有權(quán)、超越權(quán)或者權(quán)終止后以被人名義訂立合同，相對人有理由相信行為人有權(quán)的，該行為有效。這種稱之為表見，對很多企業(yè)都存在替在威脅。這主要表現(xiàn)在企業(yè)的銷售人員離開企業(yè)后因為手里還有原來企業(yè)的授權(quán)委托書、空白合同、工作證等能夠讓人覺得他還是企業(yè)員工的材料，然后利用這些材料以企業(yè)的名義和他人簽定合同；還有就是企業(yè)中的員工利用手里面有這樣的一些材料，出于個人利益的考慮和他人簽定合同，最后這些合同產(chǎn)生的后果，都會由企業(yè)來承擔(dān)。
（2）法人或者其他組織的法定代表人、負責(zé)人超越權(quán)限訂立的合同，除相對人知道或者應(yīng)當(dāng)知道其超越權(quán)限的以外，該代表行為有效。這就說明公司內(nèi)部對法定代表人的約束文件，在法律上對外并無約束力，其后果最終還是應(yīng)由企業(yè)承擔(dān)，但在企業(yè)和法定代表人之間是有約束力的，因此在公司內(nèi)部的管理中，有限制法定代表人的權(quán)限時，一定要對法定代表人違約后所應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任加以明確，以此達到徹底約束的目的。這是由法定代表人產(chǎn)生的風(fēng)險。
產(chǎn)生以上兩類風(fēng)險主要是在合同管理上存在漏洞所致，加強合同的管理才是避免這類風(fēng)險的有效方法。
四、合同條款
簽約時的合同標(biāo)的、數(shù)量、質(zhì)量、履約條款，違約條款等都應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)確，不得有含糊不清的內(nèi)容，任何的岐意都會引起不必要的糾紛。
1、標(biāo)的條款
標(biāo)的條款中主要包括標(biāo)的數(shù)量和標(biāo)的質(zhì)量，在標(biāo)的數(shù)量中應(yīng)明確計量單位、計量方式、數(shù)量以及其它可能影響數(shù)量的內(nèi)容；標(biāo)的的質(zhì)量保證條款應(yīng)包括權(quán)利性保證（既對標(biāo)的物有完全處分權(quán)的保證），完整性保證（保證標(biāo)的以及其配套設(shè)施完整、齊備）包括效能性保證（保證標(biāo)的符合事先約定的指標(biāo)參數(shù)、能夠達到預(yù)定的用途與目的），質(zhì)量檢驗（檢驗質(zhì)量的機關(guān)、方式、方法）維修保證及保證期等，對標(biāo)的條款應(yīng)盡可能的準(zhǔn)確，具體以確保不發(fā)生岐義為原則，最好能根據(jù)行業(yè)特點提供格式標(biāo)準(zhǔn)合同，在以該合同為基礎(chǔ)依據(jù)具體的情況進行調(diào)整，這樣可以減少合同簽定過程中的隨意性。
2、價金條款
在簽訂價金條款時（1）金額的大小寫應(yīng)當(dāng)一致，且不能發(fā)生涂改以避免產(chǎn)生岐義；（2）金額中涉及稅金的應(yīng)注明稅金的承擔(dān)方式；（3）對貨款的支付條件應(yīng)明確，以降低交易風(fēng)險；（4）支付的方式應(yīng)當(dāng)明確。
3、履約條款
在合同的履行條款中應(yīng)明確合同履行的地點，合同履行的時間、合同履行的義務(wù)人及合同履行的內(nèi)容；對于合同履行的時間應(yīng)當(dāng)明確，是時間點還是期限，并且要力求精確，并明確時間的計算方式；對于合同履行的地點則應(yīng)盡可能詳細，寫明城市，街道及其號碼，甚至可能時要明確到房間的號碼；履行內(nèi)容則要求義務(wù)人應(yīng)當(dāng)做什么，如何做，達到什么標(biāo)準(zhǔn)等是履行條款的核心內(nèi)容，由于履行條款與違約條款、風(fēng)險分擔(dān)分割點以及糾紛管轄間都聯(lián)系。因此在簽訂時應(yīng)該力求準(zhǔn)確，并應(yīng)系統(tǒng)考慮，綜合衡量后才能確定。履約風(fēng)險是合同風(fēng)險中最為多見的一種，這源于兩點：一是對方履行能力弱；另一種是對方利用履行條款中的漏洞或者雙方對履行條款的理解產(chǎn)生誤解導(dǎo)致最終的風(fēng)險。
4、質(zhì)量條款
現(xiàn)今有很多人在利用合同賺錢，其利用的最多的一點就是質(zhì)量條款，在合同里約定質(zhì)量條款時一定要注意質(zhì)量保證的能力，不要為拿下合同簽一些超出自己能力的合同；一旦最終的質(zhì)量無法保證，可能會帶來各種形式的索賠。在質(zhì)量條款中（1）要約定質(zhì)量的達標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)的；（2）約定質(zhì)量檢驗期限。在實踐中應(yīng)學(xué)會在檢驗期及時檢查產(chǎn)品的質(zhì)量，是否符合標(biāo)準(zhǔn)，以防給自己造成損失。
5、違約條款
一個沒有違約條款的合同是履約沒有保障的合同，是沒有約束力的合同，因此在合同中必須對違約條款明確化。違約的表現(xiàn)形式為一方不履行合同義務(wù)或者履行合同義務(wù)不符合約定的，在此情況下違約方一般應(yīng)當(dāng)承擔(dān)繼續(xù)履行、采取補救措施或者賠償損失等違約責(zé)任。這里面最要緊的是約定好一方違約應(yīng)支付另一方違約金的數(shù)額或約定因違約產(chǎn)生的損失賠償額的計算方法，這樣可以有效的避免雙方在產(chǎn)生分歧時在違約金上糾纏不清。這里要特別說明的一點是定金和訂金的區(qū)別，在法律上只有定金存在雙倍返回的問題，其他的都只有返還本金的義務(wù)。
6、標(biāo)的物滅失的風(fēng)險
標(biāo)的物毀損、滅失的風(fēng)險，在標(biāo)的物交付之前由出賣人承擔(dān)，交付之后由買受人承擔(dān)，但法律另有規(guī)定或者當(dāng)事人另有約定的除外。為了分清交付過程中的滅失風(fēng)險，在簽定合同時一定要把履行的時間、地點、履行的標(biāo)準(zhǔn)明確化，以避免產(chǎn)生意外滅失時無法確定責(zé)任。
五、合同的合法性
合同無效主要出于以下的幾種原因之一：
（1）一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；
（2）惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；
（3）以合法形式掩蓋非法目的；
（4）損害社會公共利益；
（5）違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。
簽定一個無效的合同會給善意履行方帶來很大的風(fēng)險，也會給惡意方很多隨意解除合同的借口。其風(fēng)險是非常大的，故在簽定合同時應(yīng)特別注意有無存在合同無效的情形，以避免合同無效給自己帶來風(fēng)險。
六、解除合同的法律風(fēng)險
解除合同分法定的解除和約定的解除，
法定的解除是指只要具備以下情形之一的，當(dāng)事人可以解除合同：
（1）因不可抗力致使不能實現(xiàn)合同目的；
（2）在履行期限屆滿之前，當(dāng)事人一方明確表示或者以自己的行為表明不履行主要債務(wù)；
（3）當(dāng)事人一方遲延履行主要債務(wù)，經(jīng)催告后在合理期限內(nèi)仍未履行；
（4）當(dāng)事人一方遲延履行債務(wù)或者有其他違約行為致使不能實現(xiàn)合同目的；
（5）法律規(guī)定的其他情形。
約定解除應(yīng)以雙方合同約定的解除條件為準(zhǔn)。
解除合同是是有期限的一定應(yīng)在法律規(guī)定（一般為一年）或者當(dāng)事人約定解除權(quán)行使期限內(nèi)要求解除，期限屆滿當(dāng)事人不行使的，該權(quán)利消滅。
解除合同過程中最容易產(chǎn)生風(fēng)險的地方是解除合同的程序及解除合同條件的理解上，解除合同一般應(yīng)當(dāng)以書面的形式通知對方，合同自通知到達對方時解除。在解除合同時一定要特別的注意，隨意的解除合同會給企業(yè)帶來很大的風(fēng)險。在解除合同時如果對方有異議，可以請求人民法院或者仲裁機構(gòu)確認解除合同的效力，在行使合同解除權(quán)的過程中，一定要把解除合同的通知送達對方的手上，并留有證據(jù)。以免在是否已經(jīng)解除的問題上發(fā)生爭議。
合同解除后，尚未履行的，終止履行；已經(jīng)履行的，根據(jù)履行情況和合同性質(zhì)，當(dāng)事人可以要求恢復(fù)原狀、采取其他補救措施，并有權(quán)要求賠償損失。
合同的權(quán)利義務(wù)終止，不影響合同中結(jié)算和清理條款的效力
七、可撤銷的合同
（1）重大誤解：既一方因自己的過錯對合同的背景、目的、內(nèi)容產(chǎn)生重要誤解而訂立的合同；
（2）顯失公平的合同：既一方在或缺乏經(jīng)驗的情況下，訂立了明顯對自己不利的合同；
（3）乘人之危：既行為人利用他人的危難處境或緊迫需要強迫對方接受違背意志的合同；
以上三種類型合同是屬于可撤銷的合同，受害人一方可以在知道或者應(yīng)當(dāng)知道存在以上情況之一的那時起一年內(nèi)要求撤銷上述的合同。
八、合同履行過程中的幾種特殊情形
1、同時履行抗辯權(quán)
合同雙方互負債務(wù)，沒有履行的先后順序，如果存在對方不履行或不完全履行的情形，則另一方有權(quán)拒絕相應(yīng)的履行；
2、不安抗辯權(quán)
先行履行債務(wù)的一方有確切的證據(jù)證明對方可能喪失履行能力，可中止履行，并要求對方提供擔(dān)保，否則可不予履行合同；
3、后履行抗辯權(quán)
在后履行一方發(fā)現(xiàn)在先履行一方的履行不符合合同的要求，則在后一方可以中止履行。
4、代位權(quán)
債務(wù)人怠于行使其到期債權(quán)造成債權(quán)人損害時，債權(quán)人請求法院以自己的名義代位行使債權(quán)；
5、撤銷權(quán)
債務(wù)人放棄到期債權(quán)或無償、低價轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)造成損失的，債權(quán)人可請求法院撤銷該行
以上五種是當(dāng)事人一方在合同履行過程中發(fā)現(xiàn)債權(quán)可能存在損害時常見的補救措施，利用好了，可有效避免損失，減少法律上的風(fēng)險。在上述的前三種履行方式中，爭取在合同承擔(dān)后履行義務(wù)，因為這時合同中風(fēng)險最小的，如果實在不行，可爭取同時履行的方式上（上述第一種）。對于采用第二種，既先履行義務(wù)時，則應(yīng)建立在這樣的一個基礎(chǔ)上，既對方是自己的老客戶，資信非常好，而且并無履行不良的行為存在，但即便如此，也應(yīng)慎之又慎，謹防給自己造成不必要的損失。
九、情勢變更
在合同的履行過程中，當(dāng)事人訂立合同時依據(jù)的客觀情況發(fā)生重大變化，影響了合同的履行的，可以對此申請求變更價格條款。這里面最常見的是材料價格的巨大變化或市場發(fā)生重大變化所引起的。企業(yè)在經(jīng)營過程中，有效的對此加以利用，也會極大地減少企業(yè)的損失。
十、后合同義務(wù)
企業(yè)應(yīng)當(dāng)在合同中約定保密條款，這樣可以有效防止商業(yè)秘密外泄，這對保護企業(yè)利益是非常有利的。
十一、簽定合同時還應(yīng)注以下的細節(jié)
1、保留好營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、法定代表人身份證明、授權(quán)委托書、身份證復(fù)印件等有關(guān)可以證明身份的材料；
規(guī)避風(fēng)險的方式范文第5篇
關(guān)鍵詞：社會保障風(fēng)險；規(guī)避；控制；應(yīng)對
風(fēng)險規(guī)避是風(fēng)險控制性應(yīng)對的一種方法，是指通過變更計劃或采取必要措施來消除風(fēng)險或改變風(fēng)險發(fā)生的條件，以保護目標(biāo)免受風(fēng)險的影響。風(fēng)險規(guī)避可以分為完全規(guī)避風(fēng)險與不完全規(guī)避風(fēng)險兩種，前者是回避風(fēng)險源，以達到完全消除風(fēng)險的目的；后者指不能完全消除風(fēng)險，但可以通過控制風(fēng)險損失的方式，降低損失程度或降低損失發(fā)生的機率，或者通過轉(zhuǎn)移風(fēng)險的方式等來規(guī)避部分風(fēng)險使風(fēng)險最小化。
然而，社會保障體系本身作為一種規(guī)避風(fēng)險的制度，其運行具有其特殊性。本文從完全規(guī)避風(fēng)險與不完全規(guī)避風(fēng)險兩個角度探討社會保障風(fēng)險的控制方法及應(yīng)對風(fēng)險的對策措施。
一.完全規(guī)避的視角
完全規(guī)避風(fēng)險，即通過放棄或拒絕合作或停止業(yè)務(wù)活動來消極應(yīng)對風(fēng)險已達到回避風(fēng)險源消除一切風(fēng)險的目的。雖然潛在的或不確定的損失能就此避免，但獲得得利益的機會也會因此喪失。
社會保障風(fēng)險是不能夠被完全規(guī)避的，其具體原因如下：
（一）社會保障制度本身就是一種規(guī)避風(fēng)險的手段，但作為制度本身就因其不確定性和社會環(huán)境的復(fù)雜性等，以及對未來支付的不確定性等原因而面臨風(fēng)險的。社會保障制度作為風(fēng)險轉(zhuǎn)移的載體，其本質(zhì)是通過分配和再分配，維護社會公平進而促進社會穩(wěn)定發(fā)展。但信息不對稱和人們認知的有限性，沒有一種技術(shù)能夠完全規(guī)避社會保障制度本身的風(fēng)險，所以社會保障風(fēng)險是不可完全規(guī)避的，它是客觀存在的。例如社會保障制度風(fēng)險，道德風(fēng)險等，這些風(fēng)險是客觀存在的，任何反風(fēng)險的措施是不能將風(fēng)險完全規(guī)避和消除的，只能將其負效應(yīng)最小化。
（二）社會保障制度是現(xiàn)代文明的必然產(chǎn)物，盡管在社會保障制度運行過程中存在很大風(fēng)險，但是國家是不可能通過終止社會保障機制的運行來規(guī)避其風(fēng)險的，其帶來的利是遠遠大于可能存在的損失。
1.勞動者收入存在差別性，通過社會保險的形式組織和重新分配一部分國民收入，以保障低收入者的生活，保障社會穩(wěn)定。
2.解決勞動過程中生活來源問題，保障基本生活條件，維持社會秩序。
3.人口年齡結(jié)構(gòu)的變化和退休人員在職人員比例變化的客觀要求，解決社會老年階層出現(xiàn)帶來的實際問題。所以社會保障制度不僅是穩(wěn)定社會秩序，改善了就業(yè)結(jié)構(gòu)，擴充了勞動隊伍，而且通過社會財富再分配，促進了經(jīng)濟的發(fā)展，繁榮了經(jīng)濟穩(wěn)定了社會。
總之，社會保障制度的特殊性決定了該制度不可能采用完全規(guī)避的方式，而可以通過損失控制的不完全規(guī)避方式來實現(xiàn)。
二.不完全規(guī)避的視角
不完全規(guī)避風(fēng)險是指明確風(fēng)險可能帶來損失的前提下，通過有效的方法使損失最小化。依目的不同可以分為損失預(yù)防和損失抑制兩類。損失預(yù)防以降低損失概率為目的，指采取各種預(yù)防措施以杜絕損失發(fā)生的可能，包括有形措施（如將風(fēng)險因素同人，財物在時間和空間上隔離等）和無形措施（法律和規(guī)則等）。損失抑制以縮小損失程度為目的，指在風(fēng)險已經(jīng)不可避免地發(fā)生的情況下，通過種種措施以抑制損失繼續(xù)惡化或局限期擴展范圍是其不再蔓延或者擴展。下文主要探討社會保障領(lǐng)域中道德風(fēng)險損失的預(yù)防以及制度風(fēng)險損失抑制。
（一）社會保障道德風(fēng)險損失預(yù)防
社會保障道德風(fēng)險是人們在從事社會保障活動中為了增進自身的利益而有意識地而損害他人利益的行為。
1.無論是社會保障制度健全的福利國家還是經(jīng)濟發(fā)達國家，社會保障的道德風(fēng)險都是存在的。究竟為何普遍存在？
第一，社會保障的支付與收益是龜裂的。由于社會保障利益主體是由社會保障出資方，受益方和管理者三部分組成，利益主體的不一致，使得社會保障的支付和受益在一定程度上是割裂的，支付者會更多看到社會保障利益上“異己”的一面，從而缺乏多投入少獲取的動機，而引致道德風(fēng)險，達到避免支出而多獲取的目的。
第二，社會保障產(chǎn)權(quán)界定困難。社會保障作為一種介于公共產(chǎn)品和私人產(chǎn)品之間的準(zhǔn)公共物品，一方面其具有公共物品的性質(zhì)，另一方面卻通過社會統(tǒng)籌和個人賬戶來界定產(chǎn)權(quán)，所以尋租，搭便車等經(jīng)濟人理性會使產(chǎn)權(quán)界定困難。社會保障的產(chǎn)權(quán)不清，產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)沒有效率，只會導(dǎo)致更多的資源浪費和道德風(fēng)險的泛濫。
第三，信息不對稱。社會保障的各個領(lǐng)域，存在不同程度的信息不對稱和不確定性。信息不對稱在社會保障領(lǐng)域無處不在，由于專業(yè)化程度不同，事件發(fā)生的不確定性，委托關(guān)系不清等致使不同道德風(fēng)險就產(chǎn)生了。
2.社會保障道德風(fēng)險是不能完全規(guī)避的，應(yīng)根據(jù)其其產(chǎn)生的原因來進行預(yù)防控制，降低損失發(fā)生的概率，下面針對社會保障中出現(xiàn)的道德風(fēng)險的幾點損失預(yù)防措施。
第一，強化社會保障的激勵與約束機制，權(quán)衡個人利益與社會利益。
社會保障的公共性使其單方面依靠社會保障參與方的“道德覺悟”或自律是不能夠有效的規(guī)避社會道德風(fēng)險的，而是要通過激勵和約束機制的設(shè)計，將“經(jīng)濟人”動機置于有效的激勵和約束之下。
（1）針對社會保障收益者----參保方，杜絕因參保人利用信息不對稱而逃避繳費，逃避社會保障責(zé)任和獲取不正當(dāng)利益的行為。
（2）針對社會保障支付者----企業(yè)。設(shè)計約束機制，監(jiān)督企業(yè)的繳納行為，避免出現(xiàn)將企業(yè)職工社會保險成本“外部化”與“職工化”，而直接將社會保險費轉(zhuǎn)嫁給政府或者企業(yè)員工。
（3）針對社會保障的管理----政府。社會保障以社會統(tǒng)籌和個人賬戶相結(jié)合，并逐步將社會保障基金投入市場，若不對政府行為進行有效的監(jiān)督和控制，就會滋生尋租，腐敗，而導(dǎo)致資源流失。因此，要進一步加強對政府部門監(jiān)管，加強輿論的監(jiān)督，完善聽證機制，完善信息透明機制將政府對社會保障基金的管理行為陽光化。
第二，降低社會保障領(lǐng)域的信息不對稱程度
（1）建立高效的信息管理系統(tǒng)和信息披露系統(tǒng)。遵循信息的統(tǒng)一性，信息全面性，真實性和實效性原則。
（2）針對信息不對稱的重點領(lǐng)域，采取重點措施各個擊破。信息不對稱的重點主要是指那些由于專業(yè)性很強，需求彈性小和互動關(guān)系復(fù)雜的區(qū)域，在社會保障中主要以醫(yī)療保障領(lǐng)域為顯著，一般都是社會保障的管理者和服務(wù)提供者利用信息優(yōu)勢和特殊的地位優(yōu)勢，產(chǎn)生如欺詐患者，謀取高額不當(dāng)利益的行為。只有通過對這些領(lǐng)域采用有效的法律規(guī)制，將其信息不對稱程度降低，才能減少道德風(fēng)險的發(fā)生。
第三，界定社會保障產(chǎn)權(quán)，減少行為短期化的機會主義傾向。
完善社會保障相關(guān)法律，有效界定社會保障產(chǎn)權(quán)。社會保障產(chǎn)權(quán)從根本上說是指人力資本產(chǎn)權(quán)和勞動產(chǎn)權(quán)，社會保障制度是通過對社會資源的整合和產(chǎn)權(quán)分配來減小風(fēng)險，通過共擔(dān)機制如社會統(tǒng)籌來實現(xiàn)社會資源的均衡配置。社會保障產(chǎn)權(quán)明晰化不僅可以降低交易成本，提供服務(wù)合作平臺，而且能成為一種約束激勵機制來有效的防范道德風(fēng)險的發(fā)生。如果產(chǎn)權(quán)界定清晰，勞動者和其他社會成員的社會保障產(chǎn)權(quán)得以確立，他們就不發(fā)生因局部或當(dāng)前利益來損害長遠利益的行為，而且會有監(jiān)督防范他人道德風(fēng)險的發(fā)生。通過法律來加強社會保障產(chǎn)權(quán)的構(gòu)建是一種趨勢。
（二）社會保障制度風(fēng)險損失抑制
社會保障制度風(fēng)險是指由于制度環(huán)境的變化、制度設(shè)計缺陷或制度運行實施時缺少效率等原因所對社會保障制度產(chǎn)生的一些客觀存在也不可完全規(guī)避的風(fēng)險影響，其主要表現(xiàn)為預(yù)期效果與實際效果的負差距。
1.社會保障制度風(fēng)險的特點有如下幾點：
第一，客觀性，是不以人的意志為轉(zhuǎn)移的，是客觀存在不可完全規(guī)避的。
第二，損失性；社會保障制度風(fēng)險既定義為風(fēng)險，則必然會給社會保障參與主體的利益帶來不確定性的和不同程度的損失。
第三，關(guān)聯(lián)傳導(dǎo)性，社會保障制度風(fēng)是相互關(guān)聯(lián)可傳導(dǎo)的。
第四，可控制性；社會保障制度風(fēng)險可以通過損失抑制的方法加以控制，即將不可規(guī)避的風(fēng)險造成的損失幅度最小。
2.造成這種特殊性的源頭也就是社會保障制度產(chǎn)生的原因：
第一，制度環(huán)境的不確定性。
社會保障制度運行的態(tài)勢是與國際經(jīng)形勢，國內(nèi)經(jīng)濟情況的繁榮與蕭條具有相同的規(guī)律的。社會保障制度風(fēng)險同時與國家的政治環(huán)境，國家的社會政策緊密相關(guān)。這些制度環(huán)境的不確定性從而導(dǎo)致了社會保障制度風(fēng)險的必然性與客觀性。
第二，制度安排的不合理性。
制度設(shè)計的選擇對誤，制度安排的合理性與否，可能會與預(yù)期效果有所差異，有時可能會因為制度安排的不合理或選擇性的錯誤，給整個社會保障系統(tǒng)帶來危機。比如應(yīng)對人口老齡化社保基金模式的選擇，社會保障支出占國家財政支出的高低，勞動者退休年齡的確定，以及養(yǎng)老保險金保值率確定等等。
第三，制度實施過程中的非理性。
制度實施過程中不確定因素，包括道德風(fēng)險的發(fā)生都會使制度實施結(jié)果達不到預(yù)期的效果。制度實施風(fēng)險主要表現(xiàn)在籌資，管理和給付等環(huán)節(jié)上。在籌資上，隨著社會保障覆蓋面的擴大，如果不調(diào)整遵繳率，覆蓋率越高，基金缺口就越大，導(dǎo)致社會保障危機的發(fā)生。
3.只有針對社會保障制度的特征和產(chǎn)生的原因，才能更有效的抑制風(fēng)險損失。
第一，建立社會保障制度預(yù)警機制
所謂社會保障制度預(yù)警機制是指通過構(gòu)建科學(xué)的，靈敏的風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)，通過量化的分析方法，發(fā)現(xiàn)并預(yù)測社會保障的潛在危機，使國家采取相應(yīng)有效的預(yù)防措施來規(guī)避或防范社會保障風(fēng)險的發(fā)生。通過構(gòu)建社會保障預(yù)警機制，我們能夠準(zhǔn)確預(yù)測我國社會保障的發(fā)展趨勢以及可能產(chǎn)生的危機，也能夠評價當(dāng)前社會保障體系的運行狀態(tài)以及反饋政策調(diào)控產(chǎn)生的效果等，實現(xiàn)制度的預(yù)見性和前瞻性調(diào)控，并對制度中不良狀態(tài)進行預(yù)警，促使當(dāng)局采取有效措施防范。社會保障預(yù)警機制是一項關(guān)乎我國社會經(jīng)濟發(fā)展的全局性戰(zhàn)略性的工作，對我國社會保障事業(yè)穩(wěn)健發(fā)展有積極的作用。
第二，密切聯(lián)系環(huán)境，嚴密制度設(shè)計，嚴格制度實施
嚴密制度設(shè)計是指積極聯(lián)系制度環(huán)境，高度重視支持系統(tǒng)，嚴格堅持制度設(shè)計的科學(xué)性，嚴密性及前瞻性要求。制度設(shè)計的支持系統(tǒng)指管理系統(tǒng)，法制系統(tǒng)以及監(jiān)督系統(tǒng)，其共同支持社會保障運行機制正常運行和健康發(fā)展。嚴密的制度設(shè)計是以管理組織的嚴密化、法制建設(shè)的體系化、監(jiān)督機構(gòu)的權(quán)威化為基礎(chǔ)的，都是保障社會保障制度正常運行和良好發(fā)展的重要條件。嚴密的制度設(shè)計必須付諸嚴格的制度實施，必須對制度實施中的風(fēng)險實施嚴格的監(jiān)控。制度實施風(fēng)險在某種情況下卻對社會保障制度的正常運行會產(chǎn)生致命影響。所以，必須對制度實施風(fēng)險的危害性要有謹慎的態(tài)度和充分的認識，要采取嚴密的防范措施根除制度實施過程中因道德風(fēng)險而產(chǎn)生的危機。
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