對互聯網金融的認識
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對互聯網金融的認識范文第1篇
在信息化飛速發(fā)展的時代里，互聯網金融的出現有著其必然性，互聯網金融是社會發(fā)展的產物，它的出現促進了金融業(yè)務的革新。然而互聯網金融是以互聯網為依托的一種金融業(yè)務模式，而網絡環(huán)境下，互聯網金融面臨的風險也將隨之增加，一旦互聯網金融出現風險，不僅會制約互聯網金融的發(fā)展，同時也會給我國社會經濟造成一定的影響。對于互聯網金融而言，風險是一直存在的，其要想在這個競爭激勵的市場環(huán)境下更好地發(fā)展下去，就必須對互聯網風險進行全面的認識，做好風險管理工作。
一、互聯網金融風險
互聯網金融是信息技術高速發(fā)展的產物，是在傳統金融機構上的一種重大創(chuàng)新，它結合了互聯網技術，通過互聯網來開展金融業(yè)務。在互聯網金融模式下，我國金融行業(yè)迎來了巨大的轉變，有助于金融機構的改革。但是，在互聯網金融環(huán)境下，機遇與風險是并存的，風險的存在將成為制約互聯網金融健康發(fā)展的一道門檻，如果互聯網金融不能做好互聯網金融風險管理工作，不僅會威脅到互聯網金融的健康發(fā)展，同時也會給社會經濟造成影響，故此，必須對互聯網金融風險進行全面的認識。
（一）網絡安全風險
在網絡環(huán)境下，網絡信息技術的快速發(fā)展使得互聯網金融將面臨著網絡安全風險。在互聯網金融業(yè)務過程中，很容易受到不法分子利用網絡技術來竊取互聯網金融業(yè)務過程中產生的重要信息，如用戶密碼等，一旦密碼泄露，就容易造成利益損失，不利于互聯網金融的發(fā)展。
（二）資金風險
在現代社會里，依托網絡進行經濟活動的行為越來越頻繁，而網絡具有虛擬性的特點，在依托網絡進行金融業(yè)務的時候，網絡上的信息都可能是虛假的，使得互聯網金融將面臨著較大的信譽風險。如某企業(yè)在向銀行申請貸款時，企業(yè)可以利用網絡來制造一些虛假的信息，如果銀行不能做好相關工作，一旦企業(yè)破產，就難以償還貸款，從而造成銀行資金損失。
（三）信譽風險
信譽風險就是金融交易雙方不按照規(guī)定的時間來履行金融業(yè)務要求的一種風險。互聯網金融的發(fā)展雖然活躍了金融市場，同時也帶來互聯網金融信譽風險。例如，企業(yè)為了自身發(fā)展需求，向銀行申請貸款，并簽訂在規(guī)定期限規(guī)范的合同，然而作為市場主體之一，其經濟活動在市場環(huán)境下容易受到市場波動的影響，使得企業(yè)蒙受損失，如果企業(yè)虧損，企業(yè)就難以在規(guī)定時間內償還貸款，從而造成信譽風險。
（四）競爭風險
互聯網金融的發(fā)展帶來的競爭性會越來越激烈，互聯網有著不可比擬的優(yōu)越性，越來越多的金融機構紛紛開展互聯網金融業(yè)務來獲得客源，獲得效益，從而加劇了互聯網金融競爭。另外，在互聯網金融環(huán)境下，互聯網的出現也會惡化金融市場環(huán)境，一些不法分子會利用互聯網來擾亂金融市場，從而不利于互聯網金融競爭，帶來競爭風險。
二、互聯網金融風險管理的重要性
對于互聯網金融而言，它融合了互聯網技術，而網絡的開放性、虛擬性使得互聯網金融面臨的金融風險也不斷增加。對于互聯網金融而言，風險的發(fā)生不僅會威脅到互聯網金融的健康發(fā)展，同時也會給我國社會經濟造成影響。當下，互聯網金融取得了快速發(fā)展，依托互聯網開展金融業(yè)務的行為也越來越多，而對于互聯網金融業(yè)務客戶而言，一旦他們的利益受到損害，就會對互聯網金融業(yè)務進行抵觸，從而使得互聯網金融失去市場、失去客源。互聯網風險是制約互聯網金融持續(xù)發(fā)展的一個重要問題，要想推動互聯網金融的更好發(fā)展，就必須對互聯網金融引起高度重視，要加強互聯網金融風險管理，只有加強互聯網風險管理，才能更好地規(guī)避互聯網金融風險，從而促進互聯網金融的可持續(xù)發(fā)展。
三、互聯網金融風險管理措施
（一）提高對互聯網金融的認識
互聯網金融已成為社會發(fā)展的一種新趨勢，越來越多的人投入到互聯網金融中來，活躍了我國金融市場，然而互聯網金融的載體就是互聯網，要想保證自己的利益不受侵害，人們就必須對互聯網金融有著全面的認識?；ヂ摼W金融用戶要加強互聯網金融的學習，提高對互聯網金融的認識，掌握一些基本的互聯網金融風險防范措施，自覺的規(guī)避風險。作為金融機構，要加大互聯網金融風險的宣傳，提高廣大客戶對互聯網金融風險的認識，要做好風險防范工作。
（二）加強網絡安全技術的運用
在互聯網金融模式下，網絡安全風險的發(fā)生會給互聯網金融的發(fā)展造成極大影響。而網絡安全風險的發(fā)生就在于網絡系統安全性較差，而網絡安全技術是針對網絡安全問題的一種有效解決途徑，常見的網絡安全技術有殺毒軟件、身份認證技術、加密技術、防跟蹤技術等，這些網絡安全技術為互聯網金融提供了技術保障。在發(fā)展互聯網金融的過程中，加大網絡安全技術的運用可以有效地提高網絡系統的安全性，避免互聯網金融造成惡意的攻擊，從而促進互聯網金融的健康發(fā)展。
（三）健全風險管理體系
互聯網金融模式下，金融風險的發(fā)生率也在增加，對于互聯網金融而言，風險管理是其健康發(fā)展的保障，為了在這個快速發(fā)展的社會里穩(wěn)步發(fā)展，針對互聯網金融風險問題，就必須建立健全的風險管理體系，首先，將風險管理工作納入到日常管理工作中來，建立風險管理體制；其次，要全面了解市場、了解互聯網金融環(huán)境，做好風險評估工作，建立有效的風險評估機制，減少互聯網金融資金風險。另外，要運用現代化的管理手段，做好互聯網金融管理工作，減少互聯網金融風險的發(fā)生。
（四）健全信用評價體系
互聯網金融的發(fā)展活躍了融資行為，在互聯網金融模式下，市場主體融資更加便捷，然而互聯網金融風險也會隨之出現。社會信用評價體系作為考核社會個體信譽的重要途徑，加快社會信用評價體系建設可以有效的規(guī)避互聯網金融信譽風險的發(fā)生。一方面要加快信用體系建設，對完善市場主體信用評估體系，同時實現網絡實名制；另一方面要善于利用互聯網來對市場主體的信譽進行考核和評價，全面了解其信譽度，從而降低信譽風險的發(fā)生。
（五）完善互聯網金融相關法律法規(guī)建設
就目前來看，我國互聯網金融相關法律法規(guī)建設還不夠完善，以至于一些不法分子利用網絡詐騙、竊取他人信息的行為越來越猖獗，嚴重影響到了互聯網金融的發(fā)展。而健全、完善的法律可以為互聯網金融的發(fā)展提供依據和保障。相關部門就應當加快互聯網金融法律法規(guī)建設，完善互聯網金融法律法規(guī)，以法律為依據，為互聯網金融的發(fā)展營造良好的環(huán)境。另外，互聯網金融機構還必須強化金融監(jiān)管，完善相關管理體制，為互聯網金融營造一個健康的發(fā)展環(huán)境，引導互聯網金融進入一個科學軌道。
（六）加強互聯網金融專業(yè)人才的培養(yǎng)
在互聯網金融模式下，要想有效的避免互聯網金融風險的發(fā)生，加強互聯網金融專業(yè)人才的培養(yǎng)十分重要。就目前來看，互聯網金融專業(yè)人才還比較匱乏，難以滿足互聯網金融發(fā)展的需要。而人才作為現代社會中各大市場主體致勝的關鍵所在，加大人才的培養(yǎng)有著重大作用。為推動互聯網金融的健康發(fā)展，就必須重視互聯網金融專業(yè)人才的培養(yǎng)。金融機構要注重工作人員互聯網金融專業(yè)知識的教育，提高工作人員對互聯網金融的認識，強化互聯網金融專業(yè)能力的培訓，同時也要加強素質教育，提高他們的職業(yè)素養(yǎng)和服務意識。另外，還必須加強互聯網金融工作人員風險教育，提高他們的風險意識，強化他們風險處理能力，從而更好地開展互聯網金融工作，將互聯網金融引入到一個健康的發(fā)展環(huán)境中去。
四、結語
在互聯網金融快速發(fā)展的當先，對互聯網金融風險管理工作要求也越來越高，風險管理是互聯網金融管理的核心工作，加強風險管理為互聯網金融的發(fā)展營造健康的發(fā)展環(huán)境。隨著互聯網金融的發(fā)展，風險問題也不斷突出，而互聯網金融要想快速、穩(wěn)定、持續(xù)、健康的發(fā)展，就必須做好風險管理工作，采取有效的風險管理策略，從而降低互聯網金融風險的發(fā)生。
作者:尚偉 王云夢 單位:安徽財經大學
參考文獻：
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對互聯網金融的認識范文第2篇
[關鍵詞] 互聯網金融；中小企業(yè)；發(fā)展；對策
[中圖分類號] F275 [文獻標識碼] B
[文章編號] 1009-6043（2016）12-0142-02
一、引言
隨著科技信息的發(fā)展，互聯網金融悄然產生并取得了較大的發(fā)展成就，對我國中小企業(yè)的發(fā)展起到了巨大的促進作用。然而，互聯網金融在促進中小企業(yè)發(fā)展方面仍然存在不足之處，比如，互聯網金融發(fā)展自身的問題較多，中小企業(yè)對互聯網金融的應用能力較差，缺乏對互聯網金融的監(jiān)督管理政策，我國金融市場環(huán)境有待完善等限制了互聯網金融促進中小企業(yè)發(fā)展的能力。因此，必須要在對這些問題進行分析的基礎上，提出相應的對策建議，以全面借助于互聯網金融促進中小企業(yè)向前發(fā)展。
二、互聯網金融對促進中小企業(yè)發(fā)展的重要性分析
（一）有助于緩解中小企業(yè)的融資難題
中小企業(yè)融資困難已成為世界性難題，在我國顯得尤為突出，由于諸多方面的原因，中小企業(yè)的發(fā)展始終受到融資難題的限制，因此其發(fā)展舉步維艱。而互聯網金融的不斷發(fā)展，在很大程度上緩解了中小企業(yè)的融資難題?；ヂ摼W金融主動承擔起服務于中小企業(yè)融資的重任，為其融資提供了廣闊的平臺，降低了中小企業(yè)的融資成本，使中小企業(yè)在發(fā)展的過程中得到資金方面的支持和保障。同時，互聯網金融還促進了中小企業(yè)融資模式的轉變，使得中小企業(yè)可以進行多樣化的投資和融資，進而活躍了中小企業(yè)的資本，提升了中小企業(yè)對資本的應用效率，其融資難題也得到進一步緩解。
（二）為中小企業(yè)的發(fā)展提供了更廣闊的空間
中小企業(yè)在市場競爭中處于弱勢地位，發(fā)展空間相對狹窄，與大型企業(yè)相比存在諸多的不足之處，市場競爭力難以得到有效的提升。在互聯網金融不斷發(fā)展的背景下，中小企業(yè)能夠在現有的基礎上不斷突破發(fā)展瓶頸，開拓更廣闊的發(fā)展空間。一方面，互聯網金融的發(fā)展無孔不入，在各方面都影響著中小企業(yè)的發(fā)展，很多中小企業(yè)也逐漸參與到互聯網金融的發(fā)展中，與互聯網金融的發(fā)展齊頭并進。另一方面，互聯網金融通過借助于現代化的信息科技和先進的發(fā)展理念取得了較大的成就，這也在很大程度上影響著中小企業(yè)的發(fā)展，使其不斷引進和創(chuàng)新發(fā)展模式，以此實現更為長久的發(fā)展。
（三）有助于中小企業(yè)實現自身發(fā)展的轉型
隨著我國供給側結構性改革等一系列發(fā)展政策的提出，企業(yè)轉型發(fā)展也逐漸提上日程。中小企業(yè)在互聯網金融不斷發(fā)展的背景下，更加明確了自身轉型發(fā)展的思路和領域。首先，互聯網金融的發(fā)展涵蓋了各個行業(yè)，其在促進中小企業(yè)發(fā)展的過程中，促使中小企業(yè)重新審視自身所處的行業(yè)，為自身的轉型奠定行業(yè)基礎。其次，借助于現代化的信息網絡實現自身的發(fā)展也逐漸成為中小企業(yè)發(fā)展的重要方向，實現與互聯網金融的并肩發(fā)展以解決自身發(fā)展存在的諸多不足成為中小企業(yè)重要的發(fā)展目標，因此互聯網金融的發(fā)展為中小企業(yè)實現發(fā)展轉型產生了重要的推動作用。
三、互聯網金融對促進中小企業(yè)發(fā)展存在的主要問題
（一）互聯網金融發(fā)展自身的問題較多
互聯網金融作為新興事物，起步和發(fā)展的時間較晚，但是其發(fā)展速度十分迅速，這在很大程度上決定了其發(fā)展存在很多問題，進而使其促進中小企業(yè)發(fā)展的作用受到了限制。一方面，互聯網金融自身發(fā)展存在諸多的風險因素，其發(fā)展還具有一定的盲目性，使其在實際的發(fā)展過程中沒有對風險進行有效的規(guī)避，因此在緩解中小企業(yè)融資難題的過程中難以發(fā)揮關鍵性的作用，甚至會加大中小企業(yè)的融資風險。另一方面，互聯網金融牽涉到的行業(yè)較多，其受到全球金融風險的影響更大，且風險波及范圍更廣，這也在很大程度上使得互聯網金融在促進中小企業(yè)發(fā)展方面難以實現全面化和嚴格的風險控制?；ヂ摼W金融自身存在的問題在很大程度上限制了其在中小企業(yè)發(fā)展過程中發(fā)揮應有的作用。
（二）中小企業(yè)對互聯網金融的應用能力較差
中小企業(yè)在發(fā)展過程中，主要的精力集中于生產和銷售方面，很少會花費必要的成本學習現代化的管理思想和相關技能，因此其對互聯網金融的認識度和應用能力顯得相對有限。目前很多中小企業(yè)的管理者對互聯網金融的重視程度不高，在日常的管理中也沒有充分結合互聯網金融的發(fā)展狀況實施相應的管理，在企業(yè)內部未能營造出互聯網金融的應用環(huán)境。另外，很多中小企業(yè)內部從業(yè)人員的整體素質較低，對互聯網金融缺乏必要的認識，在如何有效利用互聯網金融以促進企業(yè)發(fā)展等方面所掌握的技能較少，因此難以在互聯網金融不斷發(fā)展的背景下強化對其應用能力。
（三）缺乏對互聯網金融的監(jiān)督管理政策
如前所述，互聯網金融自身發(fā)展存在諸多問題，使其對中小企業(yè)發(fā)展的促進作用難以得到有效的提升，這與缺乏對互聯網金融的監(jiān)督管理政策是分不開的。一方面，互聯網金融發(fā)展速度較快，涵蓋的行業(yè)較多，影響較大，相關部門所制定和實施的監(jiān)督管理政策存在時滯性，難以對互聯網金融進行全面有效的監(jiān)督，這在很大程度上加大了互聯網金融發(fā)展存在的問題。另一方面，在僅有的監(jiān)督管理政策中，也沒有得到有效的落實，在機構設置、人員配備等方面還存在很大的弊端，使得對互聯網金融的監(jiān)督管理效果難以顯現。這些也在很大程度上限制了互聯網金融對中小企業(yè)發(fā)展的促進作用。
（四）我國金融市場環(huán)境有待于改善
目前，我國金融市場的發(fā)展也存在諸多問題，整個市場環(huán)境還不完善，這也在很大程度上限制了互聯網金融對中小企業(yè)發(fā)展的促進作用。一方面，我國的金融市場受政策性影響較大，還沒有真正實現市場化運作，在風險控制和全球經濟接軌等方面還存在較大缺陷，因此也限制了互聯網金融的發(fā)展。另一方面，雖然我國不斷對金融市場進行改革，但是由于金融市場自身具有較大的復雜性，難以在短時間內實現對其發(fā)展的規(guī)范化。這些都會對互聯網金融促進中小企業(yè)發(fā)展造成一定的阻礙作用。
四、互聯網金融促進中小企業(yè)發(fā)展的對策建議
（一）進一步完善互聯網金融自身的發(fā)展
要想強化互聯網金融促進中小企業(yè)發(fā)展的作用，必須要首先完善互聯網自身的發(fā)展。一方面，要在現有的基礎上逐步放慢互聯網金融發(fā)展的速度，使其能夠與各行業(yè)的發(fā)展實現協調化，避免過快發(fā)展帶來的問題，進而能夠全面的服務于中小企業(yè)的發(fā)展。另一方面，要促使互聯網金融強化自身的風險控制，尤其是在緩解中小企業(yè)融資難題的過程中，要通過嚴格的風險預警和控制機制來提升其對風險的控制能力，避免在服務中小企業(yè)發(fā)展的過程中出現風險問題，降低中小企業(yè)的融資風險和成本，為其提供更為完善的金融服務。
（二）提升中小企業(yè)對互聯網金融的應用能力
提升中小企業(yè)對互聯網的應用能力是其借助互聯網金融實現自身發(fā)展的關鍵。一方面，要對企業(yè)管理者普及互聯網金融方面的知識，使其充分認識到當前互聯網金融發(fā)展的重要性，并在實際的管理工作中不斷引入互聯網金融的相關知識和理念，在企業(yè)內部營造出互聯網金融發(fā)展的環(huán)境。另一方面，要對相關人員進行關于互聯網金融方面的系統培訓，使其充分掌握互聯網金融發(fā)展的相關知識和技能，并在企業(yè)內部不斷完善關于應用互聯網金融的相關措施，保證中小企業(yè)在實際的發(fā)展過程中能夠充分借助于互聯網金融的諸多優(yōu)勢實現自身的健康長期發(fā)展。
（三）完善對互聯網金融的監(jiān)督管理政策
完善對互聯網金融的監(jiān)督管理政策。一方面，相關部門要強化對互聯網金融發(fā)展的審視程度，對其重要性和潛在的風險進行詳細分析，并制定出互聯網金融發(fā)展的相關政策，保證互聯網金融在發(fā)展過程中能夠有完善的監(jiān)督管理政策作為保障，更好地服務于中小企業(yè)的發(fā)展。另一方面，要在現有的基礎上，對相關的監(jiān)督管理政策的具體實施情況進行審視，通過設置專門的互聯網金融監(jiān)管部門和配備專門的人員來實施相應的監(jiān)督管理政策，做到高效、及時、準確監(jiān)督，以此強化互聯網金融對中小企業(yè)發(fā)展的促進作用。
（四）完善我國金融市場的發(fā)展環(huán)境
完善金融市場的發(fā)展環(huán)境是強化互聯網金融對中小企業(yè)發(fā)展促進作用的重要內容之一。一方面，要以市場化改革為目標，充分發(fā)揮市場的決定性作用，避免相關政策對金融市場發(fā)展的過度干預，使我國金融市場的發(fā)展能夠真正實現市場化運作，逐步與國際金融市場接軌。另一方面，要準確地對金融市場的發(fā)展進行干預，使其發(fā)展始終保持在正確的軌道上，強化風險預警和控制能力，以此來促進互聯網金融的發(fā)展，進而有效服務于中小企業(yè)的發(fā)展。
五、總結
互聯網金融的產生和發(fā)展對于我國中小企業(yè)而言顯得十分關鍵，對中小企業(yè)的發(fā)展起到了巨大的推動作用，但是其存在的問題也十分明顯。因此，應該從進一步完善互聯網金融自身的發(fā)展，提升中小企業(yè)對互聯網金融的應用能力，完善對互聯網金融的監(jiān)督管理政策，完善我國金融市場的發(fā)展環(huán)境等方面出發(fā)，全面提升互聯網金融對中小企業(yè)發(fā)展的促進作用，以此實現互聯網金融與中小企業(yè)的協同共進發(fā)展。
[參 考 文 獻]
[1]李文啟.互聯網金融破解中小企業(yè)融資困境研究[J].中州學刊，2014（8）
[2]鞠冉，楊鷺.互聯網金融模式對中小企業(yè)發(fā)展的支持[J].改革與戰(zhàn)略，2014（5）
對互聯網金融的認識范文第3篇
一、互聯網金融興起與模式
1、互聯網金融
互聯網金融是一種以傳統金融行業(yè)和互聯網精神相結合的新型金融模式，是以技術作為支撐的“基于互聯網思想的金融”，而不是一種“互聯網技術的金融”。
從廣義方面來說，互聯網金融是根據網絡技術、現代的信息技術以及金融業(yè)務的有機結合，是一種根據互聯網和移動互聯網虛擬空間而進行的金融活動的新型金融形式?；ヂ摼W技術在金融方面廣泛運用，使得互聯網金融能夠大大減小信息的不對稱以及由此引發(fā)的道德風險和逆向選擇等問題。這就有可能使得在商業(yè)主體中的借貸雙方之間的交易以及證券、基金等的流通能夠直接進行交易，而非通過銀行和券商等交易中心，從而就有可能使得市場出現有效的一般均衡狀態(tài)。
因此，互聯網金融從本質上來說，屬于直接融資，與傳統的直接融資所不同的是，互聯網金融具有信息量大且透明、客戶體驗高、效率更高、交易成本更低優(yōu)勢，是信息時代的一種新型金融模式。
2、互聯網模式
中國的互聯網金融的發(fā)展速度迅猛，特別是P2P借貸的發(fā)展遠遠超出國外的開創(chuàng)者。在中國，互聯網金融的發(fā)展有起獨特性和創(chuàng)新性。不同的信用體系、制度環(huán)境、人文社會環(huán)境的差異等因素，導致與歐美模式的差異性。
歐美的互聯網金融根據業(yè)務以及服務的對象來分，可以分為七種：第三方支付；網絡理財；網絡融資；服務平臺；信用卡服務；互聯網券商；互聯網交易所。
中國的互聯網金融模式同樣也是根據業(yè)務功能劃分，可以分為四類：支付平臺型；二是融資平臺型；三是理財平臺型；四是服務平臺型。
二、互聯網金融對商業(yè)銀行的主要影響
1.沖擊商業(yè)銀行的傳統領域
互聯網企業(yè)從非金融領域向金融領域滲透，以互聯網金融的四大模式，比如P2P平臺和第三方支付等來沖擊和影響商業(yè)銀行的傳統存貸業(yè)務以及中間業(yè)務。
以P2P平臺來說，從2007年，我國第一家P2P借貸平臺拍拍貸成立于上海，到2015年5月的中國P2P網貸指數快報顯示，我國P2P網貸平臺數量達到3349家，中國互聯網支付業(yè)務交易規(guī)模由2010年的10858億元升至到2015年的92607億元，周沉淀資金高達300億。相對于我國商業(yè)銀行的16萬億的活期存款來說，雖然無法撼動商業(yè)銀行的絕對優(yōu)勢，但是在貨幣市場基金的發(fā)展方面，對商業(yè)銀行的活期存款起到了分流的作用，如果作為第三方支付平臺如支付寶具有基金銷售的牌照后，其對商業(yè)銀行的基金代銷業(yè)務也造成了劇烈的影響，銷售規(guī)模的逐漸擴大，產生顯著的積聚效應，互聯網金融逐漸挑戰(zhàn)著商業(yè)銀行的發(fā)展。
2.沖擊商業(yè)銀行的金融中介功能
在傳統的金融業(yè)務的外來中，商業(yè)銀行一直充當著金融中介的作用。主要由于銀行具有資金清算中介功能和信息中介功能。然而互聯網的迅猛發(fā)展，使得商業(yè)銀行的金融中介的功能得到弱化，主要體現在三個方面：互聯網技術的發(fā)展，使得信息更加容易獲得，以及交易的成本下降，這就弱化了商業(yè)銀行的信息中介功能；隨著互聯網金融的脫媒，資金的借貸雙方通過互聯網金融企業(yè)的融資平臺進行供求雙方的匹配，交易中，可以通過第三方支付平臺的方式，跨過商業(yè)銀行來進行支付和結算，使得商業(yè)銀行的資金中介功能弱化；互聯網金融也可以通過改變信息的傳遞方式，來降低信息的不對稱性。
3.對商業(yè)銀行經營理念的沖擊――“鯰魚效應”
互聯網金融的快速發(fā)展，就對商業(yè)銀行產生了一種倒逼機制，互聯網企業(yè)就像是一條鯰魚，在金融領域中發(fā)揮著鯰魚效應，正如馬云所說：“如果銀行不改變，我們就改變銀行”。互聯網金融倒逼商業(yè)銀行從宏觀和微觀方面，從經營理念到服務理念，從商業(yè)銀行價值創(chuàng)造到價值實現方式做出大幅度的調整。商業(yè)銀行的外延粗放式增長模式以及忽略客戶需求多樣化、差異化和個性化服務的基本訴求的缺點，與互聯網金融發(fā)展將安全、穩(wěn)定、低成本和低風險轉向快捷、便利的優(yōu)勢形成鮮明對比，商業(yè)銀行核心業(yè)務收到嚴峻挑戰(zhàn)。
三、商業(yè)銀行應對策略
1.轉變經營理念
商業(yè)銀行要全面的認識到技術帶來變化及其影響，并高度重視互聯網金融是一種新興的商業(yè)模式和盈利模式。不僅僅是金融的互聯網化或者是銀行業(yè)務的網絡化和電子化。由于互聯網起步晚，總資產規(guī)模較小，短期內雖不會對商業(yè)銀行造成致命的影響，但是商業(yè)銀行要重視其對銀行核心業(yè)務和盈利模式的沖擊。打破固定的“思維定勢”。不斷的突破和質疑。同時，新對商業(yè)銀行的認識與定位，重構商業(yè)銀行的經營理念、戰(zhàn)略導向以及管理理念。重新認識互聯網金融，以客戶需求為中心，以市場為導向，加強客戶體驗，提高效率，提供更加便利、快捷的金融服務。
2.挖掘大數據，進軍互聯網金融
互聯網的金融的一些列優(yōu)勢是顯而易見的，商業(yè)銀行也可以利用這些優(yōu)勢來為我所用，商業(yè)銀行掌握了大量的數據，掌握著信息流和數據來源，可以組建電子商務平臺來完善商業(yè)銀行的業(yè)務，積極投身到電子商務領域。可以發(fā)展手機銀行，搶占移動支付市場的份額；同時可以實現強強聯合，與互聯網的電商合作。將銀行的線上和線下相結合，讓“銀行系電子商務”與實體商戶相聯系，構筑全網金融，產業(yè)金融與互聯網金融結合，以信息充分分享，資金的市場化配置方式，來有效清除傳統商業(yè)銀行的業(yè)務盲點解決信息不對稱性等弊端。
3.調整經營戰(zhàn)略
面對互聯網金融的沖擊，商業(yè)銀行應該及時的調整銀行的經營戰(zhàn)略，調整戰(zhàn)略規(guī)劃。在現行的市場化中，可以考慮與互聯網金融的戰(zhàn)略合作，對已經制定的戰(zhàn)略規(guī)劃做適當調整，利用“SWOT分析法”來定位實際戰(zhàn)略和策略。同時調整自己的戰(zhàn)略定位，提高自身的核心競爭力?；ヂ摼W的核心是可以及時、方便的滿足客戶的金融需求，商業(yè)銀行可以努力打造一站式的互聯網服務渠道；同時與第三方支付平臺合作，實現雙贏目標，實現互聯網和商業(yè)銀行的金融服務于一體。
4.完善互聯網金融的風險監(jiān)管
對互聯網金融的認識范文第4篇
【關鍵詞】商業(yè)銀行 互聯網金融 挑戰(zhàn) 措施對策
基于金融行業(yè)與互聯網的發(fā)展，二者在有機結合中開始向傳統金融領域發(fā)展發(fā)起挑戰(zhàn)的信號。與商業(yè)銀行等傳統弓金融機構相比，互聯網金融發(fā)展運行模式具有信息處理效率高、透明度高等特點，從一定程度上影響了商業(yè)銀行的發(fā)展?；ヂ摼W金融的異軍突起尤其特定的原因，對商業(yè)銀行發(fā)展產生的影響，不能一概而論討論對哪種金融方式發(fā)展給予高度重視，只能是從根本上找出互聯網金融對商業(yè)銀行帶來挑戰(zhàn)的原因，從根源上采取對策降低風險，促進金融行業(yè)向著多元化方向發(fā)展。
一、互聯網金融概述
互聯網金融是將互聯網技術與金融行業(yè)有機結合起來，通過互聯網發(fā)展金融行業(yè)相關業(yè)務的一種發(fā)展模式，與直接投資與銀行間接投資為主導的傳統資本市場有著很大的不同之處，是金融行業(yè)一種全新的業(yè)務發(fā)展渠道，也是其行業(yè)與時俱進的重要體現。這種金融模式通過有效的技術手段大大提高了業(yè)務效率，降低了市場信息不對稱的程度，那些較為傳統的信息中介不再發(fā)揮作用，取而代之的是更加方便快捷的互聯網技術。線上融資、網絡支付是互聯網金融的兩種主要形式，網絡支付比線上融資的出現還要早，線上融資屬于是后起之秀，以電子商務信用與電商平臺作為基礎，具有操作簡單、成本低廉等特點，基于這些存在的特點使得線上融資這種金融方式在互聯網金融當中得到了廣泛應用，其金融方式適用于短期小額信貸的發(fā)放，因其特定的適用范圍，因此在小微型企業(yè)中得到了廣泛應用，受到廣大年輕用戶與個體創(chuàng)業(yè)人員的青睞。同時互聯網金融還具有強大的安全保障，信息透明度高，對交易信息能夠及時掌握，通過強大的信息處理系統可快速完成業(yè)務的處理，將供需雙方緊密地聯系在一起，雙方都能及時掌握交易信息，實現對金融資源的優(yōu)化配置，提高了風險管控的能力。強大的信息平臺能夠對物流等環(huán)節(jié)精準分析。
二、互聯網金融的發(fā)展現狀
互聯網金融是金融行業(yè)在長期一段時期內的發(fā)展趨勢，在全球很多國家地區(qū)得到了長足發(fā)展，但是互聯網金融在我國發(fā)展現狀來看，處于剛剛起步的階段，不斷涌現出新型機構，市場規(guī)模在發(fā)展中得以擴大，形成了多種形式的互聯網金融發(fā)展模式。以第三方支付平臺為例，自從二零一一年五月其中央銀行第一次進行下發(fā)支付牌照以來，迄今為止一共發(fā)放了七次支付牌照，持有牌照的企業(yè)數量達到二百多家。根據二零一三年的第三方支付交易規(guī)模統計顯示，全年實現交易額為十七多萬億元人民幣，同比增長將近40%，全行業(yè)在現有格局下進入穩(wěn)定增長時期，未來還會繼續(xù)以30%之多的增長率繼續(xù)增長。
與商業(yè)銀行相比，相對而言互聯網金融具有四個方面的優(yōu)勢。第一個優(yōu)勢是業(yè)務運行網絡化，以信息系統平臺操作代替了大量的人工操作，大大節(jié)約了人力，不需要設立經營網點，運營成本低，準入門檻也不是很高，不需要太多的資金規(guī)模。第二個優(yōu)勢是業(yè)務經營信息化，互聯網技術在互聯網金融運行模式中的應用，以集中化的形式處理分散的企業(yè)與個人信息，將信息數據資源區(qū)別開來。第三個優(yōu)勢是業(yè)務競爭自由化，互聯網金融運行模式不受時間與空間的限制，以自由發(fā)展的形式縮短業(yè)務鏈條，為新業(yè)務的發(fā)展推進提供了極大的便利。第四個優(yōu)勢是業(yè)務交易大眾化，這種發(fā)展運行模式更容易受到民眾的青睞，不需要經過太多繁瑣的交易流程，而且易于操作，吸引了大批客戶。
三、互聯網金融模式給商業(yè)銀行帶來的挑戰(zhàn)
（一）受到存貸利差變窄等因素的影響
現代互聯網技術的發(fā)展實現了資金線上流動，實現了資金的周轉，多少會對商業(yè)銀行的存貸業(yè)務造成一定的影響，存貸利差會相應地變窄，商業(yè)銀行主要是存貸款的利息中盈利，存貸利差變窄勢必會影響到盈利。商業(yè)銀行為了發(fā)展中間業(yè)務，實現轉型發(fā)展，降低業(yè)務風險，在發(fā)展中會遇到重重阻礙。
（二）嚴重削弱了國有商業(yè)銀行的原有優(yōu)勢
商業(yè)銀行與非銀行的金融機構相比，國有商業(yè)在資金等四個方面具有較為明顯的優(yōu)勢。新型的互聯網金融模式成本低廉，幾乎為零，利用這種成本幾乎為零的金融模式創(chuàng)造更高的價值，更容易得到社會的支持青睞，因此信用與作業(yè)成本的作用日益突顯，優(yōu)勢越加明顯，產生的社會影響力越加震懾力，在這其中商業(yè)銀行的資金資本就會顯得沒有什么存在的意義，不占據優(yōu)勢，政策紅利優(yōu)勢也不再明顯。
（三）金融服務改革困難重重
基于互聯網金融模式的發(fā)展，將會逐漸代替商業(yè)銀行的部分業(yè)務，商業(yè)銀行的業(yè)務范圍就會縮小，所獲得的盈利成本也會大為縮水，越來越多的客戶選擇互聯網金融運行模式，銀行就會失去很多客戶?？蛻舸蠖鄶当粔艛啵袛嗔算y行獲取客戶信息的線索，不能掌握客戶信息，難以開展金融服務改革。
四、商業(yè)銀行應對互聯網金融模式帶來的挑戰(zhàn)的措施對策
（一）以客戶為中心改造經營模式
作為一種新型發(fā)展運行模式，互聯網金融模式改變了客戶的消費習慣與模式，那么商業(yè)銀行為此應該堅持以客戶為中心改造經營模式，逐漸提升價值創(chuàng)造與價值方式的實現[3]。為此商業(yè)銀行應建立方便與客戶聯系的溝通交流機制，通過與客戶交流中了解到其需求，使其充分表達出對金融服務的看法，銀行根據客戶提出的意見與建議，與客戶的消費習慣等需求，開發(fā)具有創(chuàng)新意識的金融產品，為其提供符合需求、多樣化與優(yōu)質化的金融產品；快節(jié)奏生活的客戶對金融業(yè)務的需求要求快速、方便快捷，銀行對這樣的客戶金融業(yè)務的提供，應對業(yè)務流程進行簡化，對服務模式進行優(yōu)化改善，促使金融業(yè)務具有快捷的特點，從而滿足客戶需求，如在新客戶認證方式上，商業(yè)銀行對客戶身份證件進行審核，并將印鑒進行預留保存；依靠互聯網平臺，對業(yè)務的開展加大宣傳力度，節(jié)約經營、營銷成本，避免網點擴張，發(fā)展線上具有創(chuàng)新意識的金融產品，運用多年來積累的信用基礎，采取規(guī)避風險的措施，滿足客戶對風險的需求，樹立品牌戰(zhàn)略，通過在業(yè)務宣傳中提升金融產品的品牌效應，提高產品的競爭力，在激烈的交易市場中占有一定的市場規(guī)模。
（二）在實現共享信息資源的基礎上實現合作共贏
其實互聯網金融與商業(yè)銀行都屬于金融行業(yè)，兩者存在產生摩擦矛盾的競爭關系是一種必然事件，如果能夠從兩者之間的共通之處，尋找可以融合的結合點，將兩者優(yōu)勢互補，雙方都能夠得到很好的發(fā)展。一方面通過電子平臺實現交易，獲取客戶資源，通過交易信息了解廣大客戶的需求，商業(yè)銀行與企業(yè)發(fā)展合作，加強協調運轉，彼此之間通過互聯網平臺實現資源共享，實現交叉銷售，最大限度地節(jié)約信息成本；一方面加強物理網店的建設，目前在沿海大城市中有互聯網金融機構的廣泛分布，從數量上來說不是很可觀，為此通過加大宣傳力度吸引更多的用戶建立物理網店，商業(yè)銀行建立全覆蓋的物理網店，完善在結算等業(yè)務，不斷從中積累經驗。
（三）在樹立長遠目標基礎之上培養(yǎng)綜合型人才
對互聯網金融加大認識，雖然互聯網金融給商業(yè)銀行帶來了巨大的挑戰(zhàn)，但是并不能說明商業(yè)銀行的發(fā)展出路被切斷，應該加深對二者的認識，進行對比，從比較中尋找到二者的共同之處，在某些方面加強合作。在融合發(fā)展中樹立互惠共贏的長遠目標，在應對挑戰(zhàn)的同時尋求合作，做好長期策略，重視后期服務環(huán)境要素的建設，并做好規(guī)劃，按照規(guī)劃指引長期建設的實踐活動，在實踐中不斷總結經驗，不斷優(yōu)化規(guī)劃，將業(yè)務發(fā)展改革持續(xù)進行下去；在堅持長遠目標進行規(guī)劃建設的同時，注重對綜合型人才的培養(yǎng)引進，將開發(fā)培養(yǎng)復合型人才作為一種重要的發(fā)展內容，在人才招聘時側重于復合型人才的引進，對現有人才合理分配，根據對現有人才的了解，加強在互聯網與銀行機構的知識培訓，使其知識能力優(yōu)勢互補，同時具備互聯網與金融機構方面的知識，為其提供對知識能力具體應用實踐的機會。
通過上述可知，本文從四個方面對商業(yè)銀行應對互聯網金融模式帶來的挑戰(zhàn)展開了論述。第一部分中闡述了互聯網金融的概念與特點，對互聯網金融的認識加深了印象，第二部分闡述我國互聯網金融的發(fā)展現狀，互聯網金融處于發(fā)展階段，在社會持續(xù)發(fā)展中其發(fā)展也將會取得巨大的進步，最后兩個部分論述商業(yè)銀行受到互聯網金融的挑戰(zhàn)與應對挑戰(zhàn)的措施對策，為其應對風險提供了可以借鑒的方法途徑。既然兩者之間的矛盾是不可避免的，為此要結合當前金融市場發(fā)展現狀，對金融行業(yè)的發(fā)展態(tài)勢有全面的認識，全面掌握發(fā)展動態(tài)信息，做出細致分析，采取多種措施使二者協調發(fā)展，形成共同進退的意識。
參考文獻：
[1]趙騫.不斷前進才能永不言敗――國有商業(yè)銀行如何應對互聯網金融模式帶來的挑戰(zhàn)[J].財經界（學術版），2014.
對互聯網金融的認識范文第5篇
【關鍵詞】互聯網金融 風險 措施
一、當前互聯網金融風險的主要類型
在現階段的互聯網金融中存在的風險有別于傳統的金融風險，在一定意識上來說增加了風險規(guī)避和預測的難度。在現階段的互聯網金融中存在的主要金融風險有以下幾點： （一）法律政策風險。 雖然現階段相關的法律有《電子簽名法》、《網上銀行業(yè)務管理暫行辦法》、《網上證券委托管理暫行辦法》、《證券賬戶非現場開戶實施暫行辦法》對一些金融業(yè)務進行管理規(guī)定，但是這都是主要針對傳統的金融業(yè)務的一些網上服務制定的，針對具體的互聯網金融行業(yè)的先關法律法規(guī)還尚未完善。例如在現階段的互聯網金融電子支付中都是通過協議進行制定的，僅僅是通過相關的說明，明確雙方的權利與義務，從而進行合同的簽訂，一旦出現問題了只有通過仲裁的方法進行解決。但是在執(zhí)行的過程中網網因為法律的缺失，導致了仲裁結果執(zhí)行難的實際問題。 （二）業(yè)務管理風險。這類風險主要存在以下兩個方面，第一方面就是互聯網金融行業(yè)自身的問題，現階段的互聯網金融行業(yè)基本上都是由傳統的金融行業(yè)演變而來的，缺乏對金融風險的重要認識，在業(yè)務管理是缺乏相關的制度規(guī)定。例如在網絡借貸公司中，沒有制定相關的風險預測，對于分先預備金沒有起到重視，在網上理財產品的前期宣傳制定的過程中缺乏風險提示；在第三方支付機構對于用戶的核對工作手續(xù)較為簡單，存在著很大的安全隱患。在另一個角度來說就是無法應對市場環(huán)境趨勢變化，在互聯網金融行業(yè)在面對不穩(wěn)定的市場環(huán)境中，存在著一些操作預防的不穩(wěn)定性，針對一些可能產生的流動性風險、資金安全風險，沒有制定具體的應對措施；例如在第三方支付過程中產生的時滯現象就很容易造成互聯網金融行業(yè)產生流動性的風險。 （三）網絡技術風險，互聯網金融行業(yè)的基礎就是依靠于計算機網絡系統。所以計算機網絡系統自身的缺陷對于互聯網金融是有一定的風險的，例如在開放式的互聯網絡系統中。存在著密鑰管理及加密技術，TCP/IP協議的安全性問題；以及一些網絡病毒以及電腦黑客的攻擊很容易對互聯網金融帶來一定的風險。在互聯網金融的經營過程中也是需要相關的網絡技術進行系統日常的生產運營維護，這也就意味著互聯網技術的程度決定著金融存在的風險，在互聯網金融行業(yè)選擇的日常維護的技術支持系統以及客戶終端的具體兼容性的時候是存在著一定的安全隱患的。
二、互聯網金融風險預測流程
（一）完善針對互聯網金融的法律法規(guī)。針對互聯網金融行業(yè)的具體情況加強互聯網金融的相關立法，提高電子交易的合法性、加強電子商務的安全性，禁止通過互聯網犯罪的情況，要提高數字簽名、電子憑證的有效性，對于互聯網金融業(yè)務中的交易雙方要明確各自的權利與義務，不斷的完善修改相關的法律法規(guī)，提高對互聯網洗錢等犯罪的量刑力度，對于在互聯網金融風險中存在的法律責任要明確化。對于在互聯網中的數字簽名、電子交易憑證以及個人信息等都要進行詳細的規(guī)定，在最大程度上保障互聯網金融業(yè)務的正常有序的運行。
（二）構建一個健全完善的互聯網金融風險監(jiān)控體系，對此要從以下三個方面進行：首先是風險評估，在實施互聯網金融風險監(jiān)控體系中，風險評估是前期的控制階段。在互聯網金融行業(yè)中只有發(fā)現自身存在的風險才可以進行制定相關的風險防控策略。在對互聯網金融進行風險監(jiān)控的過程中，要針對自身的整體情況進行風險評估，全面的認識到自身存在的風險，這樣才可以有針對的進行相關的對策的實施?；ヂ摼W金融風險管理人員要準確的分析互聯網金融機構存在的風險水平以及承受分析的能力，要在最大程度行降低風險爆發(fā)的危害程度，確保互聯網金融機構的正常運行。其次就是在進行風險評估后要采取一定的控制措施，預防可能發(fā)展的風險。在風險控制流程的實施過程中要根據具體的風險情況采取有效的措施和手段，把互聯網金融機構中的風險控制安全范圍之內，在在最大程度上減少風險爆發(fā)的因素，在根本上控制風險的發(fā)生。制定一個合適的風險監(jiān)控方案，完善具體的實施應對策略，保障在風險爆發(fā)的時候可以快速的做出應對處理，減少風險帶來的損失。最后就是在根據互聯網金融行業(yè)中存在的風險漏洞制定的應對措施進行及時的調整完善。可以利用互聯網金融行業(yè)協會以及研究機構等組織通過與相關的監(jiān)管部門針對特定的問題進行一定的探討溝通，不斷的完善自身的應對措施。
三、結束語
在現階段的互聯網金融的繁榮發(fā)展進程中，一定要重視對存在的風險問題的認知程度，不斷的完善我國互聯網金融體系風險監(jiān)控程度，完善互聯網金融的法津體系，全面的發(fā)展計算機網絡技術，創(chuàng)建一個安全的互聯網金融網絡環(huán)境，推動互聯網金融的可持續(xù)發(fā)展。
參考文獻：
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